《保险学》课程教材课件

1、7/7/2020，1，保险，Email:7/7/2020，2，教材：魏，林主编。保险硕士高等教育出版社，2006年3月，第二版书目：孙祁祥。保险m北京大学出版社2003年1月张1999刘。人寿保险北京：中国金融出版社，2001沈志忠，熊，人寿保险精算学武汉大学出版社，2003 .保险原理与实务，北京：中国金融出版社，2002年。风险管理与保险，北京：经济科学出版社，2000年中华人民共和国保险法保险研究，中国保险报，各种保险网站和其他与保险相关的杂志和报纸，保险课程的教材和书目，2020年7月3日，保险的基本内容， 第1章风险与保险第2章保险合同第3章保险基本原则第4章财产保险第5章责任保险第

2、6章人寿保险第7章再保险第8章保险经营第9章保险市场与保险监管，2020年7月7日，第4章第1章风险与保险，第1节风险及其特征第2节风险分类第3节风险管理第4节可保风险第5节保险概念，2020年7月7日，第5节， 强调风险的不确定性(广义)、风风险、强调风险损失的不确定性(狭义)、对风险概念的不同看法：2020年7月6日，第6段“损失事件”的存在“事件”并不特指“不幸事件”。 可能性是指客观存在，它在一定程度上不同于不确定性。7/7/2020，7，造成损失的随机事件是否发生是不确定的，损失发生的时间和地点是不确定的，损失发生后损失的程度和范围是不确定的，即不可预测和不可控制的，风险是不确定的。

3、风险不确定性的表现，7/7/2020，8，2，风险的特征，风风险的特征，风险的普遍性，危害性，不确定性，发展性，客观性和可测性，7/7/2020，9，3，风险的构成要素，7/7/2020，物理危害，心理危害，士气危害，7/7/2020，11，(2)危险，风险事故是指造成生命和财产损失的意外事件，它是损失的直接或外部原因和媒介也就是说，只有通过风险事故的发生，风险才能导致损失。2020年7月7日，12，(3)损失。在风险管理中，损失是指经济价值的无意、意外和无计划的减少，即经济价值的意外减少或损失。这个定义很狭窄，而广义的损失包括物质损失和精神损耗。直接损失、间接损失、重大损失、额外成本收入损失

4、和责任损失，2020年7月7日，13，(4)风险因素、风险事故和损失之间的关系，风险是由风险因素、风险事故和损失组成的统一体，它们之间存在因果关系，其中风险因素、风险事故、损失、原因或增加，导致2020年7月7日、14日、4日和3日与风险相关的重要术语，(1)危险单元危险单元是指保险事故可能造成的最大损失范围。包括批量危险单位、投保单位危险单位和投保对象危险单位。中华人民共和国保险法第一百条明确规定，保险公司对每个危险单位的责任，即保险事故可能造成的最大损失范围，不得超过资本总额加公积金的10%；超出部分应再保险。7/7/2020，15，(2)风险频率，也称为损失机会，也称为损失频率，是指在一

5、定时间内可能损失的数量和一定规模的危险单位。公式为：损失频率、损失发生次数、危险单元总数、100%、2020年7月7日、16、假设一个城市中有10，000栋建筑物有被飓风破坏的危险，根据过去几年大量事件的观察，其中10栋建筑物将在一定时间内被摧毁。什么？2020年7月7日，17，(3)度损失，指事故对目标造成的损害程度。公式如下：损失程度，=，损坏值，危险物体总值，100%，7/7/2020，18，损失频率与损失程度的关系。以海因里希三角为例，损失频率与损失程度之间的关系一般呈反比。300，30，1，最大伤害事故，轻伤事故，无伤害事故，2020年7月7日，19，第2节，风险分类，1。按风险产生

6、的性质分类，纯风险，投机风险，损失，不损失，损失，损失，二，按风险的对象损害，个人风险，财产风险，责任风险，个人风险，财产风险，责任风险，信用风险，2020年7月21日，第三，按环境产生的风险，静态风险，动态风险，静态风险是指在正常的社会经济条件下存在的风险，它是由自然力量的不规则运动或人们的过错或错误判断造成的。动态风险是指社会经济、结构或政治变化、科技发展等因素带来的风险。2020年7月7日，22日，4。根据风险的原因进行分类，自我风险，社会风险，经济风险，政治风险，自然风险，社会风险，政治风险，2020年7月23日，第3节风险管理，企业风险管理法国科学管理大师亨利法约尔在其著作工业革命与

7、综合管理中首次将风险管理的思想引入企业管理。现代风险管理起源于20世纪30年代初和中期的美国，并在60年代和70年代得到广泛发展。2020年7月7日，24。首先，风险管理的概念。风险管理是经济单位通过理解、衡量和分析风险，以最低成本获得最大安全的管理方法。2020年7月7日，25，二。风险管理目标，由两部分组成：损失前风险管理目标：避免或减少风险事故发生的机会。损失后风险管理目标：努力将损失目标恢复到损失前的状态。二者的有效结合构成了一个完整系统的风险管理目标。2020年7月7日，26，III。风险管理的基本程序，识别风险，评估风险，评估管理和测量风险，选择方法，7/7/2020，27，(1)

8、风险识别是风险管理的第一步，是对企业面临的风险和潜在风险的性质进行判断、分类和识别的过程。主要包括风险感知和风险分析。感知风险取决于感知知识和经验判断；风险分析应采用财务分析法、过程分析法和实地调查法。2020年7月28日，(2)基于风险识别的风险估计，通过对大量收集的数据进行分析来估计和预测风险的概率和损失程度，并通过分析大量收集的详细损失数据来量化风险。确定：无法承受的风险，难以承受的风险，相对不重要的风险，2020年7月7日，29日，2020年7月7日，30日，(3)风险评估，风险评估是在风险识别和估计的基础上，结合其他因素考虑风险的概率和损失程度，评估风险的可能性和危害程度，并与公认的

9、安全指标进行比较，以衡量风险的程度，决定是否需要采取相应的措施。通过对风险的定性和定量分析以及风险处理成本的比较，我们可以确定是否需要处理风险以及所发生的费用。2020年7月7日，31。(4)选择风险管理技术，将风险管理方法和手段分为两类：控制型和财务型。前者旨在减少损失的频率和程度，重点是改变造成灾害和扩大损失的各种条件；后者的目的是通过提供资金来吸收损失成本，即为不可控制的风险做出财务安排。2020年7月32日，风险管理效果评价是指对风险管理技术的适用性和盈利性进行分析、检查、修正和评价。风险管理的好处取决于能否以最小的风险成本获得最大的安全性。效益比=，(5)风险管理效果评价，采用某项技

10、术后风险的直接和间接损失减少，采用某项技术支付费用的机会成本，2020年7月7日，33日，4。风险管理方法、控制风险管理技术、财务风险管理技术、规避、防范、控制系统、自我控制风险的损失频率和损失范围都相当高，如果处理成本远远大于它所产生的收益。7/7/2020，35，2，预防是指预先采取的应对风险的具体措施，即通过消除或降低风险来降低损失的频率。风险损失频率相对较高，但损失范围相对较低。3.控制损失发生时或发生后为减少损失范围而采取的措施。当损失范围很大，风险无法避免并传递时，2020年7月7日，36。(2)财务风险管理，1。留存风险的自我承诺，即企业自行承担风险损害后果的方法。它可以分为主动

11、保留和被动保留风险造成损失的频率和幅度都很低损失可以在短期内预测最大损失不影响企业或单位的财务稳定，7/7/2020，37，2，转移：为了避免承担风险和损失， 有意识地将损失或与损失相关的财务后果转移给其他单位或个人的风险管理方法(1)保险转移：保险公司投保，以支付保险费为代价将风险转移给保险人(2)非保险转移：用于投机风险合同转移，2020年7月38日，第四节可保风险，一、可保风险是指可保公司并非所有风险都能转移给保险公司，即保险公司投保的风险是有条件的。 2.可保风险的要素不是纯风险。风险必须是意外风险。一定有大量的目标可能会有损失。风险应该有重大损失的可能性，2020年7月7日，2020

12、年39日，2020年7月7日，40，可保风险，尼斯显然，酿酒厂主感到胆怯，给劳合社投保了2500英镑的保费。根据合同，怪物在1971年5月1日和1972年4月30日被活捉。这只怪物有20多英尺长，可以得到伦敦自然历史博物馆馆长的批准。保险公司给予全额赔偿后，怪物将归保险公司所有。这个保险费水平相当于威士忌酒厂的火灾保险费率。当时，劳合社的许多保险公司确信尼斯湖没有怪物，但事实上他们非常谨慎，主要保险公司只拿了7.5，其他同行都没有超过这个比例。是可保风险的关键因素吗？2020年7月41日，广州的“双救”出台保险险种的引入。2006年2月12日，继永安财产保险公司在中国推出首个“双重救援”后，美

13、国友邦保险有限公司也在广州推出了专门针对“双重抢劫”和绑架的意外保险“友邦兴安意外保险”。广州市民每年只需131元多一点，就可以购买11万元的保险。因此，被保险人可以享受意外伤害保护、意外医疗赔偿、每日意外伤害紧急赔付、每日意外住院收入保障等福利。7/7/2020，42，第5节：保险的概念，保险一词的来源自1343年第一份保险单以来，保险已有600多年的历史。中国的“保险”起源于英文单词“Insurance”，在清朝被魏源翻译成“保证”。日本福泽谕吉将其翻译为“保险”，它被引入中国并在今天使用。“保险”最早的英文意思是：保障免受损失，以换取定期支付保险费，定期获得损失赔偿。后来，对保险的本质有

14、了一个更流行的表述：一个为所有，所有为一，所有为一。7/7/2020，43，第五节，保险的概念，一、保险的科学表述(一)保险的广义定义是以合理计算分担的形式，集合多个具有相同危险的单位或个人，实现对少数成员因危险事故造成的经济损失的赔偿行为(魏，林，1999)。保险是一种基于经济安全的金融制度安排。它通过对不确定事件的数学预测和收取保险费来建立保险基金。以契约的形式，大多数人分担少数人的损失，从而实现保险购买者的风险转移和财务规划的目标(孙祁祥，2003)。保险是指保险人向被保险人收取保险费，设立专用保险基金，并在法律或合同规定的范围内对被保险人承担赔偿或支付责任的一种经济保障制度。2020年7月45日，广义的保险一般包括由政府部门办理的社会保险、由专业保险公司根据商业原则经营的商业保险以及被保险人的筹资和合作。2020年7月46日(2)中华人民共和国保险法(2002年)第二条：本法所称保险，是指投保人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故，或者被保险人死亡、伤残、