家庭理财规划案例论文

1、 声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由人生目标。本理财规划书是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划提供的资料基础上，假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生重大变故的情况下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明：该理财规划书是由我本人及我公司理财师团队其他成员一起为您制作，本人金融学博士毕业，从事金融理财十多年，取得期货、保险、基金、会计从业资格证书，并于2012年获得由中国人力资源

2、和社会保障部颁发的中级理财规划师证书。在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名，第一财经特约评论员。 本规划书是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。同时客户不得向第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元，后续服务不再收取任何费用。此规划书只取到建议性作用，不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏，若因客户所提供的资料错误，由此产生的任何损失都由客户个人承担。摘要本规划书的制定是通过对客户财务与非财务信息分析，客户风险偏好，以及风险承受能力全方位衡量的情况下

3、，通过投资及合理资产配置获得相应收益，以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由的最终目标。必须要指出的是，江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。第一章 家庭成员基本资料1.1家庭成员基本资料 江先生夫妇今年均为35周岁，有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。江先生是一家私企的职业经理人，年薪40万元（税后），另有奖金40万（税后）；江太太在高校任会计讲师，年薪15万元（税后），年终奖5万元（税后）；夫妇二人享有单位提供的社保。 和同龄人相比，江先生夫妇二人的收

4、入不菲，但是家庭开支也不小。江先生家庭每年日常生活支出需要24万元；江先生定期会维护自己的爱车，每年的养车费用支出为5万元；江太太每年的美容费用开支为12000元；身体健康是上班族关心的问题，江先生夫妇二人也不例外，二人每年的健身费用开支为8000元；江先生家庭会定期外出旅游，一个季度一次，每次费用15000；江先生夫妇比较孝敬双方老人，每年孝敬双方的开支共为15万元；家庭其他开支为5万元。 作为职业经理人的江先生平时工作繁忙，无暇顾及理财，而江太太对理财也是一窍不通，加上二人相对保守，所以部分资金都选择存在银行，其中活期储蓄100万元，定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银

5、行理财产品和债券型基金，目前银行理财产品市值200万元，债券型基金市值200万元，银行理财产品和债券型基金过去的一年收益分别18万元和12万元。此外，江先生拥有两套住房，其中自住房现在价值500万元，无贷款；另一套用于投资，购买价格为300万元，购买于2012年1月，贷款200万元，期限为20年，利率为6，采用等额本息还款方式还款，购买当月就开始还款，现在已升值为350万元。江先生的爱车价值40万元，江太太的座驾价值10万元。江先生家庭目前有以下理财目标：1、合理处理家庭流动性资产，做好家庭流动性资产的保值增值；2、江先生夫妇除社保外，均未购买商业保险。江先生作为家庭收入的主要贡献者，担心自己

6、遇到意外给家庭生活质量带来较大的影响；3、江先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子18岁时出国留学，预计需要准备大学及研究生阶段学费共300万元，可以从现在建立教育金账户，开始储备；4、以目前二人的收入情况，江先生夫妇希望50岁退休，以更好的享受晚年生活。夫妇二人对退休后的生活品质要求较高，考虑到通货膨胀因素，预计退休后每年养老开支需要30万元，生存至80岁，现在需要准备养老基金。假设退休前投资相对较积极，其投资收益率为6；退休后的投资相对保守，投资收益率为3，退休后的通货膨胀率为3。提示：信息收集时间为2013年12月31日；不考虑存款利息收入；月支出均化为年支出的十二分之一；不考虑

7、折旧；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。1.2客户当前财务状况表-1 资产负债表 单位：元客户：江先生家庭 日期：2013年12月31日资产金额负债金额现金与现金等价物负债活期储蓄100万住房贷款（未还贷款本金）1889914.75定期存款150万信用卡贷款余额0其他金融资产消费贷款余额0银行理财产品200万其它负债余额0债券基金200万实物资产自住房500万投资房产350万汽车50万资产总计1550万负债总计1889914.75净资产（资产-负债）13610085.25表-2 收入支出表 单位：元客户：江先生家庭 日期：2013年1月1日-2013年12月31日年收入金额年支出金额

8、工薪类收入房屋按揭还贷171943.45江先生40万日常生活支出24万江太太15万养车费用5万奖金收入旅游开支6万江先生40万孝亲费用15万江太太5万美容及健身2万投资收入30万其他开支5万收入总计130万支出总计741943.45年结余558056.55第二章 宏观经济合理假设及其依据由于客户基本信息的不完整性，以及未来国内经济环境的变化的不确定性可能对报告产生的影响。但为了便于我们做出数据详实的理财方案，在征得江先生同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测。（1）国内财政政策，货比政策将不会有重大改变，假设利率、税率基本保持不变。（2）无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响

9、。（3）随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。的下限，比较关键。我们就以cpi为5%的数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。同时预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为10%。但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。（4）假设客户配置的股票及股票型基金投资平均年回报率为15%，债券及银行理财产品平均年回报率为4%，货币型基金投资平均年回报率为3%-5%，信托产品年收益率为10%。第三章 家庭财务分析3.1家庭财务各项指标3.1.1结余比率：结余/收入=558056/1

10、300000=0.43结余比率主要反映客户提高其净资产水平的能力，结余比率在不同的城市，家庭分化比较明显，但一般认为至少保持0.3较为适宜。按照您家目前的情况，此比率较为合理。3.1.2投资与净资产比率：投资资产/净资产=7500000/13610085=0.55这个指标反应了客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实现财务自由的重要目标，有研究认为，投资于净资产比率保持在保持在0.5或稍高较为适宜。就目前看江先生家庭该比例是在合理范围内，但投资产品配置上存在不合理的地方，现在大家都明白国内房价严重过高，未来必定会有大幅下跌的趋势，所以房产投资金额是严重过高，建议降低房产投资金额。同时由于银行活期和

11、定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长，以及银行理财产品和债券基金投资比例较高，建议江先生把以上腾出来的资金合理的配置在购买适当的重大疾病、意外伤害保险产品和现在收益还算可观的互联网金融理财，公司较好的p2p理财产品和风险较大收益较高的股票，甚至部分配置在期货、黄金、外汇上，以达到分散风险，适当提高投资综合收益。3.1.3清偿比率：净资产/总资产=13610085/15500000=0.883.1.4负债比率：负债总额/总资产=1889914/15500000=0.12这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，可以看出江先生偿债

12、能力是很强的。3.1.5财务负担比率：债务支出/税后收入=171943/1300000=0.13该比率反映客户在一定时期财务状况良好程度与否的指标，该比率临界点是0.4，过高则容易发生财务危机。江先生现在的财务负担比率说明相对他的收入来说，负债是较为合理的。3.1.6流动性比率：流动性资产/每月支出=2500000/61828=40.43 江先生家的流动性比率非常高，一般来讲，流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可，江先生家庭的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性，可以从容的应对生活中出现的应急状况。但同时也说明江先生把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，所以建

13、议降低流动性比率。 综合来看，江先生的处于家庭与事业成长期，收入较高，家庭存量资金较多，个人偏爱稳健型投资品种，家庭大部分财务指标都在合理范围内，唯独流动性比率较高，大部分资金没得到充分的利用。最重要的是江先生在金融理财产品配置上还不够全面，大部分资金都投资在风险较低，收益也相应较低的理财工具上，以及没有购买足够的保险防止意外事故的发生，这样很难保证家庭今后经济不受影响和做到资产有效的保值增值，达到财务自由最终目标。建议江先生购买足额的重大疾病和意外事故两大保险，同时将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。第四章 理财目标的设定4.1理财目标原则 在此份规划书中

14、，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。同结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将您的理财目标调整为：1、短期目标：家庭日常生活开支，全家的保险规划2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育3、长期目标：自己的养老金规划4、其他目标：归还贷款、投资规划第五章 客户理财方案设计5.1现金规划建议考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们建议您预留4个月的日常生活开支费用建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。大约共25万，建议您留15万元活

15、期存款及10万元货币式基金，货币式基金在保证较强的流动性，同时收益性也高于活期存款，在需要时也方便较快领取。关于应急资金，我们还建议您可以办理一张银行信用卡，可透支的信用额度在10万-20万作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。5.2风险管理规划建议 确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险等保险计划，在对江先生夫妇健康和意外提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，一般来说保费支出控制在年收入的10%左右。5.2.1养老保险附加意外伤害险目标：为江先生夫妇退休后的生活增添一份保障

16、 方案：由于江先生家庭的主要经济创造者，建议江先生应购买足额的保险，在投保大病保险的同时增加养老保险，另外在此基础上投保附加意外伤害医疗保险和住院收入保障险。5.2.2孩子的保险给正在上学的孩子投保。每年缴保费约10000元。分别投资于教育金保障、健康险、意外伤害险等三个方面;每年可以得到重大疾病保障、住院医疗报销、意外住院补贴、意外门急诊报销、意外全残赔偿、疾病身故赔偿等保障。5.3投资规划建议从本案例的情况来看，江先生作为一名职业经理人，平时公务繁忙，没有足够的时间与精力打理，不过从现有的资产配置来看，江先生应该不缺乏理财知识，只是配置还不够全面与欠些得当之处。经过我们理财规划师专业的指导

17、和全面的规划，能帮助江先生进行更多样化投资，让他资产得到更合理的配置，更稳健增长。江先生从理财规划的基本原则出发，首先他应该进行投资目标的细分，按照资金的时间长短，将投资目标分成短期投资目标（如应急现金）、中期投资目标（如小孩教育）和长期投资目标（夫妻二人的养老问题）。面对中国股市的长期看好，结合江先生的风险偏好和实际情况，期望报酬率20%，以追求稳健的收益为主。我们提醒客户需要思考合理投资回报预期，并审视投资风险与收益的相互关系。根据客户的预期回报，我们的方案会考虑如下配置如：股票、基金、债券、储蓄等。天有不测风云，人有旦夕祸福。根据双十原则，江先生夫妇首先应该拿出收入的10%，购买足够的重

18、大疾病、意外伤害、养老保险，已保证家庭主要经济创造者发生重大事故，家庭未来10年的生活不会受到影响。将10%的资产投资杠杆市场和vc，以期获得较高收益，但这类市场风险也非常大，客户初次投资应在得到专业人士的指点，多学习总结经验，形成自己的一套有效盈利的操盘技术。金融杠杆产品有期货、期权、黄金、外汇等金融衍生品。可以将总资产的30投资股票组合或是股票型基金组合。建议关注成长性较好的智能医药、环保题材及新能源等行业股票或股票型基金，同时配合些防守性股票，例如食品饮料、消费品概念股票或股票型基金，参考企业行业属性、品牌、企业管理人、股东权益回报roe及成长性指标peg等，构建长期投资组合。 剩下总资

19、产的50%考虑投资稳健的理财市场，建议5%的日常生活开支和应急资金，主要以投资银行活期、货币型基金等低风险固定收益率产品，15%-25%的资产投资银行定期存款、国债、银行理财产品。20%-25%的资产可以投资风险也相对适中，收益还较客观的p2p理财产品，信托产品等。5.4教育规划建议由于教育费用没有时间和费用弹性，所以需重视安全性。并且子女教育金需要尽早筹划，定期累计，专款专用。目前您家每年可以结余55.8万元，资产配置后除去每年多缴纳的保费每年仍可结余42.8万元，建议以定期定投的方式购买债券型基金或者银行教育储蓄，银行理财产品。几年年后约可达到300万元，完全可以满足您的需要，随着时间的增

20、长，更可以满足您未来生活保障的需要。5.5退休养老规划建议 江先生夫妇如果15年后退休，并且退休后保持较高生活品质，退休生活规划到80岁。以江先生家庭目前的资产配置能否支撑其夫妻提前退休？经核算，假设退休前投资相对较积极，其投资收益率为6；退休后的投资相对保守，投资收益率为3，退休后的通货膨胀率为3。在退休后江先生夫妇养老费用合计需求900万元。由于房产投资今后的收益存在不确定性，以及15年后该投资房产江先生考虑作为孩子的结婚新房，故保守考虑房产投资收益暂不计算收益，除房产投资资产外江先生目前650万元的投资资产，以江先生目前的资产配置，只要达到4.5%的回报率就可以支撑其提前退休。5.6理财

21、效果预测 (一) 执行方案后江先生家的现金流量预测 (二) 执行方案后江先生家的资产负债预测 (三)理财效果预测由于建议拿出一定比例的金额投资金融杠杆市场、股票、p2p、信托，结合经济环境的分析，金融杠杆市场不确定性很大，现在很难预测结果，股票市场长期来看必将受益，业绩优良的上市公司必将给投资者带来丰厚的收益，相应的投资股票市场的资金必然会带来客观的资本利得收入。虽然在建立家庭保障计划时，我们建议购买的养老保险金计划和人身意外伤害保险可能会加大经常性支出，但会使个人的收入更加有保障，而且个人资产负债表的资产也会增加，这样个人现金流量表更加稳健。另外金融资产的多样性有利于分散风险，而且在一定程度

22、上平衡或提高收益率,也为子女的教育，夫妇两人今后的退休养老提供了更安全的保障。从而负债没有增加，资产负债表结构呈现更加合理化、高效化。第六章 风险提示1、产品的流动性风险：客户急需变现时可能的损失2、市场风险：产品的市场价格可能不涨反跌3、信用风险：个别标的不能按时和足额承兑 4、预估的投资报酬率变动风险5、其他不确定性风险第七章 定期检查安排 以上理财规划是根据您目前提供的家庭资料出具的，希望能够为您实现家庭财务自由提供帮助。当您的家庭财务状况出现大的变化，比如薪资大幅变动，提前或推迟退休时间，或者人生阶段发生较大变化，比如失业、发生意外事故等情况，请及时与我们联系，以便我们能够及时调整您的

23、理财规划。我们也会根据国内金融环境的变化以及理财产品的运作情况对您的规划提供调整建议。再次感谢您的咨询！当我被上帝造出来时，上帝问我想在人间当一个怎样的人，我不假思索的说，我要做一个伟大的世人皆知的人。于是，我降临在了人间。我出生在一个官僚知识分子之家，父亲在朝中做官，精读诗书，母亲知书答礼，温柔体贴，父母给我去了一个好听的名字：李清照。小时侯，受父母影响的我饱读诗书，聪明伶俐，在朝中享有“神童”的称号。小时候的我天真活泼，才思敏捷，小河畔，花丛边撒满了我的诗我的笑，无可置疑，小时侯的我快乐无虑。“兴尽晚回舟，误入藕花深处。争渡，争渡，惊起一滩鸥鹭。”青春的我如同一只小鸟，自由自在，没有约束，

24、少女纯净的心灵常在朝阳小，流水也被自然洗礼，纤细的手指拈一束花，轻抛入水，随波荡漾，发髻上沾着晶莹的露水，双脚任水流轻抚。身影轻飘而过，留下一阵清风。可是晚年的我却生活在一片黑暗之中，家庭的衰败，社会的改变，消磨着我那柔弱的心。我几乎对生活绝望，每天在痛苦中消磨时光，一切都好象是灰暗的。“寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚”这千古叠词句就是我当时心情的写照。最后，香消玉殒，我在痛苦和哀怨中凄凉的死去。在天堂里，我又见到了上帝。上帝问我过的怎么样，我摇摇头又点点头，我的一生有欢乐也有坎坷，有笑声也有泪水，有鼎盛也有衰落。我始终无法客观的评价我的一生。我原以为做一个着名的人，一生应该是被欢乐荣誉所包围，

25、可我发现我错了。于是在下一轮回中，我选择做一个平凡的人。我来到人间，我是一个平凡的人，我既不着名也不出众，但我拥有一切的幸福：我有温馨的家，我有可亲可爱的同学和老师，我每天平凡而快乐的活着，这就够了。天儿蓝蓝风儿轻轻，暖和的春风带着春的气息吹进明亮的教室，我坐在教室的窗前，望着我拥有的一切，我甜甜的笑了。我拿起手中的笔，不禁想起曾经作诗的李清照，我虽然没有横溢的才华，但我还是拿起手中的笔，用最朴实的语言，写下了一时的感受：人生并不总是完美的，每个人都会有不如意的地方。这就需要我们静下心来阅读自己的人生，体会其中无尽的快乐和与众不同。“富不读书富不久，穷不读书终究穷。”为什么从古到今都那么看重有

26、学识之人？那是因为有学识之人可以为社会做出更大的贡献。那时因为读书能给人带来快乐。自从看了丑小鸭这篇童话之后，我变了，变得开朗起来，变得乐意同别人交往，变得自信了因为我知道：即使现在我是只“丑小鸭”，但只要有自信，总有一天我会变成“白天鹅”的，而且会是一只世界上最美丽的“白天鹅”我读完了这篇美丽的童话故事，深深被丑小鸭的自信和乐观所折服，并把故事讲给了外婆听，外婆也对童话带给我们的深刻道理而惊讶不已。还吵着闹着多看几本名着。于是我给外婆又买了几本名着故事，她起先自己读，读到不认识的字我就告诉她，如果这一面生字较多，我就读给她听整个一面。渐渐的，自己的语文阅读能力也提高了不少，与此同时我也发现一

27、个人读书的乐趣远不及两个人读的乐趣大，而两个人读书的乐趣远不及全家一起读的乐趣大。于是，我便发展“业务”带动全家一起读书现在，每每遇到好书大家也不分男女老少都一拥而上，争先恐后“抢书”，当我说起我最小应该让我的时候，却没有人搭理我。最后还把书给撕坏了，我生气地哭了，妈妈一边安慰我一边对外婆说：“孩子小，应该让着点。”外婆却不服气的说：“我这一把年纪的了，怎么没人让我呀？”大家人你一言我一语，谁也不肯相让读书让我明白了善恶美丑、悲欢离合，读一本好书，犹如同智者谈心、谈理想，教你辨别善恶，教你弘扬正义。读一本好书，如品一杯香茶，余香缭绕。读一本好书，能使人心灵得到净化。书是我的老师，把知识传递给了

28、我；书是我的伙伴，跟我诉说心里话；书是一把钥匙，给我敞开了知识的大门；书更是一艘不会沉的船，引领我航行在人生的长河中。其实读书的真真乐趣也就在于此处，不是一个人闷头苦读书；也不是读到好处不与他人分享，独自品位；更不是一个人如痴如醉地沉浸在书的海洋中不能自拔。而是懂得与朋友，家人一起分享其中的乐趣。这才是读书真正之乐趣呢！这所有的一切，不正是我从书中受到的教益吗？我阅读，故我美丽；我思考，故我存在。我从内心深处真切地感到：我从读书中受到了教益。当看见有些同学宁可买玩具亦不肯买书时，我便想到培根所说的话：“世界上最庸俗的人是不读书的人，最吝啬的人是不买书的人，最可怜的人是与书无缘的人。”许许多多的

29、作家、伟人都十分喜欢看书，例如毛泽东主席，他半边床上都是书，一读起书来便进入忘我的境界。书是我生活中的好朋友，是我人生道路上的航标，读书，读好书，是我无怨无悔的追求。当我被上帝造出来时，上帝问我想在人间当一个怎样的人，我不假思索的说，我要做一个伟大的世人皆知的人。于是，我降临在了人间。我出生在一个官僚知识分子之家，父亲在朝中做官，精读诗书，母亲知书答礼，温柔体贴，父母给我去了一个好听的名字：李清照。小时侯，受父母影响的我饱读诗书，聪明伶俐，在朝中享有“神童”的称号。小时候的我天真活泼，才思敏捷，小河畔，花丛边撒满了我的诗我的笑，无可置疑，小时侯的我快乐无虑。“兴尽晚回舟，误入藕花深处。争渡，争

30、渡，惊起一滩鸥鹭。”青春的我如同一只小鸟，自由自在，没有约束，少女纯净的心灵常在朝阳小，流水也被自然洗礼，纤细的手指拈一束花，轻抛入水，随波荡漾，发髻上沾着晶莹的露水，双脚任水流轻抚。身影轻飘而过，留下一阵清风。可是晚年的我却生活在一片黑暗之中，家庭的衰败，社会的改变，消磨着我那柔弱的心。我几乎对生活绝望，每天在痛苦中消磨时光，一切都好象是灰暗的。“寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚”这千古叠词句就是我当时心情的写照。最后，香消玉殒，我在痛苦和哀怨中凄凉的死去。在天堂里，我又见到了上帝。上帝问我过的怎么样，我摇摇头又点点头，我的一生有欢乐也有坎坷，有笑声也有泪水，有鼎盛也有衰落。我始终无法客观的评价

31、我的一生。我原以为做一个着名的人，一生应该是被欢乐荣誉所包围，可我发现我错了。于是在下一轮回中，我选择做一个平凡的人。我来到人间，我是一个平凡的人，我既不着名也不出众，但我拥有一切的幸福：我有温馨的家，我有可亲可爱的同学和老师，我每天平凡而快乐的活着，这就够了。天儿蓝蓝风儿轻轻，暖和的春风带着春的气息吹进明亮的教室，我坐在教室的窗前，望着我拥有的一切，我甜甜的笑了。我拿起手中的笔，不禁想起曾经作诗的李清照，我虽然没有横溢的才华，但我还是拿起手中的笔，用最朴实的语言，写下了一时的感受：人生并不总是完美的，每个人都会有不如意的地方。这就需要我们静下心来阅读自己的人生，体会其中无尽的快乐和与众不同。

32、“富不读书富不久，穷不读书终究穷。”为什么从古到今都那么看重有学识之人？那是因为有学识之人可以为社会做出更大的贡献。那时因为读书能给人带来快乐。自从看了丑小鸭这篇童话之后，我变了，变得开朗起来，变得乐意同别人交往，变得自信了因为我知道：即使现在我是只“丑小鸭”，但只要有自信，总有一天我会变成“白天鹅”的，而且会是一只世界上最美丽的“白天鹅”我读完了这篇美丽的童话故事，深深被丑小鸭的自信和乐观所折服，并把故事讲给了外婆听，外婆也对童话带给我们的深刻道理而惊讶不已。还吵着闹着多看几本名着。于是我给外婆又买了几本名着故事，她起先自己读，读到不认识的字我就告诉她，如果这一面生字较多，我就读给她听整个一

33、面。渐渐的，自己的语文阅读能力也提高了不少，与此同时我也发现一个人读书的乐趣远不及两个人读的乐趣大，而两个人读书的乐趣远不及全家一起读的乐趣大。于是，我便发展“业务”带动全家一起读书现在，每每遇到好书大家也不分男女老少都一拥而上，争先恐后“抢书”，当我说起我最小应该让我的时候，却没有人搭理我。最后还把书给撕坏了，我生气地哭了，妈妈一边安慰我一边对外婆说：“孩子小，应该让着点。”外婆却不服气的说：“我这一把年纪的了，怎么没人让我呀？”大家人你一言我一语，谁也不肯相让读书让我明白了善恶美丑、悲欢离合，读一本好书，犹如同智者谈心、谈理想，教你辨别善恶，教你弘扬正义。读一本好书，如品一杯香茶，余香缭绕

34、。读一本好书，能使人心灵得到净化。书是我的老师，把知识传递给了我；书是我的伙伴，跟我诉说心里话；书是一把钥匙，给我敞开了知识的大门；书更是一艘不会沉的船，引领我航行在人生的长河中。其实读书的真真乐趣也就在于此处，不是一个人闷头苦读书；也不是读到好处不与他人分享，独自品位；更不是一个人如痴如醉地沉浸在书的海洋中不能自拔。而是懂得与朋友，家人一起分享其中的乐趣。这才是读书真正之乐趣呢！这所有的一切，不正是我从书中受到的教益吗？我阅读，故我美丽；我思考，故我存在。我从内心深处真切地感到：我从读书中受到了教益。当看见有些同学宁可买玩具亦不肯买书时，我便想到培根所说的话：“世界上最庸俗的人是不读书的人，

35、最吝啬的人是不买书的人，最可怜的人是与书无缘的人。”许许多多的作家、伟人都十分喜欢看书，例如毛泽东主席，他半边床上都是书，一读起书来便进入忘我的境界。书是我生活中的好朋友，是我人生道路上的航标，读书，读好书，是我无怨无悔的追求。一个人的谈吐有没有“味道”，完全要看他的读书方法。如果读者获得书中的“味”，他便会在谈吐中把这种风味表现出来；如果他的谈吐中有风味，他在写作中也免不了会表现出风味来。所以，我认为风味或嗜好是阅读一切书籍的关键。这种嗜好跟对食物的嗜好一样，必然是有选择性的，属于个人的。吃一个人所喜欢吃的东西终究是最合卫生的吃法，因为他知道吃这些东西在消化方面一定很顺利。读书跟吃东西一样，

36、“此人吃来是蜜糖，他人吃来是砒霜”。教师不能以其所好强迫学生去读，父母也不能希望子女的嗜好和他们一样。如果读者对他所读的东西感不到趣味，那么所有的时间全都浪费了。所以，永远记得，这世间上没有什么一个人必读的书，只有在某时某地，某种环境，和生命中的某个时期必读的书。读书和婚姻一样，是命运注定的或阴阳注定的。纵使某一本书，如圣经之类，是人人必读的，读这种书也一定应当在合适的时候。当一个人的思想和经验还没有达到阅读一本杰作的程度时，那本杰作只会留下不好的滋味。孔子曰：“五十以学易。”便是说，四十五岁时候尚不可读易经。孔子在论语中的训言的冲淡温和的味道，以及他的成熟的智慧，非到读者自己成熟的时候是不能

37、欣赏的。四十学易是一种味道，到五十岁，看过更多的人世变故的时候再去学易，又是一种味道。所以，一切好书重读起来都可以获得益处和新乐趣。 多读书，可以让你觉得有许多的写作灵感。可以让你在写作文的方法上用的更好。在写作的时候，我们往往可以运用一些书中的好词好句和生活哲理。让别人觉得你更富有文采，美感。 多读书，可以让你全身都有礼节。俗话说：“第一印象最重要。”从你留给别人的第一印象中，就可以让别人看出你是什么样的人。所以多读书可以让人感觉你知书答礼，颇有风度。 多读书，可以让你多增加一些课外知识。培根先生说过：“知识就是力量。”不错，多读书，增长了课外知识，可以让你感到浑身充满了一股力量。这种力量可

38、以激励着你不断地前进，不断地成长。从书中，你往往可以发现自己身上的不足之处，使你不断地改正错误，摆正自己前进的方向。所以，书也是我们的良师益友。 多读书，可以让你变聪明，变得有智慧去战胜对手。书让你变得更聪明，你就可以勇敢地面对困难。让你用自己的方法来解决这个问题。这样，你又向你自己的人生道路上迈出了一步。 多读书，也能使你的心情便得快乐。读书也是一种休闲，一种娱乐的方式。读书可以调节身体的血管流动，使你身心健康。所以在书的海洋里遨游也是一种无限快乐的事情。用读书来为自己放松心情也是一种十分明智的。读书能陶冶人的情操，给人知识和智慧。所以，我们应该多读书，为我们以后的人生道路打下好的、扎实的基

39、础！“书籍是全世界的营养品, 生活里没有书籍, 就好象没有阳光; 智慧里没有书籍, 就好象鸟儿没有翅膀。”（英 莎士比亚）。“一本新书象一艘船, 带领着我们从狭隘的地方, 驶向生活的无限广阔的海洋。”（瑞士 凯勒）。“不读书就没有真正的学问,没有也不可能有欣赏能力、文采和广博的见识。不读书的人就不是一个完人。”（俄 赫尔岑）。多读书, 可以开阔视野, 增长见识, 启迪智慧, 可以使自己在工作中有所创造, 有所成就; 多读书, 可以丰富自己的知识宝库, 进一步懂得生活, 可以提高自己的文采和对艺术的欣赏能力, 可以变“下里巴人”为“阳春白雪”, 从而使自己的生活更加丰富多采, 充满情趣。 “书是随时在近旁的顾问, 随时都可以供给你所需要的知识, 而且可以按照你的心意, 重复这顾问的次数。”（凯勃司）。知识就是力量, 科学技术就是生产力。要想建设一个具有高度精神文明