贷后管理工作评价.ppt

1、对公共客户的后期管理工作评估计划，基础管理流程控制风险管理集成贡献管理效果(3) 意见的基础设施开发要求，对公共客户的后期管理工作评估计划，1 .基本管理评估指标、机构、人员设置此指标用于评估辅助行或辅助行，根据需要设置管理后小组或职位，根据业务规模部署相应的专职管理后人员(信用经理)。评价按各第二行报告内部外部审计、情况检查、提供相关文件资料等，地方分支机构进行检查。各州分支机构评价实施工作组室将统计情况，统计评价实施工作组分数。公共客户的后管理工作评估方案，1 .基本管理评估指标，系统构建该指标用于评估与加强后期贷款管理相关的政策、法规、系统实施、实施、交付、开发规则等辅助国家、相关监管和

2、总部、地方分支机构的情况。评估将向市省分支机构报告各次行的报告以及各地方分支机构的组织检查和各行制定的相关制度、措施等，地方分支机构的评估实施工作组室负责汇总报告评估实施组点。公共客户的后管理工作评估方案，1 .基本管理评价指标、检查组织该指标用于评估第二行的公共信用业务检查组织的情况，包括本银行、地方分行和外部监管部门要求的各项检查业务，每条第二行至少要组织一次信用业务检查或特别检查，每个管理机构每年至少要组织一次自检，检查面必须达到100%。每行应在检查或自检工作结束后，将上述每项检查的检查报告上报主要地点作为评估标准，主要地点评估实施工作组办公室负责收集评估审查评估实施工作组分数。公共客

3、户的后管理工作评估方案，1 .基本管理评价指标，组织管理该指标用于评估第二行对主线、地方分支部署贷后管理相关工作完成的时效和质量情况。省级分行相关部门在对各2级行部署后贷款管理业务时，必须明确通知各2级行，该工作将包括对公共信贷业务的后管理评价系统评价，各项工作将在100分满分到100分满分的情况下，该办事处完成工作后，创建组织管理指标评价工作底稿，经经部领导审查后，提交评价履行工作组办公室(公司分部)，年内各完成多项工作，及时转移。指标得分=每个任务的平均得分/100 x指标得分、公共客户的后期管理业务评估方案、1。默认管理评估指标、管理指标此指标用于评估评估期间地方分支机构中除资产质量之外

4、的每个项目与后期管理(例如，公共客户的信用评级复盖范围、退出行业的客户贷款终止计划完成百分比、不良贷款处置计划完成百分比、内部和外部检查发现问题的更正率、公共贷款货物短缺率等)直接相关的指标计划完成情况，每个指标得分不超过设置的指标得分。指标管理部门年末根据各2级线的计划和完成情况，编制贷后管理相关指标完成情况表，经过部门主管的审核后，提交地方分公司，将实施工作组办公室整理存档作为该指标的评价标准。对公共客户的后期贷款管理工作评估方案，1 .基本管理评估指标，公共客户的信用评级服务范围此指标用于评估公共客户的每个辅助行的信用评级服务范围，在评估期间，它将平均12个月末公共客户的信用评级服务范围

5、。指标数据来自风险管理部门提供的“内部评级系统”。计算方法如下：公共客户的信用评级记帐范围=(所有公共客户信用馀额-对信用馀额进行评级)/所有公共客户信用馀额指标得分=(1-公共客户的信用评级记帐范围)x指标得分注：公式中的分子分母均为仅处理低风险和速度贷款业务的客户、公共客户的后期信用管理评估方案、1。基本管理评估指标，按退出行业列出的客户贷款退出计划完成百分比该指标用于评估从公司业务部门提供的CMIS ii系统导入的CMIS II系统中每个两阶段退出行业的客户贷款退出计划的完成情况。退出产业客户贷款退出计划完成百分比分数=退出产业客户贷款实际离职金额/地方地点发放的退出产业客户贷款退出计划

6、金额*指标分数，对公共客户的贷款后管理业务评估计划，1。基础经营评价指标、不良贷款处置计划完成率该指标用于审查各二线对信贷处置计划完成情况，资产保险全部提供。不良贷款处置计划完成百分比得分=不良贷款处置金额/不良贷款处置计划*指标得分，对公共客户的后贷款管理业务评估计划，1。基本管理评价指标、内部外部检查发现问题修正率该指标用于对第二行的每个内部审计、外部审计、CBRC(局)检查结果评估公共信用项目后管理问题的纠正。每行根据该制度的要求，对内外审计、银监会(局)逐行检查的公示信用业务，及时将需要纠正的问题信息和纠正情况输入到纠正信息系统中，评估时每一行从系统中提取纠正情况，作为评分标准。内部和

7、外部检查结果问题修正率得分=评估期间内完成修正的问题金额/评估期间内需要修正的问题金额*指标得分，公共客户的后管理工作评估计划，1。基本管理评价指标，公共贷款拦截率该指标用于评估风险管理部门、公司业务部门提供的两车间公共贷款拦截品的管理水平。贷款商品未足额比率得分=(1-期末未足额贷款馀额/抵押馀额)*指标得分，针对公共客户的后期贷款管理工作评估计划，2。流程控制评估指标、流程控制评估指标用于评估每个辅助行的公共信用业务贷款后管理方面的运营遵从性，评估基于在每个内部、外部审计和外部检查中发现的问题数和金额。对内部审计、外部审计、监管部门检查的问题，第二行在此之前经过内部检查发现，纠正完成或纠正

8、，从后期贷款管理评估中排除，不包括在评分标准中。为了考虑公平，在评估期间没有相应检查项目的辅助行由地方分行组织进行现场检查，根据现场检查抽样估计银行分行的指标情况，然后计算得分。公共客户的后管理工作评估方案，2 .流程控制评估指标，信用资产检查管理该指标用于各次要行信用资产检查管理方面的规范、合规性评估。主要分支办公室的业务部门必须在公共信用业务流程管理系统(CLPM)中使用内部和外部审核、检查和发现作为评估标准。信用资产检查管理得分=1-(信用资产检查遗漏次数检查有问题的信用资产检查次数)/评估期间需要完成信用资产检查 *指标得分，公共客户的后期管理工作评估程序，2。流程控制评估指标，贷款资

9、金使用监控管理该指标用于评估各辅助行贷款资金使用监控管理流程的效果。评分：贷款资金使用监控管理得分=(每行贷款资金使用监控缺陷率最高-评估对象行贷款资金使用监控缺陷率最高)/(每行贷款资金使用监控缺陷率最高-每行贷款资金使用监控缺陷率最低值)x指标得分其中：评估对象行贷款资金使用监控缺陷率=评估对象行评估期间贷款资金使用监控缺陷金额x风险贷款资金流入资本市场风险状态调整率为3，其他为1。对公共客户的后期贷款管理工作评估方案，2 .流程控制评估指标、贷款条件和持续条件实施管理该指标用于评估信用批准贷款条件和持续条件实施的第二行的实施情况。 评分：贷款条件和期限履行管理得分=(每行的贷款条件和期限

10、履行缺陷率最高-受评估行的贷款条件和期限履行缺陷率)/(每行的贷款条件和期限履行缺陷率最高-每行的贷款条件和期限履行缺陷率最低)x指标得分其中：受评估行的贷款条件和期限履行缺陷率=受评估对象，对公共客户的后期贷款管理工作评估方案，2 .流程控制评估指标，贷款保证管理此指标包括：贷款保证管理得分=(每行的贷款保证管理缺陷率最高-评估对象行的贷款保证管理缺陷率)/(每行的贷款保证管理缺陷率最高-每行的贷款保证管理缺陷率最低值)*指标得分中：评估对象行的贷款保证管理缺陷率=评估对象行的贷款保证管理缺陷金额*。未满足信用条件的信用发行、担保物未执行抵押登记、保证金不正当使用、保证人未保证资格等风险状态

11、调整率为2，其他情况风险状态调整率为1。面向公共客户的后期贷款管理工作评估方案，2 .流程控制评估指标，贷款对象(超额)该指标用于评估第二贷款对象(超额)期间管理的规范和合规性。 评分：贷款对象(超出)期间管理得分=(每行的贷款对象(超出)期间管理缺陷率最高-评估对象行的贷款对象(超出)期间管理缺陷率)/(每行的贷款对象(超出)期间管理缺陷率最高值-每行的贷款对象(超出) ，公共客户的事后信用管理工作评估方案，2 .流程管理评估指标，信用文件管理此指标为：信用文件管理得分=(每行的信用文件管理缺陷率最高-评估对象行的信用文件管理缺陷率)/(每行的信用文件管理缺陷率最高-每行的信用文件管理缺陷率

12、最低值)*指标得分其中：评估对象行信用文件管理缺陷率=评估对象行评估期间的信用文件管理缺陷数，对公共客户的后期贷款管理工作评估方案，2 .流程控制评估指标，信用信息管理该指标用于评估信用系统(例如公共信用业务流程管理系统)的辅助行的管理规范和合规性。州分公司风险管理部门、信用审批部门、公司事业部、小企业中心、机关事业部门、住房金融和个人信用部、国际业务部门等，对各二线在日常系统使用过程中提交的数据修改进行分类，其中，以评估标准筛选人力操作错误情况，并按评估实施组进行评分。公共客户的后管理工作评估方案，3 .风险管理评估指标、主要风险问题报告该指标用于评估第二行对主要风险问题报告系统的实施情况，

13、包括是否按规定及时报告、是否及时采取有效措施。每位客户的重大风险事件评估达到100分满分，州政府分支机构的重大风险事件报告应根据每第二行，按客户填写重大风险事项报告评价指标工作底稿，审查后，将评估实施工作组办公室按评估标准汇总提交。指标得分=评估的目标行评估过程中的重大风险因素平均得分/100*指标得分没有重大风险因素的辅助行此指标是满分。公共客户的后管理工作评估方案，3 .风险管理评估指标，主要风险问题跟踪管理该指标用于评估跟踪管理对次要行主要风险问题的及时性和效果。每个客户100分，根据风险管理部门逐行上报的重要风险，通过系统检查预警跟踪管理记录填写重大风险事项报告评价指标工作底稿，审核后

14、提交给地方分支机构，对工作组办公室进行评估。在评估分析中，必须以判断何时发出警报信号、何时进入系统、是否召开法规遵从性跟踪案例会议、跟踪管理是否及时采取了有效措施、是否减少了风险损失等标准来分析跟踪是否及时进行。测量点=评估目标行评估期间遇到的主要风险问题的平均获得/100 x指标得分，公共客户的后管理业务评估计划，3。风险管理评估指标、预警客户跟踪管理该指标用于评估第二行跟踪预警操作程序中规定的13个风险的跟踪管理，包括跟踪服务范围、及时预警跟踪客户2个子指标。跟踪服务范围此指标评估辅助行的警告客户跟踪服务范围，州分公司公司部门确认系统中每行的警告客户输入，年末填写跟踪预警管理执行情况工作底

15、稿。跟踪服务范围得分=跟踪服务范围x指标得分跟踪服务范围=(进入跟踪系统并过期的客户数进入跟踪系统的感兴趣客户数)/(该年度过期的客户数感兴趣的客户数)、公用客户的后期管理业务评估方案，3。风险管理评估指标、预警客户跟踪管理及时预警跟踪客户未预警跟踪、预警跟踪管理系统的预警跟踪客户数失败预警跟踪客户指标得分=(每行的最大预警跟踪客户数-评估目标行的最大预警跟踪客户数)/(每行的最大预警跟踪客户数-每行的最小预警跟踪客户数)*指标得分，公共客户风险管理评估指标，警报客户跟踪定期会议使用该指标评估第二行对警报客户跟踪定期会议的进展情况，州分公司部门确认系统中每行警报客户跟踪定期会议的进展情况，年末

16、创建跟踪预警管理执行情况工作底稿。预警客户跟踪案例管理得分=跟踪案例会议的举行率x跟踪指标得分案例会议的举行率=评估目标行评估期间实际跟踪定期会话数/评估目标行评估期间跟踪定期会话数，公共客户的后期管理工作评估计划，4。综合贡献评估指标、综合贡献评估指标评估主要来自每个辅助行升级，每个辅助行属于后期管理创新，应由评估实施工作组裁决分数及时报告。“后贷款管理创新”指标用于评估后贷款管理组织架构、管理系统、管理工具和方法等第二行的创新，并根据管理创新的内容和效果在评估实施工作组中进行评分。公共客户的后管理工作评估方案，5 .经营效果评价指标、公共贷款不良率年末由风险管理部编制贷后管理效果执行情况表

17、，并将评价实施工作组作为评价标准提交。公共贷款不良率分数=(各行公共贷款不良率最高值-评估对象行的公共贷款不良率)/(各行公共贷款不良率最高值-各行公共贷款不良率最低值)*指标分数，对公共客户进行后管理工作评估计划，5 .管理效果评价指标，资产质量提高也用于反映符合“风险管理评价方案”的第二行公共贷款不良率和不良金额的变化。资产质量提高程度得分=与公共贷款不良率变化率得分* 50%与公共贷款不良变化率得分* 50%中：(1)公共贷款不良率变化率得分=1-(各行公共贷款不良率变化率最高值-评估对象行的公共贷款不良率变化率)/(各行的公共贷款不良率变化率) 工科部不良变化率分数=1-(每行工科部不良金额变化率最高值-评价对象每行工科部不良金额变化率)/(每行工科部不良金额变化率最高值-每行工科部不良金额变化率最低值)