中国平安家庭理财讲座

1、,中国平安新春客户答谢会 暨家庭理财讲座,北京分公司,中国平安保险（集团）股份有限公司,中国平安财产保险 股份有限公司,平安养老保险 股份有限公,中国平安保险海 外（控股）公司,平安证券 有限责任公司,平安银行 有限责任公司,平安信托投资 有限责任公司,平安健康保险 股份有限公司,中国平安资产 管理公司,中国平安人寿保险 股份有限公司,中国唯一以保险业为主的 金融服务集团,构建以保险、银行、投资为支柱的业务体系,强大的综合金融服务平台,保险,银行,投资,中国平安A股成功上市 / 市值突破8000亿元,发展历程,平安的发展历程,于深圳蛇口成立，初期只开办财产保险业务,经国务院批准，更名为“中国平

2、安保险公司”,经国务院批准，引入高盛、摩根为战略投资者 / 开展寿险业务,平安信托成立,平安证券成立 / 保费突破100亿元,汇丰集团（HSBC）参股 / 保费突破500亿，总资产突破1000亿,经国务院、保监会批准，成立“中国平安保险（集团）股份有限公司”,平安集团在香港H股成功上市 / 平安银行、平安养老险公司成立,平安健康险公司、资产管理公司成立,收购深圳市商业银行 / 集团市值突破2000亿元,中国平安的发展受社会广泛认可,2001年-2010年，连续9年被经济观察报和北京大学案例研究中心评为“中国最受尊敬企业”,2008年，排名福布斯全球上市公司2000强第293位，在151家上榜的

3、中国企业中，排名第9，蝉联非国有企业第一名。,2010年，财富世界500强企业排行榜出炉，中国平安以2010年220亿美元的营业收入应位列2009年度“世界500强”排名第383位。这也是平安继两度入选福布斯全球500强后，再次进入财富世界500强，并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一名。,2007年，在中华全国工商业联合会主办的“中国最具生命力百强企业”评比中，连续四届名列第一,全球33家,全球约200家,地区性单一金融机构 （全球约2万家）,国际领先金融集团 市值10,000亿 全球仅有10家,平安跻身全球大型金融集团行列,市值10,000 亿元,市值5,000 亿元,市值1,000

4、亿元,市值1,000 亿元,中国平安位于全球金融机构第 8 位,10家,在平安，平均每日新增个人客户16000个,三峡 葛洲坝 二滩 龙羊峡,秦山核电 岭澳核电 田湾核电,上海地铁 广州地铁 青藏铁路,杨浦大桥 南浦大桥 武汉长江大桥,长征三号 南天航油 上海浦东机场,西气东送工程,金茂大厦 地王大厦 广州中信广场,在平安，平均每日新增企业客户1112个,中广核6+X系列核电站,10,贷款,清算,上市融资,企业年金,投资理财,国际业务,住房贷款,汽车贷款,人寿/医疗保险,养老金,教育储蓄,投资理财,居民客户,企业客户,一个客户，多个产品 多个产品均衡发展 每一个产品都要做到最好,一个客户，一个

5、帐户，多个产品，一站式服务,中国平安为什么会带给客户 这么良好稳定的收益？,中国平安金融集团的投资渠道,大额协议存款 国家基础建设 海外投资项目 一级市场债劵 金融机构拆借 优质公司基金 优质公司股票 -,政策支持 中国人民银行99年351号文规定：允许商业保 险公司与商业银行间存在大额协议存款。 资金量大，一张存单3000万以上 时间长, 保险资金的存期一般均在5年以上 回报高,大额协议存款,个人和机构的区别存银行,平安主要的固定资产投资渠道,华东电网投资37亿,年收益9%-12%; 大亚湾核电站投资9亿,年收益12%; 京沪高速铁路投资500亿,年收益10%-12%; 湖北荆东高速公路 6

6、0亿,年收益18%; 山西高速公路100亿，年收益15%-20%; 2010年上海世博会投资40亿；易初莲花 投资200亿 ,投资回报2030%.,15,理财产品何其多，居民理财何去何从？,目前的理财规划必须能够保证：,现在的生活水平不变现金流畅通 未来的生活品质不变保障充足、价值增长,安全稳健成为我们的首要追求！ 我们可以跑得不快，但是我们要一直跑下去！,让每一分钱都在不同领域努力替您工作,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。 -李嘉诚,18,投资是,理财是,银,金,观念一：理财投资,理财投资,投资是指在承担风险的前提下，尽量追求高收益，是对钱的使用。,理财是指在

7、保证本金安全的前提下，尽量追求稳定的回报，是对钱的管理。,投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。,但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”,风险分散 理财讲究“投资组合”,观念二：风险分散（别把鸡蛋放在一个篮子里）,理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 李嘉诚,观念三：持之以恒,22,时间,理财三要素之,23,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！,注：假设年收益率为10%,24,稳定的 回报率！,理财三要素之,25,投资假设I：174.1%

8、,投资假设II：179.1%,稳定的回报率,26,复利！,理财三要素之,27,长期复利滚存,结果,投入资金,￥ 10000,？,期限,复利,5年 10年 15年 20年 30年 50年,12763 16289 20789 26533 43219 114674,12500 15000 17500 20000 25000 35000,年收益率5%,单利,28,做好财富管理的三原则,29,金钱不同的分配方式，决定未来生活的幸福或不幸。,现金,不确定的钱,暂时不用的钱,保险理财产品- 在提供人生保障的前提下 保证了家庭财产的“安全” 提供了资金的“避风港” 带来了稳定收益的“现金流”,人身保障,资金安

9、全,收益稳定,最佳理财保险产品 最具市场影响力保险产品 最具创新保险产品 上市首日破亿元 ,我们的产品 持续热销,真正实力印证！,32,平安倾情奉献：,金裕人生（分红型） 智盈人生（万能型）,保险理财，助您实现财富的保值增值！,33,金裕人生产品特色,投保年龄：28天57岁,举例：,金裕人生之子女无忧成长计划,钱宝宝，0岁，父母将一份伴随孩子一生的理财计划送给宝贝，为宝宝铺就成长道路。,60岁前每两年返5000元， 60岁以后每年返3000元,35,保单利益： 合计125295元,注：以上所有数据均来自平安金领建议书系统，版本号：4.1.1.4 以上举例仅为理解条款所用，并不代表实际分红及生存

10、金累积生息情况，实际分红情况以实际分红为准，实际生存金累积利率由公司确定。,是家长用爱心为孩子建立的长期理财型账户 真正让我们的孩子轻松生活每一天！,36,平先生，30岁，希望在自己年轻的时候准备一笔养老金，为将来养老打下坚实的基础。,案例：,金裕人生之养老补充计划,37,固定领取,60周岁前每两年领取1万元，60周岁后每年领取6000元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积23.4万；80岁累积160万 （按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档中档21万、高档36.7万； 80岁累积红利中档52.1万、高档91.2万；,现金价值,60岁26.1万： 80岁26.8万;,5年共交

11、27.7万元,80岁时总收益： 137.4万（中） 176.5万（高）,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。,利益演示（累积生息）,平安分红水平与历年利率比较,王先生，2007年1月5日投保财富一生。 年交保费12.38万元，截至目前累计交费37.15万元。,王先生2010年1月份的分红报告书显示： 当年度实际分红比建议书中档当年度分红高出82； 累计分红比建议书中档高

12、出136，比高档还要高！,分红险案例展示,第一大优势：短期完成积累3-5年,第二大优势：资金安全，收益稳定,第三大优势：复利滾存 生生有息,第四大优势：领取灵活,金裕人生功能回放,1套房子变成12套房子,而且,平安金融房产,还不必担心,房子的装修翻新 房子的地段好不好 房子能不能租出去 房价会不会下跌 房产税、遗产税收不收 房子老了不值钱不好租 房子老了能不能卖出去 ,省心省力 金裕好,让理财更保险 让收益有保障 让该赚的钱赚得到 让赚到的钱跑不掉 让每份投资都平安,43,金裕人生意味着：,+,避债,大病 医疗,教育,风险 保障,养老,备用,雪中送炭,避税,保底,复利,增值,活期,奖励,锦上添

13、花,“智盈人生”=储蓄投资+保障人生,投保年龄：18岁60岁,1.75% 保证利率,T（时间）,I (结算利率）,平均收益,投资收益有保底 规避市场风险,双保险每月结算利率保证不低于零；年保证利率1.75% 每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加 结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加,投资稳健，安全保底,结算利率，屡创新高！ 2008年5月再创历史新高5.75,47,交多少,交几年,何时取,取多少,万能帐户存取灵活：,交费时间越长，保单价值积累越多！,注：每一保单年度的前两次部分领取，不收取部分领取手续费，对同一保单年度内以后的各次部分领取，每次收取手续费20元。,领

14、取灵活，自如便捷,智盈人生 帮您解决,60岁时 中档账户价值23.2万元 高档账户价值31万元 70岁时 中档账户价值37.3万元 高档账户价值56.2万元,12万,6000,*20年,变,李先生 30岁，开设智盈账户， 年存6000，预计存期20年,平安,保障 30万（身故） 30万（重疾）,30种重疾：从头保到脚,头部： 脑中风 、深度昏迷 、良性脑肿瘤 、乙脑 、重度颅脑损伤,面部： 失明 、言语功能丧失 、失聪,心脏： 急性心肌梗死、原发性肺动脉高压 、原发生心肌病、冠状动脉搭桥术 、主动脉手术 、心脏瓣膜置换术,内脏： 慢性肾功能衰竭末期（尿毒症） 、肝病末期 、急性出血性坏死性胰腺炎 、急性重型肝炎,器官：恶性肿瘤 、侵蚀性葡萄胎、重要器官移植,系统：系统性红斑狼疮、