银行企业“上市贷”产品业务管理办法模版

1、xx银行企业“上市信贷”产品业务管理办法目录第一章总则第二章信用对象、条件、贷款方式和用途第三章股票交易市场和股票投资机构的管理第四章信用额度、期限、利率和还款方式第五章业务流程第六章信用后管理第七章附则第一章总则第一条的依据为了适应市场和客户的需求，要进一步加大对上市和已上市的企业客户的支持力度，特别是要不断增强中小企业金融服务能力，根据我国的法律法规，制定信用业务管理办法等有关规定，制定本办法。第二条业务定义本方法所称企业的“上市信用”业务是指，对于xx银行已经准备在股票交易市场上市或者发放赊帐的企业，根据企业的经营状况发放信用贷款或者与股票投资机构合作，以共享风险的方式向企业发放融资的业

2、务。 企业的“上市信用”业务主要针对在股票交易市场上市或扣押的企业，特别是中小企业，根据企业经营情况发放信用贷款，或者与股票投资机构合作，根据风险共同向企业发放贷款，以满足上市企业的流动资金周转需求。第三条业务残奥短语(一)股票交易市场：指上海证券交易所和深圳证券交易所(简称上海深圳交易所)、全国中小企业股票转让系统(简称新三板)以及进入的区域股票交易市场。(二)权益投资机制：指在中国国内设立的对初期和长期企业进行权益投资，在投资企业发育成熟或相对成熟后通过权益转让获得资本增值收益的投资机制。(三)股权投资机构担保：指股权投资机构为“上市信贷”业务企业的所有贷款利息提供担保。(四)风险补偿资金

3、池：股票投资机构出资设立的按一定比例补偿“上市信贷”贷款风险的风险资金。(五)企业上市(挂牌)阶段：企业首次在上海深交易所公开发行，在新三板发行挂牌，一般包括股票改革、指导备案、申报审查、挂牌发行四个阶段。(六)股权改革阶段：企业召集财务顾问公司、会订士事务所、法律事务所等中介机构发行改革文件，确定改革方案，召开创立大会，在股东大会表决后，进行工商变更登记。(七)咨询备案阶段：成立股份有限公司后进入咨询备案阶段，有关机构(如证券公司、会订员事务所等)与企业签订咨询协议，对企业进行规范化培训、咨询和监督。 拟在上海深交易所上市，经指导后向指导对象所在地中国证监会派遣机构(地方证监局)提交备案资料

4、，地方证监局审查备案资料，对符合申报条件的企业发放监管报告。 拟向新三板扣押金时，企业与主办的证券公司签订推荐扣押金，继续签订监督协议。(八)申报审查阶段：拟在上海深交易所上市、符合申报条件的企业，在中国证监会受理申请文件进行初审后，向发行人所在地省级人民政府、国家发展改革委员会征求意见，并向推荐机构反馈审查意见。 初审结束后，进行申请书文件的事前公开，最后向发行审查委员会提交审查。 挂在新三板上时，按照全国股票转让系统公司的有关规定制作申请文件，并向全国股票转让系统公司申报。(九)悬挂金发放阶段：拟在上海深交易所上市的，发放审查委员会审查合格后，由中国证监会批准，企业刊登招聘说明摘要和发放公

5、告等信息。 企业在进行路展后，向证券交易所提交上市申请，由注册结算公司进行股票管理注册，挂牌上市。 拟挂在新三板上时，经全国股票转让系统公司同意挂的审查意见和中国证监会批准文件后，按照全国股票转让系统公司规定的有关手续办理挂牌手续。处理第四条原则(一)综合评价原则。 根据企业上市流程，结合企业经营能力，综合确定客户信用的可行性和风险控制的有效性。(2)共同发展的原则。 与股票投资机构合作，根据平等互利、长期合作、共同发展的原则，共同推荐客户，筛选客户。(3)风险共担原则。 实现与股票投资机构的优势互补、风险负担。第二章信用对象、条件、贷款方式和用途第5条信用对象的基本条件(一)经工商行政管理部

6、门批准登记，有固定的经营场所；(二)符合国家产业政策和xx银行信用政策，依法从事生产经营，近两年没有环保违法记录和食品安全违法记录，可以依法纳税(3)通过中国人民银行企业征信系统查询近5年来无恶意不足等不良信用记录(四)在xx银行开立结算账户；(5)不参与民间高利贷款、高风险投机行为，并且控制实际上人配偶不参与黑色、参与民间高利贷款等行为。(六)主要股东、实际管理人员和配偶同意提供连带责任保证；(七)准上市公司应当对证券公司进行指导、审计会员事务所、法律事务所提出律师意见的股东进行选择。第六条企业准入条件(1)企业经营状况稳定，且有两个以上审计的会计年度财务报告，连续两年的销售总利润为正值或连

7、续两年的销售增长率为正值，这两年的经营性净现金流均为正值(2)企业在xx银行系统信用预评价bbb (含)以上(3)企业已经完成股票改革，至少与证券公司签订了指导协议，进入了指导备案阶段(四)企业实际控制人类自然人的，企业主及其配偶或者主要自然人的股东和配偶都信用记录差。 个人不良信用记录是通过中国人民银行的个人征信系统查询的，意味着近两年内到期，借款30天内的次数不超过6次，到期，不存在借款30天以上的信用记录。(五)采用信用方式办理贷款的，借款人不得同时办理其他信用类贷款产品(财园信用通除外)。第7条贷款方式(一)信用方式、企业主要股东、实际管理者和配偶提供连带责任保证； 借款人年销售额(或

8、按最近全月换算年销售额) 5000万元或总资产3000万元以上。 “新三板”企业上年销售额超过1000万元，过去两年销售平均增长率在20%以上。(二)新三板所有权的质押方式1、客户的加入。 与证券公司、会订士事务所、律师事务所签订新三板卡指导协议，证券公司所推荐企业的经营年限2年，并且实际控制人行业经营年限3年的上一年销售额在3000万元以上，净利润在300万元以上，净资产在1000万元以上的生物医药、信息技术、新材料、 符合新能源环境保护、高端技术装备、移动互联网、智能机器人等国家产业政策，并且有技术比较成熟的战略新型行业和支持高新技术行业的稳定下游订单，细分行业有竞争力强、未来现金流充足的

9、企业。2、当铺的规定。 新三板已经把企业所有权作为当铺，其中把交易流通性好的市场竞价方式的企业所有权作为单独当铺的有效当铺。 协议转让的新三板企业所有权不能单独当铺，需要增加第三方企业和自然人保证等增信措施。 所有权质押存续期间产生的阿鼻和衍生权益(包括配股、增资、现金红利等)均属质物，应统一办理合法有效的质押登记手续。3、权益价值的评价。 每股股价上限为企业每股净资产的5倍以下，以一定的质押率给予信用(具体参照下表)。1、做市交易，市三个月以上股价在前一交易日的交易价格和最近3个月的平均交易价格之间进行了比较，选择两者之间的更低的价格作为我的确认价格，质押率必须在40%以下。2 .以竞价交易

10、，交易一个月以上股价在上一交易日的收盘价和最近一个月的平均交易价之间进行比较，选择两者之间的更低的价格作为我的确认价，当铺率必须不超过40%。3 .不符合上述两种情况的最近一年内有一轮以上的外部股票融资，融资金额在500万以上的情况下，以最近一轮的每股认购价格确定股价，质押率在40%以下。4 .不符合上述三种情况的采用企业上一年度每股净资产价的核定股价，质押率在40%以下。4、在“建立市转让权”企业设立警戒线和平仓线。 客户经理或者其他专家每天监视，当当铺股票的市场价格变动达到质押率70%时，我有权提示借款人立即弥补股价下跌导致的质押价值差距，当质押率上升到90%时，我将质押股票卖给质押，平仓

11、处5、新三板股的质押贷款期限不得超过一年。(二)与权益投资机构合作，采用权益投资机构担保方式，由权益投资机构提供全额担保。(三)与股权投资机构合作，采用风险补偿资金池方式，提供或者保证贷款额40%以上的抵押(质量)。 碰到押物，要优先选择变现能力强的押品。第八条贷款用途仅用于企业的短期生产经营资金周转活动，不得用于股票市场和证券投资以及其他权益性投资或者国家有关法律、法规和规章所禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法筹资等)。第三章股票交易市场和股票投资机构的管理第九条股票交易市场准入上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股票转让系统无需入股。第十条股票投资机构的准入条件符合以下条

12、件的股票投资机构，由总银行投资银行部负责准入。(一)在工商行政管理部门办理注册登记，并在有关监督管理部门办理完注册备案手续；(二)出资人应以自己的货币资金出资，实收资本或者净资产在1亿元以上的大型股份投资公司；(三)经营年限在三年以上，信誉良好，无重大诉讼，具备履行合同、偿还债务的能力(4)xx银行信用等级在a级以上，并且评价在有效期内(5)优先选择业绩优秀、有运营规范、有丰富风险投资行业经验、有市场投入经验支持企业成功的投资机构。 具有2年以上投资或相关业务经验的高级管理人员至少承担3名投资管理责任的实际投资数量在15家以上，最近3年化的投资回报率在30%以上，有5个以上的成功退出案例(6)

13、根据xx银行所有权投资机构的评价模板，评价卡的评价在70分以上(包括)(七)能够为企业提供管理咨询、财务咨询、引进战略合作伙伴，支持企业上市等有价值的增值服务(八)在xx银行开立结算账户。第十一条股票投资机构的合作模式股权投资机构的合作模式包括担保模式和风险补偿资金池模式，根据业务实际情况选择与股权投资机构不同的合作模式。第十二条股票投资机构的担保模式股票投资机构全额保证“上市信贷”业务的利息。第十三条风险补偿资金池模型在股权投资机构出资建设风险补偿资金池的同时，企业提供一定比例的抵押品或者保证，企业违约的，用风险补偿资金池的资金补偿。第十四条风险补偿资金来源风险补偿资金由股票投资机构投入，启

14、动资金一般在500万元以上(含)。 权益投资机构应当根据投资收益情况增加风险补偿资金，每年增加资金的比例在风险补偿资金池初期投入资金的20%以上。第十五条风险补偿资金池管理股票投资机构在xx银行开设保证金账户，用于保管风险补偿资金，除xx银行确认的代价外，不得提取该账户内的资金支用。 风险补偿资金的代偿比率为逾期贷款和利息(包括复利和处罚，下同)的50%以上，代偿范围涵盖现金池涵盖的所有“上市贷款”产品的逾期贷款。第16条业务合作总量采用担保模式的股票投资机构，根据担保限额决定业务合作总量。 其中，具有政府背景的政府背景股票投资机构，指政府有关部门的出资比例超过50%，实际支配该股票投资机构。

15、具有政府背景的股票投资机构的最高担保限额为净资产(经审计的上年度年报)的8倍以下非政府背景的股票投资机构的最高担保限额为净资产(经审计的上年度年报)的6倍以下。 权益投资机构的最高担保限额具体根据权益投资机构的担保限额评价卡(附件一)决定。采用风险补偿资金池模型的股票投资机构，信用业务合作总量根据资金池内实际到达的风险补偿金进行评定。 初年度为8倍以下，翌年以后为10倍以下。第十七条股票投资机构的动态跟踪总银行投资银行部动态跟踪股票投资机构的经营管理状况，及时掌握财务状况、对外投资、利润状况等重要信息。 股票投资机构出现重大人员变化、财务变化、经营变化等风险事项时，应立即予以关注。 股票投资机

16、构因情况变化无法满足准入标准的，应当立即中止或者终止合作。第十八条股票投资机构的退出权益投资机构发生下列情形之一的，应当采取停止追加顾客、逐步终止库存合作业务等方式，停止与权益投资机构的合作(一)没有按照约定履行有关责任；(二)有不良信用记录、逃跑、挪用资本金等；(三)提供虚假财务报表、验资报告等虚假信息的；(四)借款人伪造贷款申请资料，勾结或者协助取得银行信用的；(五)信用等级下降，不符合准入标准的；第四章信用额度、期限、利率和还款方式第19条信用额度根据企业的实际资金需求，信用额一般不超过企业上年销售额的30%，最高不超过3000万元(含)，同时满足以下要求：(一)信用方式；上海深交易所上

17、市，上市发行前，贷款金额最高为500万元(含)上市发行后，贷款金额最高为1000万元(含)。 挂在新三板上的，已经挂上，贷款金额最高为300万元(含)，已经成市，贷款金额最高为1000万元(含)。(2)持股模式采用股票持有模式，原则上最高信用金额在2000万元以下的内联评级a以上，或者完成一轮以上外部股票融资、融资金额在500万元以上的优良企业，最高信用金额在3000万元以下。(三)股票投资机构担保模式；贷款金额不得超过股票投资机构提供的单一保证金额。(4)风险补偿资金池模型可以与股票投资机构共同决定贷款额，单一顾客的贷款额不超过风险补偿资金池补偿金总额的50%。第二十条贷款期限信用额度的有效期最长为1年(含)，单一贷款最长为3年(含)以下。 其中采用评分卡业务流程和信用方式办理的贷款，贷款期限最长为1年(含)。采用信用方式的，可以进行循环限额贷款，循环限额的有效期最长为1年(含)，在核定的有效期内借款人可以随时申请支付，一次性贷款期不超过1年，且贷款到期日不超过循环限额的有效期到期日180天。第二十一条贷款利率基于收入复盖风险和成本的原则，贷款利率应当根据基准利率浮动，实行差异化风险定价。第二十二条利息订正计算方式按日计息，按月计息。第二十三条偿还方式(一)期限在一年内(包括)的流动资金贷