促进就业与小额担保贷款管理

1、2020/7/2，1，中国人民银行长沙中心分行，促进就业和小额担保贷款管理，货币信贷管理办公室罗西费，2000年7月，2020/7/2，2，主要内容，一，小额担保贷款发展过程和农村合作银行、县级(包括县级)以上就业服务管理机构设立的小额担保贷款信用担保机构(以下保证机构)，为支持就业促进贷款提供了保证。2020/7/2，5，第一，小额金融发展过程和功能(续)，(a)定义和定位，2，定位：对政策的商业贷款1)所谓的“商业贷款”包括：根据市场导向的原则，到期偿还利息支付2)所谓“政策”是财政贴息和相补充政策，2020/7/2，6，0，第一，小额金融发展过程和功能(续)，(2)审查发展过程2002年

2、12月，人民银行、财政部、国家经贸委、劳动社会保障部联合派出关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知，开始了下岗失业人员小额担保贷款工作。2020/7/2，7，7，1，小额担保贷款的发展过程和作用(继续)，(2)发展过程审查：第4阶段，开发：2004-2005年我省从2004年开始正式实施，2002截至2005年底，全省小额金融余额为2.97亿元。2020/7/2，8，一、小额金融发展过程和作用(续)，(b)审查发展过程：第四阶段(续)，原因：政策内容不完善；不良率逐渐上升。担保基金难以到位。奖惩机制不足。相对缓慢的阶段：2006-2007年，2020/7/2，9，1，小额担保贷款的发展过程

3、和作用(续)，(2)审查发展过程：第4阶段(续)，再开发阶段：2008年下岗失业人员小额担保贷款管理办法(银发2008238)；2020/7/2，10，1，小额金融发展过程和角色(续)，(2)开发过程回顾：第4阶段(续)，再发行：2008年-当前(续)国务院关于做发促进就业工作的通知(续)中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理推动创业促进就业的通知(金钱2008100号)；财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知(湖南正发200820号)；中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知(湖南省发行200

4、934号)。2020/7/2，11，1，小额担保贷款的发展过程和功能(续)，(3)现状和功能评价，1，现状：截至2009年5月末，全省下岗失业人员小额担保贷款余额为1.88亿元，金融，2020/7/2，12，一、小额信贷的发展过程和功能(续)，(c)现状和功能评价(续)，二、效果3354确立了大的就业概念，金融杠杆作用，地方社会经济快速健康发展，吸收和重新调整整个社会侧重于系统建设，不断改进运营方式，简化了贷款程序，打开了整理失业者申请小额担保贷款的绿色通道。充分发挥部门的协调协调作用，及时处理事业的新情况、新问题，推进全省小额担保贷款工作。致力于机制创新，提高服务水平，为下岗失业人员加强金融

5、服务。2020/7/2，13，一、小额金融发展过程和作用(续)，(c)现状和功能评价(续)，三，问题：银行商业化与政策事业的矛盾；区域财政问题；贷款风险问题；劳动密集型中小企业担保抵押问题。2020/7/2，14，第二，解释和实施当前的小额金融政策管理，(1)小额金融基本要素，(2)小额担保贷款处理程序，(3)小额担保贷款管理，(4)补贴和补偿政策，2020 (a)小额担保贷款的基本要素，对象：在法定劳动年龄内，特定企业家精神和企业家精神，以下条件之一，通过个体经营、个体经营或合伙雇佣，自身资金不足部分可以以贷款担保机构的担保为前提向商业银行申请小额担保贷款。 (1)拥有湖南省人民政府关于做好

6、促进就业工作的通知人；(二)城市军队退休人员；(3)大学毕业生；(四)失地农民；(5)回国创业农民。个人，1，贷款对象和条件，2020/7/2，17，第二，解释当前小额信贷政策和实施管理(续)，1，贷款对象和条件(续)，个人，条件：(1)(二)有固定经营场所和特定的自有资本金。(三)事业工作要遵守国家有关法律、法规、政策规定。(4)自身融资超过项目所需资金的40%。(5)所有良好记录，良好信用；(6)原则上，要通过创业训练获得创业训练认证证。2020/7/2，18，第二，当前小额担保贷款政策解释和实施管理(续)，企业类，1，贷款对象和条件(续)，对象：符合贷款条件的劳动密集型中小企业(广告业，

7、桑拿，企业)可以向商业银行申请小额担保贷款。2020/7/2，19，第二，当前小额信贷政策解释和实施管理(续)，1，贷款对象和条件(续)，业务类，条件：(1)在业务、税务部门登记；(二)有固定经营场所和特定的自有资本金。(三)事业工作要遵守国家有关法律、法规、政策规定。(四)贷款偿还能力；(五)与当年新录用小额担保贷款申请条件的人签订一年以上期限劳动合同后，缴纳基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险费。2020/7/2，20，第二，解释和实施当前的小额信贷政策管理(续)，(a)小额担保贷款基本要素(续)，2，贷款用途，是符合贷款条件的个人个体户、个体户或其合作实体和劳动，2020/7/

8、2，21，第二，解释和实施当前的小额担保贷款政策管理(续)，(a)小额担保贷款基本要素(续)，3，贷款限额，人：5万元/人(合作劳动密集型中小企业：以实际招聘人员为准，合理确定贷款限额，最高不超过200万元。2020/7/2，22，第二，解释当前小额信贷政策和管理实施(续)，(a)小额信贷基本要素(续)，4，贷款期限，最多两年。借款人提出延期并符合贷款延期条件的，经县级以上担保机构审计同意，商业银行可以按照有关规定延期一次，延期期限不得超过一年。第二次贷款：信用记录好，贷款按期归还，贷款使用效率高的借款人可以获得第二次贷款。2020/7/2，23，第二，当前小额担保贷款政策解释和实施管理(续)

9、，5，贷款利率，(a)小额担保贷款的基本要素(续)，2008年1月1日起，商业银行对个人新发放的小额担保贷款的贷款利率对符合条件的劳动密集型小企业的贷款可以由经理银行和借款企业在中国人民银行规定的利率范围内协商决定。2020/7/2，24，第二，解释当前小额信贷政策并管理实施(续)，(b)小额金融处理程序，1，贷款申请和推荐2，贷款资格审查3，项目审查4，担保程序5，贷款发放，2000街道(乡镇)劳动保障服务所向初审后县级以上保证机关推荐。为符合贷款条件的劳动密集型中小企业编制湖南省促进就业小额担保贷款实施办法，向县级以上保证机关申请。2020/7/2，26，第二，当前小额信贷政策解释和实施管

10、理(续)，(b)小额金融处理程序(续)，2，贷款资格审查，个人，安全机构为社区，街道(乡镇)对劳动密集型小企业，保证机关根据企业的申请，按照方法规定，对贷款对象和条件进行资格审查，并报告同级财政部审查。2020/7/2，27，第二，解释当前小额信贷政策和管理实施(续)，(b)小额金融处理程序(续)，2，审查贷款资格(续)，审查标准：申请人在请求时提供的各种信息(主要审查内容：一是贷款对象是否符合条件；第二，贷款用途符合条件。第三，担保抵押条款(半担保情况)。2020/7/2，28，第二，当前小额金融政策解释和实施管理(续)，(b)小额金融处理程序(续)，3，项目审查，担保机构相关人员审查申请人

11、的就业再就业项目，主要考虑事项审查：项目的可行性确认审阅后，在就业失业登记证上签署意见，提供促进就业小额担保贷款申请审批表。2020/7/2，29，第二，当前小额担保贷款政策解释和实施管理(续)，(b)小额担保贷款处理程序(续)，4，处理担保程序，合格个人和劳动密集型中小企业向担保机构申请担保，提交相关资料，提交相关资料。保修机构在收到保修申请后10个工作日内就是否同意保修提出验证意见，并同意发放保修。，2020/7/2，30，第二，当前小额金融政策解释和实施管理(续)，(b)小额金融处理程序(续)，4，担保程序(续)，反担保相关政策：a，担保机构向申请人提供b .保证机构应尽可能降低半保证阈

12、值。2020/7/2，31，第二，解释当前小额信贷政策和管理实施(续)，(b)小额信贷处理流程(续)，4，担保流程(续)，反担保相关政策(续):c第二，本人都有良好的信用记录(个人信用证书，在社区评价中签发的信用证书；包括近5年公安部门的所有不良记录、工商、税务部门的所有不良记录、街道社区的所有好记录、民间贷款的所有好记录；第三，符合小额金融条件的5名以上人员提供共同担保。d、鼓励使用小额担保贷款基金，为劳动密集型小企业提供贷款担保服务。2020/7/2，32，第二，解释当前小额担保贷款政策并管理实施(续)，(b)小额担保贷款处理程序(续)，5，发放贷款，银行将在收到贷款申请之日起10个工作日

13、内对贷款进行调查如果不符合贷款条件，及时反馈并说明原因。2020/7/2，33，第二，当前小额信贷政策解释和实施管理(续)，(3)小额信贷管理，1，机构和责任部门2，流程管理要素3，风险管理要求，2020/7/2，执行的主要三类机构：街道(乡镇)劳动保障服务所或社区劳动保障服务中心、就业服务管理机构设立的小额担保贷款信用担保机构、商业银行。劳动保障服务局的义务：贷款初审、推荐报告、定期回访、支持调查、督促支持、信用金库建设。2020/7/2，35，第二，当前小额信贷政策解释和实施管理(续)，(c)小额金融管理(续)，1，机构和责任部门(续)，担保机构的责任：政策宣传，资格审查商业银行责任：发放贷款、创建和完善信用文件、检查后期贷款、回收贷款和处理不良贷款。2020/7/2，36，第二，当前小额金融政策解释和实施管理(续)，(c)小额金融管理(续)，2，流程管理要素，1)贷款前调查主要由劳动保险服务站和担保机构进行，审查点是贷款机构背景的可靠性，2)信用审查主要集中在担保机构的项目审查上，审查的要点是贷款项目的可行性，风险的控制力