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1、上海金融学院保险理财课件,保险学院,上海金融学院,第四章 财产保险,上海金融学院,教学目的和要求 理解财产保险的概念 掌握财产保险的种类与特征 掌握家庭财产保险运用 掌握机动车辆保险的运用 了解责任保险的类别,第一节 财产保险概述,上海金融学院,一、财产保险的概念 （一）广义的财产保险 （二）狭义的财产保险,第一节 财产保险概述,练习题：下列符合财产定义的是（ ） A.金钱 B.财富和权利 C.金钱、财务和民事权利的总和 D.金钱、财物和无形资产,第一节 财产保险概述,上海金融学院,二、财产保险的业务种类 （一）财产损失保险 1、火灾保险 2、运输保险 3、工程保险 4、农业保险,第一节 财产

2、保险概述,（二）责任保险 1、公众责任保险 2、产品责任保险 3、雇主责任保险 4、职业责任保险,第一节 保险理财的原则,上海金融学院,（三）信用保证保险 1、信用保险 2、保证保险,第一节 财产保险概述,练习：小杨新购了一套房子，邀其好友小李去看房。看房时，小李上楼梯时因为新铺的楼梯很滑而摔倒。住院花费2000元，则（ ）对小李负有责任，应赔偿其损失。 A. 物业 B.小杨 C.房地产商 D.小李,三、财产保险的特征 （一）业务性质具有补偿性 （二）承保范围具有广泛性 （三）经营内容具有复杂性 （四）单个保险关系具有不等性,第一节 财产保险概述,上海金融学院,第一节 财产保险概述,练习：关于

3、财产保险的特征，下列说法正确的是（ ） A.财产保险要处理的风险是非常单一的 B.大部分的财产保险的保险期限比较长 C.财产保险的保险金额的确定只能参照保险标的的实际价值 D.财产保险以财产及其有关利益为保险标的，而且要求其必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的。,第一节 财产保险概述,四、财产保险的作用 （一）补偿财产的损失，维护社会再生产的顺利进行 （二）有利于企业经营，完善经济核算 （三）有利于安定城乡居民的日常生活，稳定社会秩序 （四）有利于提高社会防灾减损意识，减少灾害的发生和财产的损失,第一节 财产保险概述,练习：财产保险的补

4、偿功能表现为（ ） A.使被保险人的受损财产恢复到最初的水平而不允许得到额外的利益 B. 使被保险人的受损财产或利益恢复到市场平均水平而不允许得到额外的利益 C.使被保险人的受损财产或利益恢复到投保前的水平而不允许得到额外的利益 D.使被保险人的受损财产或利益恢复到损前水平而不允许得到额外的利益,第一节 财产保险概述,上海金融学院,五、个人与家庭面临的主要风险分析 （一）财产风险 （二）责任风险 （三）人身风险,第一节 财产保险概述,练习：下列关于个人/家庭财产风险评估的描述错误的是（ ） A.一般而言，属于物质因素的火灾交易控制，而属于人为的对火灾不注意、不关心甚至是道德风险，则较难控制和鉴

5、定 B.爆炸是造成火灾的重要原因，因而也是财产损失的一大原因 C.一般而言，无形个人财产不会遭受损失 D.盗窃损失的风险源相当复杂，有社会的、经济的多种因素,一、家庭财产保险的适用范围 （一）可保财产 （二）不保财产,第二节 家庭财产保险,上海金融学院,第二节 家庭财产保险,二、家庭财产保险的保险责任 （一）火灾、爆炸； （二）雷击、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、龙卷风、泥石流； （三）空中运行物体的坠落 （四）暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌造成保险财产的损失； （五）保险事故发生时，为防止灾害蔓延或因施救、保护所采取必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用。,第二节 家庭财

6、产保险,上海金融学院,三、家庭财产保险的保额 四、家庭财产保险的赔偿处理 以第一危险赔偿方式为主,第二节 家庭财产保险,练习：下列家庭财产中，保险人不接受投保的是（）A.电冰箱、电视机 B.投保人的住房及其装饰C.存放在室内的脱粒机 D.投保人的粮食和化妆品,第二节 家庭财产保险,上海金融学院,练习：李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应赔付的金额分别是( )。 A20万元和15万元 B22万元和14.5万元 C20万元和12万元 D22万元和15万

7、元,第二节 家庭财产保险,上海金融学院,五、家庭财产保险的主要险种 （一）保障型家财险 （二）储金型两全险 （三）投资型家财险 （四） 其他专项家财险,第二节 家庭财产保险,上海金融学院,六、家庭财产保险规划 （一）投保家庭财产保险注意事项 1、注意为哪些财产投保财产险 2、注意家庭财产险的保险责任 3、注意保险金额，避免超额投保和重复投保 4、注意及时按约定交保险费，妥善保存保险单,第二节 家庭财产保险,上海金融学院,案例：老张夫妇的收入不高，每月的家庭收入为2,000元左右，在维持了基本的生活后所剩不多。目前居住在一套两居室的老公房内，房龄已经30多年，楼房内居住的人员比较复杂，走道内也堆

8、满了杂物，水管有时也会堵塞。而就老张夫妇的室内而言，装修一般，有一些普通家具，衣服及床上用品也多属于经济实用型。对于老张夫妇，他们应该为自己的家庭设计什么样的财产保险规划呢？,第三节 运输保险,上海金融学院,一、运输保险概述 二、机动车辆保险 （一）机动车辆保险的定义 机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车及特种车。机动车辆保险合同为不定值保险合同，主要险别包括车辆损失险、第三者责任险两种基本险。,第三节 运输保险,上海金融学院,（二）车辆损失险 1、保险责任与除外责任 2、保险金额 车损险的保险金额由投保人和保险人选择以 下三种方式之一协商确定：按

9、新车购置价确定；按投保时实际价值确定；由投保人与保险人协商确定。,第三节 运输保险,案例：某年5月12日，李某购得新车一辆，并于当日向某保险公司投保机动车辆损失险及第三者责任险。同年7月13日，李某驾车回家停车大约5分钟后，由于线路问题该车起火，并完全烧毁。事故发生时停在旁边的一辆捷达轿车亦被烧坏。事发后，李某立即向保险公司报案，并向该车销售商打电话求救。保险公司迅速赶到现场，鉴定事故的原因为自燃，同时核定被烧伤的捷达轿车损失为12 000元。该车生产厂商在接到销售商的通知后也赶到现场。经过勘验，厂方同意赔偿李某同型号的新车一辆。事后，李某向保险公司提出捷达轿车赔偿要求，遭拒绝后上述法院,第三

10、节 运输保险,上海金融学院,（三）机动车辆第三者责任险 （四）机动车辆附加保险 1、不计免赔特约险条款 2、可选免赔额特约条款 3、车身划痕损失险条款 4、自燃损失险条款 5、玻璃单独破碎险条款 6、新增加设备损失险条款 7、车上人员责任险条款,第三节 运输保险,上海金融学院,三、交强险 （一）交强险的定义及实施交强险的意义 （二）交强险和现行商业三责险的差异,第三节 运输保险,上海金融学院,案例：某年5月20日上午，张某驾驶车主王某所有的由某保险公司承保的上海大客车，在距高速公路入口约1公里处，因车辆出现故障而将车停靠于路边，车身有1/3在行车道上。在司机处理发电机故障时，有部分乘客下车方便

11、，其中乘客李某在下车后，从车的前面横穿马路，被后方驶来的一河南客车当场撞死，造成事故。此事故经过当地交警部门的处理后，认定死者李某违章横穿马路是导致此次事故的主要原因，李某负主要责任；张某违章停车是导致此次事故的间接原因，应负次要责任；河南客车方超速行驶也负次要责任；张某及河南车方分别承担本次事故赔偿费用20。事故处理完结后，王某持交警部门出具的相关手续和机动车辆损失保险合同及其第三者责任保险合同、车上责任险合同等材料到承保公司索赔，但遭到保险公司的拒绝。,第三节 运输保险,上海金融学院,三、家庭用机动车辆的保险规划 （一）第三者责任险保险金额的确定 （二）第三者责任险免赔额的确定 （三）基本

12、险车损险保险金额的确定 （四）附加险的选择搭配,第四节 责任保险,上海金融学院,一、责任保险概述 （一）责任保险的涵义和特点 1、责任保险的涵义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。均可由保险人代为赔偿。,第 四节 责任保险,上海金融学院,2、责任保险的特点 （1）法律制度的发展完善是责任保险产生与发展的基础 （2）责任保险的保险标的是被保险人承担的民事损害赔偿责任 （3）责任保险受益范围广 （4）责任保险的赔偿金额确定方式特殊,第四节 责任保险,上海金融学院,（二）责任保险承保责任类型 （三）责任保险的赔偿条件 （四）责任保险的承保方式,第四节 责任保险,练习：

13、责任的保险标的是（）。投保人对被保险人依法应负的责任保险人对投保人的依法应负的责任被保险人对第三者依法应负的赔偿责任被保险人对第三者依法应负的道德责任,第四节 责任保险,二、产品责任保险 （一）产品责任的概念及法律规范 （二）产品责任保险的责任范围 （三）产品责任保险的除外责任 （四）产品责任险的赔偿条件,第四节 责任保险,练习：发生产品事故后，是否应由被保险人承担赔偿责任及赔偿数额高低，应（）。根据有关规定确定 被保险人与受害人协商确定保险公司的酌情确定 由法院通过诉讼决定,第四节 责任保险,三、雇主责任保险 （一）雇主责任保险的涵义 （二）雇主责任保险的保险对象 （三）雇主责任保险的保险责任范围 （四）雇主责任保险的责任免除,第四节 责任保险,四、职业责任保险 （一）职业责任保险的涵义 （二）职业责任保险种类,第四节 责任保险,五、公众责任保险 （一）公众责任保险的涵义 （二）公众责任保险的保险对象 （三）公众责任保险的保险责任 （四）公众责任保险的责任免除,第四节 责任保险,六、个人与家庭责任分析的保险规划 （一）明确保险标的 （二）保险产品的选择,第四节 责任