商业银行“商银通”业务管理办法（试行）模版

1、xx市商业银行“商银通”业务管理办法（试行）xx银xx 21 号 为规范本行“商银通”业务操作，防范“商银通”业务风险，确保“商银通”业务正常开展，特制订本业务管理办法。 本办法主要包括“商银通”业务的申请对象及条件、“商银通”业务管理、资金清算、设备管理及维护四个部分。第一章 “商银通”业务及其申请对象、条件第一条“商银通”是指银行及第三方服务机构利用中国银联网络，通过三方对结算方式的组合优化，为广大批发市场客户提供的结算服务。具体为经银行同意开通“商银通”的客户，可通过由固定电话绑定的“商银通”终端受理他行卡向自己兰花卡个人结算账户转账，转入资金实时到帐，客户可即时在“商银通”终端上查帐。

2、第二条“商银通”业务申请人必须具备以下条件（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）持有有效的工商行政管理机关核发的营业执照，申请人系业主或被授权人；（三）在大型批发市场中有固定的合法经营场所，经营状况良好，日常交易量较大；（四）申请人经营所在市场已开通我行“商银通”业务；（五）在我行开有兰花卡个人结算帐户；（六）符合本行规定的其他条件。第二章 “商银通”业务管理第三条 “商银通”业务申请（一）申请商户须填写银行卡特约商户入网登记表（“商银通”终端）（以下简称登记表），与我行签定中国银联统一制定的特约商户协议书（以下简称协议书），并提供以下资料：1、营业执照、税务登记证正本及复印件；2、在我行

3、开立的兰花卡卡号及本人的有效身份证件； 3、与“商银通”终端绑定的营业场所固定电话号码。4、经办支行需要的其他资料。原则上用于“商银通”入账的个人兰花卡结算账户的持卡人必须为营业执照记载的经营者，如确有特殊要求需以被委托人身份开立兰花卡账户的，应提供由委托人亲笔签字并按指纹的授权委托书。（二）受理行经办人在认真核兰花卡持卡人身份、营业执照或授权委托书与申请人身份一致、登记表协议书等各类材料齐全无误后登录“商业银行报表管理系统”将申请商户的相关信息逐一认真录入到“商银通”业务申请界面中，经复核无误后提交，然后将登记表、协议书、授权委托书正本随同营业执照、税务登记证、兰花卡及客户本人有效身份证件等

4、复印件，提交个私业务部审批。（三）个私业务部在收到支行提交的申请后，应认真核实相关材料，尤其要核对“商银通”入账兰花卡持卡人身份是否符合规定，核对无误经部门经理签字后将“商银通”商户信息材料提交银联审核。（四）收到银联确认通知后，个私业务部及时在“商业银行报表管理系统”中审核通过支行的申请，激活“商银通”终端和收单卡账户。将申请成功的“商银通”商户信息提交银联，协议书一份个私业务部留存，一份退回受理支行。（五）受理支行将协议书一份交给商户收执，复印件支行留存，并登记“商银通”业务登记簿（见附件1）。第四条 “商银通”的开通（一）“商银通”申请成功后，相关的“商银通”商户即可向受理支行申请开通。

5、（二）受理支行应派专管客户经理上门给予安装“商银通”终端并对客户进行详细的培训，使之能正确使用“商银通”。目前“商银通”终端由本行免费提供，日后如需客户支付成本，则客户经理需向客户收取机具费并给予开列正式收据。（三）安装“商银通”后，必须由客户签收xx市商业银行“商银通”业务开通回执（见附件2）。第五条 “商银通”修改（一）“商银通”申请还未通过个私业务部审核的，经办人可自行在“商业银行报表管理系统”中进行修改。（二）“商银通”申请成功后，如遇“商银通”商户的信息变更时，“商银通”经办网点须将修改内容书面提交个私业务部，由个私业务部审核无误后进行修改。第六条 “商银通”暂停与恢复（一）经办支行

6、如发现“商银通”商户有异常情况或其他特殊需要须暂停商户“商银通”业务的，应及时书面报告个私业务部，经个私业务部审查同意给予异常商户进行暂停“商银通”业务处理。（二）“商银通”商户被暂停后，如须恢复由经办支行提出书面申请，经个私业务部审查同意后予以恢复。第三章 资金清算第七条 转入交易的资金清算“商银通”的转入交易主要是指具有银联标志的银行卡在“商银通”上进行的刷卡消费交易。“商银通”是采用由银行垫资为“商银通”商户实时入帐，所垫资金总行次日与银联进行清算。总行与银联的资金清算通过央行备付金帐户进行。具体会计核算如下：“商银通”终端交易当日： 借：银联商银通应收 活期储蓄存款（手续费） 贷：活期

7、储蓄存款（全额本金）次日： 借：存放央行准备金 贷：银联商银通应收 银行卡手续费收入本行内部资金清算上，在该业务推广阶段暂全部由总行垫支，日后业务上规模后，则每月按照日均垫资额纳入支行向总行借款范畴计算内部拆借利息。第八条 差错处理我行“商银通”交易与银联资金清算时发生长短款，应进行帐务处理。对于发生的长短款，个私业务部差错处理人员应及时登录“网上差错处理系统”进行查询或联系相关银行和银联公司查明差错原因，然后严格按照银行卡跨行业务差错处理暂行办法、杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则及银联“商银通”的相关规定进行帐务调整。如有争议的按照银联卡争议处理事实细则和银联卡争议处理裁判规则的规定执行。

8、会计核算如下：长款处理： 借：待查错帐 贷：相应科目短款处理： 借：相应科目 贷：待查错帐第九条 客户交易差错处理由于“商银通”业务采取实时转账形式，因此为避免本行卷入客户交易纠纷，“商银通”业务中一切因客户人为操作失误因素造成的差错本行原则上不予处理，由持卡人自行退款，未经经办支行领导批准严禁任何人员私自给予退款处理。 第四章 设备的管理及维护第十条 设备管理“商银通”设备由本行与中国银联及上海卡友信息服务有限公司经三方协议，由总行个私业务部根据市场推广规划按合同约定向上海卡友信息服务有限公司提前订购并指定人员保管，支行通过书面申请按实际需要领用。支行给客户安装“商银通”设备时，应严格对照客

9、户申请表登记的固定电话号码和营业场所，只有电话号码和营业场所均与登记相符的才给予安装。严禁“商银通”设备在申请登记的营业场所以外的地点安装。各支行经管客户经理为“商银通”设备日常管理的责任人。客户经理给客户安装“商银通”后，必须由客户签收xx市商业银行“商银通”业务开通回执，一联附于客户申请材料后保管，一联每月汇总后于次月5日前（节假日顺延）交总行个私业务部。第十一条 设备维护各支行经管客户经理为“商银通”设备日常维护的责任人，就近为客户解决一般性问题。如出现无法排除的故障，经管客户经理需及时向个私业务部报告。总行设立一定数量的备机以解决故障周转所需。“商银通”设备故障维修或更新所产生的费用原则上需由客户承担。第十二条 本管理办法由个私业务部负责解释和修订，自发文之日起试行。附件：1、xx市商业银行“商银通”业务登记簿