银行客户经理营销培训

1、银行客户经理服务营销培训，沈清仪讲课，课程预约：13384039177，详细注册：目录，资产管理基础资产管理的基本概念资产管理业的起源，发展和现状资产管理的目标，价值和内容资产管理的基本原理和关于正式资产管理计划的基本资产管理基础，1-1，资产管理的基本概念资产管理是：的新金融营销服务手段，资产管理是艺术，个人资产管理计划的定义：为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理方面综合协调的财务计划的过程徐建明，资产管理计划是一个过程、过程、投资、资产管理、人理财的行为方式、资产管理是一个过程，与人生同样漫长的过程资产管理是一个选择，是不同的价值观和生活方式的选择。 个

2、人理财计划也会影响一个人的人生做出的许多选择和决定。资产管理计划、终身计划、为什么资产管理、金融投资产品和渠道多种多样的个人资产和消费热情增加人口老龄化和老年人人口相对贫困化，一次就业模式的消失和社会保障体系的重建从人生模式的多样化和财务风险的增加，谁来理财？ 1-2、资产管理的目标、价值和内容、资产管理的目标，建立财务安全健康的生活系统，实现人生各阶段的目标和理想，具体理解财务目标的设立，了解现状，梦想、风险负担能力、资产管理目标、出发地、目的地、资产管理选择到达目的地的最佳方式、资产管理任务，现在在哪里你是去那里还是怎么去那里？ (实现目标的手段和步骤)、资产管理的价值、降低和控制人生财务

3、风险生活的安心感提高生活水平，提供家庭生活保障，以更大的机会实现财务自由，赚钱改善财务状况，健康，安全的生活方式，资产管理的价值，资产管理计划蓝图， 财富积累财产保障财富分配、风险管理计划、遗产计划、资产管理计划、终身计划、婚姻计划、开源节流、生活计划、税务计划、职业计划、资产管理计划的内容、日常生活资产管理税务计划综合投资计划、家庭综合资产管理计划、职业终身计划、子女教育计划、退休计划、养老计划、1-3、 资产管理的基本原理和关系式金钱的时间效应、通货膨胀、恢复现象、金钱和时间、Mn=m0 (1f ) n通货膨胀Mn=M0(1 i)n恢复效果Mn=M0(1 ni )单利时，金钱和时间、金钱的

4、实际购买力和时间的关系Mn=M0 (1 i)(1 f) n、年金的计算Mn n 1 i M现在=m年内持续1-(1 i)-n i M年内为I，资产管理的基本数学模型，wn=w0(1I)n(et-CT)(1I)n-tet-CT为常数C Wn=W0(1 i)n C(1 i)n -1i，t=1，n，复利效果，亿万m现在=m年投资(1 i)n 1 i=1.4万(1 0.2)40 1 0.2=10281万，金钱的时间效果：时间，资本，单利，复利效果，复利效果，复利效果，投资的72法则：资金倍增投资年数=72100i，投资的两个基本原理， 投资风险和收益永远成比例的投资组合风险用于测量单一投资风险、收益和

5、风险、标准方差：用于测量哪个投资的风险，某一投资的实际收益可能偏离长期预期收益的程度，投资市场的相关性，相关系数：两种投资收益一起移动的程度范围在1到-1之间，1到4，建立资产管理计划的基本流程，资产管理计划的流程，与客户的关系，收集和分析客户信息，评估客户的财务状况和资产管理目标，提出个人资产管理计划的建议，实施个人资产管理计划的建议，跟踪、评估、反馈、反馈实施资产管理计划流程的第一步骤是建立和定义客户的关系，确定提供服务的内容，确定公开理财师和客户的利益冲突公开理财师的工作报酬协议，确定客户和理财师各自的责任，定义服务范围所需要的其他信息， 确定资产管理计划流程的第二步骤：收集客户信息，确

6、定客户的人生目标、资产管理目标、需求和优先级，获得客户的定量信息(个人和家庭的基本信息、资产和负债、收入和支出、保险安排等)，获得客户的定性信息(性格、健康状况、爱好、就业期待、风险负担状况、投资喜好， 预期的生活方式变化、资产管理决策模式、金钱价值观、家庭关系、预期收支变动等)、资产管理计划的流程，第三步骤：分析客户的资产管理目标和财务状况分析客户的资产管理目标，合理、定量、长期， 建立完善的理财目标分析客户资产负债状况和投资操作情况分析客户家庭保障情况分析客户理财方式的适应性、理财计划流程的第四步：制定个人理财计划建议， 提出客户的人生计划和资产管理目标的建议，并将客户资产管理计划的建议(

7、家庭收支消费建议、组合调整建议、投资操作建议、家庭保障计划建议等)直接提交给客户，提出资产管理计划的建议， 资产管理计划流程第五步骤：实施个人资产管理计划的建议，确定实施资产管理建议所需的行动，这些行动在理财师和客户之间分工，在其他专家的咨询下选定资产管理服务产品，实施操作，实施资产管理计划的流程， 第六步：资产管理效果的跟踪、评价、反馈、调整推荐定期评估和及时的最新资产管理产品，检查个人状况和外部环境的变化，调整原资产管理计划、资产管理程序，建立与客户的服务关系，收集客户信息，实施资产管理计划设计提交资产管理计划，分析、诊断客户情况，跟踪、监视、调整， 分析资产管理计划的基本顺序收集客户信息

8、客户的资产管理目标和财务状况资产管理目标和资产管理重点资产管理阶段的分析提案现在的资产管理提案：家庭现金流计划提案家庭资产配置计划和投资战略提案家庭保障计划提案其他资产管理提案产品推荐和家庭资产管理计划成为未来的资产管理整体构想合作，1-5，资产管理业的起源、发展和现状，起源资产管理设计师最初出现在60年代末的美国，当时，专业不同的金融业的人们改变了当时只重视单一产品的销售的情况，提出了关注顾客的资产管理目标和需求的崭新理念，银行员工、金融分析师保险证券经纪人、注册会计师、律师、税务师发展，出现了经过严格认证的新职业，以其综合资产管理计划的服务优势，很快得到了社会认可。 成立了国际理财师协会(

9、IAFP )。 1985年美国注册理财师协会成立1986年英国注册理财师协会成立1987年日本注册理财师协会成立1990年国际注册理财师理事会成立并发展，到2001年末在美国注册的理财师人数达到34565人。 其中90%以上在1990年以后申请了执行资格。 注册理财师90%以上从银行、保险、证券等行业员工转业。 70%还有保险和证券的就业资格。发展中，目前有19个国家加入国际注册理财师理事会(INTERNATIONAL CFP COUNCIL )。 复盖主要发达国家，著名的国际组织、发展，2000年10月香港获得IAFP卡，翌年3月成立香港理财师学会。 加拿大于96年成立了统一的全国性管理机构

10、加拿大资产管理顾问标准局。 1999年4月1日，注册理财师的称号CFP在世纪末在日本成立了理财师协会。 现在会员人数达到十数万人。 中国理财师协会正在准备中。 各地出现了不同性质的资产管理协会。 发展、理财业发展背景、市场要素不足经济的终结-市场竞争加剧营销理念创新-从产品中心到客户中心金融体系的要素金融创新基金、债券、金融衍生品大量出现的金融规制缓和混业经营社会结构的要素社会老龄化， 降低基本退休保障社会主流的人进入中年，资产管理员工的发展，三个阶段：银行、保险、证券等营销和客户服务专业的会计师、律师、证券分析师、税务专业的正规大学培养专业FP。 资产管理硕士、资产管理员的行业地位，2000

11、年，在北美包括律师、医生等各重要行业的行业排名中，资产管理员综合排名第一，中国的现状，加入WTO后，中国的金融服务业面临着越来越大的竞争，目前国内的金融机构必须要求由产品主导转换为客户主导加入世贸组织后，中国金融业创新的步伐大大加快。 新的金融产品陆续上市，金融混业经营也以不可逆转的势头被推进。 在转型时期的中国，现有的社会保障体系已经被打破，新体系还没有建立。 中国社会人口的高龄化和高龄人口的贫困化倾向。 中产阶级和富裕阶层的出现，部分数据，13兆个人金融资产。 2001年的调查：对北京、上海、天津、广州等大城市的74%有兴趣，64%有个人理财服务的需求。 中国2002年个人理财服务市场利润达到250亿元。 2010年亚洲(除日本外)地区的个人资产管理至少管理1万亿日元的金融资产(麦金泽)。 资产管理行业在中国，以时间、市场、WTO、潜伏期、发展期、成熟期、衰退期、资产管理服务方式，与客户密切接触，为观察其财务需求和生活目