商业银行供应链金融.ppt

1、供应链融资体系的内涵和特点，国内外银行在供应链融资领域的实践和表现，供应链融资体系的内涵和特点，台湾银行供应链融资的内涵和参考，运营周期信息流、订单/Forecast、买方确认单、支付日、买方预约、单据融资、买方预付款融资、周转贷款、购物贷款、出口贷款、货币市场、应收贷款、全过程运营资金融资、一般贷款、供应商全功能融资、供应链融资系统的内涵与特征、台湾银行供应链融资的内涵与参考、 运营周期信息流、银行全球金融网络、手动资金、供应链会订信息交换、供应链融资系统的内涵和特征、台湾银行供应链融资的内涵和参考、手动使用成本、利率水平、100%、最大上限、支付日、运营周期信息流海外供应链融资供应商类型及

2、其业务方向、银行、保理商、物流公司附属金融机构、海外供应链融资供应商、供应链融资系统的内涵和特征、贸易融资是在商品交易中运用结构性短期融资工具，对商品交易(如原油、金属、谷物等)的正在进行贸易融资的借款人，除了可以将商品的销售额作为偿还来源外，没有其他的生产经营活动，资产负债表没有实质性的资产，没有独立的偿还能力。 商品融资/巴塞尔协议(2004年6月版)、供应链融资系统的内涵和特点、供应链融资将供应链系统信息流与金流结合的结果，使供应商得到了相关的发票信息(估计库存信息、订单信息、发票或收据信息、支付指示) 可以利用供应链订单信息获得融资。 台湾银行的定义、供应链融资体系的内涵和特点、供应链

3、金融，在分析供应链内部交易结构的基础上，运用自我补偿贸易融资的信用模式，引入核心企业、物流监管公司、资金流向导工具等新的风险控制变量供应链金融、供应链融资体系的内涵和特点、10、10、10、重视借款企业的偿还源，重视观念转换，重视主体评级、物流、现金流、业务债务项目的评级，重视业务自补偿性偿还源， 基于只对单一企业进行评价的代理人资质和担保控制，融资方案通常为客户提供单一的信用产品，结构化、组合融资方案，代理人准入要求-核心代理人， 代理行业领导和辐射推进效果代理整体的经营实力代理是供应链管理能力和河北钢铁分析代理的防止供应链松弛能力代理的财务指标代理主体准入要求-经销商、供应商、经销商与核心

4、企业紧密合作， 建立长期稳定的商品购销关系，得到核心企业的推荐或认可，供应链中不可替代性强，必须享受核心企业提供的专营权或其他排他优惠政策。经销商主营产品销售顺利，应收款周转速度和库存周转率处于行业平均水平，长期稳定的采购销售渠道、销售额和现金流量稳定，经销商都有不良银行信用记录和重大商业纠纷，与其他银行合作，供应链融资业务交易记录良好、供应链融资产品体系、供应链融资业务产品结构、供应链融资、预付款类、应收款类、库存类、保证仓库、工厂仓库银、工厂银、买方信用、IFC保证融资、信保押汇、应收款担保、出口理财、出借、收货担保、国内开证、出口退税担保、 销售金融服务网络、供应链金融服务网络和销售金融

5、服务网络、核心企业、供应商m、供应商3、供应商2、供应商1、经销商1供应商1、买方公司1、买方公司n、买方公司3、买方公司2、 M 1 N供应链金融服务网络、核心企业、间接信用、直接信用、直接信用、应收系贸易融资、预付系贸易融资M 1 N供应链金融服务网络业务：本行基于对供应链管理程度和核心企业(即“1”)信用力的掌握向核心企业上游的多个供应商(即“m”)或下游的多个买方(即“n”)提供应收款类或预付款类贸易融资信用支持的理念转变：从单一环节、单一客户、单一产品支持向以核心企业为中心的供应链金融服务模式转变核心企业产品支持： ()为核心企业上游企业(m )提供销售环节的应收款融资：保理、应收款

6、质屋、工厂银()为下游企业(n )提供采购环节的预付款融资：保证仓库、工厂仓银、工厂银、国内买方信用、供应链金融服务网络核心企业间信用框架的核心企业间信用框架通常与信用应综合考虑核心企业的行业、行业地位、企业性质、信用状况、销售规模、对供应链的管理能力，审查本行是否有直接信用框架及本行目标市场份额等诸要素。 本地网络和跨区域网络、总店统一申报和总店委托主办申报、集中信用额度审定、信用主体直接信用额度的审定综合了其上下游交易记录、网络业务结构化设定修订和风险控制机制、企业生产运营季节性和融资需求合理性等要素兴业银行跨区域供应链金融服务网络集中信用业务管理细则(兴银2010526号):供应链金融业

7、务基础，总收据。供应链金融服务网络、信用主体直接信用框架纳入统一信用管理，实行开放总控制原则。信用额度管理、核心企业间信用额度纳入整体风险控制，实行集中管理原则。 两个新概念：直接信用与间接信用、供应链金融服务网络、本地网络业务：所在地分行可以在年度授权权限内自行申报核心企业的间接信用框架与网络业务办理方案，并按超分行授权的风险进行批准。核心企业间接信用额度的申请与批准、跨区域网络业务：对于核心企业间接信用额度，可采取总店大型客户业务部统一申报或总店大型客户业务部委托主办申报两种模式，总店大型客户业务部根据情况确定申报模式。 注意：交叉区域网络和本地网络：在“M 1 N”供应链金融服务网络中，

8、“1”和“m”或者“1”和“n”在一个分行管辖范围内的网络业务被称为交叉区域网络业务，相反供应链金融服务网络在核心企业间接信用额度有效期内，各分行可以按照审核合格的网络业务办理模式，在年度授权内管辖内信用主体的网络业务项目下亲自审核直接信用业务，按超分行授权的风险进行审核保证仓库、工厂仓银、工厂银、制造商银、国内买方信用业务等，“不被视为没有保证信用业务，分行可以在年度业务授权书规定的权限内自行批准，专业信用限额必须与客户按本行原有风险合并管理，开放超过分行权限，超过分行权限、信用主体直接信用额度的申请和批准、供应链金融服务网络、行业供应链金融、上游应收账款保理、应收账款质押、工厂银行等下游预

9、付款类()钢铁：下游担保仓库、工厂仓银、工厂银行等()汽车：轿车合格证的监督商用车-担保仓库、国内买方信用、工厂仓库家电：保修仓库()建筑机械：保修仓库，国内买方信贷，融资租赁专业融资()食品/酒类：保修仓库()配套设备：国内买方信贷，供应链金融服务铬铁矿供应商，铁矿石供应商，经销商1，经销商n 供应链金融服务网络、三、供应链融资产品介绍、库存类预付类接收类、供应链融资产品介绍、库存类系列产品：动产质屋融资：顾客仓库发票质屋融资：顾客用合法拥有的仓库发票进行设定质屋背书，将仓库发票交给本行，监管者标准仓库发票质屋信用业务：客户在合法拥有的仓库发票上设定质屋，在商品期货交易所完成质屋登记手续，本

10、行以此为基础给客户贷款。 监管方、客户、兴业银行、动产品房-依次控制和总量控制：动产品房两种业务模式：根据采购/置换方式，动产品房业务可以分为总量控制模式和依次控制模式。 每支笔的控制模式：任何质量物的提取和置换必须得到本行的同意，并且主管按照本行的书面通知进行质量物的提取和置换。 总量管理模式：我设定质量物的最低价值，如果质量物的价值在最低价值以上，客户可以向主管申请质量物的置换，如果质量物的价值超过最低价值，客户可以申请超过一部分进货。 我委托监督人审查行李。 监管者占有、监督的质量物的价值永远不能低于我设定的质量物的最低价值。供应链融资产品介绍，注：在仓库单质押务业务项目下，总量控制和个

11、别控制的部分可以不存在的集装(一次或分批)，可以代替旧的交货单以新的交货单的形式进行。保证仓库：通过本行与客户、供应商签订业务合作协议，本行向客户融资，为了满足其订购环节的资金需求，向客户增加保证金或偿还申请提货，供应商保管货物并在本行通知发货，同时辅助差额退款等信用增级措施。 具体信用产品：保证仓库业务项目下的信用产品主要包括承兑、国内信用证开立、流动资金贷款、商票保证贴、法人账户贷款等业务流程： 1、采购合同、三方合作协议2、客户向本行提交首付/首次保证金，本行向供应商提供银票(或国内信用证等) 3、 交付的后续提货时，客户向本行支付提货保证金，本行向供应商发货4，供应商按本行通知发货，直

12、到货物全部发出为止5，客户违反合同的，供应商向本行退款。 供应商、客户、兴业银行、供应链融资产品介绍、关注点：提货方式： 3种都可以。()最初的保证金/首付可用于初次提货，后续提货时向本行追加保证金，本行向供应商发放相同金额的提货通知书()第一次保证金/首付不能用于第一次全额提货。 客户提货时必须向本行申请约定比例的提货保证金并追加。 提货保证金的修改公式为：提货保证金=提货金额*(1-第一次的保证金或首付的比例()其他方式，例如首付/第一次的保证金在最后的提货之前确保一定的比例等。 信用增级措施：对核心企业实行差额退款责任或连带责任保证。 差额退款责任是供应商向本行退还与本行未发货发货通知书

13、部分对应的款项，并将退款费用转入客户在本行开设的保证金账户，退还本行的融资款项。 合同管理：保证仓库业务三方合作协议，供应链融资产品介绍，案例：中国重汽、泸州老藏、格力电器等，厂仓银：由本行与客户、供应商及仓库监管人签订业务合作协议，本行给客户融资以满足其订单环节的资金需求，供应商是否收到货款具体信用产品：保证仓库业务项目下的信用产品主要包括承兑、国内信用证开立、流动资金贷款、商票保证贴等业务流程： 1、采购合同、两方合作协议、质押合同等2、客户向本行提供首付/首付保证金(30% )，本行向供应商交付银票(或国内信用证等) 3 供应商向仓库监管人发货，转换为动产当铺4、仓库监管人按本行通知发货

14、，客户在发货时向本行支付发货保证金，本行向供应商通知发货直到货物全部发行5 .客户违反合同时，本行处理当铺或要求供应商购买供应商、监管人、客户、兴业银行、供应链融资产品介绍、关注点：出货和运输保险：保证金的比例在30%以上。 出货及运输保险：出货应以本行为接受收货人，提单必须注明本行指定的运输方式和到达地点。 在途货物应购买运输保险，作为本行为的第一受益人。 货物入库及其后的操作：货物到达本行指定场所后，客户可以与本行负责人一起入库货物，本行也请仓库监督人办理接收手续，将货物送到本行指定监督场所。 货物进入监管场所后，转为动产当铺，其后的相关管理执行兴业银行管理商品的融资业务管理方法(兴银20

15、08733号)以及兴业银行管理商品的融资业务仓库的监管核库、巡库管理操作规程(兴银2009880号)的要求。 仓库主管管理：工厂仓银业务项目下本行合作仓库主管应当符合兴业银行管理货物融资业务的仓库主管管理方法(兴银2009772号)的有关规定。 商品管理：满足兴业银行管理商品融资业务的当铺商品种类目录管理方法相关要求，供应链融资产品的介绍合同管理-工厂仓银业务项目下行需要与有关人员签订以下协议：供应商、客户和工厂仓银业务三方合作协议和客户， 仓库监管人和三方业务合作协议书注：动产质押-总量控制模式或动产质押-通过采用逐步控制模式选择不同的协议文本为兴业银行的商品融资业务管理方法(兴银2008733号) 的附件与客户签订委托出售协议：本行授权在约定的价格范围内处理货物与客户签订动产质押合同：法律合规部正在制定中，尚未发行的文件与客户签订相应的融资业务品种合同(银行承兑汇票协议、借款合同等)。其他担保合同(如有必要)、供应链融资产品的介绍、案例：河北钢铁等供应链融资产品的介绍、工厂银：本行为的客户(销售店)为供应商的订单提供资金融通，供应商订单资金项目下的货物直接在本行的指定进货地点和收货人(即销售店下游的终端送到下游接收企业协助银行监视销售的煤炭电气常见的煤炭/焦炭-钢矿-钢电力/建筑/汽车等企业之间的供应和采购关系等。供