商业银行(市区本级)扶持服务业中小企业专项贷款业务操作细则模版

1、xx市商业银行(市区本级)扶持服务业中小企业专项贷款业务操作细则xx银办xx 52 号为大力促进市区服务业中小企业的进一步发展，有效缓解目前市区服务业中小企业面临的资金短缺和贷款难的问题，根据市经贸委、市财政局、市商业银行联合发出的xx市区扶持服务业中小企业专项贷款操作管理办法，按照商业银行法、贷款通则等法律法规，制订本细则。 第一章 贷款的受理 第一条 专项贷款的贷款对象和条件 专项贷款的贷款对象原则上限定于市区（本级）各种所有制服务业中小企业，主要用于解决企业小额、短期的流动资金贷款，重点扶持商贸、文化旅游、信息技术、中介服务、金融服务、公共服务、社区服务等现代服务业以及符合xx市年度产业

2、发展导向目录的服务业企业。向我行申请服务业中小企业专项贷款的中小企业必须具备下列条件： 1、企业必须经工商行政管理部门批准，持有企业法人营业执照或营业执照、税务登记证、法人代码证和人民银行签发的贷款卡等，并办理过年检手续； 2、实行独立经济核算，有健全的财务会计核算制度，会计信息真实，持有持证的专职会计人员，或委托具有法定资格的代理记帐机构进行代理记帐，并能提供经审计的上一年财务会计报表；3、企业的总资产规模在5000万元以下，资产负债率不超过75，在金融机构的贷款和对外担保金额不得超过总资产的50%； 4、企业纳税、融资、经营等信用良好，无不良记录，特别是法定代表人或实际控制人无不良嗜好；

3、5、具有按期偿还贷款的能力，无原应付到期贷款和利息已清偿 6、必须在我行开立结算帐户； 7、持有中小企业专项贷款推介服务办公室推荐表。 第二条 专项贷款额度、期限及利率 1、专项贷款实行授信管理，授信一年一次，单个企业贷款原则上累计不超过200万元，个别确需的累计不超过300万元； 2、贷款期限一般不超过6个月； 3、贷款利率不低于人民银行规定的同期基准利率上浮30%执行。 第三条 专项贷款的贷款方式 专项贷款以信用贷款为主，但企业业主(含企业法定代表人夫妇或主要股东夫妇)应为贷款提供保证担保。 第四条 专项贷款的申请 符合本章第一条所列条件的中小企业因生产、经营所需的正常合理的资金不足，可以

4、向我行申请专项贷款。 一、受理的贷款必须是服务业中小企业专项贷款资格审核小组推荐的，持有xx市区中小企业专项贷款需求申请表 二、需求申请表必须填写清楚企业基本情况、申请借款的原因、金额、用途、还款日期及上月末的企业财务经营状况等内容。 三、在提交“需求申请书”的同时，借款申请人还需提供以下资料： 1、申请人经工商行政管理部门年检的营业执照(复印件)和法定代表人身份证明； 2、申请人有效的贷款卡； 3、申请人上年度及当前期财务报表； 4、申请人近期生产经营活动计划书； 5、有关生产经营业务的购销合同； 6、专项贷款保证人有关资料参见我行信贷资金业务操作规程短期借款的相应条款)； 7、申请贷款企业

5、的章程； 8、我行要求提供的其它资料。 第二章 专项贷款的调查与审核 第五条 专业支行负责接受中小企业的申请和调查在接到申请人提交的贷款申请材料后，专业支行要指定承办信贷人员，按我行信贷业务操作规程规定的贷前调查和贷时审查的内容和要求，对客户提供的资料、财务状况、经济效益、购销合同、还款能力、保证人的担保资格等方面进行严格调查，并具名写出调查报告。 第六条 专业支行对调查后资料的审核，应主要包括以下方面： 一、审核借款企业是否符合国家信贷政策和专项贷款条件； 二、核实借款企业的贷款用途是否为解决流动资金不足； 三、审查调查人员提供的材料是否齐全、真实、有效； 四、审查信贷调查人员调查意见是否明

6、确，提供的材料内容与企业提供的材料是否相符，不符的原因何在： 五、审查借款企业的主体资格是否合法，主体是否属专项贷款的贷款支持对象： 六、审查贷款担保人与借款人的经济关系，信贷员有无经过核保，核保方式是否有效； 七、分析审查借款企业的信用程度，复测企业的信用等级评估。 信贷审查员根据审查的内容签具审查意见，明确是否给予放贷，上报有权审批人审批。 第三章 专项贷款的审批与发放第七条 专项贷款的审批 贷款审批人收到审查人员报送的调查材料和审查意见后，应对其调查结果及贷款投向进行严格的审查，其主要内容： 一、按规定报批的各种文件材料是否完整、合法、有效； 二、报批贷款的审查(评审)意见，理由和依据是

7、否充分； 三、报批的贷款是否符合专项贷款政策和贷款投向； 四、贷款金额、期限、利率和贷款方式的确定是否合理、合规。 第八条 专项贷款的审批权限 一、单个服务业中小企业贷款额度累计在100万元以下(含100万元)，其专项贷款业务由支行负责审批； 二、100万元以上200万元的服务业中小企业专项贷款报总行信贷管理部审批；三、200万元300万元报总行分管行长审批。 第九条 专项贷款的发放 一、企业借款一经批准，由信贷员通知企业前来办理手续(在办理贷款手续时应注意的问题参见我行信贷业务操作规程有关条款)。 二、贷款审查人员在贷款书面文本手续上加盖贷款审批专用章和贷款合同专用章，再交会计部门办理贷款入帐手续。 第四章 专项贷款的管理 第十条 对已发放的专项贷款，支行信贷部门应建立专项台帐，逐笔登记企业名称、贷款金额、期限、用途、信贷管理人员、审批人员等。 第十一条 对已发放的专项贷款，信贷人员要按照信贷业务操作规程中