第四章 制度视角：金融中介的规范

1、,第四章制度视角:金融中介的规范,目 录,第一节金融中介机构的组织规范,一、金融中介机构的组织结构 (一)直线型 (二)职能型,第一节金融中介机构的组织规范,(三)直线职能型 (四)事业部制,第一节金融中介机构的组织规范,(五)矩阵制,第一节金融中介机构的组织规范,二、金融中介机构的组织形式 以下主要介绍几种常见的金融中介机构的组织形式: (一)股份制形式的金融中介机构 1.决策机构 2.执行机构 3.监督机构,第一节金融中介机构的组织规范,(二)分支机构制的金融中介机构 所谓分支机构制,一般是指法律上允许金融中介机构除总部以外还可以在国内的同一地区或不同地区甚至是国外设立分支机构来开展业务。

2、 (三)金融控股公司形式的金融中介机构 1.金融控股公司的特点 2.金融控股公司的优势 3.金融控股公司的潜在风险,第二节金融中介机构的业务规范,一、“三性”原则的基本含义 (一)金融中介机构经营的安全性原则 (二)金融中介机构经营的流动性原则 (三)金融中介机构经营的盈利性原则,第二节金融中介机构的业务规范,二、“三性”原则成为金融中介机构基本业务规范的原因 “三性”原则成为金融中介机构基本的业务规范,主要是由金融机构业务运行的基本特点决定的。 第一,金融机构主要经营的对象是货币与信用业务,使资金在循环周转之中产生一定的预期收益,实现增值。 第二,金融机构在国民经济中处于非常特殊与重要的地位

3、,对整个经济的发展具有重要影响。 第三,金融机构主要通过负债经营来维持自身的运转,其资本与资产的比率一般较低,也即资本的财务杠杆作用较大。 第四,维持金融机构运行的大量资金是由借入资金形成的,而借入资金的偿还要求是刚性的。,第二节金融中介机构的业务规范,三、“三性”原则的相互关系 从金融机构经营管理的过程来看,安全性、流动性和盈利性三个原则既有统一的一面,又有矛盾的一面。一般来说,安全性与流动性呈正相关关系。例如,流动性较强的资产,风险也较小,在安全方面有较高的保障。而安全性、流动性又与盈利性存在着一定的矛盾。例如,资产的流动性强、安全性好,但盈利性一般较低;而盈利性较高的资产,往往流动性较差

4、,风险较大。,第三节金融中介机构的法律规范,一、金融法律规范的基本含义 (一)金融法律规范调整的对象 1.金融宏观调控关系 2.金融监督管理关系 3.金融业务经营关系 4.金融机构内部的关系 (二)制定金融法律规范的目的 从金融法律规范的定义中可以看出,制定金融法律规范的主要目的在于:调整各种社会关系,防范和控制金融风险,维护良好的金融秩序,促进国民经济健康稳定地发展。,第三节金融中介机构的法律规范,(三)金融法律规范的组成要素 金融法律规范的组成要素包括主体、客体及内容三个基本要素。 (四)金融法律规范的范围层次 金融法律规范有广义和狭义之分。狭义的金融法律规范是指有关银行的法律法规,而广义

5、的金融法律规范则是指所有与金融中介机构活动有关的法律法规,如票据法、证券法、担保法、信托法、保险法等。,第三节金融中介机构的法律规范,二、金融法律规范对金融中介机构的作用 (一)指引作用 (二)教育作用 (三)评价作用 (四)预测作用 (五)强制作用,第三节金融中介机构的法律规范,三、金融法律规范对金融中介的基本限定 (一)金融中介机构的法定业务范围和限定 (二)金融中介机构市场准入的基本要求与基本设立条件 (三)金融中介机构从事业务活动的组织体系与相应的权利、义务、责任 (四)金融中介机构从事业务活动的一般性原则和基本业务程序 (五)金融中介机构的行为规范规定 (六)对金融机构业务经营与管理活动的监督,第三节金融中介机构的法律规范,四、金融法律规范的基本框架 (一)银行法 (二)证券法 (三)保险法 (四)票据法 (五)信托法 (六)金融租赁法,五、我国的金融法律规范 改革开放之前的30年,由于实行高度集中的计划经济金融体制,我国对金融行业的规范和管理以行政手段为主,也就无所谓金融立法。 2006年6月29日,第十届全国人大常委