现代企业保险合同知识.ppt

1、第四章通过保险合同、河南农业高等院校管理学院张锋、学习目的和要求、本章的学习，了解保险合同的特征、组成部分，掌握保险合同成立与生效的关系、合同履行过程中有关法律规定、合同发生争议时如何应对。 本章的重点和难点：保险合同的特点和构成要素、保险合同的成立和生效、争议处理。 本章的主要内容是第1节保险合同的概要第2节保险合同的构成要素第3节保险合同的签订、生效和履行第4节保险合同变更和终止第5节保险合同的争论处理、第1节保险合同的概要、第1、保险合同的含义、第2、保险合同和一般合同的共通性、保险合同的特性、第4、保险合同的种类、第1、保险合同的意义保险合同即，根据当事人双方的约定，一方向对方支付保险

2、费，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任或者发生约定事故时，履行支付义务。 保险合同除了具有合同的一般特征外，还具有自身的性质和特征。 其主体、客体、内容与一般民事合同、经济合同有很大差异。 二、保险合同和一般合同的共性，(一)合同当事人必须有民事行为能力，(二)表示双方当事人的意思一致，(三)合同必须合法。 三、保险合同的特性、保险合同作为与投保者约定保险义务关系的合同，通过适用有关保险法、契约法的规定，保险合同除了一般合同的特征外，具有以下鲜明的特征： 1、保险合同表示合同是以特定形式签订的合同。 保险法1.3条规定：“投保者提出保险要求，经保险人同意后，保险合同成立。 保险人

3、必须立即向投保者发放保险单和其他保险单。 在保险单和其他保险单上，应当写明当事人双方约定的合同内容。 当事人也可以约定以其他书面形式标明合同内容”。 2、保险合同也称为随声附和合同，合同条款只能由当事人一方事先制定，另一方接受或不予受理该条款的选择，但不能修改或变更该条款。 三、保险合同的特性三、保险合同与作为有偿合同的有偿合同是指享有权利和必须对云同步承担义务的合同。 4、双务合同双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。 5、保险合同最大的诚信是民法的基本原则，合同的签订、履行都必须遵守诚信原则。 保险合同对当事人的诚实和信用要求更高。 6、保险合同是所有者的合同，保险合同是

4、被保险人和保险人之间的合同。 严格来说，财产保险合同不是保证财产本身，而是保证财产所有者的损失。 既然合同是所有者，投保人必须经保险公司批准，符合质量、道德和信用的保证标准。 四、保险合同种类，(一)根据保险标的：财产保险合同和人身保险合同。 1、财产保险合同：以财产及其相关利益为保险对象的保险合同。 2、人身保险合同：以人的寿命和身体为保险对象的保险合同。 四、保险合同的种类、(二)是否根据保险价值在合同中事先规定了标准：定值保险合同和不定值保险合同。 这个分类主要是对财产保险来说人身保险属于定额保险合同。 1、定值保险：多适用于美术作品、古董等价值难以确定的财产保险和海上保险。 2、不定值

5、保险：大多数财产保险采用这种形式。 四、保险合同种类；(三)根据保险金额和保险价值的关系，保险合同、保险不足合同、保险超额合同。1、根据保险合同2、保险合同3、保险合同4、保险合同种类的不同，原保险合同和再保险合同。 1、原保险合同：投保人与保险人直接订立的保险合同2、再保险合同：原保险人和再保险人订立的保险合同。 第二节保险合同要素、保险合同主体保险合同对象保险合同的内容和形式、一、保险合同主体、(一)、保险合同主体的含义(二)、保险合同当事人(三)、保险合同的知情人员、(一)保险合同主体的含义、保险合同主体是指在保险合同中享有权利、承担义务的人。 具体包括投保人、投保人、被保险人和收货人。

6、 保险人和投保者是签订保险合同的当事人(或者契约者)。 被保险人和收货人被称为保险合同的知情人员。 (1)保险合同主体的含义，1、财产保险合同：主体比较简单，只包括投保人和被保险人，大多数情况下投保人和被保险人都相同。 2、人身保险合同：包括投保人、投保人、投保人、投保人、投保人4人，投保人、投保人、投保人可以是同一人也可以是不同的3人。 (2)保险合同当事人、1、保险人2、投保者、1、保险人；(1)定义：投保者与投保者订立保险合同，承担赔偿或者支付保险金的责任的保险公司。 (二)条件：应当依法办理手续申请批准，在取得经营资格才能经营的规定范围内经营。 2、投保人，(1)定义：与投保人签订保险

7、合同，有义务按照保险合同支付保险费的人。 (二)条件和义务：有完整民事权利能力和民事行为能力的保险标的有缴纳保险有所益保险费的义务。 (3)保险合同的知情人员，1、被保险人2、指定受益人、1、被保险人；(1)定义：所谓被保险人，是指其财产或人享有保险合同保障和保险索赔权的人。 (2)条件：在财产保险合同中，对被保险人没有特别的资格限制，基本上与对投保者的要求一致。 (1)被保险人，(2)条件：在人身保险合同中，被保险人只有有生命的自然人。 在自然人中，没有限制民事行为能力和民事行为能力的人可以是被保险人。 但是，在我国，以死亡为保险金支付条件的保险合同中，没有民事行为能力的人不得成为被保险人，

8、保险人不得投保，保险人也不得投保。 只有父母向未成年的小盆友投保人身保险，不受上述限制，但死亡抚恤金的合计不得超过金融监督管理部门的限度额。 (2)收货人，(1)定义：收货人是指在人身保险合同中被保险人或投保者指定保险索赔权的人。 (2)条件：收货人可以是任何人，没有资格限制。 自然人、企业法人和其他合法组织可以是收货人。 自然人中没有民事行为能力者、限制民事行为能力的人，可以指定为收货人。 收货人取得受益权的唯一方法是指定被保险人或者保险人，保险人指定或者变更收货人的，必须取得被保险人的同意。 袁海、李红霞夫妇在重庆万县市做家电生意，9.8临近虎年春节，家电销售增加。 1月中旬袁海夫妇让司机

9、开了带释放牌的二动车组，带我去重庆。 1月1.8凌晨2点左右，在袁海装载家电的二动车组在梁平县的凉水中撞到正在路上修理的东风车，车上4人全部死亡。 袁海和李红霞夫妇于1997年5月8日在生命保险万县公司投保“9.9鸿福终身保险”，保险费都是1.0万元的李红霞夫妇向云同步投保追加住院医疗保险。同一天，袁海对刚在生命保险万县出生的两个多月的儿子也投了“6.6鸿运(b )型保险”，保险金额共计1万元。 据生命保险万县公司介绍，在袁海、李红霞连续2.0年缴纳保险费6083元，儿子连续1.8年缴纳保险费5160元之前，袁海一家三口1.7缴纳保险费326元。 根据保险合同，袁海夫妇应支付的“9.9鸿福”2

10、33元保险费和袁海儿子应支付的87 720元“6.6鸿运(b )”保险费已经不支付了，而且袁宝宝会收取巨额保险费。 案例分析中，袁海、李红霞的保险单明确记载了收货人是儿子袁宝儿，因此受益份额为100。 根据相关保险条款，生命保险万县公司将向收货人原宝宝支付“9.9鸿福”保险费2.0万元。 根据“6.6鸿运保险(b型)”条款，从1998年开始，生命保险万县公司每年向袁儿支付5000元增长年金至2.1岁。 不仅如此，袁儿到1.8、1.9、2.0、2.1岁还得到每年1万元的教育保险费，到2.2岁还得到4.8万元的创业保险费，到2.5岁还得到6万元的结婚保险费，到6.0岁还得到60万元的养老保险费。

11、因此，袁宝儿在6.0岁时，他从生命保险万县市公司获得的保险金额是105.3万元袁海夫妇不幸遭遇的第二天，即1月1.9，万县市天城区人民审判庭向生命保险万县公司营销学部发送了协作执行通知，该院对天城区沙河信用社控告袁海借款的事件作出财产保全裁定。 停止支付袁海和李红霞应缴纳的保险金，并将其保管在生命保险万县公司营销学部，得知天城区人民审判庭无法解除裁定的这个新闻消息后，万县市龙宝农行立即向重庆市第二中级审判庭提出了对袁海财产提起诉讼保全的申请。 保险公司应该向收货人支付保险金吗？2、收货人、(3)收货人与继承人的区别：收货人享有的是受益权，原始获得的是继承人享有的是遗产的分割，获得继承。 收货人

12、收到的保险金在被保险人生前不必偿还债务的继承人在继承遗产的范围内，有义务向继承人偿还债务。 二、保险合同的对象、保险合同的对象可以保证利益。 不是保险的目标本身。 三、保险合同的内容和形式、(一)保险合同的基本内容(二)保险合同的形式、(一)保险合同的基本内容、各种保险合同的内容因保险的不同而不同，主要包括以下部分： 保险合同一般包括以下事项。 (1)投保人的名称和地址；(2)投保人、被保险人的姓名或名称、地址和人身保险收货人的姓名或名称；(3)保险标的；(4)保险责任和责任免除；(5)保险期间和保险责任开始时间；(6)保险金额；(7)保险费和收款方式；(8)保险费的赔偿或支付方法；(9)违约

13、责任和争议处理(1.0 ) (一)保险合同的基本内容、其他声明事项部分：合同签订的正确时期、投保人是否被拒保、是否得到赔偿金等保险记录等。 另外还有合同失效、索偿合作、解除、退款等约定。 (二)保险合同形式、保险合同形式包括保险单、保险单、保险单、临时保险单、承认书； 1、保险单又称保险单，是投保者订立保险合同的文件。 2、保险单是保险人与投保者之间签订的正式保险合同的正式文件。 (2)保险合同的形式为： 3，保险单又称小保证书，是保险人证明签订了保险合同的文件，是一种简化的保险单。在保险单上没有明确记载其内容的情况下，必须以保险单上记载的详细内容为基准的保险单和保险单的内容有不符点，或者保险

14、单上有特约条款的情况下，应当以保险单为基准。 (2)保险合同的形式，4、临时保险单是在保险单和保险单没有发行前，由保险人和保险代理向投保者发行的临时保险单，也被称为临时保险单。 临时保险单与普通保险单和保险单具有同等的法的效力，但通常有效期在3.0日以下。 (2)保险合同的形式、5、承认书是保险人根据保险人或者被保险人的要求发行的保险单内容的修订或者变更的证明书。 删改的内容，要根据承认书多次评分，必须以最后的评分为基准。 第三节保险合同的签订、生效和履行、第一、保险合同的签订、保险合同的生效三、保险合同的履行、第一、保险合同的签订、契约法的规定：当事人订立合同，采用申请、承诺方式。 (1)申

15、请是想与他人签订合同的意思表示。 在保险合同中，一般要求提交投保人填写的保险单。 (2)承诺是指接受申请人同意申请的意思的表示。 通常，保险人在收到投保者的保险单后，经过核对、调查等必要手续，确认一切符合保险条件时，接受保险单，保险合同成立。 案例研究，1999年9月2.8，一家海运公司给保险公司投保船舶保险，在填写的保险单上，航行区域栏填写了亚太地区。 本保险单为形式保险单，用其保险单标题下印刷的小字体表示：本保险单作为投保者如实填写签名后，给本公司投保船舶保险的依据，本保险单作为该船舶保险证书的组成部分. 由于公司关系，保险公司只按照保不定近海船舶的规定，在发行的保险单规定航行区域为东亚和

16、东南亚。 规定保险费分三次支付。 海运公司对此没有异议，按照保险单的约定分三次支付保险费。 2000年5月，保险船因男公关故障发生保险事故，海运公司曾根据保险单向保险公司提交过顾客投诉。 保险公司依照保险单的规定，经过仔细调查后，依法作出赔偿决定。 2000年9月，保险船航行到大洋洲马绍尔群岛马吉罗港附近后，在打捞船救助，海运公司要求保险人赔偿全部损失共计135万元。 保险公司因海运公司未及时通知保险人超过保险单规定的航行区域，拒绝增加保险标的危险度。 海运公司随后诉诸审判庭。 保险单和保险单不一致，以哪一个为基准，订立保险合同、办理保险手续一般是保险公司口头通知投保者，双方协商后，由投保者填

17、写保险单后签名，保险公司收到保险单后进行核保险，核保险通过后发放正式保险单。 Question :核保险过程中发生事故时，保险公司是否赔偿或支付保险金？案例研究显示，1993年1.1月，陈某向福摩萨某保险公司申请了5万元福摩萨货币长寿保险和5万元福摩萨货币附加意外伤害保险。 1.2月7日，陈某向保险公司代理人赖某递交了保险申请和保险费1680元。 1.2月1.7日，保险公司常规体检时因发现陈某患急性肝炎，未得到保证，1个月后通知复查。 1.2月3.0，陈某在交通事故向保险公司索取赔偿金。 保险公司以合同未成立为由拒绝赔偿。 收货人不服，向审判庭起诉。 发行保险单前发生的事故能赔偿吗？个案讨论、

18、林泽炎、男子、福州市二轻物资公司的经管人、4.0岁、健康。 1995年8月3.0，收购了5万元重大疾病风险，年支付900元，支付期限为2.0年，及时支付转账支票。 8月3.1，货款即在平安的开户银行。 由于严重疾病的危险，必须对投保人的健康状况进行审查、合格才能获得保险，这个过程一般需要一周时间。9月1日下午6点半，林在福州苍山区江心公园游泳，3.0分钟后，在离岸约1.5米的浅滩溺死，被送到医院后，通过医生的检查确认死亡，发行了居民死亡医学证明书，4日，林的家人向保险公司通报。 平安公司的组织人员实施了调查，但当时核保险还没有通过，没有发行保险单。 根据检林的保险申请书，死者身高1.82米，体重9.5公斤，查生命保险核保险手册是轻度过重的，根据安全重大的疾病保险保险规定，被保险人要求