承保导向课件.ppt

1、2012年车险业务承保分析 及2013年承保导向 车险运营部 督察与综合管理室 2012-12,目 录,2012年度车险业务承保经营概况,2013年车险业务承保导向,中支承保条线问题重点分析,2013年承保条线工作计划,行业自律承诺书承保管理“新”内容,业务机构保费收入达成情况,截止11月30日,车险大类数据分析,车险总体承保情况,评析：以赔付率58.21%作为观测值基准，对整体车险赔付率拉升影响较大的车类依次为摩托车、出租、租赁营业客车、特种车、挂车。,小结：截至2012年11月底，河南分公司共实现保费收入 7697万元，累计为总公司贡献率为6.23，年度达成排名 第十二位，市场份额为0.4

2、4%（截至十月底行业数据），在 二十四家产险公司中排名第二十二位。根据承保数量、业务 占比、赔付率等数据来看，摩托车、特种车、出租、租赁营业客车、挂车四类车对车险整体经营造成了影响，向上拉升了赔付率（上述车型保费占比均在3%以内）其中，摩托车的赔付率呈直线上升的趋势，分公司将在今后的工作中与理赔部门结合加强对摩托车经营数据的监控，将根据具体情况对摩托车采取相应的调整承保及费用政策予以一定程度的限制。本年度受市场恶劣竞争环境的影响，我司保费规模同比大幅下滑，距离年度保费计划目标差距甚远。为更好的管控经营风险，实现承保出利润，分公司总经理室在综合考虑市场环境因素后，结合总公司承保管控相关规定及各部

3、门负责人对车险业务品质进行了细分，承保政策和费用政策也进行了相应的匹配和调整，以确保明年车险保费目标的顺利达成。,目 录,2012年度车险业务承保经营概况,2013年车险业务承保导向,中支承保条线问题重点分析,2013年承保条线工作计划,行业自律承诺书承保管理“新”内容,车险业务品质划分,车险业务品质的划分是公司经营指导思想的具体体现，目的是为了构建和完善风险防范体系，正确引导各机构经营决策，有力提升公司车险经营品质。通过进一步细分客户群，细分风险，制定适合本地区的经营策略和承保政策，正确指导和规范下属经营机构制定差异化的承保政策，不断提升车险盈利能力，以确保经营指标的达成。 2013年，河南

4、分公司车险业务品质的划分是根据总公司车险精细化管理总体要求，运用变动成本的管控方法，突出效益险种的政策匹配支持， 结合往年我司承保情况，车险经营数据、行业车险经营经验等数据的基础上修订的。,车险业务品质五大类,车险业务品质共划分为五大类：极优质业务、优质业务、一般类业务、限制类业务、禁止类业务。,1、机关、大中型企事业单位员工自有车辆； 2、承保非车险一揽子业务中员工自有车辆； 3、安诚员工自有车辆；（行车证车主为员工本人或直系亲属）,单位员工自有车辆,车险业务品质五大类,车险业务品质五大类,车险业务品质五大类,承保政策倾斜,结合业务品质分类及机动车辆保险优质业务续保、转保管理（暂行）办法相关

5、规定，对极优质业务、优质业务给予一定程度的承保政策倾斜。 主险方面： 提升险种保额 （一）非营业个人客车车损险新车购置价100万元（含）以内； （二）非营业机关（企业）客车车损险新车购置价150万元（含）以内； （三）商三险责任限额100万元（含）以内； （四）车上人员责任险责任限额10万元（含）/座以内 主要突破：1、打破了车损险关于车价最高80万元的限制； 2、打破了三责险最高限额50万元的限制； 3、打破了车上人员责任限额最高5万元的限制；,放宽部分投保险别 （一）单位员工自有车辆、私家车新车、上年没有出险或连续两年及以上未出险的私家车（机关、企事业单位9座以下客车）可承保车身划痕险20

6、00元（含）以内； （二）上述车辆可承保涉水行驶损失险20000元（含）以内（洪水频发地区除外） 主要突破：1、打破了禁止承保划痕险的条件限制； 2、经过和总公司的多次沟通，申请放开了涉水行驶损失险 的承保政策；,承保政策倾斜,附加险方面：,承保注意事项,1、新车购置价100万以下投保车辆损失险不需要打签报申请，按行业自律要求进行费率浮动。 2、40万以上车辆及进口车辆商业险必须验车承保。 3、投保车身划痕险的车辆必须验车承保（仅限于车龄三年以内的9座以下非营业客车）。 4、车龄8年以上（不含）客车、车龄6年（不含）以上货车及特种车，车损险须按折旧比例（实际价值）投保。 如超上述车龄年限的车辆

7、，为本公司续保业务或上年预计综合赔付率较低（连续两年及以上未发生赔款记录）承保质量较好的业务，如客户要求足额投保车损险的，在提交保单之前必须和分公司核保人员进行沟通，在得到回复后提交保单。,承保注意事项,5、可单独承保第三者责任险（固定免赔或不计免赔） 6、其他业务品质类业务承保时要严格按照分公司承保指引相关规定执行，2013年承保指引将于近期下发。 7、超出分公司承保指引规定的车辆投保时，需签报上报分公司，（申请部门负责人和机构负责人要分别签署意见）分公司予以批复后进行承保。 8、承保业务时须严格遵照行业自律相关规定（行业自律决议、行业自律承诺书）,费率调整系数规定,对于分公司承保指引中的控

8、制类车型，费率系数使用时须严格按照“指引”规定的系数进行相应的上调予以承保，特别提醒：承保指引下发后要对承保指引中的控制类车型进行重点学习，要求出单员牢固掌握。如不按规定系数承保，分公司对该类保单无权限审核。,目 录,2012年度车险业务承保经营概况,2013年车险业务承保导向,中支承保条线问题重点分析,2013年承保条线工作计划,行业自律承诺书承保管理“新”内容,经营分析能够正确指导承保和理赔工作，将经营结果以有说服力的数据分析或能以独到的见解有效指导和促进业务发展，所以请各支公司的分管负责人高度重视经营分析的制作工作。 通过半年度和年度分公司对中支承保条线的工作检查情况以及本年度经营分析的

9、制作和上报情况综合来看，各中支承保经营分析制作的质量参差不齐，现对经营分析的制作和上报要求进行统一要求，具体如下： 一、各支公司须于每月10日前上报上月度经营分析，遇节假日顺延； 二、严格按照分析报告模板的要求完成经营分析，不得缺少规定的月度分析要素（车险、非车险），在规定的分析要素外各支公司可结合机构具体情况，进行自由发挥，将分析经度、纬度做的更细，增加自有或者特色内容； 三、各项数据以模板中注明的口径为准 四、月度经营分析要对机构当前存在的问题、下步改进措施及承保工作做出计划安排； 五、经营分析的考核结果直接纳入中支公司季度承保条线考核成绩，分公司每季度将向人事部上报具体得分和工资挂钩，请

10、务必重视。,中支承保条线问题（一）经营分析的上报,一、上报不及时； 二、分析要素不全面，内容不具体，（如分析中未体现非车险经营数据分析，对赔付率高的车型、险种无分析、无措施等）流于形式，细节处理存在较多问题（如：前后数据不一致，表格填写内容不完整，数据计算错误等）；建议：经营分析由承保条线负责人制作，以便于更加全面的掌控本机构业务经营情况； 三、缺乏对机构当前经营存在的问题提出合理化建议及应要采取的有效措施，工作计划安排每月内容如出一辙； 四、经营分析制作所需报表的采集调取不统一，现对报表的调取做统一要求：每月1日从报表系统中调取承保分析报表所需数据并保存，3 日从公司报表系统中调取赔付率报表

11、所需数据并保存。（避免边做分析边调数据造成的数据前后不一致现象，存在批增和批减保费的问题）,中支承保条线问题（一）经营分析的上报,经营分析制作和上报存在的问题,通过半年度和年度分公司对中支各条线的检查工作情况来看，承保条线存在的第二个问题是在承保档案管理方面的工作，总体来说各中支都有一定程度的欠缺，主要存在的问题有： （一）承保档案资料不完整 （二）批改、批退流程不规范，手续不齐全 （三）承保档案积压，未按规定进行装订 （四）各类台帐登记不齐全,中支承保条线问题（二）承保档案管理,承保资料的审核：行车证需要正副本，身份证需要正反面，组织机构代码证须在有效期内，投保人签名核对是否与责任免除说明书

12、投保人签字一致，投保人如果是单位，加盖公章必须一致，完税、免税证明需提供原件或复印件加盖税局鲜章，商业险承保所需资料需附加商业险条款并加盖骑缝章。 二 核实行车证的注册日期和发证日期是否一致，如不一致，需要核实是否为过户车辆，如过户车辆必须提供机动车辆登记证书，商业险需要验车的，须填写验车报告和验车照片随保单业务联并加盖骑缝章回销。,中支承保条线问题（二）承保档案管理,一,承保档案管理细节重点提示,目前，摩托车实行自动核保机制，在回销档案期间需特别注意摩托车是否按正常的排气量录单，分公司在已回销的承保档案中已经发现有个别出单点修改排气量违规出单的问题。鉴于此种情况，分公司对行车证载明的250C

13、C及以上的载货三轮摩托车的出单做出统一的硬性要求： 250CC及以上的载货三轮摩托车必须严格按照非营运个人2吨以下货车（基准保费：1200）标准录单及收取保费如果后期在承保档案检查中发现有违反规定录单的，必须通过加批单补缴保费，若不及时补缴保费或者借此不回销单证的，分公司将采取相应处罚措施，并研究考虑关闭摩托车自动核保机制。,重 点 问 题 提 示,中支承保条线问题（二）承保档案管理,重视承保经营分析的制作和上报工作 二 加强法律法规知识培训工作，提高合规意识 三 认真学习公司承保档案管理规章制度，严格按公司规定流程执行，注重细节 四 定期清理并及时装订承保档案 五 完善各类台帐登记工作，做到

14、有据可查,中支承保条线问题,中支承保条线工作建议,一,目 录,2012年度车险业务承保经营概况,2013年车险业务承保导向,中支承保条线问题重点分析,2013年承保条线工作计划,行业自律承诺书承保管理“新”内容,工作计划,一、继续统一思想，完善制度，做好管理、指导及服务支撑工作 （一）严格遵守总、分公司制定的相关业务管理规定，做好各 险种权限内的核保、超权限上报工作。 （二）加强分公司承保条线人员的专业学习，进一步提升工作 技能，保证承保业务的质量，进一步提高核保时效。 （三）结合总公司有关业务管理规定、核保规定以及各险种的 承保指引，不断完善分公司各险种的操作实务、核保指引，定 期下发业务指

15、导性文件，为一线展业人员提供足够的便利。 （四）及时进行业务统计分析，随时监控业务发展情况，协助公司对业务发展进行全面有效的引导和调控，确保业务规范、有序、健康的发展。 （五）做好有关承保方面的客户服务回访工作。根据总、分公司续转保管理工作相关办法的要求，积极推动公司优质业务续转保工作的进行，提高客户留存率，建立公司忠诚客户群。同时，建立实际可行的考核机制，保障优质业务续转保工作更好的开展。,二、继续做好中支公司的指导工作及各项配合服务工作 （一）加强沟通工作 中支参与行业自律检查时，要提前给予沟通和指导，做好备查工作，对检查中发现的问题及时提出有针对性的解决办法 做好经营分析制作的指导工作，

16、对于经营分析中涉及的各项指标计算方法予以指导，并对每月上报的经营分析进行结果反馈 （二）强化监督考核机制 通过中支承保条线季度考核表各项考核指标，加强条线人员的管理工作，做到考核结果公平、公正 结合总、分公司关于机动车优质业务续、转保工作的要求，将续保率、承保回访率两项指标纳入绩效考核内容，并配合承保客服岗人员监督该项工作的贯彻落实 （三）做好管理和服务的支撑工作 结合中支承保条线的需求，做好相关业务知识的培训工作 做好日常承保环节的服务工作，为中支承保条线提供好服务支撑,工作计划,目 录,2012年度车险业务承保经营概况,2013年车险业务承保导向,中支承保条线问题重点分析,2013年承保条

17、线工作计划,行业自律承诺书承保管理“新”内容,行业自律承诺书承保管理类“新”内容,一、被保险车辆在保险期限内过户时，以批改方式变更商业险手续的，存续商业险合同的系数维持不变。退保重出或过户首次投保的（非短期险），过户后使用性质为家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全部营业用车辆、特种车的，均视同新车投保。过户后使用性质为党政机关、企事业单位车辆的可以按照其过户后对应使用性质新车最低系数0.7折承保。 如有违反，每单扣除自律保证金5000元（以上规定适用于电网销业务）。 二、不投保商业险单独投保交强险的2吨（含2吨）以上营业类货车（含挂车）和营业类特种车必须验车承保，回销的承保档案须有承保公司

18、验车人与投保车辆的合影照片（合影照片必须显示验车日期），并不得支付手续费，不得暗中贴费。 如有违反，每单扣除自律保证金5000元。,三、车险承保必须留存行驶证正、副本复印件，无牌新车承保必须同时提供车辆合格证和购车发票复印件（进口车辆，可提供货物进口证明书（关单）等），每单必须存有客户签章的投保单，投保人为个人的可以签名（以下同），未签章或者签名视为无效。如有违反，每单扣除自律保证金2000元。 四、涉及保费减少的批改，需提供投保人签章的申请；对于退保批改，在提供投保人签章申请的同时，还应将保单正本、发票及前期的相关批单同时收回并附后。如保单正本及前期的相关批单丢失，应提供登报声明及投保人出具

19、的证明；如发票丢失，应提供投保人出具的证明。 如有违反，接受下列处理： （1）退保批改的，缺少保单正本的，每单扣除自律保证金5000元，缺少发票及前期的相关批单等相关材料的，每单扣除自律保证金2000元； （2）无投保人签章申请的，每单扣除自律保证金5000元。,行业自律承诺书承保管理类“新”内容,五、我公司承保交强险时，应按照中华人民共和国车船税法、中华人民共和国车船税法实施条例、河南省车船税实施办法、河南省车船税代收代缴管理办法等法律法规规定，足额代收代缴车船税。 （1）省内各财险保险公司及其分支机构，必须按照相关法律法规要求进行退税。涉及重复缴税等原因退税，必须由投保人申请，退税金额必须退至投保人账户或银行卡上。 （2）严禁通过修改车辆整备质量、排气量等手段录单，不足额代收代缴车船税。违反规定的，每份保单处违约金5000元，同时对相关车险负责人每单处违 约金1000元。地市分支机构违反规定的，由地市协会参照该意见进行处理；当地没有分支机构通过代理机构等形式出单违反规定的，对省公司及相关负责人进行处理。,行业自律承诺书承保管理类“新”内容,（3）严禁通过伪造车船税票等手段，不征或漏收车船税。违反规定的，每份保单处违约金5000元，同时对相关车险负责人每单处违约金1000元。地市分支机构违反规定的，由地市协会参照该意见进行处理；当地没有分支机构通过代理机构等形式出单违反