探索新时期银行运营管理的新举措

1、探索新时期银行运营管理的新举措摘要：商业银行所开展的业务中的核心内容之一就是资金运营管理。如今国际金融形势严峻，商业银行的当务之急就是在确保资金安全的前提下如何提高资金使用效率。随着商业银行运营的风险日趋多元化，银行风险的管理能力也必须不断的提高，有效银行监管的核心是评估商业银行风险管理体系的稳健性。在确定了商业银行运营管理范畴的前提下，本文比较了各大商业银行运营管理的现状，并结合目前我国商业银行运营管理的实际需要，来探索在新时期下的商业银行运营管理工作的发展。并在此基础上，提出提高我国银行运营管理的新举措。关键词：新时期银行运营管理举措企业的三大主要职能之一就是运营管理。通过运营管理，企业把

2、投入转变成产出。企业生存发展的关键要素之一就是出色的运营管理。广义上来讲，商业银行的运营管理包含了为客户提供金融服务和为自身健稳经营等全部过程。由于各个商业银行的运营管理手段不尽相同，所以就形成了各种不同的管理理念和风格。虽然这些手段不尽相同，但是它们作用的经营要素和项目却是大体上相同的。一、银行运营管理的发展现状近年来，国内商业银行在借鉴国外商业银行运营管理经验的基础上，结合自身发展的需要，提升经营管理水平，并取得不同程度的进展。然而商业银行在运营过程中的风险是无孔不入，这些风险主要包括以下几个方面。（一）信用上的风险银行开展业务首先遇到的风险就是信用风险。它主要是指因为种种原因而造成的债务

3、人偿还能力较弱甚至丧失，由此而引起债权人预期水平下降。我国借贷市场上不仅仅存在着借款人偿还能力的问题，还存在着信用观念意识淡薄方面的问题。（二）市场上的风险市场风险是指由于市场价格因素而引起的收益的不确定性，这主要包括利率、汇率、商品价格和股票价格风险四类。随着融入国际市场步伐的加快，市场风险将会取代信用风险而成为主要风险。当前，我国金融市场不断开放，越来越多的商业银行开始进行金融衍生的交易，这就使得这些商业银行面临潜在的和巨大的风险。（三）流动性风险流动性是指银行能够及时的应付客户提存，满足日常的贷款需求能力。流动性风险是金融风险的直接表现。它主要是指由于银行流动性资产由于不能确保合适的数量

4、，而引起的信用不稳或收益恶化等的风险。流动性风险在我国商业银行中目前还不突出。这主要是因为商业银行的信用有国家强有力的支撑和居民的高储蓄掩盖等。但是，随着金融体制的改革，一些缺少国家信用支持、不能满足市场需求的银行，其流动性危机必定会日渐突出。目前我国商业银行可能面临的流动性风险主要为账外经营、超负荷经营、违规担保风险等。（四）操作风险操作风险是指由于内部操作流程、人员、系统或者外部事件的不正确操作而引起的直接或者间接损失的风险。也就是说，银行由于业务办理或内部管理上出来差错，而需要对客户进行补偿或者赔偿。或者是指由于内部工作人员的监守自盗电子系统软硬件发生问题、地震或袭击等等原因而造成的损失

5、的风险。对于许多国际上活跃的银行而言，操作风险已经成为第二大风险，仅次于信用风险。目前，操作风险没有一个能够得到普遍认同的衡量标准，也没有可以公开获取的数据库等等。在银操作风险的量化与管理上，国内银行才刚刚起步。二、措施（一）控制运营风险的措施商业银行运营所遇到的风险日趋多样化，银行的风险管理能力就必须不断得到提高，因此，有效的银行监管的核心就是评估商业银行风险管理体系的稳健性。主要措施如下：1.资本充足率监管资本是银行抵御各种风险的最直接也是最基本的手段。如今，能被世界各国所普遍接受的资本充足率为最低标准为4%并且核心资本的比例不低于4%。当前，我国为了加强资本充足率监管，就需要尽快地建立商

6、业银行内部评价体系，能够使监管与经济的资本一致，真正达到资本充足率的要求。近几年来，我国的商业银行建立起了内部作用风险评价体系。2.计提呆账准备金如果呆账准备金计提得当的话，商业银行由于风险而承担的损失就会事先被剔除，这样一来，银行的收入就不会被错误估计。现在多个国家都把准备金分成两种，即普通贷款和专项贷款两种。其中，普通贷款准备金是按全部贷款余额的一定比例提取；而专项贷款则是在贷款的五级分类法的基础上，依据贷款的风险程度而不同比例的提取。3.贷款集中度监管贷款集中度监管主要是针对单一贷款比例而进行限制的。而对单一贷款比例进行限制，就要明确界定下列术语：贷款。信用扩展的概念要比贷款概念的范围广

7、。单一贷款人。各个国家的单一贷款人这一概念的主要区别是能否将含有共同利益的某些借款人作为同一借款人。对低风险贷款的例外规定。这些例外规定主要集中在：对国家的中央政府和地方争睹以及由他们担保的贷款或者其他和政府相关的贷款、具有特殊性质和法律地位的借款客户的贷款等等。4.流动性控制目前，多个国家的监管部门都对银行的流动性比例提出了限制要求，主要是为了确保银行能够及时支付那些到期的债务；与此同时，还建立了存款准备金制度，这些主要由银行按照吸收存款的额定比例向中央银行缴纳准备金，以维护银行的稳定运行。5.内部控制防范操作风险的关键环节和主要手段就是加强内部控制。操作风险主要是由人员、系统、流程和外部事

8、件等四类因素所引起的，而这四类因素几乎涉及到银行的各个职能。目前，微格银行的内控性得到了显著加强。但是仍存在很多问题。例如，还没形成主体间的运行和有效制衡；制度乱而引起制度之间的矛盾；没有突出高风险环节的监管。（二）提高银行资金运营的几个方面的措施1.坚持头寸的控制头寸指投资者拥有或借用的资金数量，即一种市场约定。如果头寸放在同业款项过多的话，这就是一种闲置资金，这对资金的运用就是一种浪费，因此要坚持小额勤调、勤还的方法，以免资金过多的闲置。2.提高预测的准确性预测的准确与否对资金计划部门来讲是非常重要的。如今资金的预测已对银行的利润产生了很大影响。关于怎样提高准确性，主要有以下几个方面：积极

9、宣传、与企业沟通，以期得到企业的理解和支持。内部的配合。要积极向所有的信贷员宣传，组织起来进行学习，加强内部人员的配合，使预测更有理性。积极了解政策。对于新业务的贷款投放等，要积极了解这些内容，以期预测能够更加合理。全面的培训工作。要对区县支行中的计划人员，进行全面培训，让他们能够熟练掌握资金计划方面的知识与要点，以便更好地带动工作。大额资金的汇入不影响资金占用费。由于大额资金的汇入与汇出都是通过最基层的银行在账户上进行清算的，因此在平时对会考方面要进行很好的计算。（3）计算资金占用费和系统内借款利息的大小。主要有以下两个方案：在不超过头寸限额的情况下，如果本期已经达到借款计划的10%浮动内，

10、就不上划资金；在不超过头寸限额的情况下，如果本期已达到借贷计划的10%浮动内，则要上划资金情况；结束语商业银行的运营管理体系的建设时一项系统工程。它需要打破原有的管理模式，主要包括对部门管理边界的重新定义，业务流程的重新制造等等的工作。为了确保科学的设计、建设高校等，就必须进行统一管理，加强监督，领导，争取高效有序的展开工作。随着经济的日益发达，要想提高我国银行运营效率，就必须从以下几个方面出发：加快国有银行的产权改革步伐。在我国的产权制度上，国有银行与商业银行相比而言，要处于劣势。因此，在以后的改革过程中，产权的改革应予以重视。合理利用已有的资源，以期提高资源利用率。资源利用率与银行的资本收益率成正相关的关系，因此要提高银行的资源利用率，使银行得以快速的发展。区分产权差异并合理扩张规模。国有银行应强化规模优势的质量，采取合理的举措，以期实现成本的降低和效率的提升。银行改革的前提是利率市场化。