第一章 风险管理的基础理论

1、风险管理，进院，与本系的课程计划和审查方法，本系计划课程和之间的32小时课程分数=普通成绩(50%)期末考试(50%)普通成绩出席课题；期末考试封闭考试，教材：刘军，风险管理概论，清华大学出版社，教育计划，风险管理基本理论风险的特点和构成要素风险管理的目标和程序风险识别风险度量风险评估，风险管理技术风险管理计划风险管理措施风险管理措施风险管理绩效评估，第一章第一节风险管理概念第二节风险管理理论的出现和发展第三节风险管理理论与其他领域的关系，第一节风险管理概念，第二节风险管理概念，风险管理概念3，风险管理特征4，风险管理目标5，风险管理的作用，无风险无保险，风险是保险发生和发展的基础，保险管理是

2、各种“可保障” 因此，风险是保险研究的逻辑起点。第一，风险的概念(日常生活中风险的定义)，“坐飞机的风险很高。我宁愿坐火车。”“小张刚拿到驾照，(危险)太大了，还是不要坐他的车为好。”“我宁愿呆在收入较少的国有企业，而不愿在收入较多的私营企业工作。”我不想冒很大的风险。”医生说那个手术是否成功，是否有并发症，甚至有瘫痪的危险。“我劝你不要买股票。可以考虑购买风险较小的国债或基金。”，危险事故发生概率受伤1/3难产1/6交通事故1/12心脏病突发(35岁以上)1/77家到上海，1/80死亡心脏麻痹1/340死亡中风，1/1700死亡突发1/2900事故，1/5000死亡怀孕和分娩危险事故发生概率

3、中毒死亡1/86000骑自行车死亡1/130000死亡1/160000飞机坠毁事故1/250000死亡在空中坠毁的物品死亡1/290000触电事故死亡1/350000浴缸坠落，在床底下死亡1/200000 ，18，在特定环境下发生特定随机事件后造成社会及人的利益损失的不确定性。“利润损失”的特定含义。不确定性：怀疑自己对当前行为导致的未来结果的预测能力。整合不同学者的意见，风险：从质的角度看，与不确定性相关的损失的可能性，从数量的角度看，实际结果偏离预期结果，造成损失的可能性。什么是风险管理？风险管理是由主体的董事会、管理人员和其他人员实施的过程，只要战略制定和企业范围适用。通过风险识别、风险

4、度量、风险评估、风险决策管理等实现的目的：对风险进行有效控制和适当的损失处理；风险管理(RM)RiskManagement，APOLO，其次是风险管理的概念；什么是风险管理；对于现代企业，风险管理是对风险的识别、预测和管理因此，必须确定生产和运营过程中可能发生的风险，预测各种风险发生后对资源和生产管理的负面影响，以确保生产持续。APOLO，注意：1。风险管理的主体是风险管理单位2。风险管理的核心是减少损失3。风险管理的对象是纯粹风险或投机风险4。风险管理过程是决策过程，理想的风险管理，理想的风险管理，理想的风险管理，一系列好的优先级过程，可以优先处理可能导致最大损失、最有可能的事情，相对较低的

5、风险进行后处理。最理想的风险管理是想用最少的资源最大限度地解决最大的危机。、阿波罗、1。对象具有特殊性2。范围为广义3 .理论具有强大的适用性4 .综合性，3，风险管理的特点，4，风险管理的目标，风险管理使风险主体成为经营的一部分，因此其根本目标必须与风险主体的总体目标一致。也就是说，为了确保安全，尽可能地追求最大的利益。这意味着风险管理的目标是以尽可能少的机会成本确保足够的安全状态。风险管理目标包括两部分：损失发生前风险管理目标和损失发生后风险管理目标。前者的目标是避免或减少降低经营成本、减少忧虑心理等危险事故形成的机会；后者的目标是努力将企业持续生存、生产服务持续、稳定收益、生产持续增长、

6、社会责任等损失的对象恢复到损失之前的状态。有效地将这两者结合起来，构成了完善、系统的风险管理目标。五是风险管理的作用，1 .事故预防2。减少风险事故的损失。3.转嫁风险事故造成的损失。4.确保风险管理单位的财务稳定性。5.营造安全的社会环境，第二节风险管理理论的出现和发展，第一，风险管理的兴起2，风险管理的发展3，风险管理的兴起，第一，风险管理的兴起，全球经济危机的影响1991933年，约40%的美国银行和企业破产，经济倒退了20年左右，美国企业应对经营危机1953年8月12日，通用汽车在密歇根州一家汽车变速工厂的火灾中损失了5000万美元。1979年3月美国三里岛核电站爆炸事故。1984年1

7、2月3日，美国联合碳化物公司在印度一家农药厂发生毒气泄漏事故。1986年前苏联乌克兰切尔诺贝利核电站发生的核事故等一系列事件。APOLO，第二，风险管理的发展，1。从20世纪30年代开始萌芽，美国最早的早晨。2.1938年以来，美国企业开始采用科学的风险管理方法，并逐渐积累了丰富的经验。3.19世纪50年代，风险管理发展到一个领域，才形成了风险管理的说法。自4.70年代以来，全球风险管理运动逐渐扩散。APOLO，5.1983年在美国举行的风险和保险管理协会年会上，世界各国专家学者聚集在纽约共同讨论，并通过了101种风险管理准则。它标志着风险管理的发展进入了新的发展阶段。6.1986年欧洲11个

8、国家共同成立的“欧洲风险研究会”将风险研究扩大到了国际交流的范围。7.90年代在商界进行投资的高级职员的必修课。那一年，很多MBA计划加入了风险管理计划。阿波罗，三，风险管理受伤的原因，一。巨大损失的机会增加2。损失范围扩大3。加强风险管理意识4。利益最大化的追求5。社会矛盾的亮点，风险的趋势，潜伏期，爆发期，后遗症期，解决期，APOLO，第三节风险管理理论与其他学科的关系，第一，风险管理理论与保险2，风险管理理论与投资管理3，风险管理理论与数学4，风险管理理论与财务2、风险发展是保险发展的客观基础。3、保险是风险处理的传统有效措施。2009年自然灾害及人为灾害造成的社会经济损失额估计为520

9、亿美元，其中保险公司承担的损失额为240亿美元。自然灾害、人为灾害造成的赔偿额分别为210亿美元和30亿美元。4、保险管理的利益受风险管理技术的制约。5、保险和风险管理也有互补和互补的关系。，51，汶川地震补偿，2008年汶川地震造成的直接经济损失8451.4亿元，在保监会官方数据中，截至2008年8月20日，保险业赔偿了6.1亿元。有这么大的损失时，用什么方法补偿呢？政府结构。截至2008年8月28日12点，各级政府投入了地震救灾资金670.47亿韩元，中央财政598.15亿韩元，地方财政72.32亿韩元。国内外社会各界的捐款捐赠额截至8月9日12点，共为569.25亿韩元。52、汶川地震保险公司赔偿情况、保险损失和赔偿情况、53、风险保障条件1、风险损失应当可以用货币计量。2、风险发生必须是偶然的。3、危险发生必须是事故。4、危险应该是很多目标。5、风险发生必须是大损失的可能性。第二，风险管理理论和投资管理，风险管理流程：成本、收益选择和决策，需要投资管理支持，风险度量和评估。损失的成本收益分析和管理投资管理：资金收益的成本收益分析和管理