银行业务培训--银行基础业务知识(整理).ppt

1、银行业务培训- -银行基础业务知识、目录、金融概念介绍中国银行业介绍商业银行业务概要银行会修订概要银行IT系统整体结构银行核心系统常用金融名词解释、金融概念，简单说来就是资金融通。 货币流通和信用活动及其相关经济活动的总称，广义的金融指与信用货币发行、保管、兑换、结算、融通相关的经济活动，甚至金银交易，狭义的金融指信用货币融通。金融机构、保险公司、证券公司、财务公司、投资信托商、信用合作社、银行、金融、金融租赁公司、外汇交易厅、金银交易厅、证券交易所、金融的特征；金融信用交易金融原则上必须以货币为对象的金融交易可能发生在不同的经济成分之间。目录、金融概念介绍中国银行业介绍商业银行业务概要银行会

2、修订概要银行系统整体结构银行核心系统、中国银行业介绍、中国人民银行履行的职责、(1)起草有关法律与行政法律规范关于完善金融机构运行规则履行职责的命令与规则。 (二)依法制定和执行货币政策。 (三)监督银行间同行拆散管理市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； (四)防范和化解系统金融风险，维护国家金融稳定。 (五)持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备，实行外汇管理，保持人民币汇率政策的合理水平。 (六)发行人民币，管理人民币流通； (七)经营国库。 (八)与有关部门共同制定支付结算规则，维护支付清算系统的正常运行。 (九)制定和组织实施金融业综合修订制度，负责数据汇总、宏观经济分析和预测。

3、 (十)组织调整国家反洗钱工作，指导、安排金融业反洗钱工作，承担反洗钱资金监测职责。 (十一)管理信用征信业，推进社会信用系统建构。 (十二)作为国家的中央银行，从事国际金融活动。 (十三)按照有关规定从事金融业务活动。 (十四)承办国务院提出的其他事项。政策性银行的业务特点，一般来说，政策性银行的贷款利率低、期限长、有特定的服务对象，其注销支持的主要是商业性银行不想或不涉及初期阶段的领域。 商业银行的经营原则、GBUTtem、13、支付功能、金融服务、信用创造、信用功能、商业银行功能、*资料源：信用功能实现了资金短缺与资金短缺之间的融通。 小额资本转为大额资本，短期资本转为长期资本的支付功能

4、大大减少了现金流通量，加快了结算过程和货币资本的周转，促进了生产流通的迅速发展。 信用创造功能贷款不提取现金或者不完全提取现金的情况下，增加了银行的现金来源。 最后在整个银行系统中形成原始存款数倍的派生存款。目录、金融概念介绍中国银行业介绍商业银行业务概要银行系统整体结构银行核心系统、商业银行业务、中间业务、负债业务、资产业务、表外业务是商业银行融资、形成资金来源的业务，主要由存款债务业务和借款业务的大部分构成，其中数量最多、内容最复杂的是存款债务业务。、存款负债、借款负债、负债主要包括同行的借款、中央银行的借款、向国际金融市场的借款、买入协议等。商业银行是以多种灵活多样的方式吸收居民个人、企

5、业事业单位和转换、政府机关货币资金的活动，是形成商业银行主要运营资金来源的债务业务。 公存款对公存款是指没有规定存款期限，可以随时网站数据库的对公存款，分为外币。 公共定期存款是指存款者在存款后的规定日期能够提取钱的存款。 开户金额/保留金额在1万元人民币以上公开通知存款，是指存款人在存款时不约定存款期限，在存款时事先通知金融机构，可以约定存款日期和金额进行存款。 开户金额/留存金额在50万元以上的协定存款，是指客户通过与银行签订协定存款合同，约定期限，以结算日期或结算日期的存款利率来核算结算账户中需要保留的基本存款金额，超过基本存款金额的部分高于结算日期或结算日期的人公布的存款利率，低于6个

6、月的定期存款利率存款存款存款是指没有规定存款期限，可以随时网站数据库的存款。 全额存款是指一次存款本金，到期后一次支付的定期存款。 通讯端口外币存款的全额。 功能货币整存款的存款起始金额为50元人民币，外汇整存款的存款起始金额为50元人民币。 人民币存款期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年；外汇存款期分为一个月、三个月、六个月、一年、二年等等级。 零存款是指存款时约定存款的期间，在存款期间内分期存款，到期时支付利息的定期存款。 存款金额是五元。 零存款的全部存款期分为一年、三年、五年三个阶段。 教育储蓄是存款者为了获取未来非义务教育(指9年义务教育以外的全日制高校、大中专、高等院校本科

7、、硕士和博士研究生课程的硕士研究生)储蓄资金而设立的零储蓄定期储蓄。 存款是一次性存款本金，在约定的存款期间内分利息领取，到期领取本金的定期存款。 存款金额为5000元。 库存期分为一三五年。 定活两便存款是指存款时不约定存款期限，可以随时支付，具有定期和生存期双重性质的存款。 存款金额是五十元。 通知存款是指存款人在存款时不约定存款期间，在存款时事先通知金融机构，通过约定存款日期和金额可以存款的存款。 存款金额为5万元，最低支付金额为5万元。 存款人根据提前通知的期限长短，可分为一日通知存款和七日通知存款、商业银行业务、中间业务、资产业务、负债业务、表外业务，是银行运用自己通过负债业务收集的

8、货币资金的业务，是商业银行获得收益的主要方法。贷款业务、投资业务、资产是指： 通常意味着商业银行将部分资金投资于部分有价证券，以确保银行资金的流变性、安全性，并获得一定的利益。 商业银行投资的证券大多是政府债券，特别是中央政府债券。 是银行的主要资产业务，是运用其资金获利的重要途径。2020/7/26、成功是质量、24、个人委员会库存，一般贷款可按贷款期分为短期贷款和中长期贷款。 短期借入资金是指金融企业根据有关规定发行的，期间为1年以下的各种借入资金。 中长期借入资金是指金融企业发行的贷款期间为一年以上的各种借入资金。 根据提供方式可分为信用贷款、担保贷款等。 信用贷款指的是金融企业根据贷款

9、人信用，发行的贷款。 抵押贷款是指金融企业根据贷款人提供的抵押物或者第三方的保证化学基发行的贷款。 抵押贷款还分为抵押贷款、抵押贷款、典当行贷款等。委托贷款是由政府部门、企业事业单位及个人等(委托人)提供资金，银行(受托人)根据委托人决定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代理、监督、协助回收使用的贷款。 银行只收手续费，不承担任何形式的贷款风险。 由一家或多家银行主导，多家银行向作为贷款参与者的政府或企业提供金额大、期限长的商业贷款业务。 银团贷款使贷款人能够在短时间内筹集低成本的巨额资金，达到分散贷款风险的目的。 参加银团贷款的银行，根据在银团中发挥的作用，分为主办行和参与行。 是指以银

10、团贷款、进出口汇兑出口跟单汇票或发票作为押汇银行的担保出口，汇兑银行通过票面价格扣除利息后，将净额支付给出口商，然后将作为担保的汇票和发票送到证据银行收取货款，返还现金的行为。 进口货物汇兑是指，开证申请方在海外银行发送来的信用凭证项中收到票据、发票以及线缆的通知后暂时没有资金的情况下，向本行提交进口货物汇兑的申请，按照本行的进口货物汇兑的有关规定办理货物汇兑手续。 押汇的金额超过本行核至申请方的押汇额则要不得。 折扣是指客户持有未到期的商业票据提前向银行融通资金的行为。 银行对于申请折扣的客户，会收到一定的折扣信息。 折扣业务是贷款，严格来说是保证贷款。 贴现票据到期后，粘贴现行票据向承兑人

11、收取票款，承兑人无法支付时，请票据申请方退还票款，仍不能退还全部款项时，转入逾期贷款处理。 折扣资金的折扣是指银行间融通资金的短期借入资金，从折扣旅行中提取支付证明，将货款存入折扣账户，将双方约定期限折扣，限期归还。 按拆卸对象分，拆卸业务分为国内同行拆卸、国外同行拆卸、国内外资金融机构拆卸3种，拆卸分为国内同行拆卸和国外同行拆卸2种。 个人消费贷款个人消费贷款是指银行向个人客户发放的具有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住宅、汽车、一般政府补贴等消费性个人贷款。 贷款人将提前购买的房地产财产权转让给贷款收货人(银行)作为偿还保证，在偿还后，贷款收货人将房地产财产权转让给贷款人。 具

12、体而言，贷款是指，采购师将预先购买的物产作为抵押品从银行获得贷款，采购师按照贷款合同规定的偿还方式和期限分割到银行进行支付，银行以一定的利率获得利息。 贷款人违反合同的，银行有权领取物产。 包括个人一揽子信用贷款、个人担保信用贷款、个人楼宇贷款、个人汽车贷款及其他贷款偿还方式的贷款。 个人小额典当行贷款个人小额典当行贷款是以贷款人持有的未到期本行同城储蓄机构定期储蓄存款或本行代理发行的证明书式政府债券为典当行，从我行领取一定金额的人民币贷款。 住房公共公积金贷款住房公共公积金贷款是指政府所属住房公共公积金管理中心运用公共公积金，委托银行向购买住房(包括建设、大修)的住房公共公积金缴纳的优惠贷款

13、。商业银行业务、负债业务、中间业务、资产业务、表外业务是指商业银行不运营或不运营自己的资产，以中介人的身份处理支付给客户或其他委托事项，向客户提供各种金融服务，征收手续费的各项业务。 提供、中间业务、保管费业务，代理货款和保险业务，提供信用凭证服务和担保，发放金融证券，买卖，代理外汇兑换，在国内外结算，代理发放，交代，发放大头针政府债券。、银行开票按票面价格分为定额开票和非定额开票，按币种分为人民币银行开票和外币银行开票。 人民币银行的本票仅用于同一交换区域内，资金清算以当地人民银行组织的资金清算形式进行，不使用本行资金清算系统。 结算业务，银行票据-是银行发行，委托代理支付银行出示票据时，根

14、据实际结算金额，无条件地向收货人或者票据持有者支付的票据。 按支付方式将银行票据分为汇票和现金汇票两种，汇票只能办理转账收款，不能支付现金。 按发行票据的承兑分为系统内票据和系统间银行票据。 结算业务、商业票据-由开票人发行，要求付款人在指定日期无条件支付规定金额。 商业票据由接受人分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。 银行承兑汇票由承兑银行的存款人发行，承兑银行在指定日期将规定金额无条件支付给收货人或票据持有人的票据。 银行承兑汇票见票即付。 商业承兑汇票银行以外的付款人承担的商业票据叫做商业承兑汇票。 结算业务，支票-支票是由开票人发行的，委托支票存款业务的银行和其他金融机构，在看支票时将规定

15、的金额无条件地支付给收货人和票据持有人的票据。 分开现金支票和转账支票。 单位和个人在同一票据交换区域的各种结算可以使用支票。 支票限定开票人对该票据交换区内的收货人开票。 结算业务、汇兑-汇款人是指银行委托收货人支付其货款的结算方式，汇款人积极地支付场外收货人。 分开汇款和电汇。结算业务、收款确认-收货人根据采购合同商品发货后，委托开户银行向异地付款人付款，付款人同意付款，付款人向收货人开户。 根据结算金辩回方式，可分为邮寄和电报。 根据支付货款的方式，分为检验单支付和检验品支付。 使用应收结汇方式的收款单位和支付单位，应当是国有企业、供托合作社和工商管理好、经开户银行审核同意的城乡集体所有

16、制工业企业。结算业务、委托收款-收货人委托银行向付款人收取货款的结算方式。 同城、异地也可以使用。 在该城范围内，收货人可以征收公共项目费，或者按照国务院的规定，使用该城特约申请入账。 但付款双方必须持有事先签订的经济合同，付款人必须向开户银行授权，经开户银行同意，并经中国人民银行当地分行批准。 结算业务，信用卡-信用卡是商业银行向个人和公司发行的，向特约公司网站数据库购物、消费和银行现金，持有消费信用特制运营商卡，结账台信用卡根据是否在发卡银行存入储备金，向发卡银行给予一定信用额度的准信用卡，首先是发卡银行我们现在所说的信用卡一般只指信用卡。 采用信用卡结算方式，收款单位对于当天受理的信用卡

17、申请，填写汇款单据和发票，与采购单据一起发送到普通发票银行处理收款，在收到银行收款通知时，制作收款证明的付款单位支付的信用卡资金，由银行发送、结算业务、信用凭证-是国际结算的主要方式。 信用凭证是进口方银行在出口方开设的以出口方按规定提供发票和票据为前提支付一定金额的书面承诺，是有条件的支付证明。采用信用凭证结算方式时，收款机构收到信用凭证后，准备并商品发货货物，发行相关发票的发票，与运输发票和信用凭证一起提交给银行，根据返还的信用凭证等相关证书创建收款证书的支付单位，在收到开放明细的通知时，根据支付的相关文档化学基创建支付证书、外汇业务、外汇兑换-指在柜台发生的各种货币之间的现金兑换。 包括外币和人民币、人民币和外币、外币和外币之间的现金兑换。 汇兑业务，结售汇业务-结算是指银行按照国家有关规定，以一定的人民币汇率购买企业事业单位或者个人的外汇，支付相应的人民币的外汇业务。