银行个人住房按揭贷款操作规程

1、bgy-qc-q-3102 xx银行个人住房按揭贷款操作规程 版次：1/a 1目的为规范个人住房按揭贷款业务操作，防范和控制个人住房按揭贷款风险，制定本规程。2范围2.1 本规程明确了个人住房按揭贷款的申请、贷前调查、审查、审批、发放、贷后管理等内容和要求。2.2 本规程适用于xx银行的个人住房按揭贷款业务的操作。3术语与定义个人住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的购买自用新建住房，并以所购住房作为贷款抵押的一种人民币贷款业务。4职责4.1 贷款经办分支行负责对房地产开发商及所销售的楼盘情况进行审查，对个人住房按揭贷款的贷前调查、权限内贷款审批、贷款发放和贷后检查；4.2 总行个人金融部负责超

2、经办分支行权限的单笔按揭贷款申请的审查、审批；4.3 总行风险管理部负责超支行审批权限的个人住房贷款的放款条件和重要法律要件的形式审查、贷后管理的检查； 4.4 分管行领导负责权限范围内单笔贷款审批；4.5 授信审查委员会负责权限内的贷款审批；4.6 行长对授信审查委员会权限内的贷款具有一票否决权；4.7 总行稽核审计部负责个人住房按揭贷款的再监督；4.8 总行监察室负责对违反个人住房按揭贷款相关管理规定的处罚。5工作程序5.1 按揭项目的申请5.1.1 申请按揭贷款项目的房地产开发商须符合以下条件： 借款人购买由房地产开发公司（以下称为开发商）开发的商品房的，在借款人提出借款申请之前，经办分

3、支行要对整个楼盘进行审查。开发商必须满足下列基本条件：a) 开发商为工商行政管理部门批准成立的企业法人，有房地产经营许可证；b) 具有较强的经济实力和良好的经营状况；c) 履约或履行承担担保责任情况的历史记录良好，具备提供阶段性连带责任担保实力；d) 按揭楼宇地理位置、社区环境及户型设计较好，变现能力强；e) 所购住房必须为现房或达到预售条件的期房。5.1.2 房地产开发商提供的资料5.1.2.1 开发商公司基本资料a) 经年检的企业法人营业执照、税务登记证、企业代码证；b) 法定代表人身份证明、委托代理人身份证明；c) 房地产开发商简介（经办分支行不得对有欺诈经营行为或业绩不好的开发商开发的

4、楼盘提供个人住房按揭贷款）；上述资料原件经经办分支行审核无误后留存复印件。5.1.2.2 按揭项目资料a) 建设用地规划许可证；b) 建设工程规划许可证；c) 建筑工程施工许可证；d) 土地使用权证或土地使用权预登记证；e) 商品房预售许可证；f) 竣工验收合格证明（现房）：对适用抵押贷款的现房，提供质监部门出具的验收报告；g) 贷款人要求提供的其他资料。上述资料原件经经办分支行审核无误后留存复印件。5.1.3 项目调查5.1.3.1 经办分支行收妥上述资料后，应在5个工作日内完成对开发商及开发项目等情况的调查，形成调查报告，主要调查以下内容a) 开发商基本情况调查开发商注册资本、法定代表人素

5、质、经济实力、经营管理机制、财务管理和经济核算制度、业务范围、开发经历、完成项目建设的能力及其自身具备的优势；分析财务报表，估测其营运能力及盈利状况。b) 手续的合法性核实上述项目资料是否完整、有效、合法，内容是否前后一致。c) 项目投资情况调查项目投资构成与各项费用支出明细，并与工程概预算报告中的有关数据进行核对。分析资金投入时间与工程进度是否一致；工程后续资金来源是否已经落实，如果后续资金是通过预售房款再投入，在未能按计划回笼资金的情况下，是否有应变措施。d) 项目基本情况实地调查项目地理位置、社区环境、交通条件、环保指数、配套工程、市政设施、物业管理情况等；了解和掌握项目占地面积、建筑面

6、积、容积率、绿化率、楼宇结构与栋数、户型设计及工程进展情况等。e) 项目市场前景调查项目的市场定位和销售情况，进行简单的项目评估、同等位置项目楼盘的性价比分析与市场预测；判断项目的销售前景及抗风险能力。f) 项目效益分析开发商与本行的合作诚意和对本行产生的效益，如存款、代收代付、中间业务的代理等。g) 开发商负债状况其他银行为该楼盘提供开发贷款的情况，在工程建设中的资金缺口及资金补给来源。h) 银行同业竞争情况调查其他银行为该楼盘提供住房按揭贷款情况和服务手段等。5.1.3.2 经办分支行零售金融部信贷人员初审，填写个人住房按揭项目申请审批表后，将项目调查报告和相关资料提交分支行零售金融部负责

7、人。零售金融部负责人在3个工作日内完成审查工作，重点审查资料的完备性、有效性及贷款项目的合法、合规性和可行性。经审查同意的，签署审查意见后报审批岗签署审批意见。 5.1.4 签订项目合作协议经审批同意后，经办分支行即与开发商签订xx银行_分/支行商品房按揭业务担保合作协议书。如经办分支行与开发商有房开合作项目的，经办分支行则与开发商签订xx银行 分/支行房地产信贷业务合作协议书。5.1.5 签订监管协议签订商品房按揭业务合作协议书后，如当地房屋产权监理部门指定专门的预售款管理行的，各经办分支行不需要另行签订商品房预售款使用监督管理协议；如房屋产权监理部门未指定专门的商品房预售款管理行的，各经办

8、分支行还应与当地房屋产权监理部门、开发商签订商品房预售款使用监督管理协议，由经办分支行监督预售款的使用，分支行根据商品房预售款使用核拨表的审批意见划拨款项。5.2 贷款程序 5.2.1 借款人申请5.2.1.1 借款对象借款人是18周岁以上，具有完全民事行为能力和充分还贷能力的自然人，且借款人年龄加上借款年限不能超过70年。5.2.1.2 借款人具备的条件a) 有本地常住户口或有效居留身份；b) 信用良好，借款人及配偶个人征信报告无未结清的逾期贷款和被冻结的贷记卡；c) 具有按期偿还贷款本息的能力：借款人偿还住房贷款的月支出后能够继续维持正常的生活水平；借款人偿债能力不足时，追加共同债务人；d

9、) 已经与售房单位（人）签订具有法律效力的商品房买卖合同或协议、预售备案登记表、预告登记证；e) 与本行指定的开发商签订了购房合同并向其交付不低于全部购房款的30的首期付款收据和划入首付款监管账户的相关凭证；f) 同意以所购的住房作为贷款担保的抵押物合法证明； g) 在本行开立个人结算账户；h) 本行规定的其他条件。5.2.1.3 借款人申请个人住房按揭贷款须提供以下资料a) 有效身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件复印件）；b) 结婚证复印件、配偶及其他所有权共有人出具的配偶授权委托书或商品房所有权共有人授权委托书原件；c) 经济收入证明原件（由单位人事劳资部门出具书面证明）或私营

10、企业、个体工商户的营业执照、法定代表人证及近期交税凭证等有效证件的复印件或其他具有偿债能力的证明；借款人属自雇人士（即自行成立法人机构或其他经济组织，在本机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为本机构的经营收入者）应提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单等；d) 个人住房贷款客户面谈笔录；e) 已经与售房人签订房地产主管部门印制的、具有法律效力的个人商品房买卖合同或协议；f) 与本行合作的开发商签订了购房合同并向其交付不低于全部购房款的30的首期付款凭证；g）在本行开立个人结算账户；h) 个人及配偶信用报告；i) 本行规定的其他条件。5.2.1.4 直客式住房按揭贷款借款人除需

11、提供“5.2.1.3”资料外，还需提供借款人所购买楼盘的商品房预售许可证。5.2.2 贷前调查经办分支行受理借款人的申请，在3个工作日内完成贷前调查。贷前严格执行调查制度，认真审核贷款主体，贷前调查采取审核申请材料、与借款申请人面谈、电话调查、实地调查、查询有关信息系统等方式进行。5.2.2.1 贷前调查人员必须与借款申请人面谈。对出现以下情况的，应重点调查。a) 借款申请人是申请贷款所购房屋的房地产开发商、建筑施工单位、建材供应商、销售代理商的职工或职工亲属，收入证明由上述单位出具等；b) 借款申请人与房地产开发商存在纠纷；c) 向借款申请人提供的本人所在工作单位调查时，该工作单位不存在或查

12、无此人；d) 申请贷款所购房屋的价格与该地区同类楼盘价格相比差距较大；e) 借款申请人对所购房屋情况不了解；f ) 借款申请人提供的收入水平与其所在单位、所从事行业、所任职务收入水平明显不符。5.2.2.2 贷前调查人员应调查贷款担保情况：a) 抵押物是否属于法律法规规定且我行认可的抵押财产范围；b) 抵押物权属是否存在影响抵押权有效设定的其他因素，抵押人是否具有处分抵押物的权利，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整等。对预售商品房，应根据当地情况审核预售商品房交易见证、销售登记、销售备案或预告登记手续是否已办妥。c) 抵押物价值的合理性。以所购新建房屋为抵押物，应审查房屋交易价格的合

13、理性，将审查确认后的交易价格作为确定贷款额度的依据。对交易价格明显高于楼盘准入时确定的价格上限，或高于当地平均房屋价值、同类物业价格，应要求我行认可的评估机构或我行内部评估人员进行价值评估，并以交易价格与评估价值两者较低价值作为确定贷款额度的依据。5.2.2.3 贷前调查人员应审核申请材料，调查以下情况，形成贷前调查意见。a) 借款申请人基本情况，确保借款人身份真实，且符合贷款主体资格；b) 借款申请人及相关人员（自然人保证人、代理人等，以下同）身份真实性；c) 借款申请人还款能力，借款人应具备充足、稳定的还款来源并选择合理的还款方式；d) 借款申请人信用状况，借款人应具备良好信用记录；e)

14、借款申请人购房情况和购房行为真实性：所购房屋的价格与当地同类物业的市场价格水平是否相符，对所购房屋是否为首套自住房和购房行为是否真实进行核实调查，防止“假按揭”贷款的产生；f) 借款申请人首付款支付情况：是否已经支付30%以上首付款，并存入开发商在产权部门登记的预售房款专用账户上；g) 贷款担保情况：抵押担保是否足额有效，共有权人是否出具同意抵押的合法文件；h) 其他应调查的情况。5.2.2.4 对不符合贷款条件的借款人，不予受理其借款申请的应及时退还客户资料。相关内容参照xx银行贷前调查操作规程执行。 5.2.3 审查、审批分支行审查岗负责对贷款金额、期限、贷款利率、担保方式、还款方式以及“

15、二套房”的认定及执行等情况进行审查，并在xx银行_分/支行个人住房按揭贷款申请审批表上签署意见，报分支行审批岗在权限范围内审批，权限外的提交总行个人金融部审查；总行个人金融部独立审查岗对贷款的合规性、合法性进行审查并签注审查意见，审批岗对权限内的贷款进行审批，权限外的提交分管行长或授信审查委员会审批。相关内容参照xx银行贷时审查操作规程、xx银行贷时审批操作规程执行。5.2.3.1 贷款额度、期限、利率a) 贷款额度最高贷款额度不得超过借款人所购买个人住房全部价款的70：对购买首套自住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30；购买第二套住房，贷款首付比例不得低

16、于40%。贷款首付比例和贷款额度随国家相关房贷监管政策的变化而做适时调整。b) 贷款期限最长不超过30年。c) 贷款利率按中国人民银行规定和我行相关规定执行。d) 个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双方协商确定。可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。5.2.3.2 经有效审批权限内的负责人最后审核批准后，按“5.2.3.1”条款同借款人、房开商完善以下法律文件：a) 商品房销售合同；b) 预售商品房抵押备案登记表；c) 住房按揭贷款合同；d) 借款人委托划款扣款授权书。5.2.4 与借款人、保证人面签借款合同、保证、抵押合同5.2.4.1 在签订合同前，合同签

17、订人员应履行充分告知义务，告知借款人、签约人关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。合同签订人员应提示签约人特别注意我行合同文本中有关免除或者限制我行责任的条款内容，并根据签约人要求予以说明。5.2.4.2 经审核批准后，在2个工作日内由经办分支行通知借款人正式面签xx银行商品房按揭借款（抵押）合同、xx银行个人保证合同和借款人授权委托书。5.2.4.3 合同签订人员应根据审批意见，规范填写合同:a) 统一使用总行制发或符合总行规定的文本，除依据合同文本管理规定进行修改的条款外，不得擅自对合同文本条款进行修改。对单笔贷款有特殊要求，应在合同中的“其他约定”条款中约定；b)

18、 合同填写内容应根据贷款申报表的信息和结论填写，贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、支付方式、贷款资金划转账户等有关条款须与贷款最终审批意见一致；c) 合同填写须符合填写规范，做到要素齐全、字迹清晰；d) 合同填写原则上不得涂改。如有涂改，应由签约人在涂改处签字或盖章确认；e) 需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；对不需要填写的空白栏，应填写“此栏空白”或“以下空白”；f) 合同签订人员应当面核验借款人等签约人身份证明，要求签约人当面在合同上签字，并对签约人在合同上的签字与贷款申请材料上签字的一致性进行核对。如果签约人委托他

19、人签字，受托人必须出具签约人委托其签字的经公证的委托书，合同签订人员应核验受托人身份证明，要求受托人当面在合同上签字，留存委托书原件和受托人身份证件复印件。5.2.5 贷款担保5.2.5.1 担保方式分为抵押加阶段性保证和抵押两种。a) 借款人购买期房，房开商实力较强、财务状况良好，具备相应担保实力的，可以提供阶段性担保。即：借款人支付购房首付后至办妥抵押权预告登记手续为止，由开发商提供阶段性保证担保。经办分支行与房开商在合作协议中可以约定房开企业承担回购责任的，要求其按一定比例存入回购保证金。借款人取得预告登记证后，经办行信贷人员立即到房地产交易中心办理抵押登记手续，并将抵押权预告登记证交所

20、辖分支行保管。b) 直客式住房按揭贷款（房开项目未在我行申请的且开发商实力较弱，不具备提供阶段性连带责任担保实力），采取先以预售房登记备案，在产权登记部门办理抵押登记手续。5.2.5.2 借款人购买现房的，可以采用抵押方式，贷款资金在借款人授权条件下直接划给房屋开发公司售房专户，以所购个人住房作为抵押物，办理抵押登记手续，并将房屋他项权证交经办分支行保管。现房按揭贷款过程中产生的阶段性担保风险，经办分支机构应采取与置业担保公司合作或其它有效方式防控风险。5.2.6 贷款发放经办分支行根据借款人签署的商品房按揭借款(抵押)合同和借款人授权委托书，要求借款人在借据上签字确认后，办理入账手续，直接将

21、贷款划到售房人的售房专户上，将生效的法律文件和划款单据交至借款人和房开商。相关内容参照xx银行贷款发放操作规程执行。5.2.7 贷款偿还5.2.7.1 本息偿还方式归还贷款本息有等额本息法、等额本金法、分次付息到期一次偿还本金和等额累进还款法四种方式。通常采用等额本息法或等额本金法进行计算。a) 等额本息法。贷款期内借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。计算公式为： 贷款本金月利率（1月利率）n月还本付息 = （1月利率）n1n = 以月为单位计算的还款次数 b) 等额本金法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。计算公式为： 贷款本金每月还款额 = （贷款本金已归还贷款本金累计额

22、）月利率 贷款月数c) 分次付息，到期一次偿还本金。d) 等额累进还款法。借款人在银行办理贷款业务时，与银行商定还款递增的间隔期和额度，借款人在每个时间段以一定额度累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前还清全部本息。5.2.7.2 提前还款a) 在贷款的有效期内，借款人在无欠款的前提下需提前还款时，应提前7天向经办分支行的零售金融部提出书面申请或通过我行的网上银行、手机银行发出提前还款指令，经办分支行审批同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整；借款人提前归还部分贷款本金时，执行原贷款期限，

23、每月还款额发生调整。 提前偿还贷款的利息计算公式为：提前偿还贷款利息提前偿还贷款本金天数贷款日利率（天数上一结息日至偿还贷款本金的前一日的实际天数）b) 逾期贷款处理借款人若在合同约定还款日未偿还贷款本息，次日将本期应还本息按逾期贷款进行管理，并按合同约定开始计收逾期罚息，逾期利率按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%；经办分支行应及时了解逾期贷款形成的原因。借款人连续三个月或累计六个月未偿还本息的，本行有权要求开发商按合作协议的约定将房产回购，或依法处置抵押物。5.2.8 贷后管理5.2.8.1 贷款发放后，经办分支行信贷人员要检查住房按揭贷款资金是否按合同规定使用，并在信贷风险管理系统中

24、记载资金使用情况。对于不能执行还款计划的借款人，要加强监控和管理，重点检查欠息超过60天、本金逾期超过30天的违约情况，及时在信贷风险管理系统工作平台填报贷后检查报告内容（个人消费类），借款人第一次违约的，经办人员电话催收；借款人违约两次以上的，经办人员上门实地催收，向客户下达逾期贷款催收通知书，并收取客户签收的书面回执。5.2.8.2 同时，经办分支行信贷人员要定期自检，及时督促开发商和借款人办理产权证和抵押登记手续，在取得房产证后须及时向产权部门提出转持证申请，最终保证房屋他项权证归集管理。相关内容参照xx银行贷后管理操作规程执行。5.2.9 资料归档对每个合作项目及因该项目而发放的贷款，

25、资料须详实，总分明细账需设置并登录完整，按项目建档，做到一项一档、一户一档，每户都立有卷宗。5.2.10 清户撤押借款人清偿全部贷款本息后，经办分支行信贷人员通知借款人持有效身份证件及最后一次结清贷款本息的凭证，并协助借款人到产权部门办理抵押登记注销手续。6合同的变更及终止6.1 借款合同需要变更时，应由借贷双方协商同意，并依法签订变更协议；有保证人的，应征得保证人的同意；涉及抵（质）押物变更的，还必须与有处分权人和抵押登记部门完善相关抵（质）押手续。6.2 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，应由其监护人在借款人财产范围内继续履行借款合同。如借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力

26、后无继承人或遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权按照中华人民共和国担保法的规定处分抵押物或质物。6.3 抵押物发生意外损失或保证人失去担保资格或丧失担保能力时，或发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款人，并提供贷款人认可的新的担保，重新签订担保合同，否则贷款人有权提前收回贷款。6.4 借款人偿还本息后，借款合同自行终止。7违约责任与处理7.1 经办分支行要加强贷款调查、审查、检查和管理，严防借款人或开发商在申请和使用贷款时有下列行为：a) 提供虚假文件、资料，骗取贷款；b) 未按合同规定的还款计划归还贷款本息；c) 擅自改变贷款用途或挪用贷款；d)

27、拒绝或阻挠本行对贷款使用情况进行监督检查；e) 未经本行同意，将设定抵押权的房屋拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押；f) 抵押物因意外毁损不足以清偿债务，未按要求提供新的担保；g) 影响本行权益的其他行为。7.2 借款人有本规定第7.1所列行为之一时，本行应采取下列一种或数种处置措施，保护债权：a) 限期纠正违约行为；b) 停止开发商尚未使用的合作贷款额度；c) 提前收回借款人部分或全部贷款； d) 按规定处以罚息； e) 要求保证人履行保证责任或回购协议；f) 依法处置抵押物，清偿贷款本息；g) 本行认为可以采取的其他处置方式。8支持性文件8.1 中华人民共和国商业银行法8.2 中华人民

28、共和国担保法8.3 贷款通则8.4 个人贷款管理暂行办法8.5 个人住房贷款管理办法8.6 xx银行贷前调查操作规程8.7 xx银行贷时审查操作规程8.8 xx银行贷时审批操作规程8.9 xx银行贷款发放操作规程8.10 xx银行贷后管理操作规程8.11 xx银行信贷档案管理规定9支持性记录9.1 个人住房按揭项目申请审批表 bgy-qc-q-3102-019.2 xx银行 分/支行商品房按揭业务担保合作协议书 bgy-qc-q-3102-029.3 xx银行 分/支行房地产信贷业务合作协议书 bgy-qc-q-3102-039.4 xx市商品房预售款使用监督管理协议 bgy-qc-q-310

29、2-049.5 个人住房贷款客户面谈笔录 bgy-qc-q-3102-059.6 xx银行_分/支行个人住房按揭贷款申请审批表 bgy-qc-q-3102-069.7 借款人授权委托书 bgy-qc-q-3102-079.8 配偶授权委托书 bgy-qc-q-3102-089.9 商品房所有权共有人授权委托书 bgy-qc-q-3102-099.10 共有人房产处置承诺函 bgy-qc-q-3102-109.10 商品房按揭借款（抵押）合同 bgy-qc-q-3102-11 编制： 日期：xx 年 9 月1日审核: 日期：xx 年 9 月1日 批准： 夏 玉 琳 日期：xx 年 9 月2日个人

30、住房按揭贷款流程图开发商申请项目调查审查、审批 签订项目合作协议签订监管协议书借款人申请贷前调查审查、审批签订借款合同 办理抵押登记贷款发放贷款偿还贷后管理资料归档清户撤押个人住房按揭项目申请审批表 bgy-qc-q-3102-01房开商基本情况企业名称企业性质法人代表财务主管资质等级公司地址联系电话注册资本万元经营范围出资人基本账户开户行开发项目简介（可附页）他行贷款情况贷款人名称发放金额（万元）发放时间到期时间申请日止贷款余额（万元）抵押/保证详细情况尚欠利息（元）按揭楼宇资料项目名称项目地址承建单位联建单位建筑面积结构形式开工时间项目总投资万元已投资万元计划竣工时间工程进度情况开始预售时

31、间年月日预售情况总套面积，已预售套面积预售单价（均价）元收款情况已收款万元，存入银行有关批文名称发证机关编号土地使用权（预登记）证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证商品房销（预）售许可证立项批复投资许可证固定资产投资计划项目竣工验收报告按揭业务申请按揭项目名称按揭总面积按揭授信额度万元按揭期限从年月日起至年月日按揭成数按揭楼层数按揭住房数(套)本行贷款支持项目项目申贷时间 贷款经办分支行名称房开项目贷款金额房开项目贷款期限及到期时间贷款五级分类情况房屋按揭支行对按揭资金监管承诺按揭合作意愿是否愿意接受商品住房按揭业务担保合作协议书有关条款。是否按揭业务申请审批客户经理意见分

32、/支行行长意见按揭业务申请审批个人金融部审查意见个人金融部审批意见分管行领导意见授信审查委员会意见行长意见xx银行 分/支行商品房按揭业务担保合作协议书 bgy-qc-q-3102-02甲方 ( 房开商 ):联系电话 : 地址 :乙方 : xx银行 分/支行联系电话 :地 址：为促进我市商品房的建设和销售，支持购房人购买商品房，保证商品房按揭业务的顺利进行，双方本着平等互利和诚实信用的原则，经友好协商，就商品房按揭业务的合作事宜，达成如下协议：第一条：为积极配合乙方防范贷款风险和加强信贷资金监管，甲方提供该楼盘（本行房开贷款支持项目）的第 期 栋 单元可销售的 和 ，共计 套住宅房和 平方的商

33、业用房在乙方进行按揭贷款业务合作，且按揭额度不低于 万元。该项目预计售房时间为 。第二条：乙方同意对购买甲方销售的以上商品房的购房人提供商品房按揭贷款服务。第三条：乙方根据xx银行个人住房、商业用房按揭贷款的相关规定及甲方与借款人（购房人）签订合法商品房买卖合同等贷款申请资料，对借款人的申请条件进行审查，对经审查符合个人按揭贷款条件的借款人，凭甲方出具的担保函发放按揭贷款。第四条：乙方向甲方的购房人提供的按揭贷款额度最多为购房价(住宅用房）的 %，期限最长 年，贷款利率按人民银行规定执行。商业用房为购房价 %，期限最长 年。第五条：楼盘期房转现房时，甲方须通知乙方，将借款人（购房人）办理房产抵

34、押，房屋产权证的相关资料提供给乙方，并督促借款人协助乙方及时办理借款人所购房产的房屋所有权证及抵押登记手续。若因甲方的过错责任致使乙方权利受到损失的 ，甲方负责对乙方予以足额赔偿。第六条：贷款合同签定后 , 甲方将开具的正式购房发票或购房收款收据的复印件交乙方保存。第七条：甲方保证所开发、销售的房地产项目（楼盘）符合国家相关法律规定和有关政策要求，各项资料齐全，手续完备，确保项目（楼盘）等合法、按质、按量、按期建设完成，并全面履行在商品房买卖合同中明确的与购房人之间的权利和义务。第八条：乙方根据借款合同的约定放款条件，将按揭贷款划入甲方指定的账户内，具体帐户为：户名： 帐号： 开户行：第九条：

35、甲方对购房人的担保责任一、甲方在承担保证责任期间担保下列事项：1、甲方全部购房人如期归还乙方借款； 2、办妥甲方购房人（即借款人）的房屋产权手续及土地证。二、甲方承诺为申请按揭贷款的借款人承担连带保证责任。甲方确认 , 当债务人未按主合同约定履行其债务时 , 无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保 ( 包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式 ), 乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。甲方自愿为借款人提供保证责任期从自借款合同生效且甲方收到全部购房款之日起至预售商品房抵押权预告登记证办理完毕之日止的阶段性连带责任保证，保证在商品房买卖合同履行过程中，如发生借款人退房或因甲

36、方及购房人原因，无法办理有效抵押登记手续的，因及时通知乙方，并在30个工作日内将乙方发放的该商品房按揭贷款本息归还给乙方。三、甲方与购房人在售房及房屋在使用过程中对房屋质量、价格、交付时间等发生的纠纷，应由甲方与购房人双方执行解决，如因上述原因致使拖欠乙方为购房人发放该房产的按揭贷款归还的，应有甲方代为偿还，且乙方不承担任何法律责任。四、本条的效力独立于其他条款 。其他约定无效并不影响本条的效力。如其他约定被确认为无效 , 则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带保证责任。第十条：甲方承诺对抵押给乙方的住房质量及售后服务 ( 如物业管理 ) 等负责 , 对因质量及售后服务问题

37、和因甲方未按期交付按揭住房而造成乙方信誉或经济损失的 ,甲方愿赔偿乙方一切损失。第十一条：每笔按揭贷款发生时，甲乙双方不另行签订具体保证合同。第十二条：其他约定 第十三条：合同争议解决方式本合同在履行过程中发生争议 , 可以通过协商解决 , 协商不成 , 按以下第 种方式解决 :一、向乙方法人住所地人民法院起诉；二、向乙方营业地人民法院起诉；三、提交 仲裁委员会(仲裁地点为 ) ，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的 , 对双方均有约束力。在诉讼或仲裁期间 ，本合同不涉及争议部份的条款仍须履行。 第十四条：本合同一式 叁 份，双方各执 壹 份，其余 第十五条：本协议经

38、双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章后生效。第十六条：声明条款一、甲方清楚地知悉乙方的经营范围、授权权限。二、甲方已阅读本合同所有条款 , 并特别注意了本合同字体加黑的条款。应甲方要求 , 乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果己全部通晓并充分理解。三、甲方有权签署本合同。须经他人授权、同意批准的，经过所有必须的同意、批准及授权 , 不存在任何法律上的瑕疵。甲方：（公章） 乙方：（公章）法定代表人或 法定代表人或授权代理人(签字) 授权代理人(签章)年 月 日xx银行 分/支行房地产信贷业务合作协议书 bgy-qc-q-3102-03（ ）年筑商银 (

39、) 按揭协字 第（ ) 号甲方 ( 房开企业 )：联系电话：地址：乙方：xx银行 支行联系电话：地 址：为促进我市房地产市场的健康有序发展，切实支持购房人购买商品房，甲乙双方本着平等互利和诚实信用的原则，经友好协商，就双方发生的房地产贷款业务的相关事宜，达成如下协议：第一条：乙方同意向甲方发放 万元，期限为 个月的房地产项目开发贷款。用于开发位于 ，项目名称为 的楼盘（以下简称该楼盘）。第二条：为积极配合乙方防范贷款风险和加强信贷资金监管，甲方自愿提供该楼盘（本行房开贷款支持项目）的第 期 栋 单元可销售的 和 ，共计 套住宅房和 平方的商业用房在乙方进行按揭贷款业务合作，且按揭额度不低于 万

40、元。该项目预计售房时间为 。第三条：乙方同意对购买甲方销售的以上商品房的购房人提供商品房按揭贷款服务。借款人的具体资格和条件由乙方按规定审查决定。第四条：乙方向甲方的购房人提供的按揭贷款额度最多为购房价的 %，期限最长 年，贷款利率按人民银行规定执行。第五条：甲方在国家认可相关管理部门办理该项目的商品房预售许可证时，申请的资金监管账户必须为在我行开立的结算账户，账号为 。第六条：甲方必须与我行和国家认可相关管理部门签订资金监管三方协议。第七条：甲方在该项目的主体工程全面完工后，所有的房屋销售款必须全部归还我行开发贷款 。第八条：甲方保证根据施工建设需要和进度安排，将按揭贷款逐步用于该项目建设。

41、第九条：甲方的购房人向乙方提出商品房按揭贷款申请前 , 必须先在乙方所属任一网点开立结算账户，存入购房全部价款 以上的自有资金。在乙方同意购房人贷款申请后 , 由购房人将该款项转入甲方售房专户 。 甲方负责为其购房人出具有关收款收据。第十条：甲方的购房人同意将所购商品房抵押给乙方作为还款担保 。 甲方负责到产权登记部门办理贷款的抵押登记 。 并将房屋他项权证或抵押登记备案手续交给乙方。甲方承诺在项目完工后协助借款人办理有关产权手续。 若因甲方的过错责任致使乙方权利受到损失的，甲方负责对乙方予以足额赔偿。第十一条：贷款合同签定后 , 甲方将开具的正式购房发票或购房收款收据的复印件交乙方保存 (

42、原件应交产权管理部门 。 否则原件要交乙方 )。第十二条：合作期间，甲方必须在乙方开立售房专户 , 将建设该项目的自有资金以及销售和预售该项目的全部资金存入该专户 。 乙方有权对该专户中的资金用途进行逐笔审核，以确保专款专用。第十三条：甲方对购房人的担保责任一、在开立售房专户的同时，甲方必须在乙方开设保证金专户。在乙方向甲方购房人发放的按揭贷款到甲方售房专户帐上后，甲方应在 日内将贷款总额的 作为保证金存入保证金专户。当购房人取得按揭房的房屋产权证书及土地证后，该保证金可划回售房专户。二、保证金在存续期间担保下列事项：1、 甲方全部购房人如期归还乙方借款；2、 办妥甲方购房人的借款抵押登记；3

43、、 办妥甲方购房人（即借款人）的房屋产权手续及土地证。三、如保证金因履行所担保事由减少至未取得产权证及土地证售房款总额的5以下时，甲方应当补足。同时，乙方有权从甲方在乙方及xx银行所属各支行开设的账户中扣划款项至该保证金账户，以确保该账户保证金达到前述比例，该划收视同甲方授权划收，本项协议视同划收的授权文件。四、甲方承诺为申请按揭贷款的借款人承担连带保证责任。保证期限为购房人还款期届满后两年。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保 ( 包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式 )，乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。甲方为借款

44、人办妥抵押房房屋产权证及土地证后，免除保证责任。五、甲方同时确认，债务人连续三个月未偿还贷款本息或任何一期贷款本息及相关费用逾期三个月未偿还时，乙方有权要求甲方对按揭房予以回购，并将回购款支付乙方以清偿债务人欠款。六、对本条合同各款中甲方应付乙方款项，甲方承诺在接到乙方付款通知后10日内一次付清，否则，乙方有权直接从甲方在乙方及xx银行所属各支行的账户中直接扣划，该划收视同甲方授权划收，本项协议视同划收的授权文件。七、本条的效力独立于其他条款。其他约定无效并不影响本条的效力。如其他约定被确认为无效，则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带保证责任。第十四条：合作期间，乙方有权

45、了解甲方的生产经营、财务活动和工商登记情况，税务登记和纳税情况，关联企业情况，并进行调查, 有权要求甲方提供有关的计划统计、财务会计报表等文件资料。为此，甲方必须（一）按照乙方的要求提供有关财务会计资料及生产经营状况资料, 包括但不限于每季度第一个月的前 个银行工作日内，向乙方提供上季度末的资产负债表、截止上季度末的损益表并于年度末提供当年现金流量表，并且对所提供资料的真实性、完整性和有效性负责:（二）按照乙方的要求，提供工商登记情况，并为乙方以甲方的名义进行工商登记调查提供便利；（三）按照乙方的要求，提供税务登记和纳税情况，并为乙方以甲方的名义进行税务登记调查提供便利；（四）按照乙方的要求提

46、供主要固定资产清单，并为乙方对甲方不动产的调查核实提供便利；（五）按照乙方的要求提供关联企业名册及该企业的营业执照复印件及股东或出资人名单。关联企业包括甲方的投资人或股东、甲方投资的企业、甲方持股25%以上股东投资的其他企业；（六）甲方必须按月向乙方提供项目的工程进度情况。（七）甲方必须将按揭项目的售房资金监管账户开立在乙方，并将售房款存入该账户，用以归还在乙方的开发贷款。第十五条：在甲方不再为借款人承担保证责任后, 若借款人未依约归还乙方贷款本息 ,甲方承诺协助乙方每月对借款人进行催收。若借款人连续三个月未偿还贷款本息或任何一期贷款本息及相关费用逾期三个月未偿还时 ,乙方有权要求甲方对按揭房

47、予以回购，并以回购款支付乙方以清偿借款人欠款。第十六条：甲方同意将按揭贷款涉及到的项目建造和销售活动的存款、结算业务集中在乙方办理，所属物业的租金收入、管理费收入和其他收入均存入在乙方开立的账户，并要求按揭项目下的物业管理单位到乙方开立存款账户。第十七条：甲方必须全面配合乙方，在国家相关法律规定的时间内对所有借款人办理转持证抵押法律手续。第十八条：违约责任一、甲方违反本协议的第二条、第五条、第六条、第七条、第十三条的规定，乙方有权按我行发放的房地产开发贷款金额的10向甲方计收违约金。甲方违反本协议的第八、第十三条、第十四条的规定，乙方有权终止本合作协议的履行。在违反第八条时，乙方还可按已发放贷款金额的5向甲方计收违约金。二、甲方承诺对抵押给乙方的住房质量及售后服务 ( 如物业管理 ) 等负责 , 对因质量及售后服务问题和因甲方未按期交付按揭住房而造成乙方信誉或经济损失的 ,甲方愿赔偿乙方一切损失。第十九条：其他