家庭生命周期与理财规划

1、个人理财规划,学习内容：,掌握专业理财知识,掌握理财沟通技巧,能提供基本的综合理 财服务,课程 要求,课堂要求,不玩手机,不吃零食,不讲小话,11,考核说明,总成绩 （100）,平时成绩 （30）,期末成绩 （70）,考勤 （10）,课堂表现 （20）,请假一次（30),旷课一次（50）,挖一口属于自己的井,居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天，左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山庙的和尚竟在练太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着说：“这五年来，我每天做完功课，

2、都会抽空挖这口井。即使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我喜欢的太极拳了。” 这个故事给我们什么启示？,想一想,启示,表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力，未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。 本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊严的生活。,钱是一种力量， 但更有力量的是 有关理财的教育。

3、富爸爸 穷爸爸 美清崎 莱希特,任务1. 1 家庭生命周期与生涯规划评价,1.家庭生命周期概念,单个家庭从形成到家庭消亡的整个过程，即从夫妻结婚建立家庭开始至夫妻二人最后一人死亡止这一期间。,按家庭人员结构和特殊生涯时间的变化划分：,形成期 （筑巢期）,成长期 （满巢期）,衰老期 （空巢期）,成熟期 （离巢期）,2.家庭生命周期与理财重点,时期：家庭成长期 （满巢期） 起点：子女出生 终点：子女独立 年龄：30-55岁 特征：家计支出固定 保险需求高,理财重点： 保险安排：子女教育年金储备 信托安排：子女教育基金信托 贷款运用：房屋及汽车贷款,时期：家庭形成期 （筑巢期） 起点：结婚 终点：子

4、女出生 年龄：25-35岁 特征：储蓄能力低 保险需求低,理财重点： 保险方面：提高寿险保额 信托安排：办理购房置产信托 信贷运用：信用卡，小额信贷,家庭生命周期,不同家庭生命周期的理财重点,家庭生命周期在理财上的运用,根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。 根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。 如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。,1.这四个时期哪个属于人生的黄金时期 （ ） A.家庭形成期 B.家庭成长期

5、 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期,课堂练习,2.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用于所有家庭吗？ A.是 B.不是 B,课堂练习,3.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 B,课堂练习,4.成长期的该如何安排信托 A.购房置产信托 B.子女教育金信托 C.退休安养信托 D.遗产信托 B,课堂练习,1.1.2生涯规划与理财计划,1.生涯规划和理财关系划分,生涯规划与理财活动,四、案例分析,赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 问： 1）赵先生的家庭生命周期是什

6、么 2）赵先生的个人生涯规划是什么,答： 家庭生命周期：赵先生家庭处于家庭成长期,在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。,个人生涯规划：赵先生的生涯阶段属于建立期家庭型态,为新婚五年内，有学前小孩。事业上已经有几年的工作经验，应该在职进修充实自己，同时拟定生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定的增加。,欣赏：国外理财教育面面观,英国：“能省的钱不省很愚蠢” 理财教育在英国：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作

7、用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。,日本：自立更生、勤俭持家 日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”,美国：让孩子早早就学会自立 美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学

8、会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。,理财夏令营,国内外中学生理财夏令营,美国“省钱夏令营”教孩子从小树立理财观念,浦发银行创建“明日精英 轻松理财”夏令营,小结,通过学习家庭生命周期与生涯规划方面的并掌握各生命周期的特点。,六、作业,赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么?,练一练,理财重点：在理财活动上，此阶段的可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主。 赵先生目前20万元资产均为银行存款，目前存款利率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放存款，当作紧急备用金即可。其它部分可投资于投资收益率较高的基金。