初级银行从业资格考试考点2017金融基础知识

1、初级银行从业资格考试考点初级银行从业资格考试考点 20172017 金融基础知识金融基础知识 引导语：引导语：金融业是指经营金融商品的特殊行业，金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括它包括 银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。以下是分享给大家银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。以下是分享给大家 的初级银行从业资格考试考点的初级银行从业资格考试考点 20172017 金融基础知识，欢迎阅读金融基础知识，欢迎阅读! ! 金融基础知识金融基础知识 在考试中考分占比在考试中考分占比 6%6%。主要从货币基础知识，货币政策，利。主要从货币基础知识，货币政策，利 息与利率，息与利率，外汇与汇率四

2、部分展开。外汇与汇率四部分展开。在复习时要注意货币的需求在复习时要注意货币的需求 与供给的主要影响因素与层次划分与供给的主要影响因素与层次划分; ;通货膨胀与通货紧缩含义，通货膨胀与通货紧缩含义， 影响，原因影响，原因; ;货币政策目标，工具，传导机制的具体包含内容货币政策目标，工具，传导机制的具体包含内容 ; ; 利息率的主要种类利息率的主要种类; ;外汇内容与相关汇率含义。外汇内容与相关汇率含义。 本章主要从货币基础知识，本章主要从货币基础知识，货币政策，货币政策，利息与利率，利息与利率，外汇与汇外汇与汇 率四部分展开初级银行从业资格考试考点率四部分展开初级银行从业资格考试考点 20172

3、017 金融基础知识。金融基础知识。 在复习时要注意货币的需求与供给的主要影响因素与层次划分在复习时要注意货币的需求与供给的主要影响因素与层次划分; ; 通货膨胀与通货紧缩含义，影响，原因通货膨胀与通货紧缩含义，影响，原因; ;货币政策目标，工具，货币政策目标，工具， 传导机制的具体包含内容传导机制的具体包含内容 ; ;利息率的主要种类利息率的主要种类 ; ;外汇内容与相关外汇内容与相关 汇率含义。汇率含义。 重要考点：重要考点： 考点考点 1 1 货币本质与职能货币本质与职能 1. 1.货币的起源与演变货币的起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，货币是随着商品经济发展而产生的， 是商品

4、生产和商品交换发是商品生产和商品交换发 展的产物。展的产物。 货币产生后货币产生后. .伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经 历了不同的演变过程，历了不同的演变过程，主要包括实物货币、主要包括实物货币、金属货币、金属货币、信用货币信用货币 ( (包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币) )、 电子货币初级银行电子货币初级银行 从业资格考试考点从业资格考试考点 20172017 金融基础知识。金融基础知识。 2. 2.货币的本质与职能货币的本质与职能 货币是从商品中分离出来的货币是从商品中分离出来的. .固定地充当

5、一般等价物的特殊商固定地充当一般等价物的特殊商 品。品。 考点考点 2 2 货币需求与货币供给货币需求与货币供给 货币需求是指在一定时期内，社会各阶层货币需求是指在一定时期内，社会各阶层( (个人、企业单位、个人、企业单位、 政府政府) )愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流 通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币需求通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币需求 考点考点 3 3 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩 通货膨胀是指在纸币条件下，通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，因纸币发行过多，超过了流通中超过了流通中 所需要的货

6、币量，所需要的货币量，从而引起纸币贬值、从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的物价总体水平持续上涨的 现象。现象。 通货紧缩是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量通货紧缩是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量 而引起的货币升值初级银行从业资格考试考点而引起的货币升值初级银行从业资格考试考点 20172017 金融基础知金融基础知 识。从而引起的商品和劳务的货币价格总水平持续下跌的现象。识。从而引起的商品和劳务的货币价格总水平持续下跌的现象。 考点考点 4 4 货币政策的内容、目标货币政策的内容、目标 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和货币政策是指中央银行为实现特

7、定经济目标而采用的控制和 调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称. .是国家调节是国家调节 和控制宏观经济的主要手段之一。和控制宏观经济的主要手段之一。 货币政策的目标体系由最终目标、中介目标和操作目标构成。货币政策的目标体系由最终目标、中介目标和操作目标构成。 考点考点 5 5 一般性货币政策工具一般性货币政策工具 一般性货币政策工具是从总量的角度一般性货币政策工具是从总量的角度. .通过对货币供应总量或通过对货币供应总量或 信用总量的调节与控制来影响整个经济，信用总量的调节与控制来影响整个经济， 主要包括法定存款准备主要包括法定存款准备 金

8、率、再贴现及公开市场业务。金率、再贴现及公开市场业务。 考点考点 6 6 货币政策传导机制货币政策传导机制 货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标，货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标， 运用运用 货币政策工具。货币政策工具。 通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业 和居民和居民. .对其投资和消费等产生影响的过程。不同的货币政策传对其投资和消费等产生影响的过程。不同的货币政策传 导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道. .主要有传统的利率主要有传统的利率 渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇

9、率渠道等。渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 考点考点 7 7 利息与利率的概念利息与利率的概念 利息是指在借贷活动中，利息是指在借贷活动中， 债务人支付给债权人的超过借贷本金债务人支付给债权人的超过借贷本金 的那部分货币资金，是债务人为取得货币使用权所付出的代价。的那部分货币资金，是债务人为取得货币使用权所付出的代价。 或者说，或者说，它是债权人让渡货币的使用权所获得的报酬。它是债权人让渡货币的使用权所获得的报酬。从本质上从本质上 讲，讲， 利息是剩余产品价值的一部分，利息是剩余产品价值的一部分，利息反映所处生产方式的生利息反映所处生产方式的生 产关系。利息率，简称利率，是借贷期内利

10、息额对本金的比率。产关系。利息率，简称利率，是借贷期内利息额对本金的比率。 它是计量借贷资本增值程度的数量指标。它是计量借贷资本增值程度的数量指标。 考点考点 8 8 利息率的主要种类利息率的主要种类 1. 1.固定利率与浮动利率固定利率与浮动利率 固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。 固定利率便于计算成本和收益，固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、但在期限较长、市场利率变化较市场利率变化较 多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 浮动利率是指在借贷关系存续期

11、内，浮动利率是指在借贷关系存续期内， 利率水平可随市场变化而利率水平可随市场变化而 定期变动的利率初级银行从业资格考试考点定期变动的利率初级银行从业资格考试考点20172017 金融基础知金融基础知 识。识。 浮动利率能灵活反映市场上资金供求状况。浮动利率能灵活反映市场上资金供求状况。更好地发挥利率更好地发挥利率 的调节作用，的调节作用，可以缩小利率市场波动造成的风险，可以缩小利率市场波动造成的风险，对借贷双方都对借贷双方都 比较合理，但是不利于计算和预测成本和收益。比较合理，但是不利于计算和预测成本和收益。 2. 2.存款利率和贷款利率存款利率和贷款利率 存款利率是指客户在银行或其他金融机构

12、存款所取得的利息存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息 与存款本金的比率。与存款本金的比率。 贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款 所收取的利息与贷款本金的比率。所收取的利息与贷款本金的比率。 存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资 成本成本. .贷款利率的高低则决定了金融机构的利息收入和借款人的贷款利率的高低则决定了金融机构的利息收入和借款人的 筹资成本。筹资成本。一般来说，一般来说，存款利率越高初级银行从业资格考试考点存款利率越高初级银行从业资格考试考点 20172017

13、 金融基础知识。存款人的利息收入越多，银行融资成本越金融基础知识。存款人的利息收入越多，银行融资成本越 高，金融机构集中的社会资金越多高，金融机构集中的社会资金越多; ;贷款利率越高，金融机构的贷款利率越高，金融机构的 利息收入越多。利息收入越多。借款人的筹资成本越高。借款人的筹资成本越高。贷款利率一般高于存款贷款利率一般高于存款 利率，二者之差就是存贷利差。利率，二者之差就是存贷利差。 存贷利差是商业银行利润的重要来源，存贷利差是商业银行利润的重要来源， 它在很大程度上决定着它在很大程度上决定着 银行的经济效益，银行的经济效益， 对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影对信贷资金的供求状况和

14、货币流通也有重要影 响。响。 3. 3.基准利率和基础利率基准利率和基础利率 基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、 在整个利率在整个利率 体系中发挥基础性作用的利率。体系中发挥基础性作用的利率。 在市场经济国家主要指再贴现利在市场经济国家主要指再贴现利 率。一方面率。一方面. .基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平。是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平。是 金融机构系统制定存贷利率、有价证券利率的依据金融机构系统制定存贷利率、有价证券利率的依据; ;另一方面，另一方面， 基准利率表明中央银行对当期金融市场货币供求关系的总体判基准利率

15、表明中央银行对当期金融市场货币供求关系的总体判 断断. .基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的 基准利率。基准利率。 贷款基础利率是近年我国金融市场新出现的一种利率。在我贷款基础利率是近年我国金融市场新出现的一种利率。在我 国，国， 贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率. . 其他贷款利率可在此基础上加减点生成。其他贷款利率可在此基础上加减点生成。 考

16、点考点 9 9 我国利率市场化我国利率市场化 利率市场化是指在市场经济中利率市场化是指在市场经济中. .利率水平及其结构由经济主体利率水平及其结构由经济主体 自主决定的过程初级银行从业资格考试考点自主决定的过程初级银行从业资格考试考点 20172017 金融基础知识金融基础知识 利率市场化的实质是通过市场机制的作用利率市场化的实质是通过市场机制的作用. .使反映资金价格的利使反映资金价格的利 率在供求关系影响下达到均衡。率在供求关系影响下达到均衡。 利率市场化至少包括以下组成部利率市场化至少包括以下组成部 分：分：(1)(1)市场基准利率体系市场基准利率体系;(2);(2)以中央银行政策利率为

17、核心的利以中央银行政策利率为核心的利 率调控机制率调控机制;(3);(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管 理能力。理能力。 推进利率市场化改革的优势主要有：推进利率市场化改革的优势主要有： (1)(1)有利于优化资源配置、有利于优化资源配置、 促进经济结构调整和转型升级促进经济结构调整和转型升级 ;(2);(2)有利于提升金融机构可持续有利于提升金融机构可持续 发展能力发展能力;(3);(3)有利于推动金融市场深化发展有利于推动金融市场深化发展 ;(4);(4)有利于完善金有利于完善金 融调控体系：融调控体系：(5)(5)有利于促进相关改革协调推进。有利于促进相关改革协调推进。 考点考点 1010 外汇与汇率的基本内容外汇与汇率的基本内容 外汇，外汇， 是指以外国货币表示的，是指以外国货币表示的