智能定投的方法.ppt

1、投资一小步 财富一大步,招商银行基金“智能定投”,Content,Content,我们的需求维持体面的生活,孝顺父母,不要低估对财富的需求,买一套像样的房子包括装修需要100万！,买辆相对安全的车15万，10年换一次，加上日常费用需要15万*3年+700元*12月*30年=70万,培养一个孩子到大学毕业需要30万（不包括留学）,一个月给父母每人300元，大约是300*4人*12月*30年=43.2万,家庭必要开支，每月3000元，很省了，需要3000元*12月*30年=108万,休闲开支，1年1万，30年30万,退休开支退休后再活20年，共需2000元*12月*20年=48万,1,一、生活中为

2、什么需要投资？,我们需要： 房子：100万 车子：70万 留学：30万 休闲：30万 孝顺父母：43.2万 家庭开支：108万 退休：48万,共计：430万 （不计生病、失业等意外开销） 430万 / 30年/ 12月=1.2万 您每月要有1.2万元的收入才够一辈子的平均开销,还要进一步思考的两个问题,Q1：有了这笔财富以后就安心了吗？ A：这只是一些必需的开支，许多开支并不包括在内，按照这种标准生活也许并不是你的理想状态。 Q2：如何解决困境？ A：1、开源？努力工作或兼职，挣更多的钱！ 2、节流？压缩开支，必要时勒一下腰带！ 3、理财！不降低生活质量，让财富自己增值！,不要忽视通货膨胀对财

3、富的侵蚀,美国：1950年的1美元购买力只相当于1994年的16美分 中国：1998年的100元人民币购买力只相当于1978年的26.96元 假定每年通货膨胀率为5%，经过40年100万元实际购买力只相当于现在的14万,2,投资如何打败通货膨胀,从一个很长的时间来看，经济成长会同时带来企业盈利的增长和物价的上涨，通常来说企业盈利增长率（股市回报）会高于经济增长率，而经济增长率又会高于物价上涨率，分享企业盈利增长才能有效对抗通胀，因此股票投资是必不可少的选择。相对不错的企业才会上市，而其中更优秀的企业才会被基金经理选中，投资基金则是更优的选择。经济的发展是一个螺旋波动式上升的过程，有一定周期性，

4、因此股票市场作为经济晴雨表大幅震荡也就在所难免，但总体趋势必然是向上的。 美国股市在过去70年中发生过40次超过10的大跌，其中13次属于超过33的跌幅，期间还经历19291933年的股市大崩盘。但最终股价也涨回来了，而且涨得更高。中国股市从1990年诞生到2008年，一共发生过3次超过50的大调整，但每次很快就调整回来。大量的数据证明了股票市场长期向上的必然性。,3,1,货比三家常见投资工具比较,2,二、基金投资长期投资的有效工具,我们认为：有效投资工具必须：多挣钱、少赔钱、收益稳定、风险偏低 房地产投资大、流动性较差、烦心事多。 外汇、黄金专业性强，涉及国外市场，难把握。 期货专业要求水平

5、高、风险极大。 股票上下波动幅度大且频繁， 一般人很难掌握。 银行存款、债券风险小，但收益率也较低。 开放式基金：专家理财、长期理财、分散风险,股票市场 （1600只股票）,基金 （精选优质股票）,绩优基金 长期四星、五星基金,专家理财的科学性 ：经济走势、股市涨跌、货币政策、宏观调控的研判不可少。投资者个人信息渠道有限，而基金团队具有专业的理论支持、优秀的操盘经理、丰富的投资经验，大大提高理财的科学性、有效性和成功率 长期理财的持续性： 理财是长期的过程，是投资而非投机。个人投资灵活，但缺少连贯性，风险也大，“赌一把就走”的心态 赚得容易，赔得更快。 分散风险的有效性,物有所值投资基金的优势

6、,2,美中不足投资基金的疑惑,没有买过基金的人： 每月的余钱太少，怎么投资？ 物价涨得比工资快，怎么办？ 每月忙于工作，没时间投资基金，怎么办？ 五年后买车、买房，怎么投资？,3,参与过基金投资的人： 基金都被套很多啦，怎么办啊？ 股市未企稳，基金的未来也迷雾重重，还敢投吗？ 希望低点买入，高点卖出，却往往可遇不可求，如何聪明投资，克服人性弱点？ 巴菲特有句名言：“在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候要贪婪。”投资者波动的情绪会干扰理性的判断。定期定额的长期投资可以有效熨平市场波动，是培养良好投资习惯的优秀策略。当多数投资者开始恐惧，您应该将目光长远，坚持定投以收集更多廉价筹码。,何谓智能定

7、投,1,三、智能定投优中选优的基金投资模式,“智能定投”是招商银行推出的通过定期、定额 自动购买选定投资品种，长期持有获得可观收益，实现远景生活目标的省心省力的投资方式。,优点一：分批投资，无需选时，摊低成本，降低风险 定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。 一个简单而极端的例子：每月300元的定投，3个月内大幅下跌：,只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本， 涨回到1.00元就可以赚18%。可见基金定投的魔力。,2,定投的三大优点,优点二：定

8、投的回报率不比一次性投资差,历史数据测算显示：除市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差外，无论市场一路下跌，先跌后升，还是波动频繁，定投的回报率都比一次性投资高。可见坚持长期定投的风险最低，收益相对良好，最适合非专业背景的投资大众。（表格中定投周期为每20个交易日一次）,优点三：自动扣款，专家理财，省心省力,银行自动扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。 投资优秀的基金公司旗下的基金，专家替你理财，坐享基金净值增长。 股票市场涨跌变化快速，一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析判断市场高点低点，因此常无法正确掌握市场走势。基金定

9、投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。,优点四：积少成多，复利增长 基金定投让投资人做小额、长期、有目的性的投资。不必筹措大笔资金，只需将每月生活必需支出外的闲置金钱用于投资，相当于强迫储蓄，就可以实现购房、教育、养老等目标,基金定投适合哪些客户？,炫彩人生月光一族，积少成多 浪漫人生上班一族，省时省事 和美人生幸福一族，教儿育女 丰硕人生成功一族，健康养老 富裕人生身家千万，防范风险,3,4,关爱与责任人生的两份定投计划,第一份：为了孩子子女教育金计划 国际名校离我们有多远？在“黑色六月”之外，给孩子选择未来的机会 高考：2006年，全国880万人参加高考，录取本科260万，专科270万，

10、350万莘莘学子无缘高等学府。高考充满了偶然性，千军万马过独木桥，仅仅用一句“船到桥头自然直”就可以高枕无忧了么？ 留学：一流的教育水平，国际化大都市，开阔的视野，多元文化，开放自由的氛围，孩子更好的未来难道您还可以不心动么？ 帮助孩子实现梦想，您可以做到！ 留学到底需要多少钱？,案例一：精妈妈与糊妈妈的留学理财方案,精妈妈和糊妈妈的孩子同时出世，由于糊妈妈直至孩子12岁了才如梦初醒，急起直追，总投资多付出了65万！因此，千万记住：为您孩子储备留学费用的开始时间，就在当下!,国际名校，再贵也读得起！,案例二：从孩子出生（假定1990年12月），每月投资1000元到上证指数模拟基金，在子女18岁

11、前（2007年12月），可实现本息近140万，既为子女接受良好的高等教育深造（或留学国外）提供足够的资金保障，又为其成家立业打下坚实的经济基础。,第二份：为了自己和家人养老金计划 退休，您准备好了么？ 还在想着60岁才退休么？ 中国的私营企业雇主认为，年老员工的年龄为 49.3岁！在提早退休的同时，人的寿命却在不断延长。2005年数据显示，北京市居民平均寿命为80岁。屈指一算，30年的工作时间，却要应付60年的开销，光靠“省着点”花就够用了么？ 退休就意味着平淡无奇么？ 退休后，生活变得真正多姿多彩：旅游、学习、高尔夫球而养老社保，只能保你温饱，要实现所有的退休梦想，还得靠自己！ 案例：退休养

12、老计划 从44岁（假定1990年12月）开始，每月投资1000元到上证指数模拟基金。到60岁（2006年12月）退休，就积累60余万，为退休提供资金保障。,5,六招玩转基金智能定投,第一招：选择合适的产品。 基金定投具有从容应对股市波动、回避选时难题的特点，因而在选择产品时可以考虑净值波动性较大，但长期业绩表现突出的主动型股票基金或指数基金。 第二招：赎回时点非常重要 在需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。 第三招：后端收费，成本更低 后端收费指买基金时先不用交申购费，在赎回时根据持有年限支付，持有年限越长,费率越低，最低可以为0。3年以上的基金定投，选择后端

13、收费，手续费更优惠。 第四招：红利转投，收益更高 第五招：金额越大，见效越快,第六招：越早开始，效果越好 准备养老金也好、准备子女教育金也罢，投资之道，越早开始越容易见效！ 如果每月投资500元，按照10%的年收益率，以月复利计算，晚8年开始投资，几乎要花一辈子才能追上。 当您的朋友还在当月光族认为自己没钱理财时，您早已为未来悠闲惬意的退休生活储备了丰厚的养老金。,基金智能定投的三大误区,6,误区一：因恐惧而暂停 基金投资必须坚持长期投资的理念。据Lipper和Bloomberg资料，从1983年到2003年这二十年间，美国股市经历1987年10月崩盘、1990年波斯湾战争、2001年纽约91

14、1恐怖袭击等重大事件的冲击，但美国股票型基金仍取得年均收益率10.3%。当股市下跌时，许多投资者因恐惧停止了定投。其实，定投的优势就在于高位少买，低位多买，长期坚持下来，平摊成本和风险。市场下跌即停止，定投就无法发挥优势了。 误区二：因买了基金而不做定投 对于已经做了一次性申购的投资者来讲，假如平时的收支有结余，也应该做定投。定投通过分批投资的方式，不仅强迫了储蓄，也降低了投资的风险，长期有望获得较好的收益。 误区三：对未来现金需求估计不足 许多投资者对未来的财务缺乏规划，或将过高比例的资金进行房地产、实业等投资，一旦现金出现紧张，可能中断基金定投，更有可能在股市低潮时急需用钱，就可能“被迫下

15、车”而遭遇损失。,1,四、招商银行基金智能定投的优势,特色1：投资品种、投资周期灵活选择 招商银行全部代销的300多支基金、 券商集合理财均可进行定投。即使是基金公司没有开通定投功能的基金，通过招行系统购买也可实现定投。 可以任意选择按月，按周、按日投资，使成本分摊更均匀，收益增长更平滑 每天任何时间，都可申请开通“智能定投”业务 可追加投资和临时暂停定投计划 如错过某期定投扣款或者在指定扣款日以外出现基金投资有利时机，客户可在交易时间内操作“追加投资”，对指定定投计划即时进行额外投资。 客户如有需要（例如长假前后），可随时对定投计划进行“暂停”或“激活”，以便对基金投资进行控制及管理。 可设“期满条件”，并设有扣款“宽限期” 客户可选择到期日、成功期数或成功金额作为定投暂停条件。在扣款日之后设置了三个交易日的“宽限期”，如扣款日扣款失败，宽限期内将继续扣款，如宽限期内仍扣款失败，则本期定投失败。如宽限期内扣款成功，则本期定投成功。,特色2：强大的顾问团队服务 联合证券公司、基金公司，招商银行的专家团队每月为您精选“五星之选”基金品种，专业的理财经理还将根据您的理财目标，从中优中选优，规划定投的品种、频率和金额。 特色3：网上交易，方便快捷。 通过网上银行大众版、专业版或电话银行，就可轻松完成开户。客户通过网上银行，除可查询定投计划必备信息