友邦四小规划解PPT课件

1、东方月理财规划师课程表现金计划，北京东方月金融咨询有限公司特尔：(010) 58302588，1。以下不是对金融资产流动性的要求。a .交易动机b .谨慎的动机c .预防动机d .个人偏好，回答 d 分析一般来说，个人和家庭进行现金计划的原因是交易动机和谨慎的动机或预防动机。2 .作为现金及其等价物，流动性必须很好，所以不能用作现金等价物。a .活期储蓄存款B .信托基金c .各种银行存款d .货币市场基金，答案B分析调查点认为现金等价物的流动性好。信托基金的流动性不好，不能用作现金等价物。活期储蓄存款、货币市场基金、银行存款都具有高流动性特征，可以用作现金等价物。3 .刘老师是普通公务员，每

2、月支出2000韩元。作为理财策划人，你应该建议他持有流动资产比较合适。A.3000韩元左右，B.4000韩元左右，C.6000韩元左右，D.12000韩元左右，答案C 分析一般来说，流动性资产的拥有比率相当于家庭月支出的3 6倍，这个问题的替代方案只符合C和D港。女老师是公务员，收入比较稳定，所以除了D选项，月支出的3倍(2000韩元*3=6000韩元)，所以C，4。从2005年年九月二十一日起，个人活期存款结算。a .月B .季度c .半年d .年，答 B 分析 2005年九月21日起，个人活期存款按季度结算利息，按利息日结算活期利率，季末20日是利息日。5 .以下关于个人通知存款的陈述不准

3、确()。a .根据储户事先通知时间的长短，分为1日通知存款和7日通知存款两类。存款额为5万韩元。最低取款额为5万韩元。取款时不必事先通知金融机构。答 D 解决个人通知存款，无论实际存款期限有多长，按储户的提前通知期限分为1天通知，1天通知存款必须通知1天前约定的存款提取，7天通知存款必须在7天前承诺提取存款。6 .货币市场基金主要投资于中央银行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的特点。a .本金安全b .资金流动性强c .投资成本低d .收益率比需求储蓄高，本金安全货币市场基金的特征：(1)本金安全货币市场基金主要投资于中央银行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品

4、种，实际上保障了本金的安全。(2)资金流动性强。货币市场基金买卖方便，资金提取时间短，T 1或T 2能获得资金，流动性很强。(3)收益率比需求储蓄高。其年净收益率一般达2%-3%，高于同期银行储蓄的收益水平。(四)投资成本低；买卖货币市场基金一般免除手续费、加入费、申购费、兑换费。(5)股息免税。7 .一般来说，申请或订阅货币市场基金的最小资金量是()元。500 B. 1000 C. 5000 D. 10000，回答 B 分析一般来说，货币市场基金殷铁生或加入所需的最小资金量是1000韩元，追加投资也是1000韩元的整数倍。货币市场基金的基金单位净额是固定不变的，通常一个基金单位等于一元。8

5、.影响货币市场基金回报率的因素不包括()。利率因素b .规模因素c .收益率趋势D .国际因素，答案D分析货币市场基金收益率的影响因素包括利率因素、规模因素和收益率趋势。9 .对临时申请提高信用卡额度，最高人民币信用额度。10000 B. 30000 C. 50000 D. 100000，回答 c 分析持卡人在海外旅游、装饰新房、结婚、子女留学等需要消费一段时间的情况下，必须超过信用限额，如果需要使用高信用限额，可以提前申请电话，提高的临时信用限额通常在30天内，10 .一般来说，()不是信用卡免息偿还期限的决定因素。a .客户卡冲减日期b .信用卡发卡银行c .银行对帐单日期d .银行指定退

6、款日期，答复 b 解决正常无息退款期间由三个因素确定：客户卡冲减日期、银行对帐单日期和银行指定退款日期。11 .张的信用卡账簿日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为张打印了7月10日至8月10日的所有交易会计。这个月的账单周期里，小张只有一次消费。7月30日小张在某购物中心购买的笔记本电脑8000韩元；小张的这次账单上印着“目前偿还金额”为人民币8000元，“最低偿还金额”为800元。小张在这次交易中享受的无息还款期限是()日。A.17B.28C.29D.30，答案 C 分析无息偿还期限是从消费日到偿还日的时间，张军在7月30日消费，7月可以享受1日的无息偿还期限，8月28日

7、是帐簿日，即8月，12月。张某的爸爸病了，急需钱，医院卡机出了故障，银行用信用卡还了人民币1万元，10天后还了钱，对这份人民币提款，张某要付利息。A.0B.5C.30D.50，用答案 D 分析信用卡提取现金需要支付利息，不享受无息偿还期限待遇，从活期会计日起获得每日万分之5的利息。13 .对于保单抵押贷款，一般来说，各保险公司的最高贷款余额不超过签单保险单现金价值()。50% B. 60% C. 70% D. 90%，回答 C 分析保险担保贷款最大贷款馀额不超过保险现金价值的一定比例，各保险公司对这个比例有不同的规定，通常在70%左右。银行要求比较宽松，贷款限额可以达到签单保险单价值的90%。

8、14 .担保证券需要现金价值才能进行担保贷款，以下是不能进行担保贷款的。A .医疗保险b .养老保险c .投资分红型保险d .养老保险，答案 A 分析担保保险本身必须具有现金价值，人身保险合同可以分为两类。一是医疗保险和事故事故事故保险合同。这种合同属于损害赔偿性合同，不能像财产保险合同一样用作抵押品，另一种是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险、养老保险等人寿保险合同。这种合同要求保险人缴纳保险费一年以上，保险单具有一定的现金价值，保险单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然，大部分保险公司规定，保险人必须缴纳保险费2年以上，保险证券生效，才能申请贷款。15 .保险单担保贷款是指

9、保险单持有人以保险单为担保物，按保险单现金价值的一定比例接受短期资金的一种融资方式。关于保单抵押贷款，准确的描述是。a .无论贷款如何提高利息，保险单将具有永久现金价值B。目前保险单贷款的利率可以参考法定贷款利率C。保险单可以在任何银行或保险公司等机构进行抵押融资。保险单生效后，可以进行保险单担保融资。【答】B【分析】一旦贷款本金超过保单现金价值，保险单将永久失效。a错误。银行现在一般只接受通过它销售的保险单。c错误。大部分保险公司规定，保险人必须缴纳保险费2年以上，保险证券生效2年后才能申请贷款。d错误。16 .保险单担保融资是融资的重要方法之一，下面对保险单担保融资的优缺点的描述不准确。A

10、.贷款金额低b .贷款速度快c .分红性质的保险单用于担保时，可能不能享受分红d .手续比较简单，答 a 分析保险单担保金融的优点：手续比较简单，贷款速度快。对于个人或家庭，购买一些保险可以预防风险。资金周转困难的时候，只要担保符合条件的保证书，就能获得资金。缺点：对于哪些保险单可以用于担保，规定了保险条款。另外，如果分红性质的保险单用于担保，就可能不能享受分红。东方月理财规划师课程表消费支出计划，北京东方月金融咨询有限公司Tel: (010) 58302588，1。不适合租赁的人():a .储蓄不多的家庭b .刚退休的老人c .工作和生活范围不固定的d .刚踏入社会的年轻人答案b分析这个问题

11、调查适合租赁的人的种类。主要包括：刚踏入社会的年轻人，工作和生活范围不固定的人，储蓄不多的家庭，不急着买房子，分辨不出房价趋势的人。2 .理财规划者在帮助顾客决定购房需求时，应该遵循原则。这些原则的说明如下():a .不需要盲目拯救大B。一次应尽c .力从D .长期考虑答案 D 分析。3 .张老师想买一套120坪的房子，价格是每平方米8000元。根据理财规划师的建议，决定以等额本益方式偿还抵押贷款70%，贷款期限20年，利率6%。张老师每月要还房贷。4814.42 b . 6160.00 c . 6877.74d . 8800.00回答 a 分析首先计算房价总额为120*8000=960000

12、韩元，然后计算贷款总额为960000 * 70% P/Y=12(问题：60万韩元的住宅首付和贷款情况：需要支付的首期付款=60(1-70)=18(万韩元)需要支付的贷款额=60 70=42(万韩元)每月需要偿还的贷款本金和费用=3009韩元剩馀600、A.60060b.60030c.50030d.50060 答案 C 分析单位或个人与房地产开发商签订商品住宅买卖合同时，按照买卖金额的5万分之5，在住宅购买者和商业银行签订私营安老院贷款合同时，按照贷款金额的0.5拍照。5 .住房月薪和税后月总收入的比例应控制在338%之间。()答案错误的答案分析，住宅月供给与税后月总收入的比例要控制在250%之

13、间，所有贷款月供给与税后月总收入的比例一般要控制在338%之间。25，案例，案例：张老师共买了100万韩元的新房，贷款20万韩元，贷款80万韩元，利率6，期限为20年。如果采用同等本金和方式，每月偿还额是多少？第一个月偿还的利息是多少？第一个月偿还的本金是多少？一共要还多少本金？一共还了多少利息？如果采用等额本金法，第一个月偿还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共要还多少本金？一共还了多少利息？26，等价本金法计算如下：每月退款金额：P/Y=12，PV=80000，N=240 I/Y=6，CPT PMT=-5731.45第一个月的利息3360 2nd a mort 1 enter 1 ent

14、er int，27，等额本金法计算如下：第一个月偿还的本金800000/240=3333.33第一个月偿还的利息80006/124000本金总额80000偿还利息=3333.330.005 (240 2391)=A .抵押加上一般担保b .抵押加上住宅综合保险c .抵押有担保加一般担保，担保加住宅综合保险，担保担保，连带责任担保4种。7 .个人住房抵押贷款，也称为单手住房贷款。该贷款的最大期限不能超过()年。A. 10 B. 15 C. 20 D. 30 答案 D 解释这个问题是对一手贷款年限的调查。8 .这位女士买了一套价值180万美元的房子，首付30%，其馀申请住宅商业贷款，利率为6.8%，期限为10年。李女士5年后的未偿还本金是()元。(1-60)a . 765320.12 b . 735786.30 c . 729347.45d . 719632.31回答 b 解决首先，计算李女士应偿还的贷款总额为180000.7=122 P/Y=12王老师计划购买面积100平方米、价格8000韩元/平方米的房子，预付3成，其余申请住宅商业贷款，