12第十二讲 保险业务流程ppt课件

1、第十二届保险业务流程，第十八章保险产品定价，第一节保险费率和费率，第一，保险，2，费率和计算原则，第一，保险，保险简称保险，被保险人向保险人购买保险的金额。保险费的多少取决于保险金额的大小和保险费率的高低。保险费中的净保险费是保险事故发生时保险人赔偿被保险人的金额。理论上，在完全损失条件下，净率必须等于损失概率。净保费与附加保费之和构成总保费。第二，费率和计算原则、费率是保险人根据单位保险金额向保险参与者收取保险费的标准。比率计算原则主要包括：1.适当率过高会增加投保人的负担，使保险人在竞争中处于不利的地位。如果定得太低，保险人的裴秀智不平衡会使营业困难，也不能保证偿还能力。2.公平3。稳定性

2、4。预防损失的鼓励性5。影响合理性、损失率的因素主要是1。保险事故发生频率是指保险事故发生次数与保险对象数量的比率。2.保险事故破坏率是指财产保险对象件数与保险事故发生件数的比率。3.保险对象的破损程度是指赔偿总额与损失保险对象的保险金额之比。4.财产保险对象的平均保险额与总平均保险额的比率表示财产保险对象的平均价值与总保险对象的平均价值之间的比例关系。、2、比率的构成，总比率只是财产保险的一种茄子大种类保险的总比率，没有特别考虑子事业的需要，因此实际上要根据等级差异比率调整子事业的比例。差别比率是指在类似风险范围内保险人徐璐用于计算不同风险水平和损失率的差别比率。第三节人寿保险商品的价钱，(

3、a)死亡率表示被保险集团的预期死亡率。精算师感兴趣的是给定被保险人组发生的死亡人数。生命保险公司将年龄相同、性别相同、风险等级相同的被保险人归为同一保险人组。决定死亡率的重要基础是生命表。生命表也称为死亡表，保险公司可以通过它更合理地预测特定被保险人团体在指定年龄段死亡(生存)的情况。也就是说，在特定的年份里，每个年龄段可以预测有多少人死亡。生命表也有人寿保险生命表和年金生命表的区别。(b)投资收益是指保险公司通过投资可以获得的收益。保费征收和赔偿支付在时间上存在差异，因此，这种时间差使保险公司在资本金和准备金之外相当数额的资金相对闲置较长的时间内，保险公司可以在牙齿期间进行投资。(David

4、 assell，Northern Exposure(美国电视电视剧)，insupposure(保险费)(3)费用是指保险公司签发保单的所有费用，以及保险公司的运营费用。附加保险费是附加保险费。第19章保险保证函，第一节核保证人的主要职能，1，确定供需规模，4，分析核保证条件，2，确定价钱，3，确定保单条件，1，确定供求规模，(1)被保险人现实(b)它通过净保险保险费，以公司净资产的比率，即业务容量的比率来衡量。净保险保费是包含原保险保费，但不包含再保险保费的保费总和。保险能力成为限制公司接受新业务的理由。1.保险费实际上是投保人的负债。发行新的保险单也意味着保险人必须支付新的费用。这在短期内一

5、定会减少公司的净资产。2.如果公司接受了太多的业务，损失和费用又超过了净担保保险费，公司必须以以前的盈余偿还债务。牙齿两种情况都会增加保险人的经营风险，使被保险人面临无法及时得到补偿和支付的风险。因此，保险公司为了保持公司经营的稳定，必须在业务容量允许的范围内保持业务增长。一般来说，保险人可以通过三种茄子方法保护和扩大保险能力：风险分散、现有资源的最佳利用和再保险使用。2，价钱决定是指根据风险的不同性质和程度收取保险费。主要功能：首先对被保险人进行适当分类。第二，徐璐为其他保险对象和风险单位确定适当的比例。风险单位是发生保险事故，造成保险标的损失的范围。它是确定保险人能承担的最高保险责任的计算

6、基础。三、确定保险单条件，一般大部分被保险人适合使用标准保险证。各公司也可以根据自己的情况使用所谓的非标准保险单，即公司自己制定的保险单。第四，核担保条件分析，核担保的本质是探讨某个危险单位的风险与现行率是否一致。保证人应定期检查风险因素、损失情况和被保险人的其他情况，确认这些条件和因素发生了重大变化。如果被保险人的危险因素增加，核担保人必须重新分类他。核担保分析实际上是在保险费和损失率之间进行比较和取舍。第2节核担保过程，2，风险识别和分析，4，赔偿付款，1，信息收集和整理，5，损失处理，代位追偿，3，担保的选择和实施，1，信息收集和整理，保险业的发达国家，信息来源如下：1.中介2。消费者调

7、查报告3。健康检查报告4。区域销售经理5。经纪人的经营业绩6。相关文件、照片来源：2、风险识别和分析、风险因素识别和分析主要有以下几个方面：三、保险的选择和实施，(1)保险选择的三个茄子选择：保险接受；拒绝保险，加入保险，但要做一些变动。角色：第一，避免投保人逆向选择，减少公司不必要的损失。第二，通过对徐璐不同地理位置、不同类型业务的选择，可以扩大业务量，最大限度地提高利润。(b)选择性实施，损害的原因是第三方的责任，保险人赔偿后，可以行使代位权，向第三方收回。(二)代位求偿保险人的代位求偿权是债权的代位求偿权在保险关系中的运用。特别是保险人的代位求偿权只适用于财产保险，人身保险没有代位求偿权

8、。代位求偿权的成立有两个茄子因素：1.被保险人在保险事故中对第三方有损害赔偿请求权。2.代位权的发生必须在保险人支付赔偿金以后。第三节支付，一，委托的定义，二，委托的条件，一，委托的定义，要求投保人或被保险人将保险标的所有权利转让给保险人，支付全部保险额的行为。委托支付主要是海上保险的特殊规定之一，大部分财产保险是禁止使用的行为。委托成立后，保险人对保险标的的所有权、利益、义务必须同时接受。删除费用也要由保险人负担。由于标的物的所有权已经转移，保险人处理标的物时取得的利益超过赔偿的保险金，超额部分也应归保险人所有。同时，如果对第三方有损害赔偿请求权，其索赔额超过支付保险金的部分，也归保险人所有

9、。不同于代位求偿权。二、委托条件、(1)委托应以全额为条件进行估算。如果保险标的完全销毁，就没有转移的权利。保险人当然也要赔偿所有损失。(b)任务不能附带条件。在提出委托请求时附加条件，必然会使保险双方的关系复杂化。(三)委托由承诺方为有效被保险人提出委托后，保险人可以答应或拒绝。保险人拒绝委托支付，不影响被保险人的索赔权利。如果保险人接受委托，委托很快就有效成立。一旦成立，就不能撤回，也不能因其他原因反悔。第20章保险索赔、索赔是指被保险人在保险所遭受损失后，根据保险单相关条款向保险人申请损失赔偿的行为。这是被保险人实现保险权益的具体表现。索赔是被保险人发生保险事故并提出索赔后，保险人按照保

10、险合同规定调查并赔偿事故原因和损失情况的行为。一，确定赔偿责任。财产保险中对保险标的没有保险利益的人不能得到保险人的赔偿。虽然有保险利益，但可补偿的金额也不能超过投保人或被保险人的保险利益。照片来源：人身保险合同和财产保险合同的区别：一，人身保险的保险对象(人的生命和健康)不能用价值来衡量，因此保险事故发生后所造成的损失也不能用货币来衡量。因此，人身保险合同的保险金额主要取决于被保险人(被保险人)的经济状况和身体条件等。在财产保险合同中，被保险人的保险金额一般不能超过实际价值。第二，原则上，人身保险合同未经保险人同意，可以自由转让。财产保险合同未经保险人同意，不得随意转让。第二，确定损失原因，

11、保险索赔遵循的基本原则之一称为近因原则。近因不一定是结果的直接原因，而是结果的主要或有效原因。运用近因原则的目的是保障保险人的利益，明确保险人的赔偿范围。(a)单一原因造成的损失造成的损失的风险事故只有一个。如果牙齿风险责任在保险范围内，保险人负责赔偿责任，反之不赔偿。(2)大部分原因造成的损失1。大部分原因同时发生的原因对保险对象的损失有直接而实际的影响。这样多种茄子原因都属于损失的主要原因。如果它们都属于保险范围，保险人都要负责，反之亦然。2.大部分原因连续发生损失是由两个以上的原因引起的，各原因之间的因果链没有中断的话，最先发生的，一系列事故的原因就是根源。、(1)前置和后置均在收购责任

12、范围内，因此保险人应对所有损失承担赔偿责任。(二)先行不在保险责任范围内，但后人在保险责任范围内，后人如果是先行造成的必然后果，保险人不承担赔偿责任。(3)先行在保险责任范围内，后人不在保险责任范围内，但如果后人是先行造成的必然结果，保险人就要对全部损失负责赔偿。(4)由于前置和后置都是例外风险，保险人概不负责赔偿。3 .大部分原因是间歇性的，损失的原因不止一个，以后发生的危险是另一个新出现和完全独立的原因，不是善行的直接结果或自然结果。(1)新的和完全独立的原因是收购风险，即使排除风险后收购风险造成的损失，保险人也要承担赔偿责任。(2)新出现和完全独立的原因是例外风险，保险风险后发生的例外风险所造成的损失，保险人也不负责。第三，调查损失事实，(1)将损失情况确定为人身保险方面，主要确定人的死亡、疾病、残疾等。对于财产保险，主要要确定损失的种