第六章保险.ppt

1、第六章 国际货物运输保险,目的与要求,通过学习，要求掌握海上国际货物运输保险的范围，熟悉海运货物保险的险别，了解伦敦保险协会海运货物条款，掌握合同保险条款的内容及规定方法。,风险与损失的界定；保险险别；仓至仓条款的含义；保险费的计算。,重点难点,第一节 保险的基本知识 第二节 海上货物运输保险 第三节 国际货物运输保险实务,主要内容,第一节 保险的基本知识,一、保险的概述 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。,按保险标的（subj

2、ect matter insured）的不同，保险种类可分为: 财产保险：如国际货物运输保险 责任保险：如产品责任保险 信用保险：如出口信用保险 人身保险：如寿险,二、保险的基本原则,1.保险利益（insurable interest）原则 2.最大诚信（utmost good faith）原则 3.补偿（indemnity）原则 4.近因（proximate cause）原则 5.代位追偿原则(Principle of subrogation),第二节 海上货物运输保险,国际货物运输保险的含义 指被保险人向保险人按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被

3、保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。,一、国际货物运输保险的承保范围,（一）风险,风险,1、风险的结构：,2、基本概念,海上风险- 指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险。 特定范围： 一方面，它并不包括一切在海上所发生的风险； 另一方面，它又不局限于海上所发生的风险。 外来风险-指海上风险以外的其他外来原因引起的风险。,基本概念,自然灾害（natural calamities） 由于自然界的力量而造成的灾害，即人力不可抗拒的灾害。 根据我国海运货物保险条款，自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发等人力不可抗拒的灾害。 意外事故（accident）

4、 指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故。 根据我国海运货物保险条款，意外事故仅指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪、失火、爆炸等。,一般外来风险 是指由于一般外来原因引起风险而造成的损失。 主要包括：偷窃、沾污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、生锈、钩损、淡水雨淋、碰损、短量、提货不着等。 特殊外来风险 是指由于国家的政策、法令、行政命令、军事等原因所造成的风险和损失。 主要包括：战争、罢工、货物被有关当局拒绝进口或没收、船舶被扣导致交货不到等,（二）海上损失,海上损失,1、海上损失的结构,按程度分,按性质分,2、基本概念,海上损失 （Average of Marine Loss） 是指保

5、险货物在海洋运输中，因遭受海上风险而造成的损失。 全部损失-是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。 实际全损 推定全损,（Actual Total Loss ） 保险标的物完全灭失。 保险标的物丧失已无法挽回 。 保险标的物已经丧失商业价值或失去原有用途。 载货船舶失踪，达到一定时期，仍无音讯，可视为全部灭失。我国海商法规定为2个月，国际上规定为6个月。,实际全损 ATL,指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用或者这些费用再加上续运至目的地的费用的总和，估计要超过货物在目的地的完好状态的价值。,推定全损,实际全损与推定全损的区别：,实际全损时，保险标的

6、确实已经形成不可避免的要完全灭失，被保险人自然可以向保险人要求全部赔偿。 推定全损，保险标的受损后并未完全丧失，是可以修复或收回的，只是所支出的费用将超过保险标的物的保险价值。,注意：,全损的概念，国际上一般掌握的界限是： A：一张保单所保货物的全部损失。 B：一张保单上所保分类货物的全部损失。 C：装卸过程中一个整体货物的完全损失。 D：在使用驳船装运货物时，一条驳船所载货物的全部损失。 E：一张保险单下包括多张提单的货物，其中一张或几张提单货物的完全灭失。,部分损失 是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。 按损失的性质，可以分为： 1、共同海损 2、单独海损,(General Ave

7、rage，GA)是指载货船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。 共同海损由两部分组成： 一是共同海损牺牲，是共同海损措施造成的船货本身的损失。 二是共同海损费用，是共同海损措施引起的费用的损失。,共同海损,共同海损应具备条件：,危险必须是实际存在的，不是主观臆测的。 有意识的和合理的措施。 牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的。 必须是为船货的共同安全而采取的措施。,共同海损分摊：,（G .A .Contribution） 共同海损牺牲和费用都是为了使船舶、货物、运费各方免

8、于遭受损失而支出的，因而应由船舶、货物和运费各方按比例分摊。俗称“摊水”，各自分摊的损失金额，称为“摊水费”。,共同海损案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那么，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,各有关方 标的物价值 分摊比例 分摊金额 万美元 % 万美元 船 方 100 52.63 4.210 货

9、方甲 50 26.31 2.104 货方乙 33-3 15.79 1.263 货方丙 8 4.21 0.337 运费方 2 1.08 0.086 合计 190 100 8,共同海损案例解答,单独海损(Particular Average，PA),由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。 单独海损只涉及船舶或货物所有人单方面的利益损失。 单独海损仅指保险标的本身的损失，不包括由此而引起的费用损失。,共同海损与单独海损的区别与联系：,区别： （1）致损原因不同。 （2）损失的承担者不同。 （3）损失的内容不同。单独海损的损失，一般是被保险货物；而共同海损的损失，除保险标的外，还包括支

10、出的特殊费用。 联系： 单独海损先发生，进而引起共同海损；在采取共同海损之前的部分，一般可列为单独海损。,案例分析： 某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为： a、1000箱货物被火烧毁 b 、600箱货物由于灌水灭火而受损 c、主机和部分甲板被烧坏 d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资 试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,费用是指保险公司承保的费用。 保险货物遭受保险范围

11、内的事故，除了能使本身受到损害而导致经济损失外，还会产生费用方面的损失。这种费用，保险人也给予赔偿。 海上费用主要包括：施救费用和救助费用。,（三）海上费用,是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施，抢救保险标的，以防止扩大损失，由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。 施救费用+损失金额两个保险金额,费用,施救费用,是指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取抢救行为，对于此种救助行为，按照国际法的规定：获救方应向救助方支付相应的报酬，所支付的该项费用被称为救助费用。 救助费用+损失金额一个保险金额,救

12、助费用,施救费用和救助费用的区别：,（1）采取行为的主体不同。 （2）给付报酬的原则不同。 （3）保险人的赔偿责任不同。 （4）救助行为一般总是与共同海损联系在一起；施救行为则非如此。,海运货物保险承保范围全图,承保范围,风险,损失,费用,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,全部损失,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,施救费用,救助费用,我国对外贸易中，一般采用中国保险条款（China Insurance Clauses CIC）。 有时出口商应外商的要求，也使用伦敦协会货物保险条款（Institute Cargo Clauses ICC）。,二

13、、我国海洋货物运输保险的险别,海运险结构,（一）基本险,主险，可单独投保。 我国海洋运输货物保险条款，基本险包括： 平安险 水渍险 一切险,平安险 FPA（Free from Particular Average ）,原意是“单独海损不赔偿”。 责任范围： （1）在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损和推定全损。 （2）由于运输工具遭遇意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。 （3）只要运输工具曾经发生意外事故，不论这意外事故发生之前或之后曾在海上遭遇自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。 （4）在装卸、转运过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失和部分损失。,（5）被保险

14、人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（即施救费用） （6）运输工具遭受自然灾害或意外事故，需要在中途的港口或避难港停靠，因而引起的卸货、装货、存货以及运送货物所产生的特别费用和卸货损失。 （7）发生共同海损所引起的牺牲、分摊和救助费用。 （8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方损失。 适用范围：大宗、低值货物。,案例分析1,2004年2月,中国某纺织进出口公司与大连某海运公司签订了运输1000件丝绸衬衫到马赛的协议。合同签订后,进出口公司又向保险公司就该批货物的运输投保了平安险。2月20日

15、,该批货物装船完毕后启航,2月25日,装载该批货物的轮船在海上突遇罕见大风暴,船体严重受损,于2月26日沉没,3月20日.纺织品进出口公司向保险公司就该批货物索赔,保险公司以该批货物由自然灾害造成损失为由拒绝赔偿,于是,进出口公司向法院起诉,要求保险公司偿付保险金。 问题: 本案中保险公司是否应负赔偿责任？,分析：,保险公司应负赔偿责任。 根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款的规定, 平安险虽然对自然灾害造成的部分损失不负赔偿责任,但对自然灾害造成的全部损失应负赔偿责任。 本案中,进出口公司投保的是平安险,而所保的货物在船因风暴沉没时全部灭失,发生了实际全损,故保险公司应负赔偿责任,其提出

16、的理由是不能成立的。,案例分析2,某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，只是一部分货物受到水渍，损失价值2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值为8000美元。试问：保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？,分析：,保险公司应当赔偿。 根据中国人民保险公司海运货物保险条款平安险的责任范围，触礁受损的8000美元，是运输工具遇到意外事故造成的部分损失，保险公司负责赔偿。遇暴风雨受损的2100美元，是在运输过程中遇到自然灾害受到的部分损失，但因该货物触礁意外事

17、故发生之前造成的，所以保险公司对2100美元亦负责赔偿。因此，保险公司对该批货物的上述两项损失都负责赔偿。,水渍险 简称WA或WPA （With Particular Average ）,原意：负单独海损责任 承保的责任范围： （1）平安险所承保的全部责任 （2）被保险货物运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。 适用范围：一些不易损坏的货物和旧货物，散装原料。,水渍险与平安险的异同,相似处： 因承保风险造成全部损失均负赔偿责任。 不同处： 发生部分损失的赔偿情况不同： 水渍险分损失均负责； 平安险对意外事故所造成的分损负责，对自然灾害所造成的分损一般不予负责

18、。 但在运输途中如运输工具曾经发生过意外事故，即使是自然灾害所造成的部分损失也予以负责。,一切险（All Risks , AR）,责任范围： （1）平安险和水渍险的各项责任 （2）被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部损失和部分损失。 注意：货物的内在缺陷和自然损耗所造成的损失以及运输延迟、战争、罢工等所造成的损失，保险人均不负责赔偿责任。 适用范围：价值较高、可遭受损失因素较多的货物。,基本险的除外责任,除外责任是保险人不负责赔偿的责任范围。 我国海洋货物运输保险条款的规定： （1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 （2）属于发货人的责任所造成的损失。 （3）在保险责任开始前

19、，被保险人的货物已存在的品质缺陷或数量短差所造成的损失。 （4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟的损失或费用。 （5）战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,责任的起讫,亦称保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限。 基本险采用“仓至仓”原则 W/W （warehouse to warehouse）: 保险人对被保险货物所承担的保险责任，从运离保单所载明的发货人的仓库或储存处时开始生效，在正常运输途中继续有效，于下列三种情况下终止，并以先发生者为准：,（1）货物运达保单所载明的目的地（港）收货人的仓库或储存所。 （2）货物运达保单所载明的目的地（港）或中途的任何其他

20、仓库或储存所，这些仓库或储存所被保险人用作正常运输以外的储存或货物的分配、分派或分散转运。 （3）被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后满60天。,注意：应结合“可保利益原则”进行赔偿，在FOB、CFR下风险转移之前的风险损失买方不能按“W/W”原则向保险人要求赔偿。,例：一百件棉纱从天津出口被运往吉隆坡，海轮于6月1日抵达吉隆坡港并开始卸货，6月3日完全卸到码头货棚而未运往收货人仓库，问：保险责任到何时为止？,分析,该保险责任到8月2日终止。 如果8月2日前这批货物运往了收货人的仓库，则不论在哪一天进入该仓库，保险责任也告终止。 如果上述保险期限内，被保险货物需转运到非保单所载明的目的地时，则

21、该项货物保险责任在开始转运时终止。 如果货物在运至保单所载明的目的港（地）以前的某一仓库而发生分配、分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，保险责任也在货物运抵该仓库时终止。,（二）附加险,是基本险的扩大和补充，不能单独投保。 根据我国海洋运输货物保险条款，附加险可以分为： 一般附加险 特殊附加险,一般附加险 是指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。 主要包括： 1、偷窃、提货不着险(Theft, Pilferage and Non-delivery, T.P.N.D) 2、淡水雨淋险(Fresh Water b.途中遇到过意外事故情况下，自然灾害造成的； c.装卸过程

22、中一件或数件跌落，或驳运过程中的驳船整船沉没。,三、伦敦保险协会海运货物保险条款,ICC(Institute Cargo Clauses ) ,即英国伦敦协会货物条款， ICC险别有6种： 1、 ICC（A） 2、 ICC（B） 3、 ICC（C） 4、 协会战争险条款（货物） 5、 协会罢工险条款（货物） 6、恶意损害险 这其中战争险和罢工险在需要时也可以单独投保， 无需作为特殊附加险依附于基本险。,主要险别保险期间,（A）、（B）、（C）险：仓至仓原则 战争险：水上危险 罢工险：仓至仓原则,4) 偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险.,练习题,按CIF贸易术语对外发盘，如卖方负责投保下列

23、险别作为保险条款是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。,一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险。,2) 平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险。,3) 水渍险、碰损破碎险。,错,错,错,第三节 货物运输保险实务,1、 保险险别的选择 不同的险别保险公司的承保范围是不同的。选择保险险别的原则是： （1）货物的运输风险有保障 （2）保险费用尽可能地减少,2、投保金额和保险费的计算,投保金额（Insured Amount）：是保险人对保险标的的实际投保金额，也是保险人承担的最高赔偿金额及计算投保人所要缴纳保险费的基础。 国际保险市场的习惯做法： 保险金额（投保金额）=CIF（1+投保加成率

24、） 一般加成率=10%,保险费（Insurance Premiums）,是投保人向保险人缴纳并由此获得保险人承保货物运输风险的费用。 保险费的计算公式： 保险费 = 保险金额保险费率 保险费 = CIF（1+ 保险加成率）保险费率 CIF = CFR+I（保险费） CIF = CFR /1（1+保险加成率）保险费率,计算题,某公司出口一批货物到欧洲某港口，原报价为CFR欧洲某港口，总金额为10，000美元，对方要求改报CIF价，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.04%），保险加成率为10%，则该报CIF价是多少？保险金额是多少？保险费是多少？ 解答：根据公式：CIF =

25、CFR/1（1 + 10%）（0.6% + 0.04%）=1007.90美元 保险金额 = CIF（1+加成率） = 1007.90（1+10%） = 11077.99美元 保险费 = 11077.99（0.6% + 0.04%） =70.90美元,3、 保险单据的领取,保险单据是保险人和被保险人之间订立保险契约 的证明文件。 保险单据的内容： 正面记载事项 证明双方当事人建立保险关系的文字； 被保险货物的情况； 承保险别； 理赔地点以及保险人的声明等。 背面保险条款 规定保险人与被保险人、受让人之间权利与义务关系的依据。,1、合同中的保险条款 保险金额； 投保险别； 采用哪个保险条款。 2、

26、举例 根据买卖合同采用的贸易术语不同而有所不同：（1）FOB、CFR合同下的保险条款：“保险由买方办理”INSURANCE TO BE COVERED BY THE BUYERS,4、合同中的保险条款,保险条款示例,（2）CIF合同下的保险条款：“由卖方按发票金额110%投保水渍险、战争险、罢工险，按198111中国人民保险公司海洋运输货物保险条款。”INSURANCE TO BE COVERED BY THE SELLERS FOR 110% OF THE INVOICE VALUE AGAINST W.A., WAR RISKS AND S.R. AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSE O