农村合作金融机构授信管理委员会工作指引模版

1、农村合作金融机构授信管理委员会工作指引第一章总则第一条为规范全省农村合作金融机构授信业务行为，建立健全授信管理委员会（以下简称授信委员会）工作机制，明确授信委员会工作尽职要求，依据相关监管规定，结合实际，制定本指引。第二条本指引所称授信业务，是指表内授信业务和表外授信业务。表内授信业务包括贷款、贴现、透支、保理、拆借、回购等，表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条授信委员会为法人行社授信工作最高决策机构，取代并行使原贷款审查委员会职责，并根据本地经济发展水平和本行社实际情况，负责审批分级授权、客户评级与授信、不良资产处置等工作。第四条本规则适用于全省农村合作金融机构，包括农

2、村商业银行、农村合作银行（统称银行类机构）和农村信用联社。第二章人员构成第五条法人行社授信委员会人员构成由法人行社总部相关岗位人员和有授信业务的分支机构人员组成，其中总部相关岗位人员为固定委员，分支机构委员为备选委员。具体构成为：（一） 银行类机构授信委员会由分管副行长、授信审批部门负责人、相关部门负责人及分支机构备选委员若干名组成。（二） 农村信用联社授信委员会由分管副主任、授信审批部门负责人、相关部门负责人及分支机构备选委员若干名组成。合规部门和稽核部门人员不担任授信委员会委员。第六条董（理）事长不担任授信委员会委员。银行行长和联社主任（或主持工作的副行长、副主任）对授信委员会通过（含有条

3、件通过）的审批意见行使“一票否决”权。第七条授信委员会委员人数由法人行社根据业务量、分支机构数量及风险管理需要等自行确定，其中设立授信委员会主任委员、副主任委员各1人，授信委员会成员由总部其他固定委员和分支机构备选委员组成。第八条分支机构备选委员由分支机构推荐，经总部授信审批部门资格审查，随同总部固定委员，提交法人行社经营班子会议研究同意后，报经董（理）事会审定。第九条授信委员会委员应具备的条件：（一） 熟悉授信业务、授信政策及相关法律法规，具备较高的职业道德水平，确保能够独立履行相应职责。（二） 具备相应的经济金融理论基础，熟悉授信业务，风险控制能力较强。（三） 原则性强，并具有较强的工作责

4、任心。（四） 从事授信管理工作二年以上，无不良记录，工作业绩突出。第十条授信委员会委员资格应每年初重新审定，不符合条件的应及时调整；授信委员会委员审定结果应于每年初报省联社备案。第三章议事规则第十一条授信委员会下设办公室，设在授信审批部门，授信审批部门负责人兼任授信委员会办公室主任。第十二条授信委员会办公室负责授信委员会会议的日常组织工作，具体工作职责应包括但不限于以下事项：（一） 受理、整理提交授信委员会的授信业务相关资料，确保资料完整、齐全。（二） 拟定授信委员会会议议程，并按照回避原则随机抽取备选委员，并提请授信委员会会议主持人审定。（三） 授信委员会召开前1-2天，将主要会议资料（如调

5、查报告、审查报告等）送参会委员提前审阅。（四） 指定专人负责授信委员会会议记录，收集、统计、整理参会委员表决意见书、票数结果及最终意见。（五） 向授信委员会及业务发起人通报最终审批结果。（六） 做好会务及其他工作。第十三条授信委员会委员参加授信委员会会议应遵循回避制度，主动回避利益关系人的授信业务审批；如发现未主动回避的，视其行使否决意见，并责令其挽回影响，按照有关规定追究责任。第十四条授信委员会会议原则上实行例会制度，也可以根据实际情况临时召开。第十五条授信委员会会议到会委员应为奇数，其中备选委员不得低于到会委员人数的三分之一。第十六条授信委员会根据需要，可要求总部相关职能部门人员或邀请外部

6、法律、财会、评估等专业人士列席会议，提供咨询和建议。列席人员不参与投票表决，并在投票表决时回避。第十七条授信委员会可根据需要，要求授信业务发起人、审查人到会介绍授信业务情况或接受质询，上述人员在讨论和投票表决时应回避。第四章议事程序第十八条授信委员会会议由授信委员会主任委员主持召开，主任委员缺席可授权副主任委员主持召开。第十九条召开授信委员会会议时，授信委员会主持人应最后发表意见。第二十条授信委员会委员应依据调查报告和审查意见，结合本行社发展战略、授信政策、相关法律法规及国家政策，独立陈述意见。第二十一条授信委员会实行一人一票现场表决的方式。参会委员应在各自的“投票意见书”上签署表决意见并署名

7、；授信委员会办公室负责收集和统计票数，并现场公布表决结果。第二十二条授信委员会表决意见分为同意、不同意、有条件同意和补充调查四种形式。授信委员会委员不得投弃权票。第二十三条原则上表决意见中“同意”和“有条件同意”的票数合计少于参会委员总数二分之一（含）的，视为否决。第二十四条授信委员会委员表决意见为否决、有条件同意或补充调查的，应在“投票意见书”上注明相应的理由和要求。第二十五条授信委员会通过的授信业务按规定提交行长或主任（或主持工作的副行长、副主任）审核。行长或主任（或主持工作的副行长、副主任）对授信委员会通过的业务（含有条件同意）有权否决或增加限制性条款，但不得增加授信额度和降低授信条件；

8、对授信委员会否决的授信业务，可要求重议，但要提出明确的重议理由；对于授信委员会否决两次的授信业务，不得要求重议。第二十六条授信委员会否决的授信业务，原则上半年内不得提请复议。第五章尽职要求第二十七条董（理）事长应通过董（理）事会下设的风险管理与关联交易委员会对本行（社）授信业务进行全面管理，确保各项授信制度执行到位，不断提高经营管理层风险管理水平。第二十八条监事会应定期或不定期对授信委员会决策程序、授信委员会委员的履职情况进行监督。对授信委员会成员不能按要求履行职责的，监事会有权要求授信委员会纠正或提出罢免授信委员会委员资格、追究责任。第二十九条授信委员会委员应独立履行职责，不得泄漏授信委员会议事中涉及的商业秘密、其他委员意见，不得打听其他委员投票意见。第三十条授信委员会办公室工作人员要严守秘密，严禁泄漏授信委员会委员表决意见及结果。第三十一条法人行社应制定授信委员会委员考核办法，并将其纳入年度考核和资格评定的重要依据。对于违反相关规定的，取消授信委员会委员资格，并追究相应责任。第三十二条经授信委员会审批的授信业务形成重大损失的，依照相关规定，查清