银行风险为本下的反洗钱工作介绍.ppt

1、介绍基于风险的反洗钱工作、反洗钱办公室、目录、1、监管对象：(1)全面做好风险评估工作。(b)在风险评估的基础上有效开发合规系统。(c)风险导向的法规遵从性。第二，监事会：(4)采取基于风险的监管方式。(五)对被监督人基于风险的方法采取适当的监管措施。(a)全面做好风险评估。判断哪些地区或领域受到洗钱威胁更大，哪些产品或服务类型有弱点，哪些客户洗钱的概率更高，判断自己经营工作的风险和危害程度，采取适合风险水平的反洗钱措施，优化反洗钱资源配置，有效预防和解决风险。必须涵盖所有危险领域。要充分分析存在的防止洗钱的危险。同时，要分析机关对洗钱风险预防和控制的效果。1，风险识别，首先要确定风险类别，确

2、定现有威胁和漏洞。要全面考虑地理位置、制度性质和规模、产品和业务的性质、规模、种类、复杂性、运营模式、目标市场、客户群、高风险客户数、分销渠道、交易数量和大小、管理国、公司治理、会计信息、内心等风险因素，同时充分利用内部和外部资源，充分利用相关企业的负责人其次，根据评估需要，需要确定不同类型的信息来源和收集方法，以收集整合数据。数据主要与代理机构事务处理活动相关，是与客户标识和客户盘点信息相关的数据。数据必须达到一定的数量、质量，数据必须准确、及时、客观。2，风险评估，收集的数据详细分析，准确评估每个风险类别的反洗钱风险。可以使用风险评价方法、各种有效的风险评估方法，如风险发生的可能性、可能的

3、影响评估、业务重点确定、预防、缓解措施、风险接受程度确定等。与特定风险情况一起，应选择适当的方法，风险评估方法要简洁，条理分明。风险评估系统必须与属性、规模和业务相匹配。例如，如果客户类型是单一的，或者产品和服务的范围有限，则可以使用简单的风险评估系统。相反，必须建立更完善、更复杂的评价体系。国内相关研究建议用矩阵方法评估风险。第一个评价方法：洗钱风险=国家/地区风险、产品/服务风险、客户风险等固有风险内部控制风险内部控制风险主要是指防止洗钱的内部控制制度和执行风险。第二个评价方法：反洗钱风险=原风险控制风险监管风险。洗钱风险水平受国家经济、产业和区域环境四个茄子因素的影响。防止洗钱的内部控制

4、系统及内部环境金融产品、服务和客户本身的洗钱风险水平可疑交易报告的及时性和有效性。第三个评价方法：金融机构洗钱风险=国家(地区、产业)风险控制风险产品(或客户)风险交易监控风险。德国的12格矩阵评价法，德国使用12格矩阵表示多种风险等级，对金融机构的风险评价方法是金融机构洗钱风险=潜在洗钱威胁防止洗钱措施的质量。金融机构潜在的洗钱威胁分为高、中、低三级，包括金融机构的地理位置、业务范围、产品结构、客户构成和销售方式。防止洗钱措施的质量分为高、中、中、低四段，评价结果主要基于金融机构的年度审计报告。介绍我省洗钱风险自我评估情况，大部分机关参考“5C”风险评估模板进行风险评估，或制定自行制度。个别

5、外资银行以评估固定风险、评估控制效率、计算剩余风险的方式进行评估。个别机构开发自己的模式，利用外部接触规模的内部控制效率计算洗钱风险系数，衡量商业洗钱风险和机关洗钱风险。其馀风险评估法，第一步：从产品/服务、渠道、区域和客户的四个茄子方面衡量每个业务部门的独特风险，分别以加权方式计算。第二步：从反洗钱内部结构、制度、措施等方面衡量各个业务部门的内部控制效率，并分别以加权方式计算。第三阶段：获取各业务部门的剩余风险，评估风险等级，徐璐分配其他风险等级。步骤4:加权聚合剩馀风险，获得公司的全部剩馀风险。3，根据风险分类、风险评估的结论，找出风险漏洞和弱点，深入分析风险的原因和原因。对风险大小进行排

6、序，对风险进行分类，根据风险大小确定目标风险应对措施，缓解风险，填补内部控制系统的空白，缓解风险的所有规定、程序、措施、内部控制等都必须与风险评估的结果一致。在一定程度上，对高风险采取加强措施，对低风险采取简化措施。从时限来看：高危事项必须立即处理。危险问题尽快，及时处理。低危险事项保持监测。在同一风险问题中，必须考虑风险处理的优先级，如下图所示。必须将反馈风险大小传递给徐璐其他部门。风险评估必须得到高级管理人员的批准，并用作制定下一阶段计划和工作程序的参考。风险评估的频率，有效的风险评估必须是动态、持续的过程，不能一次性，才能防止风险评估结果的落后。新情况(例如，新产品、新业务、对现有产品和

7、服务的更改、收购扩展等)、新威胁等影响风险情况时，应充分审查和更新风险评估。一般来说，根据海外经验，最好每12到18个月定期进行评估，评估防止洗钱的危险。(b)在风险评估的基础上制定反洗钱法规遵从性体系。建立合理的公司治理体系。以风险管理为目标，必须根据规模、结构、复杂性和风险情况完善内部控制系统(包括制度、政策、程序、过程、系统、监视措施等)。在规模大、业务复杂的机构中，要制定部门级别的内部控制制度，在风险高的领域或机构中，要制定更灵活的制度。内部控制制度要在风险评估中充分应对自己的风险状况，有效处理高风险工作活动，充分管理风险，缓解风险暴露。必须制定面向风险、适合自身风险状况的客户尽职调查

8、政策、程序和流程，制定客户风险级别变更的政策、程序和流程，并制定针对高风险客户的尽职调查加强程序和流程。要保证合规制度的连续性。要防止高风险业务增长过快超出合规制度监控能力的情况。要注意洗钱趋势和手法的变化，调整内部控制制度、工作程序。要根据洗钱情况的变化，做好内部风险预警和风险控制。(c)风险导向的有效反洗钱合规工作。1、风险导向的组织机构、人员设置。2、风险导向的客户识别。3、风险导向识别、发现、提交可疑交易报告。4、风险导向的训练。5.进行以风险为导向的独立反洗钱审计(检查)。要根据风险为主的组织、人员设置、风险水平和合规要求，设置足够的反洗钱人员。具有正确的招聘/安排、适当的知识和技能

9、的员工应该从事反洗钱工作。必须设立风险合规负责人，教练评估公司政策的适当性和有效性，以降低公司整体的风险和风险。高级管理人员必须建立良好的内部通信机制，以便及时有效地传达内部通信面临的现有或潜在风险。高级管理人员应根据风险情况采取减少风险的措施，确定机构可接受的风险类别，分配足够的反洗钱资源。执行官们不仅要知道公司面临的洗钱风险，还要知道自己的内部控制系统如何消除风险。管理人员必须通过充分/持续、规范/客观的信息来源了解洗钱和恐怖主义融资风险，了解公司的反洗钱控制政策是否仍然有效。要执行风险导向的客户ID，必须建立合理、实用、风险导向的客户ID验证程序(档案验证、非文件验证)。设置批准程序，根

10、据客户风险级别大小提高批准级别。开户后，要在合理的期限内确认充分的顾客身份信息。根据制裁名单，要筛选客户或实际受益人进行比较。必须对客户群和提供的产品进行风险评估。必须对所有客户进行全面的客户盘点，客户盘点适用于所有情况，如果没有适当的盘点，则不能与客户建立或终止业务关系。尽职程度可以根据规定要求和面临的风险适当调整。例如，加强对高风险客户的尽职调查，简化对低风险客户的尽职调查。加强尽职调查措施包括获取更多的客户身份信息、分析各种媒体祖怀、资金和财富的来源、客户的交易目的、交易性质、工作期间审查频率增加、可疑线索报告等。简化的盘点包括获取较少的信息、推迟客户标识、定期客户盘点、监控可疑交易等。

11、持续盘点、对客户的持续业务监控、对客户、产品属性、业务关系的动态了解、根据客户行为、产品使用、交易金额大小等更新客户风险档案信息、确定是否执行增强的客户盘点活动。在客户风险状况发生变化时，必须重新评估客户风险，调整风险水平，确定是否与客户建立关系、提供继续或终止，必要时提交可疑交易报告。初始盘点，确定客户和实际受益人，至少从法律角度确认客户身份。了解客户建立业务关系的目的和用途。对于高风险的情况，应该进行更详细的讨论，收集更多的信息。确保客户信息足够，并确保剩馀的客户信息是最新的。分类帐户和客户，创建客户风险文件，根据客户职业了解客户的日常交易和可预测交易，评估客户风险，将客户划分到风险级别。

12、识别、搜索和提交以风险为中心的可疑交易报告。根据整体风险状态和交易量，有足够的人员进行交易识别、筛选和报告。可疑的交易监控必须特别关注高风险产品、业务、客户和地区。可疑交易监测水平由机构的风险评估确定。审查高风险客户、产品、服务后，应根据客户合理、可预测的行为建立系统和筛选标准。系统、过滤标准和阈值必须适合风险情况。要定期审查监控系统的运行状况，确保系统有效地识别洗钱和资助恐怖主义的风险，监控的宽度和深度必须与客户的风险水平相匹配。应根据风险变动动态优化反洗钱监控系统功能。要实施以风险为中心的教育，教育必须与风险情况相似。教育内容应与工作活动、风险状况密切相关，应根据最近的最新要求及时更新，向

13、相关员工反馈最新信息，教育应包括洗钱和资助恐怖主义的方式。培训应根据用途设计，专门为特定业务设计(如洗钱行为和交易监控和报告)，并根据培训对象进行选择。(David assell，Northern Exposure(美国电视电视剧)，distribution Exposure(教育名言)教育应该让员工了解要履行的义务、要履行的程序、风险以及这些风险的后果。教育不仅要在职员招聘时进行一次性教育，还要保持惯例性和相关性。以风险为中心的独立的反洗钱审计(检查)，必须根据有关机关的风险情况，审查实施的风险评估的合理性。审计者可以从审计(检查)角度重新进行风险评估。根据风险情况确定初步审计(检查)的范围

14、和计划，以便进行适当的扩展。评估本机关是否已充分把握工作风险，是否足够管理和减轻反洗钱合规制度的完整性、有效性、妥当性、是否包括所有风险因素、反洗钱风险。必须评估反洗钱系统的有效性、可疑监视系统审查标准的合理性、可疑监视系统的监视能力。必须评估可疑交易报告的整个过程。要评价教育的适当性、正确性、完整性。要评价防止洗钱整顿情况等。集中进行风险导向的高风险工作活动，进行测试。但是，审计(检查)不仅要关注高风险，还要关注所有风险因素。审计(检查)外国通常要每12到18个月进行独立审计(检查)，时间间隔要适应反洗钱的危险情况。德国要求监管机构每年提供专门审计机关发行的反洗钱审计报告。(d)采用基于风险

15、的教练方法。对国家、地区、产品等洗钱风险进行分析和预测，向监管机构提供风险预警，并公布风险提示。必须考虑受管制行业面临的风险，包括管辖范围内的风险评估、国内或国际出人头地的风险类型、监管方法、金融信息机构的反馈等。对监管机构建立反洗钱风险评估制度，进行评价方法研究，部署评价者，审查监管行业和机构的洗钱和恐怖融资风险，评估机构的反洗钱活动风险状况，每当监管机构的情况发生变化或出现新的风险时，都要重新审查和评估。分类教练、徐璐对其他监管机构采取灵活的方式，合理分配监管资源。根据被管制机构的风险状况，决定或调整管制是否到位、是否足够、审查力、管制方式、管制力、持续监督的频率和性质。使监管资源倾斜到高

16、风险的机构，向高风险的机构提供更多的信息，对高风险的机构以现场检查为主，对低风险的机构主要采取场外检查方式，对高风险的机构进行强化监督。(威廉莎士比亚，风险，风险，风险，风险，风险，风险，风险)总是根据风险水平情况采取适合范围和等级的监管方式，发生特殊事件时，需要调整监管频率。应将监督中发现的情况或问题传达给监督人，并与监督人保持持续有效的沟通。必须保持管制行为的可预测性、一致性、均衡性、一致性。要加强培训，培养风险型人才。加强与徐璐其他监管部门的协调，确保基于风险的监管协调。可疑的交易报告要发挥机关的主观能动性。英国基于风险的监管情况介绍、以现场和异地教练方式进行监管的机构分类为三个茄子类别

17、：高、中、低。根据风险情况分配专业监管资源。具体来说，正在对管制者反洗钱系统和内部控制进行现场评价和场外评价。异地评估包括对管制统计表、政策和程序、审计报告、一分钟访谈、历史教练访问报告、外部获得的信息线索等的分析。现场检查包括与主要工作岗位面谈、反洗钱控制情况测试。监管频率和监管强度将高风险机构集成到系统反洗钱项目(SAMLP)中，对该机构进行最强的反洗钱监督，包括与主要人员面谈、详细的系统和内部控制测试等。典型的SAMLP通常持续数月，每4年进行一次。将中考试机关纳入常规现场检查项目，两年内每2 3天进行现场检查。通过特定的活动教练、专题审查形式监督低风险机构。当然，可以对所有管理机构实施这些限制。专题审查通常包括对机构政策和流程的场外评估，以及根据组织的规模和业务复杂性在现场进行2-3天的详细测试和面谈。特定事件的教练强度取决于违规嫌疑的性质。监管准则金融行动监督局(FCA)根据广泛的金融犯罪案例发表了监管准则。准则提出了对监管机构的金融犯罪系统和内部控制的监管期待。机构列出了自身系统测试和内部控制充分性问题。列出现场监督中发现的好的或差的实践案例列表。但是，牙齿准则没有强制性。FCA定期更新牙齿准则，以包括新