银行员工贷款管理办法（试行）模版

1、银行职员贷款管理方法(试行)第一章总则第一条为进一步规范银行股份有限公司(以下简称”)职工贷款行为，加强内部管理，切实防范风险，维护合法权益，根据中华人民共和国商业银行法、银监会商业银行与内部人和股东关联交易管理办法等法律法规和银行股份有限公司关联交易管理基本规范、银行个人信贷业务管理办法等有关制度制定本办法。第二条本法所称职工，是指依照银行劳动合同管理办法的规定签订劳动合同，确立劳动关系的在职者。 员工贷款是指员工办理的各种个人贷款(不包括信用卡业务，个人贷款以下简称“个人贷款”)。第三条职工贷款除实行信用基本制度和个别信用个别产品管理办法外，还应当符合本办法的规定。第四条各行不得向职工发放

2、信用贷款。 向员工发放担保贷款的条件不得优于其他借款人的同类贷款条件。 向相关自然人员中的职工发放贷款，同时执行银行股份有限公司关联交易管理基本规范有关规定。第五条职工贷款实行有关岗位回避制度。 一个贷款相关部门人员申请贷款，应当主动申请回避。 职工借款人不得参与该借款业务运营的各个环节。 因回避而本级行不能批准时，向上级行报告批准。 一个贷款相关部门的人员，是指从职工贷款受理到发放贷款过程相关的各个环节的人员。第六条职工贷款实行停牌管理。 对工作人员发放个别贷款产品不良率超过一定比率(具体比率由一级分行决定)的贷款行为，应停止该品种的工作人员贷款，不良率下降至满足规定，经上级行批准后重新开始

3、处理。第二章贷款条件第七条职工申请一项信用除了符合信用基本制度和一项信用个别产品管理办法的规定条件外，还必须符合下列条件(1)偿还账户是工作人员的工资账户(2)贷款只能用于消费类用途(个人商用住宅贷款除外)。第三章贷款过程第八条贷款申请和受理。 借款员工向借款银行客户部门或营业地提出借款申请，并按规定提出申请资料。第九条贷款调查。 融资银行的账户经理根据融资基本制度、个别信用个别产品管理方法及本方法的规定，对员工的融资进行彻底调查。 客户经理调查后，要按照规定将相关信息正确输入信用管理系统群(以下简称c3 )，需要在自然人基本信息“就业单位名称”栏中输入“银行”，在个人基本信息“是否是员工”栏

4、中输入“是”。第十条贷款审批。 审批人按照信用基本制度、个别信用个别产品管理办法和有关本办法的规定，审批员工贷款承认。第十一条订立合同。 客户经理按照有关规定与借款员工签订借款合同。 借款合同应当补充以下条款(一)贷款期内借款人变更租金账户的，在约定偿还期前应当通知贷款银行变更偿还账户(二)借款人就业单位变动的，应当立即通知借款行(三)贷款形式不良的，贷款银行按当地标准保留最低生活费后，有权从借款人开设的租金账户按债务金额领取。 收入不够的，要求借款人限期偿还剩馀佗款以应付债务利息。第十二条办理担保手续。 贷款银行(或一个贷款经营中心)按照有关贷款业务担保管理的规定办理担保手续。第十三条贷款发

5、放。 客户经理按规定编制个人借款凭证，提交注销审查处。 贷款审查官如审查无误，发放贷款。第十四条到期回收。 借款工作人员按合同约定归还借款。第四章信用后管理第十五条工作人员的离职处理。 离职是指解除、终止员工与劳动关系。 原因包括但不限于员工退休、协议解除、解除和劳动合同提交期满的员工依法开始享受基本养老保险待遇。 员工退休后，经批准的人力资源部门必须向此级信用部门查询员工的贷款情况。 有逾期未偿还利息的，应当要求在规定期限内偿还借的本金、利息及罚款。 申请调动工作人员未能按时偿还逾期贷款利息的，不办理调动手续。第16条系统维护。 贷款银行应当立即更新和维护借款员工的个人信息。(一)借款职工工

6、资账户变更的，借款行应当立即变更还款账户；(二)职工退休时，所在人事部门通知贷款行。 贷款银行必须立即登录c3修改自然人基本信息的“就业单位名称”，同时将“是否为员工”的标志变更为“否”。第17条统订监测和报告制度。 对于员工的不良贷款，贷款银行应逐一向二级分行报告，二级分行贷款部门(或一个贷款经营中心)应每季度监测不良贷款和清收情况，并将有关情况向一级分行贷款部门报告。 一级分行贷款部门应当按季度统一监测管辖范围内员工的不良贷款情况，按季度向本级人事部门报告管辖范围内的不良贷款员工名单。 各一级分行的信用部门应当在信用后管理例会上报告员工的不良贷款情况。第18条风险预警和缓释。 信用后管理人

7、员应当按照有关信用后管理的规定进行风险监测工作，发现贷款风险信号时及时发出警告，采取相应的风险缓解措施。 借款人等级下降、调动、收入下降等情况影响还款能力的，可以采取增加共同还款人，按规定调整还款方式等措施。 抵押品的价值、担保人的担保能力下降的，应当要求借款人补充担保。第十九条不良贷款的催款管理。 对于员工的不良贷款，贷款行(或信用经营中心)和借款员工所在行(人事部门)实行双重催款。 贷款银行(或者信用经营中心)应当立即向员工出示贷款到期或者逾期情况，催促员工及时归还不足的贷款。第二十条不良贷款的清算管理。 对于员工的不良贷款，贷款明细行和借款员工所在行(人力资源部门)可以根据以下情况采取相

8、应的清收措施(一)对有偿还能力的工作人员，应促使其按合同约定偿还。(二)如确实难以按合同约定偿还的，经原贷款批准行同意，贷款行和借款员工可以重新签约期限。 再合同期限不得超过原来的借款期限，偿还修订画的重量约限1次。 再合同批准后，需要在c3内进行维护。(3)对于再合同期间后再次过期、有偿还能力的贷款银行(或贷款经营中心)催促后仍不能按合同偿还的借款员工，贷款银行可以对其工资扣除当地最低生活保障标准额后，将其馀部分扣除偿还贷款。 如果满足提取住房公积金的条件，应促使借款的工作人员利用住房公积金加快贷款偿还。(四)贷款银行催促借款员工不良贷款，有按规定维持诉讼时效的偿还能力和可处置财产，但对偿还意志不好的借款员工，贷款行为应当按照法律规定和合同约定进行诉讼清算