加强保险理论研究 促进保险业科学发展

1、吴定富：加强保险理论研究 促进保险业科学发展中国保险学会 2009-05-22 我要评论加强保险理论研究 促进保险业科学发展吴定富主席在中国保险学会首届学术年会上的讲话（2009年5月22日）各位专家学者，同志们、朋友们： 很高兴参加中国保险学会首届学术年会。近年来，中国保险学会在推动保险理论研究方面做了大量工作，取得了积极成效。不仅形成一批有价值的理论研究成果，实现了保险理论与实践的相互促进，而且积极探索和创新工作机制，团结了学界和业界的研究力量，活跃了学术氛围，学会工作在以前的基础上又上了新台阶。这充分说明，保险社团组织专业化、职业化的道路是正确的，新一届学会领导班子工作是有成效的。这次，

2、保险学会建立了学术年会制度，为促进保险理论交流搭建了一个很好的平台。大家可以借助这个平台，深入研讨保险理论与实践发展的有关问题，为促进保险业科学发展建言献策。下面，我谈几点意见。 一、十六大以来保险理论研究取得了明显成效 科学的理论，是人们认识世界、改造世界的重要工具，是推动历史发展和社会进步的重要力量。保险业一直高度重视理论研究工作，近年来保险业改革发展的一个基本经验，就是坚持以反映时代特征和实践要求的科学理论指导保险实践，并根据实践的新鲜经验不断推进保险理论创新。保险理论研究在促进行业又好又快做大做强方面发挥了积极作用。 第一，保险理论创新取得突破性进展。几年来，我们先后提出了发展阶段理论

3、，明确指出保险业正处在发展的初级阶段，根本矛盾是保险业发展水平与国民经济、社会发展和人民生活的需求不相适应；创新了保险功能理论，提出了保险不仅具有经济补偿和资金融通功能，还具有社会风险管理功能；完善了保险业风险防范理论，确立了发展、改革、监管“三管齐下”的风险防范化解思路，提出建立偿付能力、公司治理、市场行为“三支柱”监管体系的构想；探索了中国特色保险业发展道路理论，提出在我国保险业发展的初级阶段，要处理好加快发展与防范风险的关系、市场机制与政府推动的关系、经济效益与社会效益的关系、推进创新与加强监管的关系。 第二，保险理论研究的基础逐步夯实。一是保险业界越来越重视理论研究对保险实践的指导作用

4、，对理论研究工作的支持力度不断加大，相当一部分公司专门设立了研究部门和战略规划部门。二是人才队伍逐步壮大。一批优秀的研究人才在丰富的保险实践中快速成长，既有理论功底扎实、视野开阔的学科带头人，也有年富力强、敢于攀登的青年研究骨干，在保险理论研究方面发挥着积极作用。三是制度机制不断完善。加强与国家主要的政策研究部门以及有关部委的合作研究，不断增强保险理论研究的影响力。保监会建立了部级课题研究制度，中国保险学会也建立了相应的课题研究制度，对关系保险业改革发展的重大理论问题研究给予资助。 第三，保险理论研究对保险实践的指导作用日益显现。近年来，我国保险业改革、发展、监管、防风险等各个方面都取得很大的

5、进展，很多探索和实践在国内外都没有先例可循。在这个过程中，思想的解放和理论的创新为保险实践提供了有力的指导。得益于发展阶段理论的提出，使我们的监管政策与现阶段的国情相适应。全行业初步建立了现代企业制度，6家公司在境内外上市，全国保费收入近六年年均增长21.3。得益于保险功能理论的创新，保险业参与金融体系建设、社会保障体系建设和社会风险管理体系建设的力度不断加大，农业保险发展取得突破性进展，责任保险创新不断涌现，保险业服务经济社会的道路越走越宽。得益于风险防范理论的完善，我们建立了以公司内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障防范风险

6、的五道防线，基本控制了利差损、车贷险等历史遗留风险，防范了快速发展中出现的新风险；得益于中国特色保险业发展道路的理论探索，保险业坚持以人为本，较好地处理了发展中的主要关系和主要矛盾，在贯彻落实科学发展观，实现又好又快发展方面迈出了坚实步伐。 在看到成绩的同时，我们也要清醒地看到，保险理论研究工作的起点低，基础差，整体研究实力不强，与保险业快速发展的要求相比还有较大的差距。 一是对理论研究工作的认识有待加强。少数同志对保险理论研究工作重视程度不够，保险理论研究工作在资金、人才、信息、制度方面缺乏足够的支持。 二是理论研究工作缺乏长期积累。国内大部分保险公司成立于上世纪90年代后期，保监会成立时间

7、也不长，全行业在基础数据、研究成果等方面缺乏足够的积累。 三是研究人才队伍仍然比较薄弱。研究人员总量不足，尖端型人才和复合型人才比较缺乏，研究能力和工作经验与行业快速发展的形势相比还存在差距。 二、新起点新阶段保险理论研究的形势与任务 对保险这样一个现代金融服务业而言，理论研究水平的高低在很大程度上决定了行业综合竞争力的强弱。新起点新阶段，保险业要在探索中国特色的保险发展道路上迈出新的步伐，就必须在保险理论创新方面取得更大的进展。在做好对策研究的基础上，要重点加强对基础性、前瞻性和战略性问题的研究。 第一，加强基础性问题研究，打好保险业又好又快发展的理论基础。一是要深入研究保险业与宏观经济运行

8、的关系。既要研究经济周期变化、宏观经济政策调整以及市场化改革对保险业的影响，也要研究保险业对拉动投资、扩大消费、促进贸易的作用，为保险业更好地谋划行业发展战略提供决策依据。二是要深入研究保险业与金融市场的关系。在保险市场与资本市场、货币市场、外汇市场关联度日益提高的背景下，迫切需要进一步深化保险业与金融业改革发展互动关系的研究，为保险业更好地参与金融市场建设提供理论支持。三是要深入研究保险业与社会发展的关系。进一步研究保险业服务社会主义和谐社会建设的领域及途径，研究国家大政方针对保险业发展的影响，为充分发挥保险功能作用提供理论指导。 第二，加强前瞻性问题研究，探索和把握保险业发展的内在规律。要

9、站在理论和实践发展的前沿，把对保险业改革发展中的苗头性问题研究与行业一般规律研究结合起来，为保险业各项工作提供前瞻性的指导。一是研究保险业风险防范工作的内在规律。防范化解风险对保险业来说是一项长期的任务。保险风险具有潜在性、长期性和复杂性的特点，全行业对保险风险的认识和把握是一个不断深化的过程。尤其是在金融危机发展蔓延的情况下，外部风险因素如果与内部问题交织在一起，就有可能诱发系统性风险。这就要求我们加强对保险风险产生原因、发展趋势、运行特点、传递途径以及防范对策等方面的研究。二是研究保险业发展和保险公司经营的内在规律。保险业作为一个管理风险的行业，有自身特殊的经营规律和特点。目前，全行业关于

10、保险经营规律的研究还比较薄弱，例如保险业赢利模式、保险营销体制、资产负债管理、保险公司治理等，都需要进一步研究。三是研究保险行业创新的内在规律。一个行业要发展就必须创新，当前我国保险业的主要问题不是创新过度，而是创新不够。要围绕如何提高保险业的服务能力和竞争能力，如何更好地满足人民群众的风险保障需求研究保险创新的规律，使保险创新与我国经济金融的发展阶段、与保险市场的发育程度、与保险监管的水平相适应。第三，加强战略性问题研究，拓展保险业服务经济社会的空间。一是加强对保险业参与社会保障体系建设的研究。最近国家公布的关于深化医药卫生体制改革的意见提出，要积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托

11、具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障服务。同时，国务院2009年19号文件提出，在上海适时推进个人税延型养老保险试点。这充分说明，国家对商业保险在完善社会保障体系的作用日益重视。对保险业来说，如何更好地参与社会保障的各个层面，在多支柱的社会保障体系建设中充分发挥自身作用，是一个重要课题。二是加强对保险业参与社会风险管理体系的研究。近年来保险的社会风险管理功能逐步增强，在参与平安建设、促进高危行业安全生产、化解社会矛盾等方面积累了有益的经验。随着我国市场化改革的深入推进，保险在社会风险管理方面的作用会越来越突出。如何发挥好保险的功能和作用，促进保险业更好地参与社会风险管理，是保险理论研究的重要

12、任务。三是加强对保险业服务社会主义新农村建设的研究。随着社会主义新农村建设战略的稳步推进，要深入思考保险在服务“三农”方面如何发挥更加重要的作用，使保险成为国家支农、惠农的重要市场化机制和经济杠杆。三、对保险理论研究工作的要求 做好下一阶段的保险理论研究工作，要着力突出以下几个方面。 （一）把握正确的研究方向 理论归根结底是要为实践服务。做好保险理论研究，必须立足于我国保险业改革发展的实际，把握好正确的研究方向。既要注重揭示保险业发展过程中的普遍规律，又要注重分析保险业不同发展阶段存在的具体问题；既要立足当前，又要着眼长远，努力做到有的放矢。 一是有利于提高保险业的服务水平。保险的立业之本在于

13、向全社会提供综合的风险保障，这也是保险业区别于其他行业的重要特征。保险理论研究工作者要紧紧围绕我国经济社会发展中不断涌现的保险需求，深入研究保险业服务经济社会发展全局的有效结合点和切入点，促进保险服务向更加多元化、专业化、人性化的方向发展。 二是有利于提升保险业的竞争能力。随着经济全球化和金融服务业的融合发展，保险市场竞争逐步国际化，同时保险业也面临着国内其他金融业的竞争。保险理论研究工作者要深入研究我国保险业的比较优势和后发优势，研究保险业自身的专业技术优势，促进保险业在风险识别、风险定价和风险分散方面特长的发挥。 三是有利于提高保险监管的效能。这次金融危机中，尽管我国保险业没有受到大的冲击

14、，但仍要从中汲取深刻教训。当前，很多国家都在准备改革监管体系，有很多新的改革方向和思路值得我们关注。在这样的大背景下，保险理论研究工作者要深入研究如何进一步完善保险监管制度、理顺监管机制、创新监管手段，促进保险监管防范风险和引领发展能力的提高。 （二）运用科学的研究方法 和以往相比，当前我国保险业发展面临更加复杂多变的内在因素和外部环境，集中体现在保险业快速发展，行业自身的新情况、新问题不断涌现；体现在国内外金融市场和金融行业快速变化，制度创新和技术进步日新月异；体现在我国经济社会快速进步，保险发展的空间日益广阔。因此，做好保险理论研究，需要密切关注上述变化，做到“三个结合”： 一是要坚持理论

15、与实践相结合。要从丰富的保险实践中寻找鲜活的理论素材，发现普遍规律，探寻个性特征，坚持理论从实践中来，到实践中去，使理论研究成果不仅仅是学术创新，还应该是政策参考，为保险业改革发展提供理论指导与决策支持。 二是要坚持宏观与微观相结合。当前，宏观经济的周期变化对保险业的健康发展影响越来越大，对保险企业的应变能力、创新能力提出了越来越高的要求。只有在保险理论研究中正确把握我国宏观经济和社会发展的变化趋势，才能进一步增强全行业的大局意识，才能为保险企业的发展战略、经营决策提供更有价值的理论支持。 三是要坚持国际化与本土化相结合。我国保险业发展水平和理论研究深度与发达国家还有较大差距。这就要求我们坚持

16、“拿来主义”，使经过实践检验的国际理论成果为我所用。但同时要看到，国外的保险理论和保险实践，是在与我国完全不同的经济社会环境中发展起来的，我们在学习借鉴这些先进成果的同时，要充分考虑我国国情和保险业发展实际。此外，我国保险市场作为一个正在成长的新兴保险市场，对其运行规律和改革发展问题进行深入研究并有所创新，不仅是我国保险理论研究的突破，也是对国际保险理论发展的贡献。 （三）不断提升研究能力 当前是保险理论研究发展最好的时期之一，保险理论界和保险业界应该抓住机遇，从战略的高度认识理论研究对做大做强保险业的重要意义，努力提高保险研究的能力和水平，共同促进保险理论研究发展与繁荣。 要搭建保险理论研究的有效平台。注重保险理论研究工作的规划、组织、指导和协调，建设好保险理论的合作研究平台和学术交流平台；要重视保险行业博士后工作站的建设与发展，积极探索监管机构、保险公司和科研院所共同建设博士后工作站，以及协调组织博士后研究力量的新途径。要健全监管机构、保险机构和学术机构协同研究的机制，对事关行业发展的重大政策和理论问题，调动全行业的力量和智慧共同推进，努力把社会各界的研究力量凝聚在保险业周围。 要建设一支高水平的理论研究队伍。牢固树立人才资源是第一资源的观念，充分发挥人才资源开发在保险理论