贷款公司组织架构及业务流程设置(2014终极版)

1、小额贷款公司的组织结构和融资流程公司的董事会、会长一、公司组织结构：风险委员会公司的社长法律资产全部担保人事部会计部风险控制部行政部借款部社长社长营业员营业员营业员营业员二、各部门的主要权利责任和各部门的岗位责任：一、董事会、会长：董事会的权利责任主要有：(1)制定公司的战略计划、经营目标、重大方针和管理原则；2 )挑选、录用、监督经理的人员，掌握经理报酬和奖惩；3 )调整与公司内部管理部门的关系；4 )提出和审议收益分配方案等董事长的职责主要包括： (1)决定公司的经营方针和投资计划；(2)选出并交换经理，决定经理的报酬事项；(3)审议批准公司年度的财务预算、决算方案及利润分配、补偿损失的方

2、案；(4)决定公司的注册资本的增加或减少；(5)公司的个别、合并决定清算或变更公司形式(6)修改公司章程(7)聘请或解聘公司经理(8)有责任召集董事会向董事会报告工作的(9)执行董事会的决议，制定实施细则(10 )决定公司的经营计划和投资方案(11 )公司年度的财务制定利润分配、弥补损失的方案(12 )设立公司内部管理机构和制定公司经理的人选和报酬事项(13 )制定公司注册资本的增加或减少、公司形式的变更、解散、设立子公司等方案(14 )根据经理的提名聘请或解聘公司副经理、财务负责人，报酬二、风险委员会：风险委员会的组成：董事长、总经理、贷款部会计、风险管理部会计、法律资产保全、会计部会计组成

3、，处理这项业务的贷款部、风险管理部业务人员参加，董事长担任该风险委员会的主任职务，管理风险委员会的全部工作。 另外，为了满足项目举办时准备相关资料和人员的通知、地点和日程，让各部门的负责人事先准备相关资料等工作，设置风险委员会秘书(由行政部的人员负责)。风险委员会的职责：审议下级提供的贷款审查资料，讨论该风险的管理，最终决定是否贷款。3、公司总经理：公司总经理职责： (1)主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，实施董事会决议，向董事会报告实施情况；(2)组织实施公司的年度经营计划和投资方案；(3)制定设置、调整或废除公司内部管理机构的具体方案；(4)制定公司的基本管理制度；(5) 制定公

4、司具体规则(六)要求聘请或解聘公司副社长、财务部门负责人(七)除董事会聘任或解聘以外的管理者和员工(8)根据有关规章制度，决定对公司员工的奖励处罚、晋升、晋升、退休；(9)在职务范围内，由对外代表公司处理业务；(10 )董事会认可的其他事项。4、贷款部和贷款部经理、营业员：贷款部的权利责任：开展贷款业务、准备贷款材料以及与风险管理部合作，为贷款业务所必需的。贷款部经理的职责： (1)制定公司贷款业务的发展计划，健全严格执行公司贷款制度，严格遵守金融法规、贷款政策、原则和规定；(2)有责任管理和参与客户和贷款事项，积极开拓市场；(3)考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点审查贷款调查报告(4)与

5、客户签订贷款合同时负责审查，执行各贷款条件(5)负责贷款发行后的管理，切实完成贷款回收、过期贷款压缩任务(6)负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标(7)贷款业务部的日常全面管理贷款部门业务员的职责：一、积极开拓贷款业务，做好市场调查，喜好客户，接受借款人的申请。 二、调查借款人申请业务的正当性、安全性、收益性。 1 .调查借款人的基本情况，调查借款人的财务状况及借款人法人的产销库存等情况，掌握资金的真正用途，调查验证借款人的经营情况和偿还能力等；调查验证抵押物、质权、价值及抵押权、质权的可行性、合法性等；3 .调查保证人的代偿能力和信用状况三、对客户进行信用等级评价，测量风险度，编制调查报告，

6、提出贷款其他业务期限、金额、利益(汇率)和方式等明确的意见。 四、办理核保险、抵押登记及其他贷款的具体手续。 五、处理信用业务后，检查和管理借款人执行借款合同的情况和经营情况。 六、敦促借款人按合同使用贷款，有责任按时全额偿还贷款源的利息，收取风险贷款。 七、申请通融、不通融的贷款和进入诉讼程序的贷款的认定，向风险管理部门审查，共同决议后向有关领导报告审查。 八、经许可，处理必须按照程序交付的不可通融、不可通融的贷款和进入诉讼程序的贷款，继续协助其他部门进行清收和诉讼工作。 九、信用业务人员负责调查错误、评价错误、信用后管理不足。5、风险控制部及风险控制部的经理、业务员风险控制部的责任：仔细阅

7、读贷款部的输送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，确认材料中的风险点，针对风险点制定风险防范措施，确保各项风险最小化。风险管理部经理的职责： (1)建立健全的风险管理体系和风险管理方法，与有关部门协作，检查风险管理业务相关制度的执行情况；(2)负责信用计划的制定、调整，监视评估计划的执行情况；(3)负责客户的统一信用管理，或者资产的管理；(4)贷款负责组织资产风险分类评价；(5)风险管理业务的组织和安排，及时跟进各业务流程，监督各岗位工作的执行情况；(6)组织发放贷款业务的定期检查和特别检查，对存在的问题提出处理意见，并提交总经理的指示；(7) 负责信用资产质量监测和贷款质量分类管

8、理，识别、分析、警告、控制各种风险(8)负责贷款利率管理(9)与有关部门合作，对组织风险管理培训的新员工进行业务指导和工作评价(10 )负责风险管理信息系统的训练、普及和监视(11 )信用审查的风险控制部业务员的作用：在部门的指导下，具体操作各项业务。 负责具体业务的风险调查。 负责具体业务资料的审查、验证和现场调查。 负责具体业务的风险分析和报告的填写。 对报告内容负责。 在具体业务中负责贷款部、法律资产保证全部、会计部的沟通和协调。 协助其他部门跟踪监督贷款业务。 在工作中保管各业务的风险调查和分析评价资料，在其贷款工作全部结束时提交行政部进行管理。6、法律资产保证的全责任： (1)审查贷

9、款部门报告的应起诉的不良贷款资料，准备起诉资料；(2)进行起诉、出庭的应诉，参加调停、和解、偿还协议，接过法律文件；(3)立即向领导报告重要案件的诉讼执行情况、调停情况，提出合理化建议(4) 关注投诉贷款的偿还情况，对未偿还部分，应准备申请执行资料；(5)密切联系执行法官，与基层分店及相关负责人联系，自主与法院合作执行；(6)诉讼中回收的货款，立即存入有关部门进行偿还处理；(7)不良贷款诉讼，执行， 编制回收情况总账(8)在接收、处理债务资产的过程中提供法律意见，制定有关合同，作为领导的参考(9)整理坏账准备金的注销资料(10 )及时完成领导提出的其他任务。7、会计部职责： (1)根据公司业务

10、发展计划，制定资金计划和财务会计年度工作计划并组织实施。 (二)贯彻各财务会计政策、制度、方法，检查、监督执行情况。 (三)根据公司制定的年度经营目标和工作重点，监测和分析财务、资本预算报表的执行情况。 (四)实施财务会计管理，向董事会报告财务状况。 (5)组织开展会计核算，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，根据对外信息披露和内部管理的要求，及时、准确、完整地提交会计报告。 (六)负责制定会计出纳制度，实施公司资金清算和会计。 (七)管理配置本公司固定资产及固定资产构建计划的申报和实施。 (八)规范所得税、流动税、财产税等各项税款的申报、缴纳。 (九)建立、管理财务会计人员队伍，组

11、织业务培训。8、人事部的责任： (1)负责公司人才工作计划，建立和执行录用、训练、工作、劳动纪律等人事流程和规章制度；(2)负责公司部门编制的制定和完善，协调公司各部门的有效人才开发和利用，满足公司的经营管理需要；(3)根据现有组织和业务发展的需要， 协调、统计各部门的招聘需求，制定年度/每月的人员招聘计划，批准后实施(4)制定各职场的职务说明书，由公司的职务调整组进行相应的变更，确保职务说明书与实际相符(5)负责入社手续，负责人事资料的管理、保管、雇佣合同的签订制定员工文件，及时更新，制定年度/月人员交易统计(包括离职、入社、晋升、调动、降级等) (7)制定公司和各部门的训练计划和训练纲要，

12、经批准后实施(8)对试用期的员工进行训练和评价，根据训练的评价结果进行部门录用制定负责部门薪酬制度和方案制定的有效激励和约束机制(10 )业绩评价政策，组织实施业绩管理，监督和控制各部门业绩评价流程，及时解决其中发生的问题，切实完成业绩评价体系(11 )负责审查， 按职责报告员工晋升等级奖励纪律处分内部采购调动离职等手续(12 )做员工的工作统计工作，负责加班审查和批准工作(13 )负责公司员工的福利、社会保险、公积金的处理(14 )与其他部门合作做员工的思想工作， 受理和及时解决员工投诉和劳动争议(15 )定期召开本部门工作例会，安排、检查、总结工作，组织本部门员工的工作学习，提高管理水平和

13、工作技能，保证各工作任务及时完成。9、行政部职责： (1)组织公司贷款表决会议，负责董事会、事务会日常工作和相关资料的准备。 (2)开展调查研究，起草公司综合文件、资料。 (三)协调与外部机关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织企业文化和精神文明建设。 (4)收发各种文电，审查并印刷公司文件。 (五)提供员工饮食、公务交通、会议服务、公务接待、物业管理等物流保障服务。 (六)负责办公营业所房地产的日常管理、安全、卫生、绿化、环保等管理、办公用品等低耗材的供应。 (七)负责信用文件的管理，确保完整、有效。三、贷款业务流程：主要涉及贷款部、风险管理部、风险委员会各部门间业务联系主导的工作和会计部、

14、法律资产保提供的辅助工作，共同完成贷款业务的所有工作。(一)贷款部业务流程：1 .贷款受理“初审阶段”的业务流程(1)公司的业务员和客户进行融资方向性交(原则上，贷款部的客户经理和风险管理部的业务员各一人，或风险管理部的客户经理和贷款部的业务员各一人同时站立)。 在场的经理和业务员不同意这个贷款项目，如果贷款部的经理知道的话，这个贷款项目结束，简单地向社长报告否决的基本理由。 参加商谈的经理和营业员，认为这个贷款项目有可操作性，在得到客户的同意后，填写约谈纪要，通过客户的签名进行确认。 现场经理和营业员对贷款项目意见不一致时，最终由贷款部门的经理、风险管理部门的经理、法律资产保证的所有经理、会

15、计部门的经理协商，决定是否同意贷款项目，并在上述、项中(2)贷款部参与该贷款项目谈判的业务员将约谈纪要 (包括顾客说的基本资料和贷款基本资料)报告给贷款部经理，贷款部经理判断该贷款项目有违反原则事项，不同意该项目的； 该贷款项目终止，贷款业务部经理认为该项目可行时，通知业务员向该贷款项目的客户收集相关资料，收集的资料由贷款部经理检查，不完整的由业务员继续补充，直到收集完毕为了收集与客户相关的准备资料，分为企业和个人的申请资料个人客户贷款申请准备资料如下a .自然人及其配偶的居民身份证明、户籍原件和复印件b .自然人及其配偶的婚姻证明原件和复印件c .自然人为未婚者，需要提供未婚证明书或未婚证明

16、书，本人签名d .互助借款人、还款人，互助人的身份证明、户籍原件和复印件e .住宅权利证明书(房本) 原件和复印件f .房屋担保夫妇财产的情况夫妻另一方同意财产贷款抵押证明书，本人必须签字的g .住宅权利证明书(住宅本)的抵押情况，还说明抵押金额、偿还金额，本人必须签字的h .住宅其他的票i .住宅买卖合同j .住宅买卖合同中， 在住宅买卖合同中处理住宅时，为了实现住宅贷款可以租赁小住宅的抵押权和“自主转移承诺书”(是否合法咨询律师) k .第二地址宣言l .买卖不破坏租赁，为了保证贷款公司的利益，借款人伪造租赁合同抵押当前该房间和第二套地址已经租赁的，把租赁合同送到贷款公司申报，取得其他没有

17、租赁合同的约定和声明等，必须公证的抵当前该住宅和第二住宅没有租赁的，取得抵押人的相关承诺和声明等，借款人得到租赁合同(需要咨询律师吗)对m.1套或2套住宅签订“住宅租赁合同”，即使(万一)不能执行拍卖，也能保证拥有优先的“使用权”(关于是否符合法律的规定n .公证书(借款合同、具有强制执行效力的债权文件公证书、委托书、公证“委托”的事情、身份证的复印件、公证“复印件”是否符合原件) o .借款(法律的规定还未定？ p .资金来自外部银行或外部资金的个人担保服务合同(贷款公司服务费) q .资金来自贷款公司的自己资金贷款服务合同(贷款公司服务费) r .公证费s .住宅登记费t .个人住宅没有偿还贷款时企业客户贷款申请准备资料：a必要的资料： a .借款申请书b .企业档案c .营业执照