金融营销与品牌管理1（PPT70）.ppt

1、金融营销和品牌管理1 (金融服务营销学)，第一章金融市场构成要素和营销形态，1 .传统金融市场学和卖方金融市场，金融市场学和卖方金融市场观念金融分类市场的特征金融分工市场的特征。 现在的金融市场学对金融市场的划分，可以按目标物将金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。 货币市场和资本市场的区别是金融资产交易的时间不同，货币市场也被称为短期金融市场。 资本市场也称为长期金融市场，资本市场是指融通期为1年以上的中长期金融资产的交易市场。 货币市场是指首先融资证券交易商和交易商的市场，包括国库券、商业票据、银行应收票据、可转让定期存款、买卖协议等短期信用工具和基金买卖市场的短期资金贷款

2、市场，也被称为短期资金市场。 (2)按金融机构的种类可以将金融市场分为同行解体市场、商业票据市场、银行票据市场、买卖协议市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融期货市场、黄金市场等。 金融发行和流通的特征区分可以将金融市场划分为一次市场、二次市场、第三市场和第四市场。按交割方式划分，可将金融市场划分为现货市场、期货市场和期权市场。 按成交和定价方式分类，可将金融市场分为公开市场、谈判市场、柜台市场和第四市场。 按地点划分，可将金融市场分为有形市场和无形市场。 可以按金融工具的属性分为基础金融市场和衍生金融市场。 按地区划分，金融市场可以分为地方性市场、全国性市场、区域性市场和国际市场。卖方金融

3、市场观念、短缺经济/卖方市场理念根深蒂固，金融行为与服务本质/服务意识/服务行为有很大差异。 顾客金融需求要求金融机构，金融资产本身意味着权利(派生金融权力文化心理及其行为残奥时间)，金融市场是卖方市场，以卖方市场为中心。 不是金融产品的革新，而是金融(商业、工具、制度)的革新。 金融资产产品化的观念很慢。 金融服务是技术性的和(说奸商的，功利性的目的，分离，甚至给顾客面子)促销形式。 金融竞争不是顾客在金融企业之间的竞争。 缺乏金融优良顾客的识别、服务和战略关系能力。 根据缺乏顾客的金融信用理念和机制，缺乏优良的金融顾客。 金融风险不是来源于顾客的诱惑和勾结，而多来源于组织内的制度和人格行为

4、。 金融学和金融市场学是金融组织内部和内在结构市场的理论金融市场学不是基于外部市场竞争、顾客需求主导的理论体系。 顾客和消费者的需求研究，只是把消费者作为整体统一学德同质的对象，属于经济学的宏观研究范畴，而不是欲望差异化集团的研究。 价格及其价格机制市场。 1.2金融分类市场、储蓄市场、存款市场存款市场由储蓄客户市场和储蓄企业市场构成。 卖方存储市场的基本特征是服务价格相对较高，储蓄利息相对较低，顾客成本高，顾客转让价值小。 储蓄存款市场可以按不同的标准划分。 存储时间的长短可以分为长期储蓄市场、中期储蓄市场、短期储蓄市场。 所谓长期储蓄市场是指储蓄期在3年以上的储蓄，所谓中期储蓄市场是指储蓄

5、期在1年到3年的储蓄，所谓短期储蓄市场是指储蓄期在1年以下。 按存储的性质分类，可以分为定期储蓄市场和生存期储蓄市场。 定期储蓄市场是指有储蓄期限的储蓄市场，储蓄期限一般最短为3个月的储蓄市场是即期储蓄市场，一般也有没有期限，储蓄期限为一天的。按存储金额分类，可分为大宗储蓄市场、中等储蓄市场、小额储蓄市场。 可以按储蓄的金融机构分为商业银行储蓄市场、储蓄机构储蓄市场、信用合作社储蓄市场。 可以按记忆者的性质和结构分为政府储蓄市场、企业储蓄市场、社区组织储蓄市场、个人储蓄市场。 按储蓄者的性别和年龄划分，可以分为女性储蓄市场、男性储蓄市场、学生储蓄市场、老人储蓄市场等。 借贷金融市场，贷款金融市

6、场由贷款金融顾客市场和贷款金融企业市场构成。 贷款金融市场可以按不同的标准进行分类。 可以按组织的经济性质分为政府贷款市场、工商企业贷款市场、个人消费贷款市场。 政府贷款通常包括政府自己的贷款、政府对公共组织、工商企业、个人保证的政策贷款、商业贷款。 政府为贫困大学生保证的个人教育消费贷款等。 按使用期限划分，可以分为短期贷款市场、中期贷款市场和长期贷款市场。 短期借款是指1年和1年以内的借款；中期贷款是指1年以上到5年为止的贷款；长期借款是指5年以上的借款。 金融分类市场特征贷款的卖方金融市场特征和储蓄存款的卖方市场特征一样，贷款服务价格高，贷款利息高，顾客贷款成本高，顾客转让价值低。 保险

7、金融市场、保险金融市场根据需要保险的总人口数量和社会财产来考虑，其市场的整体状态一直处于买方市场。 保险金融市场主要包括生命和养老保险市场、财产和灾害保险市场、再保险市场。 人寿保险市场广义上也包括养老保险，在我国是一种特殊的公积金，我国职工养老保险由政府社会保险局负责征收和管理。 货币金融市场指的是在短期内代替现金货币的金融机构市场。 包括同行贴现市场、商业票据市场、银行应收票据市场、大宗可转让定期存款市场、买方协议市场、短期国债、货币市场共同基金市场等。 金融资本市场是指期间为1年以上的金融资产交易市场。 金融资本市场包括中长期存款市场和有价证券市场。 按照惯例，金融学和金融市场学中的资本

8、市场指的是长期债券市场、投资基金市场和股票市场，主要指股票市场。 证券市场可以分为已发行的初级市场和已交易的次级市场。 证券一级市场的发行、销售过程和证券二级市场的交易流通过程都需要营销。 买卖双方的交易是走向均衡的过程，但从市场供求总量来看，证券市场处于买方市场的特征状态。 1.3金融分工市场、银行业金融市场、银行业金融市场的广义银行业包括商业银行、政策银行和中央银行。 商业银行是以经营为目的，享有独立法人地位的金融企业。 商业银行是金融的主体市场，也是重要的金融中介市场。 政策银行是政府创办、参与或保证的，不是以营利为目的，而是以实行政府政策为主要目的。 政策银行在特定的市场领域，直接或间

9、接从事政策金融业务。 中央银行作为金融市场的主体，是银行的银行，是金融市场最后的贷款人。 银行业金融市场主要指商业银行。 商业银行主要包括国有独资商业银行、国有控股商业银行、国有准入商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资商业银行等。 证券业金融市场、广义证券金融市场由证券机构(企业)、证券中介机构(企业)和证券投资者(顾客)共同构成。证券企业包括证券公司或投资银行、证券交易所、注册结算公司在内的证券中介包括证券企划咨询公司、广告代理公司、证券信息发布媒体等。投资者包括基金投资公司、保险投资公司、信托投资公司、商业银行证券投资部门等金融类投资公司、非金融类投资企业、个人投资顾客等。 金融市

10、场学中的证券业金融市场主要指证券公司、证券交易所、注册结算公司。 被称为证券公司或投资银行的主要业务包括在市场上发行和销售有价证券。为自营投资买卖有价证券资金的供应者和需求者提供优质的代理投资服务公司的资产管理和咨询服务，参与企业的购买和资金管理和风险管理等。证券交易所为交易者提供证券交易场所和设施，制定证券交易所市场规则，接受证券上市申请，安排证券上市，监督证券交易，监督交易双方，成立证券注册结算公司，公布证券市场信息等管理市场。 注册结算公司是注册结算交易双方交易申请、交易活动、交易结果的业务市场。 证券市场可以根据发行和交易分为初级市场和次级市场。 目前，中国的股票市场主要有上海证券交易

11、市场和深圳证券交易市场。 还有郑州、天津、大连、上海等期货交易市场。 这些证券交易市场通过信息技术与全国各城市的证券公司的交易市场相连，与顾客的电脑电话终端市场相连，形成了迅速而迅速的无形交易市场。 保险业金融市场、保险业金融市场包括保险公司的保险市场和养老基金等保险市场。 保险市场一般指保险公司的保险市场。 保险市场可以分为人寿保险市场、养老失业保险市场、财产和灾害保险市场。 养老基金是人寿保险公司这样的专业组织，资金来源是政府、企业事业单位的职工等为退休生活准备的储蓄金，一般由资本和劳动者共同缴纳或者单独由资金者缴纳。 养老基金一般由政府立法规定，可以强制执行，其资金来源可以得到很好的保证

12、。 在我国被称为养老公积金，由政府的社会保险局统一管理。 失业基金在我国也是养老保险公积金之类的特别公积金。 养老基金和失业基金市场比较稳定，养老资金和失业资金主要用于风险小的储蓄、国债购买、投资基金等。 金融市场学对保险金融市场的划分，主要有保险金融市场的内部结构特征划分，主要有保险基金的来源划分为商业性保险市场和政策性保险市场的方式。 根据保险的对象，可以分为人寿保险和财产保险。 可以根据表现保障范围分为财产损失保险、责任保险、保证保险、信用保险和人身保险。 根据保险的形式，可以分为自主保险和强制保险。 可以按照保险责任承担的顺序分为原保险和再保险。 按保险人承担的危险数量分开，可以分为单

13、一危险保险和综合危险保险。 保险金融市场的基本特征是买方市场的特征。 主要原因是，保险对现代组织和个人是非常有益和必要的，但保险市场的顾客由于其经济、观念、行为、环境等原因，供求买卖双方供给超过需求，市场是典型的买方市场。 2、买方金融市场的特点，目前中国金融市场处于买方金融市场，可以从金融储备市场、金融贷款市场、金融货币市场、金融证券(资本)市场和金融保险市场的基本特征得出结论。2.1金融存款市场的买方特点是，从资金总供求的角度来看，金融存款市场整体供给大于需求，进入买方市场。 银行等金融企业是对储蓄客户和借贷客户反向循环的过程，银行是在这个循环反向的过程中处于中介服务者的状态，或者是提供有

14、偿服务的中介。 金融存款信用市场是银行通过储蓄资金提供贷款服务而获得经济效益的营销管理过程。 银行提供金融存款信用服务，就是争夺优质顾客而获利。 例如，在商业银行之间向海尔公司提供信用贷款额的竞争表明，优质顾客不足，即提供超过需求。 对于优质顾客，金融存款信用市场呈买方市场形态。 商业银行作为卖方，是寻找、发现、发掘、培养、管理这些优质顾客，建立战略伙伴关系。 2.2外汇市场的买方特点，外汇市场是以不同货币计价的货币市场，或是特殊的货币市场。 外汇市场也比需求供给大，也就是说进入买方市场。 2.3证券市场的买方特点是，金融证券市场主要是股票市场，中国证券市场目前流通的a、b股股票合订为1400

15、佚头，其流通总市场价格约为4兆人民币。 由于中国证券市场成立的特殊历史原因，中国股市历史短，处于不断发展和规范的过程中，存在信息不对称、机会不均衡等政策调整和监管不善、国有股一股等问题，同时国有股减持、新股发行供给面临超出要求的压力。 因此，股票市场是典型的买方市场，具有明显的买方市场特征。 特别是在2000年以后，股票市场的买方市场特征变得更加显着。 从股票市场得到的中国证券市场整体上是买方市场。 我国股市运用了一些营销手段，但在真正接受和转换营销理念、运用和实施营销管理系统、深入研究和运用营销理论等方面几乎为零，保持着卖方市场的意识心理、思维模式、态度观念和行为措施。 2.4保险市场的买方

16、特征，保险市场是最具产品市场特征的金融市场，其保险品种的产品化特征非常明显。 保险单是一种产品，其销售过程进入了全面营销的时代。 另外，保险服务和保险产品已经有效地结合了作为产品整体概念的有机体。 各国保险公司根据所在国家保险法的规定，可以通过销售保险单合法吸收保险人的保险资金，而保险公司通过合法化、规模化、专业化、规范化的运营，合法获得金融市场的价差利益和投资经营利益，金融保险市场成为买方市场， 因为保险公司根据保险市场的需求分析和预测，可以不断地向顾客提供过多的需求，或者保险市场的特殊性决定了保险公司提供的保单总是处于需求以上的状态。 另外，通过保险公司之间的竞争，保险市场更加整体上是买方

17、市场的特征形态。 2.5现实金融营销理念的问题、问题之一。 一方面对市场理解有着不现实的过度期待，而把不现实作为市场营销来形成误解和偏见。 例如，营销是超过管理的广告(隐藏在潜在意识中)，而营销是超过成本的方法(隐藏在潜在意识中)。 市场营销是思考想法、做广告、谈论关系、培训。 成功的话，就凭经验取得胜利。 问题之二。一方面依恋卖方市场利益而内生的特权和傲慢，另一方面营销转变可能会促使惯性心理和特权思维的丧失。 向买方营销理念的转变意味着从生命代码DNA中去除特权、傲慢、惯性心理和特权思维等，这是极其困难的，对许多人来说是不可能的。 问题之三。 对卖方市场内自然结构研究成果的复杂学术依恋是对新理论创新体系的未知排斥。 如果市场规律是价格规律，则价格机制是在一定假设下合理变量的数学解决模型，是基于该模型的金融工程设置修订和金融工具创新。 但是，市场经常发生市场故障，投资者没有根据技术模型进行投资，根据技术模型进行投资也没有产生预期的利润，江恩理论的股票周期没有按期到来同一行业，同一品种，同一布料，同一股东资本，同一时间发行和上市，投资者的投资家巴菲特认为，市场有效理论的假设无法解决市场有效性问题，“有效市