信用贷款业务基础知识培训

1、1，信贷业务的基本知识，2，1，信贷的含义，2，信贷业务的类型，4，信贷业务的基本要素，3，1，信贷的含义，信贷是银行利用自身的实力和声誉为客户提供金融便利或代表客户承担债务的一种业务行为，其条件是客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务。4，2。银行信贷业务类型，信贷品种基本分类，5。基本分类(1)，按会计归属：表内信贷业务，主要包括贷款、商业汇票贴现等。表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、担保和信用证。6，基本分类(2)，按期限划分：短期信贷业务：期限在一年以内(含一年)；中期信贷业务：期限1-5年(含5年)；长期信贷业务：期限5年以上。7，基本分类(3)，按担保方式划分：信贷业务；担保

2、信贷业务：担保。抵押。誓言。8，基本分类(4)，按币种划分：以本币表示的信贷业务；外币信贷业务。9、基本分类(5)，按性质和用途划分：固定资产贷款(包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等。)；流动资金贷款(包括工商和建筑流动资金贷款)；循环贷款；消费贷款；担保。承兑和其他信贷品种。10，基本分类(6)，按贷款的组织形式：普通贷款；联合贷款；银团贷款。11，基本分类(7)，按贷款资金来源：信贷资金贷款；海外融资和再融资等。12，基本分类(8)，按信用对象划分：企业信用业务；个人信贷业务。十三、信贷类(1)，流动资金贷款流动资金贷款是指为借款人正常生产经营周转或临时资金需要而提供的固定期

3、限的本外币贷款。固定资产贷款固定资产贷款是指向借款人发放的用于固定资产项目投资的本币和外币贷款。14、信贷类(二)、房地产开发贷款房地产开发贷款是指用于土地开发和住房建设过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款和房地产开发贷款。循环贷款循环贷款是指生产经营连续性强、资金周转快、短期循环需求频繁的工商企业提供的可循环使用的人民币短期贷款。15，信贷类别(三)，进出口贸易融资进出口贸易融资是银行在进出口贸易项下向客户提供的信贷支持。境外融资再融资是指本行接受客户委托后，以本行名义与境外银行或其他机构签订对外借款(境外融资)协议，并与客户签订相应的对内再融资协议，将借入资金再融资给客户；或者银行接

4、受财政部和客户的委托，与财政部和海外银行、公司或其他机构签订对外借款(海外融资)协议，同时与客户签订相应的对内贷款协议，将借入的资金贷给客户。16、授信类别(四)、银团贷款银团贷款是由一家或多家获准经营贷款业务的银行牵头，多家银行和非银行金融机构参与组成银团，并采用相同的贷款协议，按照约定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资方式。公司账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内透支人民币的业务。17、授信类别(五)、企业汽车贷款企业汽车贷款是指银行向借款人发放的在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。工程机械担保贷款工程机械担保贷款是指向借款人发放的用于在特约经销商处购买指定品牌工

5、程机械的人民币担保贷款。商业汇票承兑商业汇票承兑是指银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日无条件向收款人或持票人支付一定金额的汇票的行为。商业汇票贴现是指商业汇票持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行根据票面金额扣除贴现利息，然后将余额支付给持有人的融资行为。19、授信类别(七)，担保是指银行应申请人的要求，以保函的形式向受益人承诺，当申请人未能履行合同约定的义务或承诺时，银行将根据保函履行债务或代其承担责任的授信业务。银行资信证明/承诺函银行资信证明是银行根据申请人(投标人)的要求，以银行信贷证明书的形式向投标人承诺，在申请人(投标人)中标后，在银行信贷证明书承诺限额内

6、，满足项目正常、合理的信用需求的表外授信业务。向银行申请信贷业务的信贷客户必须符合国家有关规定和银行内部信贷政策等规章制度的要求。企业客户，包括企事业单位、具有经营管理职能的政府机构和贷款卡、金融同业和其他经济组织等。金额银行向客户提供单一信贷业务或信贷额度以及具体的信贷额度使用量。信用的基本要素，该术语主要指贷款期限或银行债务期限。在遵守国家有关规定、银行信贷政策及其他规章制度的原则下，由银行与客户协商确定。利率目前，银行贷款利率和表外业务利率按照银行相关规定统一执行。信用的基本要素不同用途的信用业务有不同的用途。银行在办理信贷业务时，应特别注意用途是否合法、真实，是否真正用于指定用途。担保是指借款人偿还或履行责任的第二个来源。客户提供的担保方式包括第三方担保、抵押和质押等。23，四。信贷业务的基本操作流程，包括受理、调查评估、审批、发放和贷后管理五个阶段。按照先客户评级、后信用额度、后具体支出的原则。24，(1)受理并提交客户申请资格审查材料，客户信用业务基本材料，担保材料，信用业务低风险(低信用风险)材料可按相关规定适当简化，25，(2)调查评估，调查评估及撰写报告，客户评级业务评估，担保评估，验证评估报告，信