09年责任险业务宣导版.ppt

1、2009年责任险经营管理及业务推动宣导2009年3月,一、09年公司责任险发展的指导思想：紧紧围绕 “成本、盈利、发展”的主题，依托政府的法律法规及推动力度，以保障人的生命为责任，通过差异化指标分配、差异化目标市场、差异化费用匹配、差异化核保政策，强力推进目标市场、强势突破行业统保，努力打造险种层次模式，确保责任险业务效益型发展、规模化成长！,2009责任险经营管理及业务推动,1.目标市场划分,按照“强力推进目标市场、强势突破行业统保、努力打造险种层次模式”的指导思想，依照责任险各产品的特点，将责任险的目标市场划分： “4个6目标市场”,全系统介入产品（共6个） 普及型拓展产品（共6个） 区域

2、性经营产品（共6个） 控制性承保产品（共6个）,二、09年公司责任险的目标市场,2009责任险经营管理及业务推动,高危行业雇主责任保险 安全生产责任 产品责任保险（含涉外） 火灾公众责任保险 道路客运承运人责任保险 道路危险货物承运人责任保险,全系统全力介入的产品,2.团销目标,2009责任险经营管理及业务推动,2009责任险经营管理及业务推动,（一）法律法规保证，政府强制投保； 中华人民共和国道路运输条例、道路危险货物运输管理规定和交通部关于道路旅客运输及客运站管理规定提出“客运经营者、危险货物运输经营者未按规定投保承运人责任险的，由县级以上道路运输管理机构责令限期投保；拒不投保的，由原许可

3、机关吊销道路运输经营许可证”； （二）涉及全国各地，市场潜力巨大； 据公安部最新统计显示，截止到2007年6月，全国公路客运1183811辆，公交客运341437辆，出租客运1257072辆，旅游客运58334辆，共计营运客车284.07万辆。 （三）各分支机构已经介入，部分机构已积累了客户资源，形成了保费模； 07年道路客运承保20656笔、保费：2415.55万、占比：32.45%、赔付率：21.26%； 08年道路客运承保31759笔、保费：3308.8万、占比：29%、赔付率：56.13%； 07年危险货物承保 3572笔、保费： 570.56万、占比：7.66% 赔付率：8.92%；

4、 08年危险货物承保 8053笔、保费：1156万、占比：10% 赔付率：11.8%； 大连目前的情况：尚未形成统保格局，有进入的机遇。,为什么推动道路客运和危货？,2009责任险经营管理及业务推动,为什么推动安全生产和高危雇主？,（一）法律法规保证，政府强制投保； 中华人民共和国安全生产法、生产安全事故报告和调查处理条例、企业安全生产风险抵押金管理暂行办法、安全生产违法行为行政和处罚办法、国务院关于进一步加强安全生产工作的决定； （二）涉及全国各地，市场潜力巨大； 涉及的企业：矿山、道路交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等领域从事生产经营活动； （三）政府推动、渠道简单； （三）公司专

5、门产品； 安全生产责任产品已报备；高危雇主公司独有；.责任险高危雇主保险责任.doc （四）部分机构已经开始介入，积累了经验； 08年湖南进入长沙共保；重庆独家统保；无锡共保；吉林正在公关洽谈之中；高危雇主：山西、山东、辽宁介入； （五）再保险合约支持：,2009责任险经营管理及业务推动,（一）市场环境好 1.市场需求高：随着越来越多的国际买家进入中国市场，中国正在逐渐成为“世界制造工厂” 2.经营公司少：目前经营产品责任险，特别是出口产品责任险的保险基本集中在外资公司，比如AIG、CHUBB以及华泰、平安中资公司； （二）我公司目前的经营情况 1.国内产品：08年承保：198笔；保费：488

6、.46万；赔付率：108.85%; 07年承保：163笔；保费：473.99万；赔付率：31.30%; 2.出口产品：08年承保： 13笔；保费：119.58万；赔付率：7.10%; 07年承保： 13笔；保费：103.87万；赔付率：1.18%; 3.08年保费：608 .03万；综合赔付率：89.17%; 07年保费：577.86万； 综合赔付率：23.48%; （三）再保险合约支持：超赔合约除外产品少.责任险产品责任险.doc （四）保费充足性高、赔付率低。,为什么推动产品责任险？,2009责任险经营管理及业务推动,（五）09年重点推进名牌产品责任险 1、名牌企业产品市场占有率和品牌知名

7、度居国内同类产品前列，在社会上有很高的知名度和美誉度，成功介入后，可以充分利用其影响力，进一步提升阳光的品牌影响力。 2、名牌企业具有先进可靠的生产技术条件和技术装备，产品按照采用国际标准或国外先进标准的我国标准组织生产，企业质量管理体系健全并有效运行。因此，名牌产品的责任风险相对较小，比较稳定，是我们值得大力争取的优质目标客户 。 3、通过承保产品责任险与客户建立良好合作关系后，也可以此作为敲门砖，找机会争取在财产险、车险等其它保险的合作。 附：中国名牌企业目录（配有地区分解，随后下发）,为什么推动火灾公众责任险？,2009责任险经营管理及业务推动,（一）法律法规保证，政府强制投保； 公安部

8、、中国保监会关于积极推进火灾公众责任保险，切实加强火灾防范和风险管理工作的通知（公通字200634号）更是明确要求各级消防部门要与保险业一起“积极推进火灾公众责任保险，切实加强火灾防范和风险管理工作”。全国人大常委会三次会议审议的中华人民共和国消防法（草案）中，明确表述：“发生火灾可能造成重大人身伤亡的公众聚集场所，应当参加火灾公众责任保险。具体办法和实施步骤由国务院规定。” （二）涉及全国各地，市场潜力巨大，责任单一、效益好； 1. 商业、娱乐类：大型商场、市场、酒店、宾馆、影剧院、网吧、歌舞娱乐场所； 2. 公共服务类：医院、机场、火车站、长途客运站、码头、地铁站； 3. 大型集会场所类：

9、体育场馆、会展及大型活动举办场所。,（三）部分机构已经开始介入，建立了关系，积累了经验； 08年承保了1240笔业务，收取保费100万，赔付率0.79%；（09年全力介入，增加10倍的规模应可）； （四）推动模式 1.直接销售：选择固定的场所，如娱乐类；车站码头类；宾馆类等； 2.行业统保（借助政府渠道）； （五）承保方式： 1.系统全打保单（定额；非定额）； 2.定额保单销售，系统补录方式； （六）目标要求： 每个三级机构不得少于3万元。,2009责任险经营管理及业务推动,普通雇主责任保险 补充工伤雇主责任保险 普通公众责任保险 旅行社责任保险 保险代理人责任保险 保险经纪人责任保险,普及型

10、拓展产品,3.个销目标,2009责任险经营管理及业务推动,特种设备第三者责任保险 单项建筑工程设计责任保险 校方责任保险 物业责任保险 食品安全责任保险 区域产品（监管、租赁责任等）,区域性经营产品,4.分销目标,2009责任险经营管理及业务推动,医疗责任保险 董监事及高级管理人员责任保险 雇员忠诚责任保险 供电责任保险 律师（会计师）责任 保证保险,控制性经营产品,5.控销目标,2009责任险经营管理及业务推动,2009责任险经营管理及业务推动,三、09年公司责任险核保政策 （一）合约提示：09年责任险再保合约由15%协议分保，自留部分超赔合约（100万4000万）构成。保证保险、信用保险、

11、雇员忠诚保险、董监事及高级管理人员责任险等无再保合约支持。与08年相比，09年的再保合约新增了15%的协议分保，但是取消了溢额分保。 因此，对于较高风险和高赔偿限额业务，需严格控制谨慎承保；对于每次事故限额超4000万以上的业务，需找到相应风险转移分散渠道，方可承保。,2009责任险经营管理及业务推动,（二）核保指引： （1）09年责任险核保指引与之前的指引有较大区别； （2）核保人要认真学习、全面执行； （3）把握重点，差异核保； （4）处理好支持与控制、规模与效益的关系；,（三）各险种核保把控要点 1.公众责任保险：适用行业多，附加条款多； (1)关于赔偿限额的设定 必须设定累计赔偿限额和

12、每次事故赔偿限额，每次限额应控制在累计限额的1/3以内，以不超过500万为限；人伤和财产损失的赔偿限额要分开，每人赔偿限额控制在20万以内； （2）关于扩展“停车场责任” 必须设置每一车位的赔偿限额和累计赔偿限额，恶意破坏、剐蹭和划痕责任、车上物品损失责任。针对全车盗抢应设定免赔，每次事故绝对免赔不得低于损失金额的20%。,2009责任险经营管理及业务推动,（3）关于“高尔夫一杆进洞保险” 高尔夫一杆进洞保险为严格控制业务，一般不予承保。只有与我司有长期合作并可为我司带来其他价值的客户方可考虑承保。单笔最低收费4万元或承保费率应不低于8，每次事故赔偿限应不高于50万元，建议20万元以内；必须派

13、3人以上公司正式员工，其中1人须为管理岗人员，实施现场全程参与监督； (4)关于扩展或单独承保“物业责任保险”车辆责任 应要求被保险人提供物业管理资质证明，提供物业管理区域的具体范围及房管局认定的建筑面积。以此参考制定限额、费率等承保条件。,2009责任险经营管理及业务推动,保单特别约定中，须列明：1.重复保险按比例赔付；2.对于没有投保商业车险“盗抢”险的车辆，车辆被盗被抢的以及对车辆的恶意破坏、剐蹭和划痕责任、车上物品损失责任损失不负责赔偿责任；对于投保了商业车险“盗强”的车辆，被抢被盗后，仅负责赔偿商业车险责任赔付后，不足部分的80%。,2009责任险经营管理及业务推动,2009责任险经

14、营管理及业务推动,2.雇主责任保险：适用产品较多。 (1)熟悉产品的保险对象； A.雇主责任险适用于国家机关、事业单位和普通 企业； B.补充工伤雇主责任险适用于已参加工伤保险的 企业，还需对工伤保障进行进一步补充，或要求在 雇主责任险基础上进行更深保障的投保人； C.高危险行业雇主责任险侧重于矿山开采，亦可 适用于该产品所列的其他行业； D.安全生产责任险适用于省、市、县级以上区域 在所辖地从事煤矿生产以外的高危行业的统保业务；,2009责任险经营管理及业务推动,(2) 把控要点： A.赔偿限额：死亡和伤残赔偿限额鼓励设定在20万/人以内，最高控制在RMB50万元以内；医疗费的赔偿限额尽量往

15、低设置（加免陪），鼓励1万/人以下，最高赔偿限额控制在RMB5万元/人之内；尽量设置不同工种人员误工费赔付金额及赔付天数； B.扩展境内公出及上下班途中附加险条款（蓝区业务） C.扩展24小时意外责任（蓝区业务）; D.禁止扩展门诊医疗费用附加条款、住院医疗费用（包 括大病医疗）等健康类医疗责任；,2009责任险经营管理及业务推动,3.道路客运人责任保险 （1）控制扩展驾驶员和乘务员，特殊情况一定要扩展， 请在特别约定中说明，保险费率应高于乘客座位； （2）严格控制选择部分座位投保高限额的承保方式，若 市场情况无法左右，需提高整车收费50以上； （3）设置免赔，如全责（单方肇事）、主责、同责、

16、次 责情况下，免赔率分别为20%、15%、10%、5; （4）对非车队或非法人企业的单车投保，必须见费出单。 （5）城市公交车业务严格控制，限额5万以内； （6）车队投保，原则上应设定车队年度累计赔偿限额； （7）每座限额原则上控制在20万元以下，最高不超过30 万。,2009责任险经营管理及业务推动,4.危货运输运人责任保险 （1）累计限额：50-100万；每次事故：3050万；每人： 5万10万 （2）尽量降低货物责任险部分的限额，每次事故限额应 不超过3万元或三者每次事故限额的10%; （3）保单中应列明运输危险品的名称; （4）车辆吨位大、货物价值高，货物责任险部分费率应 适当提高;

17、（5）投保了交强险或车辆三责或车上货物损失险的车辆 应在保单中约定，我司仅赔付超过交强险或车辆三 责险赔偿金额以上部分的损失;,2009责任险经营管理及业务推动,5.高危险行业雇主责任险 （1）保险对象：侧重于矿山开采，亦可适用于该产品所 列的其他行业； （2）责任范围：雇员、医疗费、法律费、施救费用； （3）规模要求：非煤矿山行业区域保费收入应不低于100 万元、煤矿行业应不低于300万元； （4）承保条件：人身伤残20万；医疗费2万； （5）承保要求：煤矿必须具备依法经营、四证一照.责任险四证一照.doc； （6）尽量做到井上和井下人员全部投保； （7）投保时必须提供人员清单、身份证件；当

18、有人员变 更时，须在五个工作日内批改；,2009责任险经营管理及业务推动,6.安全生产责任险 （1）责任范围：雇主责任和第三者责任两部分。 （2）赔偿限额：10、20、30、40万； （3）关于费率：按照企业大小，分大、中、小企业设置固定保费；有调整因子；是针对统保情况厘定； （4）保险对象：仅适用于当地危险行业（除煤矿外）一揽子统保，不适用于单一企业； （5）严格按照条款及费率表要求设置各项限额及收费标 准；,2009责任险经营管理及业务推动,7.产品责任险 （1）必须设定累计赔偿限额; （2）国内产品保使用“以索赔提出为基础”条款，并列 明追溯期起始日；涉外“以索赔提出为基础”、 “以事故发生为基础”均可使用； （3）新承保业务，不可设追溯期；在我司续保业务，追 溯日期，追溯期最多为3年，中间脱保重新计算； （4）必须设最低保费，一般为预计保费的75-80,且不得低于RMB5000元；分期缴付保费的业务，首期保费不得低于年交保费的40。,2009责任险经营管理及业务推动,（5）销售区域为中国和其他国家的，应建议客户分别投 保国内产品责任险和出口产品责任险； （6）对于通过产品责任险变相承保其他责任的（如以GPS 的产品责任促动产品销售，变相承保车辆盗窃责 任），要严格设置承保条件，不得随意承诺非保单 责任范围内的其他责任； （7）涉及美加地区的业务，要谨慎承保；核心是把控好