董先生保险理财方案(第七组) - 修改.ppt

1、申命，本理财方案的公布内容已经得到委托人董先生的许可，不违反保密原则。东老师保险理财计划，5兆理财工作室2011年五月工作室成员，组长：卢梭团队成员：赵音迪朱里张中杰武英曹溪燕吴美英，目录，第一部分，客户基本情况和财务诊断第二部分，保险计划第三部分，遗产计划第四部分，东老师45岁艺术家董先生个人负债200万韩元，董先生和前妻各一人，长子10岁(前妻抚养)，第二个儿子，第二个儿子，第二个儿子，第二个儿子，第二个儿子，两个孩子，第二个儿子，第二个儿子，第二个儿子，第二个儿子，第二个儿子，收入增长率6；通货膨胀率4；两个孩子的教育费的现值为25万人。退休后生活标准为退休前80；预计夫妇的寿命都将达到

2、85岁。东老师的退休年龄是65岁，东太太的退休年龄是55岁。家族台车对照表、家族现金流量表、客户潜在问题分析、家族财务状况分析3360基于家族资产的固定资产、实现能力下降、现金50万、负债200万、费翔响应能力下降。家庭情况分析：家族关系比较复杂，东老师没有立有效遗嘱，财产分割时容易发生纠纷，财产兑现损失大。公司经营状况分析：公司是个人独资企业，经营风险应对能力弱。家庭面临的主要风险，家族生活费问题子女教育费问题家庭负债偿还问题养老问题可能发生的遗产纠纷问题，理财需求，1，2个孩子的教育费准备2。如果家庭发生事故，就不会降低家庭生活水平。3、解决当前的家族保障问题；4、合理执行遗产计划，避免家

3、族纠纷。第二，根据保险计划、人寿保险需求-遗属需求、保险需求分析(1)，东先生个人收入占家庭收入的90%，根据保险需求分析(2)，根据遗属需求法，东先生人寿保险差距为279万人。最好购买定期人寿保险和终身人寿保险，以保证遗属的生活需求，确保偿还债务，教育子女所需。人寿保险承诺，产品选择：定期人寿保险可以选择国家人寿产品，与去年动机相比保费低，尽可能购买国家人寿祥云定期人寿保险，可以节省保险费。终身人寿保险可以选择面条的商业终身保险产品，条款比较成熟。保险可行性分析，年度保险费：定期人寿保险=1.2万韩元终身人寿保险=1.88万韩元合计：年度收入合计：50万韩元保险费比率：5.8%，在可负担范围

4、内。第三，遗产计划，遗产计划，提前制定遗嘱，遗嘱中各继承人的资产分配比例，方式，数额，尽量公平，避免将来不必要的纠纷。我国目前暂时不征收遗产税，但我们建议您合理规避终身信托或保险可能产生的高额遗产税。购买信托产品，给大儿子留下与小儿子同等的遗产，避免家庭纠纷，用信托年金支付。第四，其他建议是个人独资企业的经营风险大小，因此东老师建议选择有限责任公司的组织形式，有效地将公司经营风险与家族风险隔离开。(David aser，Northern Exposure(美国电视电视剧)，家)聘请职业经理人，适当地分离经营权和所有权，腾出时间更好地从事艺术创作。(为了确保家庭现金流，建议同处发展为职业经理人方面。)在不改变企业组织形式的情况下，建议用股权激励方式安排定期人寿保险，以减少企业风险。温馨提示，征求专业律师的帮助，提出合法有效的遗嘱。您的艺术品共计400万美元，占总资产的40，国内还没有开设个人艺术品财产保险，因此建议加强艺术品存储空间安全设置。对于你购