第4章(汽车保险合同2012).ppt

1、第四章机动车辆保险合同，第四章机动车辆保险合同及费率，4.1机动车辆保险合同概述机动车辆保险合同的定义机动车辆保险合同的法律特征形式4.2机动车辆保险合同的主体，机动车辆保险合同的客体和内容主体机动车辆保险合同的客体4.3机动车辆保险费率的确定机动车辆保险理论价格的确定我国机动车辆保险费率模型的确定原则，重点是：1 .保险合同的主体和客体及其各自的义务。保险合同中中介方的构成。机动车辆保险费率，1。机动车辆保险合同概述1。定义：保险人和投保人之间关于双方权利和义务的协议。2.法律特征，投保人，保险人，支付保费，赔偿或支付，名誉，赔偿，幸福，最大限度的完整性，是个人的，是双重的，是强制性的，重视

2、，一般特征，大保险利益，不确定的价值，代位原则的应用，独特的特征，1。机动车辆保险合同的订立保险人和投保人在平等自愿的基础上讨论机动车辆保险合同的主要条款第二，机动车辆保险合同的订立和生效，要约也称“合同提议”，是一方当事人向另一方当事人提议订立合同的法律行为；承诺，也称为“接受合同建议”，是指受允诺人表示同意向要约人订立合同；2.机动车保险合同的主要凭证和形式，以及投保人申请保险的书面形式。在保险人签发正式保险单以证明保险人同意承保之前签发的临时保险合同。临时保险单，即保险人和投保人之间订立的保险合同的正式书面证明。保险单，保险人向投保人出具的证明保险合同已经订立或者保险单已经签发的证明，保

3、险凭证，保险合同有效期内可能发生的一些变化，此时需要对保险单进行更正。经批准，保险人和投保人协商同意，并以书面协议的形式明确双方约定的承保内容及其权利和义务。3、书面协议，3、汽车保险合同的生效，生效的主体资格，合同内容的合法性，保险人和被保险人的真实意思表示，以及其他约定的生效条件一般执行“保险制度从0: 00开始”，保险合同的生效时间为合同成立日后的次日0: 00。4。保险合同的变更和解除，1)机动车保险合同的变更，将保险车辆转售、转让或者赠与他人，需要变更被保险人的；保险车辆增加或减少危险程度，以及保险车辆改变使用性质；增加或减少保险车辆数量，增加或减少保险金额或赔偿限额；增加一些附加风

4、险的保险范围；保险期限变更。保险期间届满前，当事人根据主客观条件的变化和法律规定的程序，对保险合同的部分条款和事项进行修改和补充。(2)汽车保险合同终止是指保险合同成立后，当法定或约定的原因发生时，一方当事人可以行使提前终止保险合同的权利的法律行为。投保人或被保险人在合同有效期内违反合同，如故意制造事故或以欺诈手段骗取保险费；根据合同，保险人有权终止合同；被保险车辆在事故中完全灭失的，保险事故发生时合同终止；保险车辆因转让、赠与或报废而中途终止合同。3.机动车保险合同1的主体、客体和内容。主体定义：是指具有权利和行为能力的保险关系双方。2.主体构成：保险人与被保险人之间的中间人、与机动车保险合

5、同有间接关系的人，包括被保险人和受益人，以及与机动车保险合同有直接关系的人，包括被保险人和保险人；1)当事人和保险公司(保险公司)；1)保险人具备法定资格的条件；保险合同必须以自己的名义订立；按照保险合同承担保险责任。(2)保险人的义务、投保人或被保险人(1)投保人或被保险人的条件。具有权利能力和行为能力的自然人或法人在被保险车辆中具有保险利益；支付保险费的能力。(二)投保人或被保险人的义务；(2)中介机构；(1)中介机构包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险代理人：定义：受保险人委托，代表保险公司利益，在保险人授权范围内从事保险业务活动；条件：(1)职业资格(国家颁发)，(2)展业资格

6、(委托保险公司授权)，(3)经营资格(营业执照、营业执照)分类：职业保险代理人、兼职保险代理人和个人保险代理人，从法律上讲，保险代理人和保险人视为同一人；代理人以保险人名义签订的保险合同所产生的一切权利和义务，由保险人享有和承担。因此，保险代理人所知道的被视为保险人的知识。在代理权限范围内，保险人应当对保险代理人的保险代理业务行为承担后果和责任；在授权范围内，代理人未经保险人同意而签订的合同有效；在授权范围之外，如果保险人签发了正式的保险单，就不允许越权否认合同的有效性，因为越权在先，签账单在后；保险代理人与保险人之间的法律关系，保险经纪人的定义是：基于被保险人的利益，以自己的名义开展保险业务

7、活动。特点：仅有限责任公司(中国)；保险经纪人与依法收取佣金的保险代理人之间的区别代表不同的利益；提供的服务是不同的；服务对象不同；法律责任是不同的。保险公估人：定义：保险公估人既可以委托给保险人，也可以委托给被保险人，但保险公估人处于中立地位，对委托事件进行客观、公正的评估，为保险关系当事人提供服务。作用：1)减少索赔纠纷；2)完善保险市场结构；3)推动保险公司优化内部结构，节约大量人力、财力和物力。1)定义：指保险合同双方的权利和义务共同指向的对象。投保人或被保险人对保险标的的经济利益(保险利益)。2)保险标的与保险利益的关系：保险人承保还是赔偿取决于被保险人在保险标的中的保险利益；可保利

8、益以保险标的的存在为条件。3.保险合同的标的。机动车辆保险费率。汽车保险理论价格的含义是在汽车保险产品价格内在因素的基础上形成的。费率(毛费率)=净费率(净费率)附加费率2。汽车保险费率的确定原则，纯费率=保险金额的平均损失率，稳定系数，保险金额的平均损失率=某一时期的保险赔款总额/某一时期的保险金额之和，(保险业务经营的适当利润)/纯保险总收入，3。中国机动车保险费率模型的基本概念：保险费率：根据保险金额计算的保险费比例。()保险金额：保险合同双方约定的保险事故发生后，保险人应赔偿(支付)保险费的限额。保险费：被保险人参加保险时向保险人支付的费用。中国的机动车保险费率模型依赖于车辆费率模型。

9、中国确定机动车辆保险费率的主要模型1)含义：费率确定模型基于被保险车辆的风险因素、车辆的使用性质：营业车辆和非营业车辆的年限或车辆的实际价格：车辆类型：特种车辆、货车和其他车辆的使用区域：大城市和小城市的车辆生产场所：国产和进口车辆的安全设备；2)车辆费率模型(2)无法限制安全性能差的车辆的使用，保费主要根据车辆价格确定。(3)保险费用负担不合理，不可能调动驾驶员的积极性，也不可能区分同一辆车不同驾驶员之间事故易发性的差异。我国的机动车保险基本上采用汽车费率模式的汽车保险制度，只有优惠待遇而没有补偿体现了人身费率。从属费率模式1)含义是指在确定保险费率的过程中，将被保险车辆驾驶员的风险因素作为确定保险费率的主要依据的模式。2)人费率模式的优点：(1)充分调动驾