第3章-电子货币与网上支付.ppt

1、电子商务导论,第3章 电子货币与网上支付,本章要点,电子货币和网上支付的相关概念 电子货币的类型 电子现金的特点和支付过程 网上支付 网络银行 第三方支付,第一节 电子货币,金属货币,纸币,电子货币,货币发展史上的三次变革,第一次是贵金属货币； 第二次是纸币； 第三次是电子货币。 中国在1993年6月1日启动了“金卡工程”，开始全面推广信用卡。,第3章 电子货币与网上支付,现金交易流程图,现金,第3章 电子货币与网上支付,第3章 电子货币与网上支付,电子货币,1.电子货币概念,电子货币：指用一定金额的 现金或存款从发行者处兑换 并获得代表相同金额的数据， 通过使用某些电子化方法将 该数据直接转

2、移给支付对象， 从而能够清偿债务。,第3章 电子货币与网上支付,电子货币,2.电子货币的发行和运行,直接发行,授信：指银行向客户直接提供资金支持。,第3章 电子货币与网上支付,电子货币,3.储值卡型电子货币,第3章 电子货币与网上支付,储值卡型电子货币就是功 能得到进一步提高的储值卡,电子货币,4.银行卡型电子货币,第3章 电子货币与网上支付,银行卡型电子货币是实现 了电子化应用的信用卡,信贷 按照卡的信用和功能分为 借记卡：“先存款后支用”，持卡人必须在发卡机构先存款，用款时以存款余额为限，不允许透支。 贷记卡：“先消费后还款”，持卡人无须先在发放机构存款，就可享用一定信贷的额度的使用权。

3、透支,银行卡的种类,第3章 电子货币与网上支付,银行卡电子支付流程,第3章 电子货币与网上支付,5.电子支票, 电子支票概念,第3章 电子货币与网上支付,电子支票是将支票的全部内容电子化， 然后借助于互联网完成支票在客户之间 银行客户与客户之间以及银行之间的传递 实现银行客户间的资金结算。,5.电子支票, 电子支票支付过程,第3章 电子货币与网上支付,5.电子支票, 电子支票的特点,第3章 电子货币与网上支付,（1）易于接受； （2）加密的电子支票易于流通； （3）降低了支票的处理成本； （4）第三方金融机构受益；,6.电子现金, 什么是电子现金,第3章 电子货币与网上支付,电子现金又称为数字

4、现金 是一种表示现金的加密序列数 它可以用来表示现实中各种金额的币值。,支付 是指经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿。 现金支付的特点： 现金是最终的支付手段 现金支付具有“分散处理”的性质 现金支付具有“脱线处理”的性质 现金的稀缺性与信誉性,6.电子现金, 现金支付的特点,第3章 电子货币与网上支付,6.电子现金, 电子现金实现的手段,第3章 电子货币与网上支付, e现金的实现手段 将遵循一定规则排列的一定长度的数字串， 即一种电子化的数字信息块作为代表纸币 或辅币所有信息的电子化手段。 Mondex的实现手段 在IC卡内保存了货币价值的汇总余额， 并且该余额

5、是以二进制数字形式存储的。,6.电子现金, 电子现金的支付流程,第3章 电子货币与网上支付,6.电子现金, 电子现金的特点,第3章 电子货币与网上支付,匿名性 低成本性 安全性 方便性,6.电子现金, 安全防范措施,第3章 电子货币与网上支付,消费者从银行获取e现金,支取指令数字串,e现金数字串,电子信封,电 子 信 封,+,+,电子印鉴,银 行,消 费 者,消 费 者,从信封中 取出盖有 电子印鉴 的数字串,消 费 者,网 上 商 店,银 行,e现金,e现金,核对e现金上加盖的印鉴,核对e现金上的序列号,e现金支付时的处理过程,真实性,不重复,可 以 使 用,第二节 网上支付,现金支付方式

6、票据支付方式 汇票、支票、本票 信用卡支付方式,网上支付,传统支付,网上支付,什么是网上支付,第3章 电子货币与网上支付,网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付） 之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子 支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构， 从而完成支付的整个过程,网上支付,网上银行,第3章 电子货币与网上支付,网络银行也称为网上银行、在线银行， 是指利用Internet、Intranet及相关 技术处理传统的银行业务及支持电子 商务网上支付的新型银行。,网上支付,网上银行的特点,第3章 电子货币与网上支付, 无分支机构 开放性与虚拟化 智能化 创新化 运营

7、成本低 以已有的业务处理系统为基础 将现有的业务系统有机地联系起来 采用InternetIntranet技术,网上支付,网上银行的业务,第3章 电子货币与网上支付,（1）家庭银行 （2）企业银行 （3）信用卡业务 （4）各种支付 （5）特色服务 （6）商务服务 （7）信息发布,竞争优势,（1）成本竞争优势 （2）差异型竞争优势 （3）知识优势或无边界竞争优势, 公共信息发布 客户咨询投诉 账户查询功能 申请和挂失 网上支付功能,网上支付,网络银行的主要功能,网上支付,网上支付流程,第3章 电子货币与网上支付,网上支付,第三方支付,第3章 电子货币与网上支付,第三方支付平台是指平台提供商 通过采

8、用通信、计算机和信息安 全技术，在商家和银行之间建立 起连接，从而实现从消费者到金 融机构、商家的货币支付、现金 流转、资金清算、查询统计等问题。,第三方支付是指一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。,网上支付,第三方支付,基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型,网上支付,电子支付类型,银行专有网络,网上支付,第三方支付的特点,第3章 电子货币与网上支付,（1）支持国内外多种银行卡 （2）手续费标准统一 （3）确保商户在后期服务 （4）具有公信度。,第3章 电子货币与网上支付,复习思考题,1.解释下列基本概念 电子货币、储值卡、银行卡、信贷、透支、贷记卡 借记卡、电子支票、电子现金、支付、网络银行 网上