保险从业人员 行为规定(汇编)

1、保险从业人员行为条例(汇编)一、保险法(一)保险公司及其员工第一百一十六条保险公司及其从业人员在保险业务活动中不得有下列行为：(一)欺骗投保人、被保险人或者受益人的；(二)向投保人隐瞒与保险合同有关的重要信息；(三)阻碍申请人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务的；(四)给予或者承诺给予被保险人、被保险人和受益人保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益；(五)拒绝依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务的；(六)故意编造未曾发生的保险事故，订立保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度，虚假理赔，骗取保险金或者谋取其他不正当利益的；(七)挪用、截留、侵占

2、保险费的；(八)委托未取得法定资格的机构从事保险销售活动；(九)利用保险业务为其他机构或者个人谋取不正当利益的；(十)利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构从事虚构保险中介业务或者编造退保等违法活动的；(十一)捏造或者散布虚假事实，损害竞争对手的商业信誉，或者通过其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序的；(十二)泄露在业务活动中知悉的申请人和被保险人的商业秘密；(十三)违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。(2)个人保险代理人第一百二十五条个人保险代理人代理办理人身保险业务，不得同时接受两个以上保险人的委托。第一百二十六条保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理

3、人签订代理协议，依法约定双方的权利和义务。第一百三十一条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有下列行为：(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的；(二)隐瞒与保险合同有关的重要信息；(三)阻碍申请人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务的；(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的利益；(五)利用行政权力、职务或者职业便利等不正当手段，强迫、诱导或者限制投保人订立保险合同；(六)伪造或者擅自变更保险合同，或者向保险合同当事人提供虚假证明材料的；(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金的；(八)利用业务便利为其他机构

4、或个人谋取不正当利益；(九)与投保人、被保险人或者受益人串通，骗取保险金的；(十)泄露保险人、投保人和被保险人在业务活动中知悉的商业秘密。二.保险销售人员监管办法资格第六条从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试(以下简称资格考试)，并取得保险销售从业人员资格证书(以下简称资格证书)。(现在公司组织考试)(2)实践管理第十三条保险公司和保险代理机构应当对取得资格证书且不具备本办法第七条第二款规定条件的人员，在中国保监会保险中介监管信息系统(以下简称信息系统)注册执业，并出具保险销售从业人员执业证书(以下简称执业证书)。注册执业项目发生变化时，保险公司和保险代理机构应当

5、及时在信息系统中进行变更，并重新注册从事保险销售时，保险销售从业人员应当出示执业证书，保险代理机构的从业人员还应当告知客户其所代理的保险公司的名称。(3)管理职责第二十四条保险公司和保险代理机构应当规范保险销售人员的销售行为，严禁保险销售人员在保险销售活动中有下列行为：(一)欺骗投保人、被保险人或者受益人的；(二)隐瞒与保险合同有关的重要信息；(三)阻碍申请人履行如实告知义务，或者诱导申请人不履行如实告知义务的；(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的利益；(五)利用行政权力、职务或者职业便利等不正当手段，强迫、诱导或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构和个人谋取

6、不正当利益的；(六)伪造或者擅自变更保险合同，或者向保险合同当事人提供虚假证明材料的；(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金的；(八)委托未取得法定资格的机构或者个人从事保险销售；(九)捏造或者散布虚假信息，损害竞争对手的商业信誉，或者通过其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序的；(十)泄露保险人、被保险人和被保险人在保险销售中知悉的商业秘密和个人隐私；(11)在客户明确拒绝投保后对其进行干预；(十二)代替投保人签订保险合同；(十三)违反法律、行政法规和中国保监会其他规定的。保险销售人员有前款所列行为之一的，中国保监会应当责令其改正，并可以采取公开披露、高级管理人员监督等监管措施。三.新寿险产品信

7、息披露管理办法(1)信息披露要求第四条保险公司推出新产品时，应当编制产品说明书和保险通知书，并按照本办法的规定进行信息披露。第五条新产品信息披露应采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性和真实性负责，不得有重大遗漏，不得欺骗、误导或者隐瞒被保险人、被保险人、受益人和公众。第六条保险公司销售新产品时，应当向被保险人出示保险条款和产品说明书。如果你向个人销售新产品，你还应该出示保险通知。订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款时，保险公司应当将格式条款附在保险公司向被保险人提供的保险单上，保险公司应当向被保险人说明合同内容。向个人销售新产品时，保险公司提供的保险

8、单应包括被保险人的确认栏，被保险人应复印以下声明并签字：“我已阅读了保险条款、产品规格和保险提示，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”第七条保险公司在产品说明书等宣传材料中展示保单利益时，应当按照高、中、低三个等级展示新产品的未来利益。利息论证应当坚持审慎原则，用于利息论证的分红保险、投资连结保险的假设投资收益率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。第八条保险公司及其代理人不得与其他保险产品、银行储蓄、基金、政府债券等进行简单比较。在披露新产品信息时，不得向投保人、被保险人、受益人和公众进行误导性宣传或虚假宣传。第十条保险公司对新产品申请人的回访应当完整(2)信息披露

9、材料的管理第十二条保险公司新产品的其他信息披露材料应当符合保险条款和产品规格。第十三条保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人和公众展示新产品的未来给付的，应当符合本办法的要求。第十四条新产品信息披露材料由保险公司总行管理。保险公司省级分支机构设计和印制的新产品信息披露材料应报总行审批。除省级分支机构外，各级保险公司分支机构不得设计、印制和修改新产品信息披露材料。第十五条保险公司不得授权其代理人设计、印刷或者变更新产品的信息披露材料。保险代理人不得设计、印刷或者变更其代理销售的新产品的信息披露材料。第十六条保险公司及其代理人不得使用与保险条款和新产品产品规格不一致的信息披露材料。(3)万能

10、保险信息披露第二十五条万能保险产品说明书应当包括以下内容：(1)风险预警1.在产品手册封面的显著位置，以粗体显示，至少比正文大一个尺寸，表示产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分不确定。2.如果提供了灵活的支付方式，应特别提醒申请人停止支付可能产生的风险和不良后果。(2)产品的基本特征万能保险的运作原则、保险责任、责任免除、保单利益和万能保险的主要投资策略。(3)保单账户1.保单账户价值的计算方法；2.逐项列出所收取的费用、扣除比例(或金额)和扣除时间。(4)利益展示1.在每个保单年度结束时，以表格的形式展示全民保险的保单利益，表格至少应包括以下要素：(一)分期或者分批缴纳保险费、附加

11、保险费和累计保险费；(2)所有收取的费用，包括初始费用、政策管理费、风险溢价和其他主要费用，应逐项列出；(3)进入万能保单账户的价值；(4)不同假设结算利率下每个保单年度末的保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。2.如果保险期少于10年，必须逐年证明每个保单年度末的保单利益；如果保险期超过10年，必须逐年证明前10年中每个保单年度结束时的保单利益。3.在效益演示过程中，需要注明用于演示的通用保险的假设结算利率，并以粗体字表示效益演示是基于公司的精算假设和其他假设，并不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率以上的投资收益具有不确定性，实际政策账户利息可能低于中高档

12、利息示范水平。(5)犹豫期和投降1.犹豫期的含义、开始时间、天数以及被保险人在犹豫期内享有的权利；2.犹豫期后要扣除的费用和退保金的计算方法。第二十六条保险公司应当每月至少一次在其网站上公布当月的日结息率和年结息率。第二十七条保单到期前，如果保单账户余额不足以支付当期风险费等费用，保险公司应及时督促被保险人并告知不按时支付相关费用的法律后果。第二十八条保险公司应当在保险合同中约定，每年至少向被保险人提供一份保单状态报告。第二十九条对万能保险申请人的回访应当包括以下内容：(a)确认被保险人是否购买了保险产品，以及被保险人是否在申请表pe上签字(六)确认申请人是否知道退保可能造成的损失。(4)分红

13、保险的信息披露第三十条分红保险产品说明书应当包括以下内容：(1)风险预警在产品手册封面的显著位置，以粗体显示至少比正文大一号的产品为红利保险，其红利分配不确定。其中，如果以增加金额的方式发放奖金，应特别注明领取最终奖金的条件。(2)产品的基本特征产品保险责任、责任免除、保单利益以及分红保险的主要投资策略。(3)股利和股利分配1.解释产品分红的来源，包括死差、费用差、差价等。并做简要说明；2.说明产品分红的分配方式，是属于现金分红还是增加分红，是否有最终分红，并做简要说明；3.说明分红的实现方式，包括直接收取、缴纳保险费、累积利息或其他方式；4.解释股利分配政策和决定政策股利水平的影响因素。(4

14、)利益展示1.在每个保单年度结束时，以表格的形式展示分红保险的保单利益，表格至少应包括以下要素：(一)年保险费和累计保险费；(2)到期付款、死亡付款、退保付款等保证福利；(3)当年分红、累计分红等非保证收益。如果奖金是通过增加金额来支付的，最终股息可以在表中显示，但应特别说明获得最终股息的条件。示范年度累计奖金和最终奖金不得超过中国保监会规定的最高限额。2.如果保险期少于10年，必须逐年证明每个保单年度末的保单利益；如果保险期超过10年，必须逐年证明过去10年中每个保单年度结束时的保单利益。3.利益证明应以粗体字标明，利益证明基于公司的精算假设和其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公

15、司未来经营业绩的预期，保单的股利分配不确定。4.在进行利益展示时，不得披露用于展示的分红保险的投资回报。(5)犹豫期和投降1.犹豫期的含义、开始时间、天数以及被保险人在犹豫期内享有的权利；2.犹豫期后要扣除的费用和退保金的计算方法。第三十一条保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率指标来描述分红保险的分红情况。第三十二条保险公司应当在保险合同中约定，每年至少向投保人发出一次分红通知。第三十三条对分红保险申请人的回访应当包括以下内容：(一)确认被保险人是否购买了保险产品，被保险人是否亲自签署了申请表；(二)确认申请人是否知道暂缓期的起始时间和天数以及暂缓期内享有的权利；(三)确认申请人是否知悉保险责任和免责事由；(4)确认申请人是否知道对宣传材料的兴趣证明是基于公司的精算假设，且保单的股利分配是不确定的；(五)确认申请人是否知道退保可能造成的损失。四.关于印发人身保险销售误导行为认定指引的通知(1)一般规则第四条办理人身保险业务，应当遵循守法合规、诚实信用的原则，不得损害投保人、被保险人或者受益人的合法权益。(2)虚假宣传第五条人寿保险公司、保险代理机构和办理保险销售业务的人员不得在营业网点、公共场所等场所对保险产品进行虚假宣传，不得利用产