金融基础知识讲师手册

1、课程主题07、金融基础知识讲师手册课程名称金融基础知识课程时间1课时授课方式讲授、提问讲师要求熟知金融基础知识的讲师课程目标l 掌握金融投资工具的组成，了解金融相关词汇成功讲授本课程的关键因素l 讲师本身应对金融基础知识学习透彻l 讲授本课程时要注意讲授与提问相结合l 营造轻松积极的氛围，激发学员的学习兴趣课程大纲及时间分配一、金融的概念(10)二、商业银行简介(5)三、金融投资工具(20)四、金融词汇解析(10)五、课程回顾(5)所需工具l 授课投影片、讲师手册、投影笔备 注幻灯片 1形式：讲授时间：0.5分钟操作要点： 讲师讲授：幻灯片 2形式：讲授时间：30秒操作要点：讲师讲授：自我介绍

2、。提升授课的威严性。幻灯片 3形式：讲授时间：30秒操作要点：简洁 讲师讲授：通过PPP表让学员了解听课的重点。幻灯片 4形式：讲授时间：30秒操作要点： 讲师讲授：引出金融基本概念幻灯片 5形式：讲授时间：4分钟操作要点： 简洁，精炼，准确讲师讲授：华人经济学家、耶鲁大学终生教授陈志武先生在金融的逻辑一书中用浅显易懂的方式告诉人们金融的核心就是跨时间、跨空间的价值交换。所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间进行配置的交易都是金融交易，金融的对象是货币。比如最常见的一种金融行为就是：人们把现在不用的钱存到银行，在未来某个需要的时候再到银行拿出来，这是跨时间；再比如我们在本地银行存钱，到外地

3、刷卡消费，这是跨地域。通过浅显易懂的语言讲述金融的意义。幻灯片 6形式：讲授时间：4分钟操作要点： 简言意赅讲师讲授：根据图表阐述我国金融机构的组成，并重点强调本节重点商业银行，由此引出下面的幻灯片内容。 1、中央银行 在我国就是指中国人民银行。中央银行是一个国家金融体系的中心机构，在银行体系中处于领导地位，是国家管理金融的机关，是“银行的银行”。货币发行、利率调整等，都属于中国人民银行的职能。由于中国人民银行具有管理职能，所以，也可以称为“银行管理机构”。中国人民银行的营运资金参照行政单位管理办法进行管理，收入应该上缴财政，所需经费由财政拨款解决。 2、政策性银行 政策性银行是指由政府或政府

4、机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。我国的政策性银行目前主要有三家：中国农业发展银行、中国进出口银行、中国开发银行。这三家银行都是1994年设立的。 3、商业银行 商业银行的主要特征是：经营货币资金买卖的金融法人，是以盈利为目的的企业，是现代金融体系的主体。相对于中央银行的管理职能来说，商业银行属于“银行经营机构”。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等有关国家参股或国家投资银行以及光大银行、民生银行等民办银行，都属于商业银行的组成部分。二、非银行金融机构 非银行金融机构也称为其他金

5、融机构，具体包括保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司等。另外，我国的银监会、证监会、保监会分别对商业银行、证券公司、保险公司进行管理，从而构成了完整的金融管理与经营体系幻灯片 7形式：讲授时间：10秒操作要点： 讲师讲授：知己知彼，百战不殆。所以我们需要了解商业银行幻灯片 8形式：讲授时间：3分钟操作要点：风趣幽默，吸引学生注意力，力求数据的准确性。讲师讲授：解释各行的成立时间，最初经营业务范围等。建议讲师在授课前详细查阅各大银行情况人们原来一直说中国四大国有商业银行，其实是不准确的，应该是五大国有商业银行。【可戏说各行缩写，活跃课堂气氛。如：ICBC（

6、爱存不存！）、 ABC（啊？不存？！）、BC（不存）、CBC(存不存?)、BCM（不存吗？）】幻灯片 9形式：讲授时间：2分钟操作要点： 讲师讲授：挑几个有业务往来的的银行做简单介绍，另外可以拿出有特色业务的银行做介绍，比如中信银行首家推出了“倒按揭”业务。幻灯片 10形式：讲授时间：操作要点： 讲师讲授：引出金融投资工具。幻灯片 11形式：讲授时间：10秒操作要点： 讲师讲授：简述主要的投资工具幻灯片 12形式：提问时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：提问学员了解的投资方式幻灯片 13形式：讲授提问时间：1分钟操作要点： 提问和讲授相结合。讲师讲授：银行存款是中国老百姓最喜欢、最常用的一种金融

7、理财工具，中国不是最富有的国家，但是却是全球存款额最高的国家，说明中国老百姓的投资渠道较狭窄，理财观念也有待更新，也说明了中国百姓对未来生活缺乏安全感。提问，中国百姓存钱的目的是什么？可以延伸一下中国现有的养老现状，医疗等等幻灯片 14形式：讲授时间：1分钟操作要点：语言精练 讲师讲授：国债：顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式通过银 行的储蓄网点发行的国债，其利率参照银行存款利率及市场利率水平确定，具有类似储蓄的特点，通常被称为“储蓄式国债”，是以储蓄为目

8、的的个人投资者理想的投资方式，投资几乎没有成本。记帐式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，仅取得收据或对帐单以证明其所有权的一种国债，具有低成本、流通性强的特点。幻灯片 15形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：通过表格对比出两者间的优劣势。幻灯片 16形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：股票:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票市场有这么一句话，叫721法则，即7人亏，2人平，一人赚。股票虽然是收益不低，但风险巨大，所以，有云：“股市有风险，投资需谨慎” 。此处可用一个小段子重点突出其价格波动与风险性幻灯片 17形式：讲授时间：1

9、分钟操作要点： 讲师讲授：分类：按投资主体不同，分为：国有股、法人股、公众股、外资股；按是否上市交易，分为：流通股和非流通股；按股东权利不同，分为：普通股和优先股优先股与普通股相比，它具有如下特征： 1、股息率固定 2、股息分派优先 3、剩余资产分配优先 4、一般无表决权幻灯片 18形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券方式。即通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由专家管理，以资产的保值增值等为根本目的，从事股票、债券等金融工具投资，投资者按投资比例分享其收益并承担风险的一种制度。按组织形式和法律地位，可划分为：契约型 （ 以美国为代表 ）公司型

10、 （ 以日本为代表 ）根据受益凭证是否可以赎回，可划分为：开放型 封闭型根据投资风险与收益的目标不同，可划分为：积极成长型 成长型 成长及收入型平衡型 收入型等等根据投资对象不同，可将投资基金划分为：股票基金 债券基金 期货基金选择权基金 指数基金 认股权基金根据投资来源和运用的地域不同，可划分为：国内基金 国际基金 海外基金 国家基金 地域基金等等根据投资计划的可变更性，可划分为：固定型 半固定型 融通型性质：1）是一种金融市场的媒介2）是一种金融信托形式3）本身属于有价证券的范畴特征：1）有资金规模效应，可降低运作成本2）享受专业化投资成果，同时要承担投资风险3）不保底，不能保证客户不亏本

11、金幻灯片 19形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：重点解释封闭式基金与开放式基金：封闭式基金 是指基金资本总额及发行份额在未发行前就已确定下来，在发行完毕后和规定的期限内，不论出现何种情况，基金的资本总额及发行份数都固定不变的投资基金，故也称为固定型基金。开放式基金 是指基金的资本总额及持份总数不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求状况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。幻灯片 20形式：讲授时间：:1分钟操作要点： 讲师讲授：债券是政府金融机构。工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。保险公司的债券投资大部

12、分持有到期，并不是为了获得短期买卖差价，因此今年央行的加息对保险公司的债券收益率上升更为有利。而且按照新会计准则，寿险准备金必须根据债券收益率曲线的变化进行调整，若债券收益率不上升，则年底的准备金折现率面临下调风险，将影响保险公司的盈利和净资产。加息周期的来临，大大降低了这一风险。幻灯片 21形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：按照债券的时间来划分，可分为短期债券和长期债券。按照其利率是否固定来划分可分为固定利率债券和浮动利率债券 固定利率债券指在发行时规定利率在整个偿还期内不变的债券。固定利率债券不考虑市场变化因素，因而其筹资成本和投资收益可以事先预计，不确定性较小。但债券发行人和投

13、资者仍然必须承担市场利率波动的风险。如果未来失察功能利率下降，发行人能以更低的利率发行新债券，则原来发行的债券成本就显得相对高昂，而投资者则获得了相对现行市场利率更高的报酬，原来发行的债券价格将上升；反之，如果未来市场利率上升，新发行债券的成本增大，则原来发行的债券成本就显得相对较低，而投资者的报酬则低于购买新债券的收益，原来发行的债券价格将下降。 固定利率债券的形式（1）普通债券(Sraight Bond)，这是传统的债券，有固定利息票和到期日。 （2）零息债券(Zero-coupon Bond)。这种债券不附息票，不逐年支付利息，到期一次性支付本息。 （3）深贴现债券(Deep Disco

14、unt Bonds)，一年付息一次，利率低于市场利率，而在发行时以贴现方式标价以获取相当于市场利率的收益。 （4）伸展债券(Extendible Bonds)，这种债券期限较长(1215年)，但发行时只决定较短期限如35年的息票利率，随后再根据市场条件重新确定剩余期限的息票利率。 （5）分批支付债券（Partly Paid Bonds)，该债券在发行时，投资者购买债券只支付债券面额的15%30%，余额部分在这之后约定时间内支付，如6或9个月后。如果在约定时期内不支付余额，投资者先前支付的现金概不退还。 （6）中期债券(Medium-term Notes)，该债券期限为15年。 （7）二元货币债

15、券(Dual Currency Bonds)。是指以某种货币发行，并且也以该种货币支付利息，但在到期日，以另一种货币还本的债券。 浮动利率是指发行时规定债券利率随市场利率定期浮动的债券，也就是说，债券利率在偿还期内可以进行变动和调整。 浮动利率债券往往是中长期债券。浮动利率债券的利率通常根据市场基准利率加上一定的利差来确定。浮动利率债券的特点其具体特点在于： 其债券利息许可根据短期存款利率的变化每6个月或3个月(依债券发行条件规定)调整一次； 浮动利率债券依其具体发行条件可附有不同的息票，通常每6个月或3个月支付一次；浮动利率债券通常为中长期债券，期限多为5年至15年；浮动利率债券多为可转让的

16、无记名债券。a可转化债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。 可转换债券是可转换公司债券的简称，又简称可转债。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债权和股权的特征。 转换特征为公司所发行债券的一项义务。可转换债券的优点为普通股所不具备的固定收益和一般债券不具备的升值潜力。 幻灯片 22形式：讲授时间：30秒操作要点： 讲师讲授侧重突出新华的英式保额分红幻灯片 23形式：讲授时间：20秒操作要点： 讲师讲授：幻灯片 24形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共

17、同约定在未来的某一时候交收实货，因此中国人就称其为“期货”。期货交易是投资者交纳5%-10%的保证金后，在期货交易所内买卖各种商品标准化合约的交易方式。一般的投资者可以通过低买高卖或高卖低买的方式获取赢利。现货企业也可以利用期货做套期保值，降低企业运营风险。期货交易者一般通过期货经纪公司代理进行期货合约的买卖，另外，买卖合约后所必须承担的义务，可在合约到期前通过反向的交易行为（对冲或平仓）来解除。 期货交易是商品生产者为规避风险，从现货交易中的远期合同交易发展而来的。在远期合同交易中，交易者集中到商品交易场所交流市场行情，寻找交易伙伴，通过拍卖或双方协商的方式来签订远期合同，等合同到期，交易双

18、方以实物交割来了结义务。交易者在频繁的远期合同交易中发现：由于价格、利率或汇率波动，合同本身就具有价差或利益差，因此完全可以通过买卖合同来获利，而不必等到实物交割时再获利。为适应这种业务的发展，期货交易应运而生。 期货交易特点 1以小博大。期货交易只需交纳5-10的履约保证金就能完成数倍乃至数十倍的合约交易。由于期货交易保证金制度的杠杆效应，使之具有 “以小博大” 的特点，交易者可以用少量的资金进行大宗的买卖，节省大量的流动资金。 2双向交易。期货市场中可以先买后卖，也可以先卖后买，投资方式灵活。 3不必担心履约问题。所有期货交易都通过期货交易所进行结算，交易所成为任何一个买者或卖者的交易对方

19、，为每笔交易做担保。所以交易者不必担心交易的履约问题 4市场透明。交易信息完全公开，且交易采取公开竞价方式进行，使交易者可在平等的条件下公开竞争。 5组织严密，效率高。期货交易是一种规范化的交易，有固定的交易程序和规则，一环扣一环，环环高效运作，一笔交易通常在几秒种内即可完成。幻灯片 25形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：又称为“记账黄金”纸黄金”交易没有实金介入，是一种由银行提供的服务，投资者无须透过实物的买卖及交割来交易，而采用记账方式来投资黄金，由于不涉及实金的交割，交易成本可以更低。“纸黄金”只能做多看涨，从金价上升中获利，无法做空。形象一点就 是“纸上谈兵”，一般不进行实物

20、交易，只利用黄金的价格波动低买高卖赚取价差收益,其流动性较强，不需要保管、鉴定等费用，适合对黄金市场有一定研究,有时间盯盘的投资者。 幻灯片 26形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：外汇是国际贸易的产物，是国际贸易清偿的支付手段。外汇（ForeignExchange）即国外汇兑，“汇”是货币异地转移，“兑”是货币之间进行转换，从动态上讲，外汇就是把一国货币转换成另一国货币，并在国际间流通用以清算因国际经济往来而产生的债权债务。从静态上讲外汇又表现为进行国际清算的手段和工具，如外国货币，以外币计价的各种证券。国际货币基金组织（IMF）给外汇的定义是：“外汇是货币行政当局（中央银行、货币管

21、理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。其中包括由中央银行及政府间协议而发生的在市场上不流通的债券，而不问它是以债务国货币还是以债权国货币表示。”根据IMF的定义，我国对外汇作了更为明确的规定。中华人民共和国外汇管理暂行条例第二条对外汇规定如下：外汇是指1.外国货币，包括钞票、铸币等；2.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；3.外币支付凭证，包括票据，银行存款凭证，邮电储蓄凭证；4.其它外汇资金。幻灯片 27形式：讲授时间：2分钟操作要点： 讲师讲授：简述家庭资产配置方面的攻守兼备原则和真正的意义

22、。原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄,保险,国债等等;中层是年期.风险.回报都在中等水平,如企业债券,金融债券,优先股,各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房屋,股票,期货等等金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望.需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等。.经常大家见到的资产分配比例有以下几种,这些和目前足球场上流行的几种阵型差不多:5-3-2:这是最长见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,

23、在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%-20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排.30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市.这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好.缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的;4-4-2:是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好.35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明

24、朗时可变为5-3-2,在经济形势好时可变为4-3-3;4-3-3:于同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理.幻灯片 28形式：讲授时间：20秒操作要点： 讲师讲授：幻灯片 29形式：讲授提问时间：20秒操作要点： 讲师讲授：让学生谈谈自己对这些词汇的理解。幻灯片 30形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：通货膨胀（inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即显示购买力大于产出供给的上

25、涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。（供原小于求）幻灯片 31形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：简述通货膨胀的分类，举例说明。幻灯片 32形式：讲授提问时间：2分钟操作要点：以当下切合实际的例子来解析。 讲师讲授：尽管加息将利率上调至3.5%，但和CPI相比，实际利率是负数，建议摆脱负利率影响还必须考虑其他投资渠道。我国居民消费价格指数（CPI）经过5月、6月、7月三个月连创新高（其中7月份同比达到6.5%）之后，8月份同比降到6.2%，9月份再降到6.1%。 自去年7月份以来，我国CPI一路明显走高，如果通胀拐点来临，就意味着老百姓生活成本上涨压力将减缓，收入和存款不再慢慢缩

26、水，楼价也可能下行；意味着众多中小企业成本上涨、产品无法提价、利润被侵蚀的困局缓解，有更为稳定的经营环境预期幻灯片 33形式：讲授时间：1分钟操作要点： 讲师讲授：介绍下GDP的含义，举例2011年1季度、2季度、3季度GDP环比增速分别为2.0%、2.4%和2.3%。幻灯片 34形式：讲授时间：2分钟操作要点： 讲师讲授：养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60% 70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会

27、有大幅下降。1999年之前，中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上，但之后呈逐年下降趋势。到目前已下降至50%以下，已经低于之前确定的我国养老金替代率在54%左右的目标。而且，不同人群养老金替代率的巨大差异也引起了各方广泛关注。据最新媒体报道显示，中国的公务人员及事业单位职工属于养老金高替代率人群，个人养老金替代率大于80%；而企业职工的养老金替代率下降至50%以下，属于低替代率人群。另一方面，目前收入越高，未来的养老金替代率越低。据专家估算，目前的收入水平超过社会平均工资的三倍者，未来的社会养老保险替代率甚至可能会下降到35%，将来甚至可能低于30%。综合来看，依靠“广覆盖、低保障”的社会养老保险几乎不可能实现高品质的养老生活目标。而作为社会保险的重要补充，商业保险有金额确定、收益稳健等特点，可以在社保的基础上帮助人们提高未来的养老金替代率，为生活幸福感的提升不断添砖加瓦。当然，不同养老金替代率的人群，在选择商业保险作为自己退休后生活有效补充的时候，也该有不同的侧重幻灯片 35形式：讲授时间：30秒操作要点： 讲师讲授：幻灯片 36形式：讲授时间：30秒操作要点： 讲师讲授：国家统计局公布第六次全国人口普查主要数据