第1章_货币与货币制度.ppt

1、第一章 货币与货币制度,【教学要求】货币是金融问题的起点。本章主要简介货币的起源、货币的形式、货币的本质及其职能和货币制度。使学生熟悉货币在国外及国内的发展历程和现状。 【教学内容】 第一节 货币的起源 第二节 货币的形式 第三节 货币的本质和职能 第四节 货币制度 【教学时间】 6 课时,第一节 货币的起源,一、货币起源于商品 二、价值形式的发展与货币的产生,认识货币, 要学习金融，必须先了解货币。 在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。 正如英

2、国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。” 西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。,货币与现代经济生活,在现代商品经济社会中，世界各国，不论其政治、经济制度如何不同，社会上的每一个人、每一家企业、每一个机关、团体与组织，几乎天天都要与货币打交道。 货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的宏观经济目标的影响重大。,钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。,第一节 货币的起源,货币产生于原始社会末期，距今已有5,000年左右的历史。但在货币的起源问题

3、上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。,货币的起源古今中外种种说法,一、中国古代的货币起源说主要有两种观点： 先王制币说与司马迁的货币起源说。 先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。 众人协商论。这种观点认为，货币是人们共同协议的结果，是众人协商的产物。 司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。,货币的起源古今中外种种说法,二、西方关于货币起源的说法 创造发明说 认为货币是由国家或先哲创造出来的。 便于交换说 认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。 保存财富说 认为货币是为保存财富而产生的。,什么是信用,作为一个经济范畴，“信用”是

4、借贷行为的集合。 借以归还为义务的取得； 贷以收回为条件的付出。 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息； 借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。,马克思的货币起源学说,货币起源 货币起源于商品，是商品交换的必然结果，是商品交换过程中价值形式发展的必然产物。 货币形式 简单或偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式 货币价值形式,简单的价值形式,概念,一种商品的价值只是偶然地表现在与它相交换的另一种商品上,等式,1只绵羊 = 2把斧子,主动,被动,相对价值形式和等价形式的涵义与关系,价值被表现的商品 表现价值的商品 对立统一,等价形式,相对价值形式,在原始社会，人们的经济活动方式还处

5、于自然经济时期。部落之间开始出现偶尔的物物交换,扩大价值形式,概念：某一种商品的价值表现在其他一系列商品的价值形式,等式：,1 把斧子 80斤粮食 1只绵羊= 60尺布 5张兽皮 一定量的其他商品,有人想用羊换布，但有布的人不想要羊，而需要粮食；粮食的所有者不需要羊，而需要茶叶，那么交换就要周折多次才能满足自己的需要。 在这种情况下，人就开始考虑，如果有一种什么东西能够充当“中介”，起到“一般等价物”的作用就好了。,一般价值形式,概念,一切商品的价值都表现在某种特殊的商品上,等式,2 把斧子 80斤粮食 60尺布 =1 只绵羊 01克金子 一定量的其他商品,特点：价值形式发生了质的变化,最初想

6、到的自然就是一些大家都需要的东西，比如用牲畜、布匹等等。 但是这些东西在交换的时候都很麻烦，一来体积大；二来容易腐蚀变质。所以自然而然就被体积小，数量少，容易分割，便于携带的金银代替了,货币形式,某种商品从商品世界分离出来，并固定地独占了一般等价物的地位。,等式,1 把斧子 80斤粮食 60尺布 =1克黄金 100克黄铜 一定量的其他商品,其实金银本身并没有什么特殊的神秘性，只是贵重又方便罢了。 就如同马克思在资本论中所说的“金银天然不是货币，而货币天然是金银”。 从此以后，金银在很长一段时间充当货币。在今天也还是！到以后，随着工业化的发展，他又被纸币替代了,概念,马克思的货币起源学说, 马克

7、思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，它是商品交换发展的结晶。 货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币表现形式，其中，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。 马克思对货币起源的论证是基于对商品交换的分析的。而商品交换的一个基本前提是：具有价值。,第二节货币形式,一、实物货币 二、金属

8、货币 三、代用货币 四、信用货币 五、电子货币,一、实物货币,（一）定义 实物货币又称商品货币，是指用商品充当货币并作为一般等价物而存在。 （二）特征 具有商品和货币的双重性质 是足值的货币，即实物货币作为 货币与作为商品的价值相等,（三）中国最早的实物货币是贝币,贝币是中国最古老的货币形态：它产生于夏、商，周时期，盛产在沿海地区。 当时人们只要用于饮水。充当货币的只有齿贝（深海贝）。 单位：朋(1朋10贝),海贝正面,海贝背面,玉贝公元前2世纪,玉贝 公元前1世纪,玉贝 公元24年,骨贝 公元前770-476年,陶贝 公元前2世纪,金贝 公元前770年,银 贝 公元前770年,铜 贝公元前1

9、600年,（四）实物货币的缺点,1体积大、价值小、不易携带（如谷物、农具）； 2质地不均、不易分割（如布帛、牲畜、贝、皮革）； 3易变质、不易保存（如谷物）； 4数量有限，不能满足交换需要（如贝、蚌蛛、玉石）。,二、金属货币,（一） 特点 1体积小，价值大，便于携带； 2质地均匀，便于分割，分割后价值不受损，且冶炼可还原； 3不易腐蚀，便于保管； 4质地坚硬，不易磨损； 5产量较小，供给上的相对稳定性使其价值具有一定的稳定性。 这些特征使得金属货币成为较理想的货币材料，几乎世界上所有的国家都经历金属货币阶段，正如马克思所说：“金银天然不是货币，但 货币天然是金银。”,（三）中国古代金属铸币演变

10、过程,先秦货币：铜铸币（中国最古老的金属铸币） （）布币：流行于我国北方的黄河流域，源于农具铲。通字：镈 。 （）刀币：起源于齐国，是由手工工具刀削演变而来。 （ 3 ）南方楚国货币：郢爰、蚁鼻钱、鬼脸钱 （ 4 ）圜钱：模仿古代玉器或纺织工具纺轮制作的一种圆形钱币。主要流行于战国时的三晋地区。,布币,平首方足布钱,安邑二釿布公元前475-211年造,字方足布公元前475-211年造,齐明刀,截首刀 成色年代:战国早期。以尖首刀截首而成，基本与尖首刀相同。,博山刀,直刀,楚国货币,郢爰金钣公元前475-211年造,郢 爰公元前475-211年造,鬼脸钱,鬼脸钱合背,各六朱（俗称蚁鼻钱）,环钱,

11、东周环钱 秦半两,2. 秦汉货币,（1）秦半两：铜铸的圆形货币，在秦国大量流通。其中又以圆形方孔的“秦半两”最为著名。,秦半两公元前221-207年,战国秦圆孔半两,(2)汉五铢, 汉初允许私人铸钱：“榆荚钱”； 汉武帝时期币制改革：“五铢钱” 武帝元鼎四年（公元前113年），政府实行了铜币铸造权收归中央的措施，令以前郡国所铸的钱币一概废销，将铜输送到京师，统一由上林、三官负责铸造。从此货币的铸造权又统一于国家手中，私人盗铸的事情大为减少，铸币的质量也大大提高。 西汉五铢钱制作精美，钱径2.5厘米，标准重量3.5克。五铢二字端庄俊秀，其书体在各时期也有所不同。五铢钱流通后，因大小轻重适中，受到

12、人民的普遍欢迎。 自汉武帝直至隋朝的七百年间，五铢钱成为铸钱的标准,东汉五铢钱(公元40年）,四出五铢钱,董卓小钱（190年）,乾元重宝,乾封泉宝,开元通宝,3. 唐朝：“开元通宝”,4、宋代的铜钱与铁钱,5、清代：,5、清代：,6、近代,广泛流通银元是 从鸦片战争开始墨西哥的“鹰洋”； 晚清的 “龙洋”； “袁世凯头像”银元； “孙中山头像”银元,(四) 金属货币的缺点,1.易磨损，造成巨大的资源浪费； 2.易人为改造铸币，使其面值与实际价值不符，造成货币流通混乱； 3.大量携带或长途运输不便； 4.产量有限且分布不均，制约商品的交换和经济的发展。,金属货币-货币的历史形态,金属货币，特别是

13、上世纪初还在流通的金属铸币，在流通了几千年后，也成为货币的历史形态。,它是金属货币的代表物，由政府或银行发行代替金属货币流通使用的纸币。,三、代用货币,我国古代的代用货币,交子：最初的交子由商人自由发行。北宋初年，四川成都出现了专为携带巨款的商人经营现钱保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款人存放现金的数额临时填写在用楮纸制作的卷面上，再交还存款人，当存款人提取现金时，每贯付给铺户30文钱的利息，即付3%的保管费。这种临时填写存款金额的楮纸券便谓之“交子”。这时的“交子”，只是一种存款和取款凭据，而非货币。 随着商品经济的发展，“交子”的使用也越来越广泛，许多商人联合成立专

14、营发行和兑换“交子”的交子铺，并在各地设交子分铺。并开始印刷有统一面额和格式的“交子”，作为一种新的流通手段向市场发行。这种“交子”已经是铸币的符号，真正成了纸币。,国外的代用货币：银行券,没有固定的支付日期，发行的银行保证随时可按面额兑换金属货币。最初一般商业银行都可以发行银行券，到19世纪主要资本主义国家先后禁止商业银行发行并把发行权集中于中央银行。,代用货币特点,它是非足值的货币，须有十足的金属货币作为准备，其发行量受制于金属货币准备量，且持币人可自由地向政府或发行银行兑换足值金属货币。 随着现代市场经济的扩展，金本位崩溃，代用货币又被现代信用货币所代替。,四、信用货币,信用货币是代用货

15、币进一步发展的产物。信用货币只作为信用关系的产物，不再作为金属货币的代表物，不能与金属货币相兑换，是纯粹的货币价值符号，因而它是一种债务型的货币。 20世纪30年代，因经济危机与金融危机的影响，各国先后脱离金本位，纸币成为不可兑换的信用货币，目前已是世界上几乎所有国家采用的货币形态。,五、电子货币,它是现代经济，特别是现代高科技发展的产物。存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币. 信用卡 借记卡 贷记卡,当代货币的种种形态,1. 用纸做的货币：银行发行的银行券及转化。 2. 账簿上的货币存款货币：可签发支票 的存款与定期存款。 3.以电磁信号为载体的货币电子货币。,

16、货币的形态为什么不断由低级向高级演进？,思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任何经济问题，都不可忽视这两点。 1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本）,第三节 货币的本质与职能,一、马克思的货币本质说法 货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。 包括以下含义： (1)货币是商品。 (2)货币是一般等价物。 (3)货币是固定地充当一般等价物的商品。 (4)货币体现一定的生产关系。,二、货币的职能,价值尺度,流通手段,支付手段,世界货币,贮藏手段,（一）价值尺度（标准）,1含义 货币表现并衡量商品的价值（价值的质与量） 2特点 观念上的货币 独占性、排它性 3.

17、表现形式价格 4思考 如果没有货币充当价值尺度的职能，我们将会怎样？,（二）流通手段,1含义 货币充当商品与劳务的交换媒介 2、条件 购买力相对稳定 普遍接受性 供给有弹性 3特点 现实货币 不一定是足值货币，可以是价值符号（纸币可取代金属币） 4影响 正面效应：解决了物物交换的双重难题（ 时间/ 空间） 负面效应：使买卖分裂，可能导致供求脱节,（三）贮藏手段,1含义 货币退出流通，作为社会财富的一般代表被贮藏起来 2持币动机 交易动机 、预防动机、投机动机 3价值贮藏形式的发展 实物货币（货币充当价值贮藏手段的优点） 4 特点 退出流通，处于静态 5作用： 调节货币供应量,（四）支付手段,1

18、含义 货币在清偿债务时充当延期支付的工具 2起源与发展 商品赊销的延期支付 非商品交易的延期支付（如纳税、支付利息） 3特点 单向运动 不仅服务于商品流通，也服务于其它经济行为 延期支付 以债权债务关系为背景 4影响 正面效应：润滑经济运行 负面效应：债权债务关系错综复杂债务链断裂的可能，引发支付危机,关于世界货币的困惑,货币的第五大职能？ 四项货币职能在国际范围内的延伸 1、含义 货币在世界范围内充当价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段 2、观点 观点一：只有金属条块才能作为世界货币 观点二：价值符号亦可充当世界货币,第四节 货币制度,有史以来，各个国家都力图建立符合自己政策目标的货币制度

19、。 一、“货币制度”含义 是指一个国家或一个区域内以法律形式所规定的货币流通的结构和组织形式。,二、货币制度的内容,货币金属材料。指确定铸造本位货币的金属，它是整个货币制度的基础。 货币单位。亦称价格标准，它包括规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 本位货币和货币的铸造、发行和流通程序。 发行准备制度。亦称发行保证制度或金准备制度，指国家集中黄金于国库或中央银行，其目的在于稳定货币。 其他，如实名制、反洗钱等规定。,本位货币与辅币,本位货币亦称主币，指一国法定的作为价格标准的基本通货。 在金属货币流通条件下，本位货币是指用货币金属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币，其面值与实际价值一致

20、，是足值货币。 在当代纸币本位制度下，纸币已成为独立的本位货币，由该国货币制度所确定，是流通中商品价值的符号。 与本位币相对称的是辅币，它是本位货币以下的小额货币，主要供小额交易、找零之用。,三、货币制度的演变路径,在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为： 银本位制金银复本位制金本位制纸币本位制 下面按顺序逐一分析。,(一)银本位制,银本位制，作为历史上最早出现的金属本位制度，它是以一定重量和成色的白银作为本位货币币材的一种货币制度。 银本位制的主要内容或条件有： (1) 以白银作为本位货币币材，即作为货币单位及 价格标准。 (2) 白银可以自由铸造、熔化、兑换及输入与输出。 (3

21、) 银币具有无限的法偿能力。 (4) 银币的面值与其所含的白银价值相等。,(二)金银复本位制,金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。 其主要内容包括： (1)金银两种本位币都可以自由铸造，自由熔化。 (2)都具有无限法偿的能力。 (3)都可以自由输入与输出。 (4)都可以自由兑换等。 金银复本位制的实质是价值尺度的二重化。,(二)金银复本位制,金银复本位制在历史发展过程中经历了三种形态： 平行本位制 金币与银币同时为一国的本位货币；二者均可自由铸造与熔化；均具有无限法偿能力；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定

22、。,(二)金银复本位制,双本位制 指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。 跛行本位制 金币与银币仍同为本位货币，仍按照法定比价同时流通，两者均具有无限法偿能力，但只有金币可以自由铸造，而银币不得自由铸造。,(三)金本位制,金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度。其特征主要有： (1)以一定量的黄金计量和表示一国货币单位价格标准。 (2)货币可自由在国内外兑换为一定数量的黄金。 (3)黄金可以自由买卖，自由输入与输出。,(三)金本位制,按兑换黄金的形式，金本位制又可区分为以下三种类型： 金币本位制 指以金币作为本位货币的货币制度，它是

23、早期的金本位制。 金块本位制 又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。,(三)金本位制,金汇兑本位制 又称“虚金本位制”，规定金币为本位货币，但国内并不铸造、使用和流通金币，国内只流通价值符号即纸币，但不能兑换金币或金块，只能购买外汇，即居民可按比价以本币兑换外币，再用外币兑换黄金。,(四)纸币本位制, 纸币本位制 是指以政府或中央银行发行的纸币为本位货币，这种货币的单位价值并不与一定量的任何金属保持等值关系的货币制度。,(四)纸币本位制, 特点 (1) 纸币为本位货币，黄金非货币化，退出流通领域。 (2) 纸币不能兑换金银，故也称不兑换纸币制。 (3) 纸币由国家法律强制流