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1、目录摘要商业计划附录内容说明书参与意向书营业执照摘要一、公司与发展深圳市xxx投资有限公司(以下简称“xxx”)是1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制公司，是中国首批民营专业担保机构之一。经过近两年的经营，公司已成为中国最大的集担保、投资和配套服务于一体的民营商业担保机构之一，在行业和社会上享有很高的声誉。Xxx以“发展担保、服务社会、促进中国信用秩序建设和风险投资健康发展”为宗旨，坚持“以担保促投资、以投资促担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资、项目运营与资本运营、资产抵押与股权质押相结合的担保投资新运营模式，拓展主营业务和各种衍生业务，以担保及其配套服务为主，担保投资为辅。X

2、xx实行规范的股份制商业运作，建立了完善的组织结构、强大的经营战略和灵活的商业运作机制，以实现海外上市为目标，满足国际金融企业的管理要求，保持了公司在中国担保行业稳定运营的领先优势。Xxx的发展规划是在未来五年内全面拓展和深化担保和担保投资业务，将公司发展成为跨地区、集团化运作的上市公司，成为适应知识经济时代要求、具有核心竞争力的学习型企业和专家型组织。预计到2005年，公司担保规模(包括分支机构和代理机构管理的共同基金)将达到171.2亿元，当年净利润3.2亿元，五年担保总额约336亿元，总利润7亿元。第二，产品和服务Xxx以客户利益为导向，服务社会为先，制定营销策略，提供最适合社会需求的担

3、保服务产品。Xxx利用担保投资的商业模式来创造担保投资的新产品。通过担保与投资的有机结合，担保的补偿损失由投资收益补偿，投资收益高于一般保费收入，从而大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。同时，xxx针对中小企业融资难、个人贷款投放难、双方履约难的问题，主要为企业和个人服务，开展个人贷款担保业务、企业融资担保业务和经济合同履约担保业务。为了保证担保业务的信用质量，增加担保业务的附加值，公司开发了一系列中间业务品种，主要包括咨询服务、示范服务、抵押资产处置服务和代理服务。为了进一步规避担保风险，xxx计划申请与资产证券化相关的担保业务。当资本达到5亿元以上时，XXX将努力开发以下业务产品：公

4、司债券和可转换债券、发行银行担保抵押贷款、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和公司债券回购担保等衍生产品，力争在完成增资扩股和海外上市后，成为中国住房抵押贷款资产证券化业务的先行者。Xxx将继续结合国内外最新理论成果和市场需求，与国内著名大学、研究机构和国际同行合作，研发新型担保投资，进一步完善管理体系和业务实施手段，使公司业务发展能力保持在国内领先水平。三。市场与竞争由于担保行业的特殊性，担保机构具有一定的地域性。外资担保机构在深圳开展业务一般比较困难，反之亦然。据统计，深圳企业贷款平均规模为每年3000亿元，同期个人贷款规模为300亿元，继续以较高的年增长率扩张。据估计，个人贷款在中国的

5、年市场份额将以50%的速度增长，而在深圳则可以达到60%的增长率。2000年，深圳企业申请担保金额超过200亿元，而包括xxx在内的深圳三家专业担保机构的承保总额不足10亿元。显然，巨大的市场有待开发，信用担保行业的发展前景十分广阔。由于深圳有巨大的担保业务市场，xxx与深圳的同行基本上没有竞争，从来没有出现过几家公司争夺一个客户或在一个行业竞争的情况。相反，公司与其他专业担保机构形成了战略联盟，形成了互补的业务伙伴。此外，xxx还受托管理深圳中小企业信用协会等互助担保机构。正是因为当前市场需求远远大于供给，所以没有竞争。从保证金到位的现状来看，深圳担保行业的竞争最早将在2010年后真正形成。

6、因此，xxx的竞争战略是从2001年到2005年发展成为行业第一品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。四.融资和投资回报由于担保行业的特点，xxx本身不能通过借贷来扩张。为了满足保证金增长的需要，唯一的办法就是通过股权扩张筹集资金。因此，融资的使用主要是为了满足主营业务的快速增长和提高公司抵御风险的能力。Xxx计划在2003年实现海外上市的目标，并于2001年8月与美国投资银行签署了xxx上市辅导咨询协议书。海外上市的地点和时间将根据当时世界资本市场的情况而定。目前，美国纳斯达克全国市场被选为第一优先交易市场，申请和批准程序计划于2003年完成。其次，该公司还考虑在香港主板上市的可能性。2003

7、年上市前，公司计划从2001年到2002年两次增资扩股，使公司总股本扩大到4亿股，上市后2004年总股本达到5.35亿股。第一次增资计划始于2001年11月，以每股1.25元的价格增加公司普通股14450万股，共增加18062.5万元。其中，美国美林集团旗下的投资公司已决定参股3320万股，美国美国投资银行已决定参股1992万股，留下9138万股。投资者持股最低限额为10万股，即最低投资额为12.5万元；在第二次增资扩股计划中，公司将于2002年下半年增加1亿股普通股，每股价格为人民币2元。此次增资将增加资本2亿元人民币。据估计，在2001年至2005年公司上市前后的五年内，净资产平均回报率将

8、达到11%左右，投资平均回报率将达到13%左右。五.结论自1999年6月中国政府正式启动中小企业信用担保体系建设以来，国家制定了一系列措施，加快建设以中小企业为主的中央、省、市信用担保体系。在积极支持中小企业建立和发展的同时，也为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保行业的发展面临着更加宽松的环境和更大的发展机遇。由于担保投资业务具有低风险、高回报的特点，因此担保支持业务是一项非常重要的业务商业计划2001年10月内容1公司背景31.1公司发展和经营宗旨31.2公司业务范围41.2.1担保业务41.2.2担保投资业务51.2.3保证支持服务51.2.4资产证券化担保业务61.3公司的

9、战略合作伙伴和衍生业务61.3.1行业战略合作伙伴71.3.2合作银行和衍生业务71.3.3保险公司和衍生业务71.3.4证券公司及衍生业务81.3.5投资基金和风险资本及衍生业务81.3.6与外国金融机构合作的衍生业务81.4公司业务模式81.5公司的业务风险91.5.1担保业务的信用风险91.5.2担保投资的投资风险92.市场机会和竞争力分析102.1中国和深圳信用担保市场概述102.2竞争分析132.3营销策略142.3.1客户发展措施142.3.2营销策略152.3.3产品研发152.3.4市场规划162.3.5服务品牌营销172.4企业形象和公共关系182.5市场风险分析192.5.

10、1市场容量风险192.5.2竞争风险192.5.3政策风险202.5.4宏观经济环境中的市场风险202.5.5中国入世后的市场风险213.公司管理213.1股东大会213.1.1股东结构的演变213.1.2股东背景信息233.1.3股东大会的权力253.2公司管理机构263.2.1董事会263.2.2监事会273.2.3咨询委员会283.2.4担保评估委员会/投资决策委员会293.2.5公司的日常管理机构293.3管理团队和激励机制303.3.1管理团队303.3.2人力资源规划313.3.3培训计划313.3.4激励机制323.4企业内部管理323.4.1业务管理323.4.2现代管理333

11、.4.3决策管理333.4.4研发333.4.5风险预防和管理344.业务规划和财务分析344.1公司业务计划344.1.1业务计划344.1.2财务计划374.1.3财务规划374.1.4管理成本计划384.1.5经济效益分析394.2业务发展计划414.3财务分析434.4财务预测454.5业务风险分析484.5.1业务集中度分析494.5.2风险准备金504.5.3反担保资产分析515.投资分析525.1投资主体和资本投资525.2投资风险535.3增资扩股上市555.3.1增资扩股计划555.3.2私营企业上市计划的程序和资格565.3.3公司上市方案605.5投资效益分析和分配计划6

12、56.结论671公司背景1.1公司发展和业务目的深圳市xxx投资有限公司(以下简称“xxx”)在中华人民共和国广东省深圳市注册。公司的英文名称是：Credit Orienwise Limited。法定地址为深圳市松岗西路中城体育大厦14楼：法定代表人：张开勇老师营业执照号码为：号申司字57039Xxx，原名深圳xxx服务有限公司，于1999年12月在中国广东省深圳市完成全部工商注册手续，并经国家经贸委和深圳市政府批准正式开业，成为中国首批民营专业担保机构之一。经过两年多的筹备和近两年的运作，xxx已经成为中国最大的民营商业担保机构之一，在行业和社会上享有很高的声誉。Xxx率先提出了担保投资的商

13、业模式，并率先推出了担保投资的新产品。通过担保与投资的有机结合，利用担保手段加强投资决策，锁定和防范投资风险，用投资收益弥补担保补偿损失，投资收益高于一般保费收入，极大地改善了一般担保机构风险大、收益低的经营模式，从而极大地提高了xxx在行业中的竞争优势。因此，xxx于2001年7月正式更名为“深圳市xxx投资有限公司”。Xxx摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模来看，xxx与一般大型国有担保机构和政府担保机构没有明显区别。然而，私有系统的天然优势使xxx能够聚集一支知识结构高、实践经验丰富的优秀管理团队。同时，xxx以“经营信用、管理风险”为经营理念，实施规范的股份制商业运作，建

14、立完善的组织架构、科学规范的运作方式、强大的经营战略和灵活的商业运作机制，以实现海外上市为目标，满足国际金融企业的管理要求，确保xxx在中国担保行业稳定运行中的领先优势。Xxx的发展规划是在未来五年内全面拓展和深化担保和担保投资业务，将公司发展成为跨地区、集团化运作的上市公司，使xxx成为适应知识经济时代要求、具有核心竞争力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上，力争将公司发展成为中国担保行业的领导者和第一品牌，最终实现从国内准金融企业向国际标准金融企业的转型。根据这一计划，XXX 2001年至2005年的资本和经营额将实现两位数至三位数的年增长率。通过增资扩股、上市和企业自我积累

15、，XXX 2005年净资产将超过25亿元，当年担保金额将超过100亿元，担保品种将涉及主要金融领域的主要金融产品。增资扩股及海外上市后，公司将逐步在中国主要城市或省份设立分支机构，并在主要行业中分化为专业担保公司，横向和纵向拓展业务经营规模，利用xxx海外上市地位逐步融入国际资本和金融市场。1.2公司的业务范围公司的主要方向是：(1)担保业务(2)担保投资业务(3)保证支持服务公司正在申请担保抵押资产证券化业务，力争成为增资扩股或上市后中国第一家抵押资产证券化业务的先驱。1.2.1担保业务企业和个人是公司的主要服务对象，服务产品细分为以下三个方面：(1)个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房地产抵押贷款担保、房屋抵押/加/逆抵押贷款担保、房屋装修贷款担保等。(2)企业融资担保业务包括企业营运资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、签发承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)担保。)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业设立/兼并过渡贷款担保、项目投资担保、政策支持项目贷款