小额贷款业务流程与实践

1、1、小额信贷业务流程和实践，主讲人：王恒福独立顾问/小额信贷和中小企业贷款专家，2，小额金融业务概念，针对特定目标客户的贷款服务针对特定目标客户的特殊程度，使用特殊信用技术以个人和家庭为中心，通过非综合会计信息确定客户的整体图，使用特殊营销和通信方式对该市场进行新思路、流程和管理贷款清算管理，营销，2。贷款殷铁生，4 .现场调查，5 .贷款分析，6。批准贷款，7。贷款分配，8 .贷款后的规制，3。初步审查，小额信贷业务循环，4，营销，5，宣传/营销方法，广告媒体直接客户访问介绍行业/市场管理，6，广告媒体，广播电台总线广告横幅消息其他创新媒体，7，直接客户访问，小额金融的重要营销方法正确的方法

2、和有效的组织实施非常重要8、介绍、业务后期的非常重要的客户来源，为了给客户提供激励，必须充分利用现有客户的上下游关系。9、行业/营销人员、大规模营销的效率显着提高，包括客户信息收集和潜在滥用风险防范(集中使用)，10、营销组织、有效的营销组织，执行营销计划营销执行营销效果反馈营销分析(行业分析和基本数据集成营销监督(分支监督不定期)，11、客户接受和初步13、接受过程中需要了解的信息，客户的情况：个人和家庭基本信息(姓名、年龄、社会安全号码、户口位置、家庭地址、联系方式、配偶及其他家庭成员情况)事业基本信息(行业、事业场所地址、整体经营数据信息)贷款目的、 15，案例1:食品商店朱茵案例2:冷

3、冻产品和业务，介绍实际接受案例，16，现场调查，17，现场调查的作用，现场调查是整个信用流程的核心环节之一，贷款管理成本最高，因此只有通过初始审查的殷铁生客户才会进行现场调查。 这也是控制信用风险的最重要阶段，因此银行需要合格、训练有素的信用人员和严格的调查技术。18，使用现场调查的基本原则，全面、细致、明确的结构，结构化业务和假设，财务、非财务信息，19，现场调查流程和内容，20，贷款分析，21，通过调查收集的数据和信息分析客户，损益表，资产负债表准备，客户的财务信息此关联性决定了特定数据之间必须存在一定的比例关系。这种关联和比例关系提供了非常有用的工具，以确保客户的财务信息是可靠的。我们称

4、这种验证为“逻辑测试”。25、逻辑检查：小例子，一个养猪场说：我的养猪场一年出货量为7000 9000只，目前我们养猪场的库存量为1000只。问题：你认为顾客说的话可靠吗？你对他有什么问题吗？26，逻辑检查：比如2，销售木门的一位顾客说：我每月10万韩元以上，门毛利的50%以上，我没有雇员，我的商店租金一年3万3千美元，我一年净赚20-30万美元。我过去两年的工作比现在好。我的库存有38万人。你觉得这个客户怎么样？她可靠吗？27，周，现金月销售额每日营业时间当日营业时间，应收帐款销售应收帐款帐龄，库存=上一层库存期间采购库存-期间销售成本，应计月销售成本应收帐款周期，银行存款=MDF*截至上一

5、次大规模费用分析时间为止的资金积累和设备采购，其它资产购置是否一致，以及权益测试的概念，想法是实际的“2点1线”和2点(正向，反向推)，需要审查期间运营、投资、融资活动和家庭支出；30，实际作用是调查(实际)利润高，支出低(月可支配收入过高)，部分资产未被调查应付帐款，民间贷款的部分资产可能不是顾客的，也可能是同业情况，权益检查的概念，32，权益检查的例子，有的顾客在2005年开始了纸制品批发事业，最初投资额30万，其中11万人为亲戚朋友借钱，其他资金是通过出售自己的房子获得的。经营以来，历年的利润如下。05年，赤字不赚。06年赚了35万美元。7年赚了75万美元。2008年创造了25万美元的收

6、入09年赚了35万美元。十年来，到现在为止创造了30万元的利润。目前有86万，债券110万，现金及银行存款3万元。有3辆配送车，最初的购买价为8万韩元，现在相当于5万韩元。顾客根据营业需要贷款24万美元，向亲友贷款25万元，欠供应商约8万美元。顾客在2008年购买自己的住房时，在定金及改造上花费了约50万元。09年为父母购买房地产，首付和装修共花了约30万元。顾客在10年上半年投资了婴儿用品商店，投资了约80万韩元。33、对非财务分析、客户的性质、能力、人品等的判断，分析贷款的目的、用途、原因、资金要求和潜在风险，分析担保的质量，34、贷款建议、综合财务分析和非财务分析的结果，判断整个贷款的安

7、全形成，根据客户的需求、收益、现金流量特性，相应的贷款金额第二，客户每月偿还额不超过偿还现金流的50-70%。，36，贷款审批，37，审批模式，审判对个人审批，各有优缺点，38，审批点，1。判断信用人员是否遵守业务2。提取详细信息并检查是否存在计算错误3。关注客户的贷款目的，判断是否合理4。评估客户非财务信息的合理性。衡量财务信息的逻辑检查是否合理。6.衡量担保人的质量。7.总体评价，39，审批工作的关键点，审批效率非常重要。批准者和调查者之间必须有基本的信任保障，面对面的沟通才是非常重要的。对同一贷款，参与决定的人不得超过4人(包括信用人员)。40、贷款安排、41、支付工作的要点、效率非常重要。必须通知客户要有适当的内部控制。分配工作需要单独的后台人员完成贷款使用控制。必要时，委托支付方式，42，贷款后监测，43，监测类型，