银行分行代理总行理财资金投资同业存款业务操作指引模版

1、x银行x分行代理总行理财资金投资同业存款业务操作指引(试行)第一章 总则第一条 为配合总行开展理财资金投资同业存款业务（以下简称“理财同存”），拓宽理财业务的投资渠道，提高理财资金使用效益，根据x银行人民币同业融资管理办法、x银行理财资金投资同业存款业务操作规程（试行）及总行金融市场部和托管业务部的相关指导要求，特制定本操作指引。第二条 本指引所指业务为我行代理总行金融市场部在x辖内银行间市场寻找合作银行，将总行的理财资金通过信托计划等第三方机构投资于x辖内的合作银行，总行获取理财资金利息收益我行获取总行下划业务管理费的一种理财投资业务。第三条 理财资金投资同业存款是指理财资金认购信托公司成立

2、的期限一年(含)以内的投资类资金信托计划，该信托计划将资金以同业存款的方式存放于符合准入要求的银行。第四条 理财同存业务开办的基本原则是“严控风险、全程托管、总分联动、收益共享”。严控风险指理财同存业务应严格按照相关制度规定办理，严格控制业务开办可能面临的各类风险；全程托管指理财同存业务引入全程保管机制，对业务办理中各关键环节进行把控；总分联动指总分行在业务定价、业务管理和风险控制三个方面联动合作；收益共享指总行定期或不定期下划业务管理费。第五条 理财同存业务的币种为人民币，期限原则上最长不超过一年，到期不得展期。第六条 理财同存业务属于代理总行业务，不占用总行对x分行的融资业务授权额度，x分

3、行不做账务核算及报表反映。第二章 职责分工总行金融市场部负责理财同存业务的统筹、组织与协调，审核x分行提供的市场信息，确定最终交易对手、价格与期限。总行托管业务部负责向x辖内合作银行划拨理财资金。分行机构业务部为业务牵头部门，对口总行金融市场部和托管业务部，按照总行指令组织开展辖内理财同存业务。金融同业单元为主办部门，托管业务单元为托管分部。第七条 分行理财同存业务主办部门职责 （一）负责制定分行业务操作指引，明确业务的具体操作流程；（二）负责在x地区寻找交易对手并结合x辖内资金市场实际情况确定合作对象；（三）负责与合作银行就业务类型、合作方式、合作期限、运作流程、以及具体业务的金额、期限、利

4、率等相关内容进行谈判和磋商，并将初步确定的合作事项上报总行金融市场部审定；（四）负责协助信托公司，完成在合作银行开立账户的工作。（五）负责协助信托公司，完成与合作银行同业存放合同的签署工作。（六）负责做好台账登记，定期与总行金融市场部核对。（七）负责定期核对总行金融市场部下划的手续费收入，并计入分行中间业务收入。（八）根据业务实际办理需要，可通过下发文件形式指定一家或两家经办行协助办理相关事宜。指定经办行为一级支行及以上级别。第八条 分行托管分部职责托管分部对口总行托管业务部，为x分行理财同存业务的后台部门，按照总行托管业务部指令开展业务操作。负责协助信托公司，与分行主办部门一同完成信托公司在

5、合作银行的账户开立工作。 （二）负责联系总行托管业务部营运中心，跟踪理财资金的划拨情况。（三）根据信托公司的委托，到合作银行领取存款证实书，并完成存款证实书的入库保管。（四）负责资金到期支取，确保资金按时划回总行理财产品账户。（五）托管分部可通过下发文件形式指定一家经办行协助办理相关事宜。指定经办行为具备托管资质的一级支行及以上级别。第三章 业务准入第九条 合作信托公司准入合作信托公司应同时满足以下条件：（一） 依法成立，实力较强，有完善的公司治理结构和较强的风险控制能力。（二） 净资本及相关风险控制指标符合监管要求。（三） 公司及其负责人最近两年未受到监管部门的公开处罚。（四） 近两年到期的

6、信托计划未出现不能按期兑付的情况。（五） 经营正常，无整顿、关闭或破产清算的风险；无可能影响公司正常经营的重大诉讼；无挪用资金、欺诈等违法违纪违规现象。除满足上述条件以外，合作信托公司应优先从总行年度核心客户名单中遴选。对不在核心客户名单内的信托公司，在满足本条款（一）至（五）条的前提下，如确需开展合作业务的，由分行主办部门就信托公司基本情况、经营情况等内容形成申请材料报送总行金融市场部，总行金融市场部会商机构业务部等相关部门，报有权审批人审批。第十条 交易对手行准入交易对手行的选择标准：一是选择总行金融市场部制定的准入名单内银行，同时结合x银行间市场及分行的实际情况，着重考虑合作银行的基本情

7、况、同业存放业务开展情况、在我行的授信额度、市场报价的高低水平等。二是总行准入名单外的银行，如需开展业务，分行业务主办部门就交易对手基本情况、信用调查情况、与我行业务合作情况等内容向总行金融市场部提出申请，经总行有权审批人审批通过后视同该交易对手同时获得交易对手准入和单笔业务准入。第四章 业务流程第十一条 信托公司存款账户开立（一）对于满足准入条件的交易对手行，如有业务需求，分行主办部门向总行金融市场部提交理财同存业务存款账户开户申请表（附件1）。（二）总行金融市场部对分行的开户申请审核通过后向信托公司下达开户指令。（三）同业存款账户开户由信托公司办理，或由信托公司委托分行主办部门办理。（四）

8、同业存款账户的预留印鉴由信托公司和分行印章共同组成。信托公司预留公司财务专用章、负责人名章，分行预留托管分部授权负责人名章，印章由双方各自保管。第十二条 业务办理（一）业务议价分行主办部门根据总行金融市场部每日发布的指导价格与交易对手行就业务金额、期限、利率等具体内容进行谈判和磋商，并将初步确定的交易要素填写x分行理财同存业务申请表（附件2），加盖部门公章后将其扫描件及电子版通过邮件方式发送至总行金融市场部。（二）业务申报并签署合同总行金融市场部同意申请事项后，分行主办部门通知交易对手行与信托公司签署同业定期存款业务合作合同（附件3）及出具同业定期存款单笔业务确认书（附件4）。分行主办部门应取

9、得单笔业务确认书原件并加盖分行主办部门章后扫描以邮件方式发送至总行金融市场部审批。合作合同及单笔业务确认书须分行主办部门至少派2名经办人员赴交易对手行面签。合作合同有效期一年，仅需与交易对手行合作办理首笔业务时进行签订，首笔业务后业务申报仅需提供单笔业务确认书即可。信托公司与交易对手行合同签署完毕后，可委托分行业务主办部门代其领取合作合同通过传真或扫描邮件的方式发送至信托公司，同时将协议原件寄送信托公司。（三）资金划拨总行金融市场部收到分行主办部门发送的同业存款协议传真或影印件后，向托管业务部出具资金划拨指令，将理财资金划拨至信托计划保管专户。信托计划保管专户收款后，负责该信托账户保管的分行托

10、管分部将信托指令与金融市场部指令进行核对后，按照同业存款协议约定的划款路径将资金划付至信托计划在交易对手行开立的存款账户。（四）存款证实书的领取与保管理财资金划出后，接到交易对手行通知，信托公司或经信托公司委托的分行托管分部至少派2名经办人员赴交易对手行的柜台领取存款证实书，经办人员需将存款证实书要素与同业定期存款单笔业务确认书核对，核对无误后领回。分行托管分部将存款证实书以传真或扫描邮件的方式发送到总行金融市场部，同时按关于规范托管资产协议存款业务操作流程的通知（x托201014号）的相关规定将存款证实书原件转入托管分部保管库。存款证实书的领取与保管严格填写理财同存业务存款证实书保管流程签章

11、表（附件5）。（五）业务办理成功确认分行主办部门确认业务办理成功填写理财同存业务办理成功确认表（附件6）加盖部门公章后将其扫描件及电子版通过邮件方式发送至总行金融市场部。（六）存续期对账业务存续期间分行主办部门应与交易对手行、信托公司进行定期对账。对账包括账实对账和台账对账。账实对账指分行理财同存主办部门台账与托管分部的存单实物进行账实对账。台账对账指分行业务主办部门按月与总行金融市场部、信托公司核对台账。（七）到期支取存款到期前十天内，信托公司派工作人员至分行托管分部，出示个人身份证和信托公司加盖预留印鉴或公章的授权证明书后，领取存款证实书带回信托公司盖预留印鉴，并在存款到期日的五个工作日前

12、送回分行托管分部，同时与分行托管分部至少2名经办人员将存款证实书提交到交易对手行提前验印，核对本金和利息，确保到期日存单能通过印鉴审核，顺利支取。验印完毕后，分行托管分部经办人将存款证实书入库保管。到期日当日，分行托管分部在存款证实书上加盖托管分部负责人名章，同时至少派2名经办人员与信托公司赴交易对手行办理到期支取。信托公司也可委托分行办理存单领取事宜。第十三条 手续费下划同业存款到期后，总行金融市场部根据理财收益状况，下划一定手续费给我行。分行主办部门核对总行金融市场部下划的手续费收入无误后，协助分行运营管理部门将手续费入账并下划相关行。第十四条 账户销户原则上一年内无存量和新增单笔业务的存

13、款账户需进行销户。其他需销户的情况可由分行业务主办部门或信托公司提起销户申请。第十五条 信托公司委托分行办理有关事务的，分行与信托公司间应以委托书或双方签署协议等合规方式予以确定。分行应将相关法律文本报备总行。第五章 风险管理第十六条 理财同存业务纳入全行全面风险管理体系。各级行应采取各项措施，严控业务中的操作风险、信用风险、市场风险和声誉风险等各种相关风险。第十七条 业务操作风险管理（一）代理总行开展理财同存业务应严格遵守相关业务制度规程，落实各项业务操作规定。（二）业务主办部门及托管分部办理理财同存业务，需依据本操作指引逐流程操作。（三）建立每笔业务全流程档案。分行机构业务部至少每半年对辖

14、内理财同存业务进行操作合规自查。第十八条 业务信用风险管理（一）分行主办部门对交易对手行、信托公司等机构客户的信用情况进行监测，在发生重大变化时告知金融市场部和相关部门。（二）对于总行准入名单外的交易对手行，原则上分行每半年出具风险监控报告，季度风险监控报告需明确报告期间交易对手行经营情况、财务情况分析、主要财务数据（负债业务数据）、业务合作情况等。风险监控报告由分行理财同存业务牵头部门负责出具，报送总行金融市场部，同时抄送分行风险管理部门。（三）如发生交易对手行资信情况突然恶化等重大信用事件，分行理财同存业务牵头部门应及时启动应急预案，向总行金融市场部报告相关情况，同时向分行风险管理部门报告

15、。第十九条 业务市场风险管理分行理财同存业务牵头部门指定专人负责动态监测当地同业存款市场的走势，加强与总行间的业务信息沟通，及时反馈市场报价信息。第二十条 应急事件处理在重大事件发生时，分行理财同存业务牵头部门应及时启动应急预案，并在重大事件发生后2个工作日内向总行金融市场部报告相关情况，并同时向分行风险管理部门报告。各方应协调配合，密切合作。业务主办部门应及时采取应对措施，以保证我行资产安全，减少资金损失。如存款证实书在领取或保管过程中遗失，分行主办部门就立即向交易对手银行挂失，同时通知总行金融市场部和信托公司；如在信托公司携带存款证实书过程中遗失，则由信托公司办理挂失并向总行金融市场部报告

16、。重大事件包括但不限于：存单遗失；监管当局或当地监管部门政策的重大调整；交易对手经营情况或资信情况恶化；其他突发的对我行资产安全构成严重威胁的事件。第六章 附则第二十一条 本操作指引由x银行x分行制定、解释和修订。第二十二条 本指引未涉及的有关总行理财资金投资同业存款业务的其他事项遵循总行相关规定。第二十三条 本指引自发布之日起试行，试行期限一年。附件:1. 理财同存业务存款账户开户申请表2.x分行理财同存业务申请表3.同业定期存款业务合作合同4.同业定期存款单笔业务确认书5.理财同存业务办理成功确认表6.理财同存业务存款证实书保管流程签章表附件1：理财同存业务存款账户开户申请表开户行名申请分

17、行申请日期开户行基本情况开户行财务情况开户行监管指标达标情况资本充足率核心资本充足率存贷比贷款损失准备拨备率其他开户行与我行业务合作情况申请部门负责人签章（公章）备注：表中数据以最近一个财务报告期数据为准附件2：x分行理财同存业务申请表x分行承诺：以下交易需求真实可靠，相关价格完全按照市场公允价格进行协商报价，并确保交易对手合规运作该资金。申请业务要素交易银行交易对手存款期限存款利率金额（亿元）交易日期到期日业务天数申请分行外部合作机构x分行*银行*分行*个月*%*2012-1-12012-4-11*x分行*信托申请经办人： 申请时间： x分行机构业务部（公章）备注：附件3：附件4:同业定期存

18、款单笔业务确认书信托有限责任公司：根据贵公司与我行于 年 月 日签署的同业定期存款业务合作合同，合同编号：tyck2012-mscq01 。我行就单笔拟操作具体业务确认资料如下：存放日期：存放期限：到期日：存放币别、金额：利率：应付利息：汇划路线： 户名：信托有限责任公司 账号： 开户行： 大额支付行号： 我行承诺收到贵公司款项当天开出相关内容与上述资料一致的单位定期存款开户证实书，并交予贵公司或信托资金托管行（含当地经办行）。 有权签字人签章：日期：附件5:理财同存业务办理成功确认表业 务 要 素交易对手行金额（亿）利率起息日到期日利息（元）存单编号以上 （大写）笔业务已办理成功，交易对手行已收款，存单已领取并入库。业务经办： 复核： 日期：部门