第7章：国际货物运输保险

1、第 七章国际贸易的货物运输保险,货物运输保险就是在货物装运前，投保人与保险人之间签订保险契约，在投保人交纳保险费后，保险人对货物在运输过程中发生保险范围内的损失给予投保人或被保险人经济上补偿的行为。,第一节 海洋运输货物保险,一、海洋运输货物保险保障的范围,（一）风险,1、海上风险(Perils of the Sea) 海上风险又称海难，指的是海上发生的自然灾害和意外事故，在保险业务中，它们有各自特定的内容。,自然灾害(Natural Calamity)主要是指由于自然界突变引起破坏力量所造成的现象。 意外事故(Fortuitous Accidents)专指船舶搁浅、触礁、沉没、船舶失踪、互撞

2、或与流冰碰撞、失火、爆炸等由于意外原因造成的事故。,2、外来风险(Extraneous Risks)是指由于外来原因引起的风险。,（二）损失,实际全损(Actual T.L.)是指保险标的发生了以下情况： 全部灭失 完全损坏 无法复得 失踪一定时期，货物失踪半年以上。,1、全部损失(Total Loss)，简称全损(T.L.)，指运输途中的整批货物全部损失。,推定全损(Constructive T.L.)，是指保险标的发生以下的情况： 为避免实际全损所需的施救费用超过货物原值； 修复、整理以及运送货物到原定目的地的费用超过该目的地货物价值； 收回货物所有权的费用超过货物原值。,部分全损(Par

3、tial T.L.)，是指被保险货物可以分割的一件或数件全部损失。,2、部分损失(Partial Loss)，是指货物的损失没有达到全部损失的程度。 （1）共同海损(General Average)，是指在运输途中，载货船舶遇到危及船、货的共同危险，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全或为使航程得以继续完成，有意识地采取合理措施所作出的某些牺牲或支出某些特殊的额外费用。,（2）单独海损(Particular Average)，是指被保险货物遭遇风险后，其损失未达到全损的程度，而且不属于共同海损的部分损失。单独海损应由受损方独自承担。,（三）海上费用 海上费用(Marine Charges)，是

4、指在遭受灾害和事故时，为避免或减少货物损失所产生的费用。 （1）施救费用(Sue and Labor Charge) （2）救助费用(Salvage Charge) （3）特别费用(Special Charge) （4）额外费用(Additional Charge),（一）基本险 基本险也称主险，是可以单独向保险公司投保的一种险。它的保险责任范围主要限于自然灾害、意外事故以及一般外来风险给保险货物造成的损失。,二、海洋运输货物保险险别,1、平安险(Free from Particular Average，简称F.P.A.)，是保险责任范围最小的险别。 F.P.A. =自然灾害造成的全部损失+意

5、外事故造成的全部损失或部分损失+意外事故和自然灾害先后发生造成的部分损失+装卸时货物落海一件或数件的损失+共同海损+特殊费用,2、水渍险(With Particular Average，简称W.P.A.)，其责任包括平安险的所有责任，并负责被保险货物由于自然灾害造成的部分损失。即： W.P.A. =F.P.A.+自然灾害造成的部分损失,3、一切险(All Risks，简称A.R.)，其责任除包括水渍险的各项责任外，还负责货物在运输途中由于一般外来风险造成的全部或部分损失。 A.R.=W.P.A.+一般附加险,（二）附加险（P163） 1、一般附加险(General Additional Ris

6、k)，该险种承保一般外来风险造成的全部和部分损失。 2、特殊附加险(Special Addition Risks)，该险种承保特殊外来风险造成的全部和部分损失，投保人也可以在选择一种基本险后加保一种或数种特殊附加险。,（一）基本险的责任起讫 仓至仓条款是海运货物基本险保险起讫的基本条款。它规定了保险人承担保险责任的空间范围：即自被保险货物运离保险单所载明的起运港(地)发货人仓库或储存处所开始运输时生效，经过正常运输过程，直到保险单载明的目的地收货人仓库或储存处，保险责任即告终止。,三、海洋运输货物保险的责任起讫P162,图1 仓至仓责任示意图,但如果一笔贸易按FOB(指定装运港)或CFR(指定

7、目的港)价格条件成交，由进口方办理投保，则保险公司不承担在装运港装船前的保险责任，只负责货物在装上海轮后，直到抵达目的港收货人的最后仓库为止的风险，见图2。,图2 港至仓责任示意图,图3 港至港责任示意图,（二）海运货物战争险的责任起讫 见图3, 1、被保险人的故意行为或过失造成的损失； 2、属于发货人的责任引起的损失； 3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短缺引起的损失； 4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用； 5、中国人民保险公司海运战争险和罢工险条款规定的责任范围。,（三）海运货物基本险的除外责任,一、(A)险的承保范围和除外责

8、 （1）承保范围。 （2）除外责任。 二、(B)险的承保范围与除外责任 （1）承保范围。 （2）除外责任。 三、(C)险的承保范围与除外责 （1）承保范围。 （2）除外责任,第二节 英国伦敦保险协会货物保险新条款P164,表1 （A）险的除外责任,表1 （A）险的除外责任(续),表2 (B)险的承保范围,表2 (B)险的承保范围(续),表3 (C)险的承保范围,第三节 陆、空、邮运货物保险,一、陆上运输货物保险 1、陆运险和陆运一切险 2、陆运冷藏货物险 3、陆运货物战争险,二、航空运输货物保险 1、航空运输险和航空运输一切 2、航空运输货物战争险,三、邮包运输货物保险 1、邮包险和邮包一切险

9、 2、邮包战争险,第四节 货物运输保险实务操作,一、办理投保 1、保险利益原则 根据保险的基本原则，被保险人必须对保险标的物拥有可保利益，才能向保险人投保。 中华人民共和国保险法第12条规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。”,2、投保手续 出口货物的投保：一般采取逐笔投保的方式，即每发生一笔国际货运业务，出口方即向保险公司办理一次投保手续。 进口货物的投保有两种方式： 一种是随笔投保，其程序如同出口货物的逐笔投保； 另一种方式是预约保险，即经常有进口业务的公司为简化投保手续，做到及时保险，采用与保险公司签订预约保险合同的方式，投保进口货物运输险。,1、货物的性质和特点 2

10、、货物运输的工具和路线 3、国际上政局的变化 4、货物的致损规律,二、选择保险险别,（1） 粮谷类，主要包括大米、豆类、玉米、干果仁等商品。这类商品一般都含有水分，经过长途运输，可能因水分蒸发而导致短量损失。反之，如果在途中被水浸湿或船舱中水汽凝结，湿气过大则可能导致霉烂。因此，此类商品一般需要投保一切险，如果投保水渍险，则需加保淡水雨淋险、受潮受热险及短量险。 （2） 冻品类，包括冷冻的鱼类、肉类。这类商品最易因冷藏机器发生故障而变质或腐烂，应投保专门的海运冷藏货物保险。, 保险金额(Insured Amount)是被保险人对货物的投保金额，也是保险人据以计算保险费和承担赔偿的依据，是全部损

11、失赔偿的最高限度。,三、确定保险金额,保险金额=CIF(或C1P)投保加成,保险费(Insured Premium)是投保人向保险公司交纳的转移风险的代价，也是保险公司经营保险业务的基本收入和用作经济补偿的后备基金的主要来源。 保险费=保险金额保险费率,四、交付保险费,例：某出口商品CFR港价格为1 200美元，投保一切险，保险费率为0.63，客户要求加一成投保，求保险金额和保险费。 解： 保险金额=1 208.37110%=1 329.21（美元） 保险费=1 329.210.63%=8.37（美元） 保险费=CIF-CFR=1 208.37-1 200=8.37（美元） 答：该笔保险业务的

12、保险金额为1 329.21美元，保险费为 8.37美元。,五、取得保险单据,1、保险单(Insurance Policy)是承保指定航程内某一批货物的运输保险证明。 2、保险凭证(Insurance Certificate)，俗称小保单，它与保险单的区别只是省去了背面的保险条款。 3、联合凭证(Combined Certificate)是比保险凭证更为简化的保险单据。,4、预约保单(Open Policy)，又称预约保险合同，它是由保险公司与被保险人双方预先签订的一份承保一段时期内发运的一切货物的合同。 5、批单(Endorsement)，保险单出立后，投保人如须补充或变更其内容时，可根据保险

13、公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即另出一种凭证，注明更改或补充的内容，这种凭证即称为批单。,1、与保险索赔有关的重要概念 （1）什么是保险索赔 保险索赔是指当被保险货物在承保期限内遭受到承保范围内的风险损失时，被保险人向保险人要求赔偿的行为。,六、保险索赔,（2）损失的近因 按照国际惯例，只有当导致被保险货物损失的直接原因属于保险范围时，保险人才给予赔偿。导致这一损失的直接原因就称为损失的近因(Proximate Cause)。,（3）委付和代位权 委付(Abandonment)，是指被保险货物在发生推定全损的情况下，被保险人若要求保险人按全损赔偿，则须申明将保险标的物残余部分的所有权

14、转移给保险人。 代位权(Right of Subrogation)，是指当保险人对保险范围内的损失支付赔偿费用后，可从被保险人处获取的向造成损失的第三方追究责任或取得共同海损分摊补偿的权利。,2、保险索赔的程序 （1）向保险人发出损失通知。 （2）向有关责任方提出索赔。 （3）采取合理的施救、整理措施。 （4）备妥索赔单证。,例1：在FOB，CFR或FCA，CPT条件成交的合同中，可简单订为：“Insurance to be effected by buyer.” 译文：“保险由买方负责。”,七、保险条款示例,例2：在CIF或C1P条件成交的合同中： “Insurance to be cove

15、red by the sellers for 110 of total invoice value against A.R. and War Risk as per Ocean Marine Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China Dated 01011981.” 译文：“由卖方按发票金额的110投保一切险加战争险，以中国人民保险公司1981年1月1日的海洋运输保险条款为准。”,主要概念,货物运输保险 基本险 仓至仓条款 保险金额 保险单据 保险索赔,素质题,7.1 基本险和附加险的区分。 7.2 说出国际贸易运输货物保险的

16、基本环节。,知识题,7.1 填空题 1）海运货物基本险的险别有（ ）、（ ）和（ ）三种。 2）保险索赔的程序包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四个环节。 7.2 选择题 在进出口贸易中，使用最广泛、内容最完整的保险单据是（ ）。 A.保险凭证 B.联合凭证 C.保险单 D.批单 7.3 简答题 如何选择保险险别和确定保险金额？,技能题,7.1 某公司出口一批手工工具至香港，货价为10 000港元，运费700港元，投保一切险和战争险，保险费率各为0.5%和0.3%，投保加成10%，试计算保险金额和保险费各是多少？ 7.2 制定一个CIF合同下的保险条款。,分析题,有一份FOB合同，买方投保一切险