(银行培训课件)单位通知存款运营管理部贾光普

1、单位通知存款业务,运营管理部 贾光普,1,2,单位通知存款概述,01,单位通知存款存入流程,02,单位通知存款支取流程,03,Table of Contents,内容目录,第一部分：单位通知存款概述,3,单位通知存款介绍,01,单位通知存款基本规定,02,单位通知存款介绍,4,定义：单位通知存款,是指存款单位在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。 分类：单位通知存款按存款单位提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。,第一部分：单位通知存款概述,单

2、位通知存款基本规定（1）,5,01,单位通知存款的最低起存金额为50万元,最低支取金额为10万元。存款需一次性存入,取款可以一次或分次支取。,02,单位通知存款为记名式存款,采用存款“证实书”的形式，打印单位定期存款开户证实书，证实书上应注明“通知存款”字样。,03,通知存款单位与开户行约定支取通知存款日期时,可采用传真等书面形式或电话通知的方式。,04,单位通知存款部分支取时，留存部分高于最低起存金额的,需重新打印存款“证实书”，并从原开户日起计算存期；留存部分低于最低起存金额的应予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，根据存款人意愿转为其他存款。,05,单位通知存款的支取采用转账形式

3、,本息均不能支取现金。,第一部分：单位通知存款概述,单位通知存款基本规定（2）,6,06,单位通知存款在存单上不注明存期和利率，计息利率按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计算，利随本清。,07,通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息： a) 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息； b) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； c) 已办理通知手续而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息； d) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息； e) 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。,08,09,通知存款如已办理通知手续而不支取或在通

4、知期限内取消通知的，通知期限内不计息。,“七天”单位通知存款可以办理本息自动转存业务： a）本息自动转存的单位通知存款，从起息日起每个连续的七天为一个存款周期。如需提前支取或部分支取时，转存后实际存期不足七天的，按当日活期存款挂牌利率计算； b）本息自动转存的单位通知存款利息清单在本行统一认证平台“0308自动转存付息清单”中打印。,第一部分：单位通知存款概述,单位通知存款基本规定（3）,7,10,单位通知存款自动转存业务需进入“1216通知存款自动转存维护”画面办理。录入账号回显账户信息，在“转存标志”选择“1（允许）”后提交，业务成功后打印业务受理单，最后在已开具的证实书右上角打印“自动转

5、存”字样。 在“1216通知存款自动转存维护”可查询已开通的通知存款转存的次数。,11,单位开立通知存款母账户应到开户行领取开立单位银行结算账户申请书，如实填写各栏次内容，并预留印鉴，提供以下资料： a)营业执照正本及复印件； b)法定代表人身份证件原件及复印件，如代理人办理还须提供授权委托书、代理人身份证件原件及复印件； c)基本存款账户开户许可证及复印件。 单位开立的通知存款在开户行全部结清后可保留其开立的通知存款母账户。再开立新的单位通知存款子账户时，不用提供上述资料，但须在原开户申请书上注明新开立子账户的账号及开户时间。,第一部分：单位通知存款概述,单位通知存款基本规定（4）,8,12

6、,老系统移植过来的母账号新系统不支持新开子账户，上线后首次存入需另外新开母账户，提供一套开户手续即可，以后就可以使用该母账户开立其它子账户。,13,14,单位通知存款存入时，要求转入账户与转出账户必须为同一单位名称。单位通知存款也可由支付系统来账通过“201120应解汇款及临时存款”转入激活子账户。,单位通知存款的变更和挂失按照郑州银行单位定期存款操作规程有关规定处理。,第一部分：单位通知存款概述,单位通知存款基本规定（5）,9,第一部分：单位通知存款概述,单位通知存款基本规定（6）,10,第一部分：单位通知存款概述,1、单位通知存款可支取( )。 A 1次 B 2次 C 多次 D 3次,答案

7、：C,2、单位通知存款的最低起存金额为( )。 A 10万元 B 30万元 C 50万元 D 100万元,答案：C,3、190、单位通知存款的最低支取金额为( )。 A 1万元 B 5万元 C 10万元 D 15万元,答案：C,第二部分：单位通知存款存入流程,11,受理审核,01,业务处理,02,打印开户证实书,03,受理审核（1）,12,第二部分：单位通知存款存入流程,转账,现金,转账存入： 客户向经办行提交加盖预留印鉴的转账支票和一式三联的进账单； 现金存入：客户提交现金和一式两联的现金缴款单。,客户提出申请,受理审核（2）,13,风险点：柜员受理要素填写错误的凭证 关键控制措施：授权人复

8、核,第二部分：单位通知存款存入流程,综合柜员受理客户的转账支票及进账单时，进行以下审核： a)凭证是否真实； b)凭证要素是否齐全； c)支票签章与预留银行印鉴是否一致； d)支付密码是否正确。,1,客户缴存现金时，进行以下审核： a) 现金缴款单内容填写是否正确；b) 清点现金，核对与现金缴款单填写金额是否一致；c) 存款金额和现金缴款单金额不符时，立即向客户申明并进行复点，复点后证实不符的退回客户复点，客户复点确认后，可按现金缴款单金额多退少补，或由客户重新填制现金缴款单。柜员登记错款登记簿，并由客户签字确认。,2,受理审核（3）,第二部分：单位通知存款存入流程,受理审核（4）,第二部分：

9、单位通知存款存入流程,受理审核（5）,第二部分：单位通知存款存入流程,受理审核（6）,17,第二部分：单位通知存款存入流程,受理审核（7）,第二部分：单位通知存款存入流程,业务处理,19,第二部分：单位通知存款存入流程,业务处理,客户缴存现金时，在“现金存款”界面办理，现金缴款单第一联做贷方记账凭证，第二联做客户回单退给缴款单位；,客户转账存入时，在“转账存款”界面办理，进账单第一联做受理回单，第二联做贷方记账凭证，第三联做通知存款收账通知。,业务处理如需授权，还需要授权人员复核后授权。,打印开户证实书,20,第二部分：单位通知存款存入流程,风险点：证实书打印错误后使用重打交易 关键控制措施：

10、事后监督,1,通知存款转入后打印单位定期存款开户证实书，证实书一式三联，打印后，要认真核对证实书内容是否正确，并在证实书的右上角注明“单位通知存款”；,2,证实书第一联做现金缴款单第一联或进账单贷方记账凭证的附件；第二联加盖业务专用章和经办人名章后，连同进账单受理回单联及收账通知联或现金缴款单第二联一并交客户；第三联专夹保管，做卡片联。,3,若证实书打坏，必须使用“换定期证实书”画面更换，不得使用重打交易画面。原证实书加盖“作废”戳记，做新证实书第一联的附件。,第一部分：单位通知存款支取流程,21,受理申请,01,业务处理,02,受理审核（1）,22,第三部分：单位通知存款支取流程,客户向开户

11、行提交存款证实书和一式三联的加盖预留印鉴的单位定期存款支取凭证；,若提前支取，应在单位定期存款支取凭证上注明“提前支取”字样；,若该单位在本行的最后一笔单位通知存款账户结清，单位不再保留通知存款母账户时，按照郑州银行单位结算账户操作规程有关规定，办理销户手续。,客户提出申请,受理审核（2）,风险点：客户提供虚假证实书；客户伪造印鉴 关键控制措施：与留存联核对；核对印鉴,第三部分：单位通知存款支取流程,1,2,3,柜员抽出专夹保管的证实书第三联卡片，与客户提交的证实书各项要素核对；,柜员审核单位支取凭证要素是否齐全，核对印鉴是否一致；,若部分提前支取，支取金额不得低于10万元。若支取后客户账面留

12、存余额不足50万元的，柜员应向客户解释，并要求客户办理全部支取业务。,受理审核,23,业务处理（1）,第三部分：单位通知存款支取流程,全部支取,1,2,3,4,柜员审核无误后在“转账销户”画面记账，系统结计利息，本息合计转入其基本存款账户或原转存账户, 同时打印一式两联存款利息清单；,若客户基本存款账户或原转存账户不在本行，应通过“201120应解汇款及临时存款”过渡后，通过支付系统划转；,单位定期存款支取凭证第一联加盖清讫章退客户；第二联加盖清讫章和经办人名章做借方凭证，原证实书第二联、第三联和基本户开户许可证复印件做借方凭证附件（若转回账户非基本存款账户，不需要开户许可证复印件）；第三联加

13、盖清讫章和经办人名章做贷方凭证；,存款利息清单第一联加盖附件章做传票附件，回单联加盖清讫章交客户。,风险点：柜员误将款项转入非基本存款账户或非原转存账户 关键控制措施：授权人复核,24,业务处理（2）,第三部分：单位通知存款支取流程,部分支取,1,2,3,4,柜员审核无误后在“部分提前支取”画面记账，系统按规定利率计算部分提取本金的利息，本息转入其基本存款账户或原转存账户，同时打印一式两联存款利息清单，部分支取手续同全部支取；,部分支取必须输入原证实书号码，部分支取业务完成后，打印新的存款证实书；,单位定期存款支取凭证第一联加盖清讫章退客户；第二联加盖清讫章和经办人名章做借方凭证，原证实书第二联、第三联、新