4第四章 网络银行与传统银行比较分析.ppt

1、第四章网络银行与传统银行的比较分析，第一节网络银行概要第二节网络银行与传统银行的成本收益比较第三节传统银行与网络银行的未来发展，第一节网络银行概要，第一节什么是网络银行， 网络银行的发展例1 :美国安全第一网络银行的发展例2:Net.Bank的兴衰，第一1 .语义网络银行或网络银行、网络银行、虚拟银行(网络银行、E-Bank、网络银行、虚拟银行) 利用通信技术和先进的管理技术，互联网2、已成为互联网银行标准的美国最著名的互联网银行评估网站Gomez银行必须提供以下五种业务之一，才能称为互联网银行，3、 互联网银行的形式互联网分行银行纯互联网银行狭义的互联网银行，没有分行银行和现金自动存取款机，

2、没有在线支票账户、在线支票的异地结算、在线货币数据传输、在线交互服务和在线个人信用只利用网络提供金融服务的广义互联网银行包括纯粹的互联网银行、电子分行和远程银行。 电子分行：同时拥有“实体”分行的银行中只从事网络银行业务的分行。 远程银行：指同时拥有ATMs、电话、自己的家庭计算机软件和纯互联网银行的金融机构。 二、互联网银行的发展，一、从美国的1994年开始，美国的互联网商业进入了飞跃的阶段。 1995年10月18日，世界第一家网上银行安全第一网上银行在美国诞生。 1997年7月，美国发布了全球电子商务框架报告。 1998年4月，美国商务部发表了崛起中的数字经济报告。 美国大部分1000多家

3、银行提供互联网服务。 解释网上交易活动的活跃性：商品的分类美国学者纳尔逊等人在1970年代提出，商品分为检索品、经验品和信赖品3种。 所谓检索品，是指消费者在购买过程中，能够通过外观等要素获得充分的信息，正确判断其品质的商品。 所谓经验品，就是购买后只能在实际消费过程中了解品质状况的商品。所谓信赖品，就是消费者在消费后也很难完全判断品质的商品。资金来源：onlinebankingisholdingsteadyasamainstreaminternetactivity、growingalongwithinternetusegenerally、 thoughnotacceleratingashav

4、esomeotherformsofonlineactivities.fully 43 % ofinternetusers， or about 63 million American adults bank online .资料来源： /，2，欧洲使用网络金融服务的客户比例领先于美国。 欧洲的网络银行结合了各种方式的服务。欧洲一些国家的网络银行发展迅速。欧洲银行在网络转账、电子钱包等方面进行了许多大胆的尝试， 一些国家内部形成了全国性的基于互联网的信用卡支付系统使用智能卡代替现金和支票的欧洲版电子货币对美国版电子货币构成了威胁。 在欧洲，网上银行

5、的势头不亚于美国。 80年代初，英国银行家在欧洲最先吹“自助风”，成立了自助式银行。 FirstDirect和Egg吸引了很多顾客。 同时，欧洲网上银行的顾客数量稳步增加。 芬兰金属银行在互联网经营上的业绩称“也许世界上任何银行都无法模仿”。 3、日本于1997年10月，由富士通、日立和NE C共同成立日本认证服务有限公司，提供这种发行电子认证的服务，现在正在开始这项服务。1996年，日本政府投入3亿2千万日元推进电子商务，成立了电子商务促进委员会，简称ECOM，有251家公司和机构参加。 然后，ECOM在电子许可证、电子预付款、ECOM缓存协议等领域制定了修订和模型协议。 非银行机构进入互联

6、网银行业。 2001年11月1日，日本互联网银行和富士通提供电子结算服务。 4 .发展中国家的互联网银行的发展趋势发展中国家的互联网银行的发展不平衡，原因是各国的经济实力、科技水平存在较大差异。 总体发展水平落后于发达国家。 在印度，信息技术产业和银行业被认为是电子商务的两大领导产业“电子卢比”开始发售。 拉丁美洲地区的网络银行在90年代后半期发展很快。 案例1 :美国安全第一互联网银行的发展，1994年4月美国三家银行联合在互联网上建立了美国第一联合国家银行(First Union National Bank )， 美国安全第一，也称为互联网银行(SFNB Security First Ne

7、twork Bank )的前台业务在互联网上进行，其后台处理集中在一处进行。 1995年10月美国第一连串国家银行在网上开业。 1996年初，美国第一连串国家银行将全面在互联网上正式运营，开展银行金融服务，用户可以通过电子方式开支票支付账单，可以在互联网上了解现在的货币汇率等信息， 该银行完成Newark银行与费城First Fidelity银行的合并后，成为美国第六大银行，拥有1260亿美元的资产，有近2000个分行，1100万用户分布在美国12个州。 美国第一联合国家银行为美国的中低收入家庭提供低现金抵押和无低现金账户等各种服务。 1998年，加拿大皇家银行(Royal Bank of C

8、anada )以2千万美元收购了除安全第一互联网银行(SFNB )技术部门以外的所有部分，该互联网银行的客户账户有1万个，其存款馀额在1997年超过4亿美元。 将名称更改为RBC Centura。案例2:Net.Bank的兴衰、NetBank、formerlynamedatlantainternetbank (1996 ) andnet.bnk (1998 )、wasafinank mortgage banking， bankwasfoundedinfebruary 1

9、996 andcompleteditsinitialpublicofflic andrecognizedasoneofthefirstinternet -仅限银行. netbankwasclosedonseptember 28。 2007 bytheofficeofthriftsupervision (ots ) inconjunctionwiththefederaldepositinsurancecorporation (FDIC ) . fdicinsureddepositswereacquiredbyanotheron-linebankingdirect.severalsharehold

10、ershavefiledclassactionlawsuitsagainst gmisrepr ueduringtherestructuringperiod. 1，历史(1) beginningnetbankwasfoundedin 1996 asoneofthenationsfirstinternet-only banks.usinganewbusinessmodees netbankpaidhigherinterestra ersinexchangefornothavingphysicalbankbranches.thismodelmadesenseaade earlyonpaidvery

11、 bank、like所有banks， madeitsmoneyfromamortgageandlendingoperation.themajorityofhomeloanswereofferedthroughtraditionalchannelsandasmallpercentage oaa bankobtainedcustomersbyofferingsomesortofsignonbonus bank hercom

12、paniestopromoteitselfandthecompanieswouldoffergiftcertificateoother it to their loyalty程序(I.e .frequent flyer程序) equivalenttoaround $ 50.thesecustomeracquisitionprogramsprovedbeneficialandnetbankgainedmanycustomersinthismanner .(2) growths netbankacquiredanumberoffinancial-relatedcompaniestodiversif

13、yandimprovethebottoot netbankaddedthefollowingproductsandservices individual retirement accounts、andexpandedcustomersupport (联机24x 7可用性).in 2001、netbankacquiredresourcebancsh aleadingproviderofmortgagebankingservices.anonlinecurrencyprogramwaslaup netbankacquiredmarketstreetmortgage提供： aleadingprovi

14、derofhomemortgagetoamericanconsumers.thesameyearalsobroughtachangeinmanagementtonetbank.anew CEO。 Douglas K. Freeman，wasappointedtoheadandmanagethecompany.freemancamefromrbmgandhadabackgroundinmortgagesratherthanbanking.in netbankaddedanumberofbusinessandproductlines 3360 netbankexpandedintoautomobilesbyofferingautoinsurancethroughsistercompanynetiii bankalsoacquiredfinancialtechnologies，Inc，aproviderofoff-premiseatmandmerchantp netbankalsolaunchedasmallbusinessbankingprogram.in 2004提供： netba