保险基础知识最新版本

1、保险基础知识，主编：刘舒电子制作：黎晓新2008年9月，保险基础知识，第一章风险与风险管理，第二章保险概述，第三章保险合同，第四章保险经营基本原则，第五章保险公司经营主要环节，第六章财产保险，第七章人身保险，第八章保险代理人职业道德与执业道德，第一章是风险与风险管理，第一节是概念。 风险的特征和分类，第二节是风险管理，第三节是可保风险的选择，第一节是风险的概念、特征和分类。 风险有两层含义：(1)风险总是与损失和不确定性联系在一起；(2)损失不确定。第一节：风险的概念、特征和分类。风险因素、风险事故和风险损失之间存在因果关系：风险因素导致风险事故，而风险事故导致损失，如图所示。第1节风险的概念

2、、特征和分类，第2节风险的特征(1)风险存在的客观性(2)风险存在的普遍性(3)某一风险发生的偶然性(4)风险损失(5)总体风险发生的可测性(6)风险的不确定性(7)风险的可变性。三。风险分类(1)根据风险损害的对象分类1。财产风险2。个人风险3。责任风险4。信用风险.第一节：风险的概念、特征和分类；(2)按风险性质分类1。纯粹风险2。投机风险.第一节：风险的概念、特征和分类。(3)按损失原因分类1。自然风险2。社会风险3。经济风险4。技术风险5。政治风险。第一节：风险的概念、特征和分类；(4)根据产生风险的环境进行分类1。静态风险2。动态风险。第一节：风险的概念、特征和分类；(5)按风险影响

3、范围分类1。第2节风险管理，1。风险管理的概念风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估计和合理的经济技术手段有效控制风险，以最低的成本获得最大的安全性的管理活动。风险管理的概念可以从以下几个方面来理解：(1)风险管理的主体(2)风险管理强调人的主动行为(3)风险管理的目的(2)风险管理目标(1)风险管理目标的概念(1)损失前的风险管理目标(2)损失后的风险管理目标。(2)风险管理的作用1。帮助消除风险2。帮助改善社会经济环境。帮助企业提高经济效益。提供稳定的生产经营环境。第2节风险管理，第3节。风险管理方法(1)规避风险1。适用于风险规避情况2。避免风险限制(2)预防损失和减少损失1。损失预防

4、2。减少损失。(3)自留风险1。自留风险情况2。自留风险的优势3。自留风险的缺点2。风险管理4。风险转移1。购买保险。合同安排3。责任免除协议4。委托保管3。可保风险的选择。可保风险的概念可保风险是指可由保险转移的风险可保风险是风险的一种形式。第三节可保风险的选择。可保风险的条件(1)风险必须是或有的(2)风险必须是意外的(1)风险应该是或有的。2.风险不能由被保险人的故意行为造成。第3节：可保风险的选择。(3)风险不是投机性的。(4)风险必须是大量目标遭受损失的可能性。(5)风险事故造成的损失重大。(6)风险损失必须以货币计量。本章摘要。1.风险是指特定的客观情况和特定的时期。风险包括风险因

5、素、风险事故和风险损失。风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、可测性和可变性。2.风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估计和合理的经济技术手段，有效控制风险，以最小的成本获得最大的安全的管理活动。本章概述3。风险管理的目标是科学配置风险，控制损失，以最低的成本支付，获得最大的安全性。第二章保险概述第一节保险要素和特征第二节保险分类第三节保险功能第四节保险的产生和发展第一节保险要素和特征第一节保险概念保险是指投保人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故，或者被保险人死亡、伤残、患病或者达到保险标的时造成的财产损失承担赔偿责任。第1节保险的要素和特征，第2节保险的要素(

6、1)将特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任(2)保险必须为保险事故造成的损失提供经济补偿或支付(3)保险必须与大多数经济单位相结合以相互帮助(4)合理计算保费并建立保险基金(5)通过签订保险合同确定保险关系，第1节保险的要素。3.保险的特点(1)保险和储蓄的区别1。不同处置权2。不同的计算技术。同等报酬的不同原则。第一节。保险的要素和特征。第二节。社会保险和商业保险的区别。不同的实施基础2。不同的实现方法3。不同的筹资方法。不同级别的保证。第一节：保险的要素和特征；(3)保险与赌博的区别；1.不同的目的；2.不同的性质；4.不同的兴趣；2.保险分类；1.按保险实施方式分类；(1)自愿保险人

7、和投保人在自愿原则的基础上通过签订保险合同建立保险关系的一种保险。第二节保险的分类法定保险也叫强制保险。它是保险人和被保险人根据政府有关法律法规建立保险关系的一种保险。第二节保险的分类按保护范围分类财产保险是广义上的财产保险。它是一种以各种物质财产和相关利益、责任和信用为保险标的的保险。(二)人寿保险是以人的身体和生命为保险标的的保险。第2节保险分类，第3节按保险性质分类(1)商业保险(2)社会保险(3)保单保险，第2节保险分类，第4节按业务承保方法分类(1)原始保险(2)再保险(3)重复保险(4)联合保险，第3节保险功能，一、保险的基本功能保险的基本功能是指保险在所有经济形式中固有的功能。

8、这表现在组织经济赔偿和给付保险金，即通过组织分散的保险费，建立保险基金，对自然灾害和事故保险标的的损害进行经济赔偿，或者对自然灾害和事故造成的人身伤亡支付保险金，以保证社会生产的持续发展，稳定人民生活，提高人民的物质福利。第3节保险的功能，第2节保险的衍生功能(1)金融分配功能(2)金融融资功能(3)风险管理防灾防损功能，第4节保险的产生和发展，第1节世界保险的产生和发展历史(1)从世界保险的出现到中世纪，出现在欧洲各国城市的各行各业的行会逐渐分为工匠行会和行会。从某种意义上说，这种行会救助是人寿保险、火险、海上保险和其他损害保险的原始形式。第四节保险业的产生和发展(2)世界保险业的发展(1)

9、海上保险(2)火灾保险(3)人身保险(4)保险业的产生和发展(2)中国保险业的发展和现状(1)半殖民地半封建社会民族保险业的形成和发展(2)民族保险业的兴起(2)新中国保险业的发展(1)。建立国家保险2。人民保险的发展。第4节。保险的产生和发展。(3)中国保险业的现状。本章摘要。1.保险是指投保人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故或者被保险人死亡造成的财产损失承担赔偿责任。本章总结。2.保险可以根据不同的标准进行分类，但主要有财产保险、人寿保险、商业保险、社会保险、原始保险和再保险。3.保险的基本职能：组织经济补偿和保险支付；保险的衍生功能：金融分销、金融融资、风险

10、防范和损失防范等。4.自然灾害和事故破坏力的客观存在是保险的前提。剩余产品的生产和增加是建立在实物储备的基础上的，也是保险产生和形成的物质基础。第三章保险合同第一节保险合同的概念、特征和分类第二节保险合同的要素第三节保险合同的形成、效力和履行第四节保险合同的变更、转让和终止第五节保险合同争议的解决第一节保险合同的概念、特征和分类第一节保险合同的概念、特征和分类。第二部分是保险合同的概念。第一节是保险合同的概念。保险合同类型(1)财产保险合同和人寿保险合同(2)固定费率保险合同和补偿性保险合同(3)固定价值保险合同和非固定价值保险合同。第一节：保险合同的概念、特征和分类；(四)完全保险合同、不完

11、全保险合同和超额保险合同。(五)单项保险合同、联合保险合同和重复保险合同；(6)原始保险合同保险合同的主体(1)保险合同的当事人1、保险人2、投保人，保险合同的组成要素；(2)关联方1、被保险人2、受益人、(3)助理1、保险代理2和保险经纪人3第二节保险合同的要素第三节保险合同的内容(一)保险条款的种类第一节基本条款第二节特殊条款包括：保证条款附加条款关联条款第二节保险合同的要素第二节保险合同基本条款的内容根据保险法第十九条的规定，保险合同应当包括下列内容：1 .保险人的名称和住所。投保人和被保险人的姓名和住所，以及人寿保险受益人的姓名和住所。保险标的。保险责任和责任免除。保险期限和保险责任开

12、始时间。第二节。保险合同的要素。6.保险价值7。保险金额8。保险费和支付方式。保险赔偿或支付方式。违约责任与争议解决。订立合同的年、月和日。第二节保险合同的要素。4.保险合同的常见形式(1)保险单(2)保险单(3)保险凭证。第二节保险合同的要素。第二节保险合同要素，(4)临时保单。保险合同要素，(5)批准是保险合同双方修改和变更保险单内容的证明文件。第三节保险合同的订立、效力和履行。保险合同的订立。保险合同成立的概念所谓保险合同的成立是指双方同意自己的意愿。根据我国合同法第13条和第25条，当事人以要约和承诺的方式订立合同，承诺生效时合同成立。第三节保险合同的订立、效力和履行(二)保险合同的订

13、立程序1。在正常情况下，申请人填写保险单并提出报价。保险人同意通过承保进行承保的表示为承诺(承保)，保险合同成立。第三节保险合同的订立、效力和履行。特殊情况：保险公司发出要约。投保人的签字和同意是一种承诺，保险合同成立。第三节保险合同的订立、效力和履行第三节保险合同的订立、效力和履行第三节保险合同的订立、效力和履行。(二)保险合同的有效性1。保险合同效力的一般条件当事人具有相应的民事行为能力、保险人资格、投保人资格，且当事人真实的意思表示不违反法律或公共利益。2.保险合同有效的特殊条件被保险人必须对保险标的有保险利益。只有父母可以为没有民事行为能力的未成年子女投保。以死亡为给付保险金条件的人寿

14、保险合同，必须经被保险人书面同意，并确认保险金额。第三节：保险合同的订立、效力和履行。(三)保险合同无效。无效保险合同的概念所谓无效保险合同，是指当事人虽然订立了合同，但不具有法律效力。无效合同意味着合同从一开始就是无效的，当然，也是绝对的。第三节保险合同的订立、效力和履行。无效保险合同分类所有无效保险合同部分无效保险合同3。无效保险合同的确认和处理确认无效保险合同的一般条件确认无效保险合同的特殊条件第三节：保险合同的成立、效力和履行；第三节：保险合同的履行(一)保险合同的履行概念所谓保险合同的履行，是指保险合同当事人根据保险合同充分履行各自义务的行为。第三节保险合同的订立、效力和履行(2)投保人和被保险人义务的履行(1)支付保险费的义务(2)维护保险标的安全的义务(3)通知风险增加的义务(4)通知保险事故发生的义务(5)保险事故发生时的救援义务。(3)保险人义务的履行。承担保险责任的义务。赔偿或支付保险利益的义务。支付其他费用的义务。为顾客保密的义务。第四节保险合同的变更、转让和终止。保险合同变更(一)保险合同变更的概念所谓保险合同变更，