互联网金融 及p2p行业介绍

1、,互联网金融,2,一、互联网金融的诞生与发展 二、互联网金融在国内的商业模式 三、互联网金融对传统金融的影响 四、p2p行业在发展中的样本 五、p2p行业国家监管政策 六、中国各行业大佬进军p2p行业 七、P2P平台未来面临的挑战 八、p2p行业的未来及发展趋势,目 录,互联网金融的 诞生及发展,4,互联网金融的诞生,互联网金融,跨界金融业,应运而生,遇上互联网,必然诞生,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。,互联网

2、金融的含义,6,互联网金融的发展史,我国互联网金融的 商业模式,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,互联网金融模式,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,第三方支付,第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,2013Q3，中国第三方移动支付市场交易规模达2965.1亿元，环比增长

3、152.6%。,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,P2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署电子借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。,P2P小额信贷,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,众 筹,点名时间是目前中国最大的众筹融资网站之一。一些有创意的想法，如新颖的产品，独立电影或是创意设计，可以在点名时间等众筹融资网站发起项目，设置目标金额、结束时间及回报，向网友征求资金支持。网友可以通过网站对自己感兴趣的项目进行支持，帮

4、助项目发起者完成梦想。,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,新型电子货币如今在网络盛行，如比特币。电子货币是一种计算机运算产生的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。,新型电子货币,14,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,其他网络金融服务平台包括淘宝理财和保险、众安在线等。在这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。,其他网络金融

5、服务平台,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,互联网金融对传统金融的影响,推动金融体系的竞争和发展,给银行带来挑战,促进中小微金融和农村金融的发展,互联网金融对我国金融发展的影响,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,（一）推动金融体系的竞争和发展,迅速发展的网络经济正以其 特有的规律是金融理论和金 融市场发生着深刻的变化， 促使了互联网金融的诞生，在互联网金融的推动下，传统的金融组织要能适应网上营销环境的变化，要不断提供相适应的虚拟金融产品。,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,（二）给银行带来挑战,数字化时代的到来，给银行带来最大的挑战就是资源

6、配置方式的挑战。银行传统的资源配置是间接融资方式，需要通过中介来完成，而互联网时代则可以通过直接融资，工序双方直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，而且信息几乎完全对称。,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,（二）给银行带来挑战,相对于传统融资模式，互联网金融交易的成本极低，交易可能性边界也极度扩大，这都给银行业带来巨大的挑战，现在流行的P2P贷款公司就是一个很好的例子。,添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,（三）促进中小微金融和农村金融的发展,P2P模式解决了几千万未被传统金融体系所覆盖的广大农户和小微企业主的资金需求，是一种模式上的创新。除了资金需求，小

7、微企业主和广大农户还有获得资讯，技术培训的需要，这也给移动互联网发展提供了广阔空间。,我国p2p网贷在 发展中的样本,21,P2P五大模式,22,投资人充分分散投资以降低违约给投资人带来的损失；倡导利用收益覆盖风险的理念进行风险投资；鼓励投标时选择合适的利率构建投资组合,23,24,25,有利网,担保公司、小额贷款公司担保模式,线上提供资金渠道，线下小额贷款公司提供借款资源，只发布募集资金需求，并不提供借款申请,先由小额贷款公司进行初审，再由有利网进行复审,平台本身并不参与借款项目的开发，只承担“项目销售平台”的角色。将全部项目的开发与初级审核全部外包给合作的小额贷款机构,小额贷款机构及担保公

8、司连保,借款项目的初级审核由小额贷款机构负责，平台对借款人的质量并没有直接把控，完全依靠小额贷款机构的方式，会使逾期率升高。,26,陆金所,金融机构信用+担保机构担保模式,提供中介服务，借款人申请借款，出借人进行投标，借款的发放和收回由陆金所代为办理，同时引入担保公司担保,陆金所凭借集团的优势和信息，对借款人进行信息的审查,平台本身有金融机构背书，由金融机构旗下的担保公司进行担保，一旦借款人违约，提供全额代偿,金融机构强大的背景在一定程度上是种隐性担保，同时成熟的风控体系在审查借款人方面也会更加严格，有效杜绝虚假标的,有金融机构背书的P2P平台，并不是简单的提供信息平台，通过与旗下资产管理公司

9、的业务合作，使平台本身充当了资金转移的中介，需谨防资金沉淀产生的道德风险,中国式P2P贷款的 异化,一方面，央行征信数据的普及性和全面性尚不充分，线下收单、电子购物等各类基础数据分散在不同的机构，相对碎片化。,另一方面，央行的征信管理系统目前也并不完全开放，获取和应用的程度也与发达国家信用体系差距甚远。,本该两头互联网化的P2P,落户到中国，成了一头线上、一头线下。 原因：我国信用体系仍处于起步阶段，国内缺乏类似于欧美的完善的个人信用认证体系。 因此，国内P2P 网贷不得不摒弃只依靠单纯线上审批的机制，而要结合线下进行实地考察征信，去分辨材料真假、判断经营情况，再加上国内线下审核的人员成本相对

10、不高，使得实际操作可能性很高。 随着信用风险而催生的另一中国特色就是P2P平台的担保机制。,P2p网贷行业国家监管 十大原则,30,国家监管十大原则,P2P的发展要坚持业务本质，不得建资金池,落实实名制原则，资金流向要清晰,P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营,P2P要有行业门槛,贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管,31,国家监管十大原则,P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数,要有明确的收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益,应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，也要进行风险提示,要加强行业自律组织的建设、推

11、动行业标准化和信息共享，打击伪P2P,坚持小额化、普惠金融、支持个人和小微企业,银监会明确P2P监管四条“高压线”,要明确平台的中介性质,要明确平台本身不得提供担保,不得将归集资金搞资金池,不得非法吸收公众资金,P2p行业发展的 核心、风险点,35,P2p行业发展的核心,发展的核心：,互联网金融毕竟是金融，因而不能没有金融基因，而最重要的金融基因即风险管理,风险管理,P2P行业发展的 有利条件,前银监会主席 刘明康观点,我们如果把贷款做的非常小、非常微，就是小微的贷款，它的不良率比我们所有贷款不良率要低30%以上。,小微贷款当中，如果是贷给个人，它的不良贷款率只有贷给中小企业本身的一半。,我们

12、小微贷款，这都跟互联网金融高度相关。,借款人本人的杠杆率和不良率之间有着正相关的关系,异地放贷和收贷风险的难度整整四倍于当地,中国各行业大佬 为何进军互联网金融,41,中国各行业大佬进军互联网金融,9月2日 搜狐集团宣布进入P2P行业，成立一个全新子公司-搜易贷,8月初 京东已上线内侧P2P平台,9月10日 P2P借贷平台积木盒子正式对外宣布完成3719万美元B轮融资，领头方为小米公司,8月 联想控股斥资10亿元杀入P2P行业，标的方或为已成立7年的翼龙贷,42,他们为何都进军互联网金融？,大量的资本正在涌入P2P行业,8月，有消息称，联想控股斥资10亿元杀入P2P行业，标的方或为已成立7年的

13、翼龙贷。9月初，联想控股旗下的联想之星更是以1000万元投资仅运作刚一年的银豆网。,9月10日，积木盒子完成3719万美元B轮融资，领投方为小米公司及顺为资本，经纬中国、祥峰投资以及A轮投资者银泰资本、和玉投资跟投。,网贷之家统计，国内获得风投的P2P平台已有23家，其中有4家平台获得B轮融资，平台融资金额基本都在1000万元以上，出资方不仅有VC、PE机构，也有小米、联想这样的大型集团公司。 网贷之家CEO徐红伟表示，包括小米、联想、京东、阿里巴巴、搜狐等众多“大佬”已进军P2P，随着互联网金融蓬勃发展，各行业巨头还将继续加速进入P2P网贷行业。,P2P平台未来面临的挑战,P2P行业的未来 在哪里,P2P的行业发展前景看好，未来将从千家争鸣走向战国群雄，机构投资者将会入场，银行将会通过资产证券化入场，运营成本和行业政策性风险将成为挑战，行业规模将会变大，