银行客户经理管理办法模版

1、xx银行账户经理管理办法第一章总则第一个目的为加强账户经理队伍建设，进一步明确账户经理职业发展路径，提高客户服务水平，增强我行核心竞争力，根据xx银行授信业务管理制度，修订制定本办法。该方法旨在明确客户经理职业发展各个阶段的具体工作要求和工作目标，建立培训和淘汰客户经理能力的机制，快速有效地促进客户经理的成长。第二条适用范围本办法适用于总行、地区分行、农村银行及其下属机构。第3条相关定义本办法所称客户经理是指本行各业务机构中专门从事客户服务的营销和风险控制人员，主要职责是销售金融产品、控制风险、全面服务客户和树立企业形象，包括营销经理、见习客户经理和初、中、高级客户经理。第二章管理机构和职责分

2、工第四条管理机构本行客户经理管理的牵头部门为总行风险管理办公室。第五条职责分工各级管理机构、相关部门和岗位应按照相应的角色定位和权限要求履行相应的职责：一、总行风险管理办公室1.制定本行客户经理管理的相关措施和制度；2.管理、监督和检查客户经理的思想和行为，防止道德风险；3.管理、监督和检查账户经理的各项信贷业务操作，防范信贷风险和操作风险；4.监控和评估全行客户经理的管理状况；5.制定信贷人员的培训要求，协调培训工作；6.确定客户经理的资格和级别。ii .总行人力资源部1.制定全行客户经理的职业和发展路径规划；2.为客户经理制定绩效考核方法；3.选择客户经理并安排职位。(三)总行审计局1.监

3、督和检查客户经理的思想和行为趋势，防止道德风险；2.监督检查账户经理的各项信贷业务操作，防范信贷风险和操作风险。iv .地区分行风险合规部和村镇银行风险管理部1.监测和评估其管辖范围内机构的账户管理人员的管理状况；2.调查掌握辖区内营业机构账户管理人员的思想和行为，防范道德风险；3.调查掌握账户经理的各项信贷业务操作，防范大额信贷风险；4.参与辖区内商业机构客户经理的资格认证。(5)区域、分行、村镇银行市场部1.监督和调查辖区内商业机构信贷人员(小额信贷人员除外)的思想和行为趋势，防范道德风险；2.监督检查辖区内业务机构信贷人员(小额信贷人员除外)的信贷业务操作，防范信贷风险；3.制定并实施辖

4、区内业务机构客户经理的培训。(6)区域、分行、村镇银行人力资源部1.评估客户经理的绩效；2.负责辖区内机构客户经理的劳动保障和档案管理。(七)事业单位1.监督和调查机构信贷人员的思想和行为动态，防止道德风险；2.监督检查机构信贷人员的信贷业务，防范信贷风险。第三章客户经理的基本职责和工作条件第六条客户经理的基本职责(1)金融产品营销。根据我行营销战略和业务机构营销目标，充分利用我行各种金融产品，开发和维护目标客户，开展存贷款等各项业务和产品的营销，并确保完成(4)客户关系管理。有计划、有重点地开展客户联系，及时准确地掌握客户信息，了解和反馈客户需求，提高客户服务水平，提高客户满意度；(5)培训

5、和交流。在不同的发展阶段，客户经理应通过接受培训、相互沟通和培训新人来不断提高自身和团队能力，并积极承担内部讲师和内部导师的工作；(6)客户信息反馈。收集整理本地客户需求和横向竞争信息，向上级主管部门和业务主管部门反馈，提出业务创新建议，推动产品和服务创新，提升全行客户服务水平。第七条客户经理能力模型根据客户经理的工作性质和职责要求，为保证各项工作的顺利开展，客户经理应具备以下相应能力：(1)营销能力：对人际关系敏感，以客户为中心，能够赢得客户的尊重和信任，与客户保持稳定和信任的伙伴关系，提高客户忠诚度，从而扩大客户群；(二)分析和判断：分析、辨别、观察和研究复杂事物的能力。通过对事物的分析和

6、推理，我们可以把握事物的本质，清楚地认识事物的发展规律，形成符合实际情况的判断，为实施提供依据，自由地处理复杂的情况或问题；(三)风险管理：具有风险防范意识，能够识别和规避可预见和不可预见的经营活动中的各种风险；(4)承压能力：在压力或危机下保持冷静和集中注意力的能力。第八条客户经理职位的基本要求(一)具有良好的职业道德、正确的工作态度和强烈的服务意识，具有吃苦耐劳、积极进取、不怕压力等良好的心理素质；(二)具有良好的人际交往和沟通能力；(三)具有较强的信息收集和分析能力；(四)具有较强的营销能力，愿意从事营销工作；(五)具备基本金融知识，熟悉本行基本情况和金融产品；(六)具有一定的计算机操作

7、能力、写作组织和综合分析能力、口头表达能力等；(七)历史上无不良行为记录；(八)身体健康；(9)大专以上学历。第9条客户经理行为准则账户经理必须遵守银行的行为准则和金融从业人员的职业道德要求。取得小额贷款独立调查资格后，必须与我行签订客户经理责任书(以下简称责任书)。账户经理应仔细阅读所有条款，声明并保证其不会违反诚信、正直、公正、爱护银行财产、保守商业秘密、反腐败和反洗钱等行为准则，并披露其直系亲属的雇佣机构、其外部雇佣关系、其本人及其本人第四章客户经理的层级管理和成长规划第十条客户经理的职业生涯账户经理职业生涯规划是我行员工职业生涯规划的重要组成部分。在客户经理的成长阶段，按照以下层次逐步

8、发展：(1)新账户经理：指被我行聘用从事存款营销和风险控制的新员工，现阶段不得留任；(2)营销经理：指从事存款营销等非资产业务开发的员工，该阶段人员可以留任；(3)受训客户经理：指接受过市场营销知识和技能的初步培训，其风险控制技能处于初步培训阶段，且其资产业务权限未得到充分授权，且不允许留在此阶段的员工；(4)初级客户经理：是指经过基本营销和风险控制技能培训，获得独立信用调查资格，并完全获得资产业务权限，但营销和风险控制技能仍不成熟，需要进一步培训的综合授信人员。这个阶段的人员可以留下来；(5)中高级客户经理：具备基本成熟的市场营销和风险控制技能，并且是m客户经理成长路径规划是指客户经理从进入

9、银行信贷团队开始，在成长阶段必须经历的所有环节。在每个环节中，客户经理必须通过考试后才能进入下一个环节。(一)对于没有信贷业务经验的新进入者1.新客户经理从前台技能培训开始，标准增长期为三个月；2.营销经理，完成前台技能培训并获得柜员上岗证书后，总行将根据实际情况决定是否参加见习客户经理培训；3.见习客户经理，标准增长周期是四个半月；4.初级客户经理，培训期为四个月；5.中高级客户经理主要通过营销和风险控制绩效来衡量。(二)办理内部转账进入1.总部从营销经理开始，根据实际情况决定理论培训课程的安排；2.见习客户经理和初级客户经理的标准增长要求是指“没有信贷业务经验的新进入者”。(三)对具有信贷

10、业务经验或社会经验和丰富资本的新进入者总行组织参加见习账户经理业务的专项培训和实践，通过小额贷款独立调查资格考试后，被认定为初级账户经理开始工作。(4)如果小额信贷人员被转移到客户经理团队，具体的见习客户经理级别应根据转移时获得的小额信贷级别确定，并按照客户经理的标准成长路径发展。第十二条客户经理培训为了更好地促进客户经理的职业发展，总行制定了客户经理培训实施细则，并按照客户经理培训实施细则的安排对各级客户经理进行了培训。客户经理必须按照客户经理培训实施细则的要求参加同级客户经理的培训课程和总行指定的其他培训课程，通过导师的实际指导和自身努力，提高客户经理的能力、态度和知识技能。第十三条本行将

11、在高级客户经理中逐步推行行业客户经理专家制度，培养一批行业和行业客户经理专家。根据我行信贷管理的需要，行业账户经理专家将参与相关行业大额信贷业务的评审，享受行业及行业账户经理专家的津贴。中高级客户经理是我行的后备人才，从事信贷工作的业务机构负责人、副行长和分行行长助理原则上从中高级客户经理中选拔。第十四条客户经理的待遇客户经理根据他们的级别享受不同的待遇。用于固定工资、车辆补贴、通讯补贴、岗位津贴等待遇。总行将在每年年初确定客户经理等级后制定调整措施。第五章营销经理管理第十五条营销经理的主要工作内容积极参加总行组织的各类金融基础知识、前台业务知识、营销业务课堂培训和业务组织实际操作培训，在培训

12、期间借助总行培训中心、培训讲师、实际操作讲师和主管，掌握营销经理履行各项职责所需的技能。第十六条营销经理的工作目标一、了解我行的企业文化和信用文化；(2)培养正确的工作目标和敬业精神；(三)了解业务组织的主要职能和运行机制；(4)了解营销经理的工作内容和工作方法；(5)掌握会计、前台业务和银行产品知识，了解我行产品的特点和优势；(六)掌握市场营销的基本知识和技能，能够基本独立开展市场营销活动。第十七条培训和能力提高营销经理培训采用课堂与实际操作指导相结合的培训模式，分阶段进行跟踪评估。评估包括课堂培训营销实践培训结束后(包括新进人员和内部调动人员)，应对营销经理进行评估。评估营销经理时，应填写

13、xx银行银行客户经理培训手册（业务拓展部营销实践培训），并提交给业务机构负责人、区域总监、分行行长和农村银行行长审核。评估包括理论测试和实践培训评估两部分。理论考试由总行安排，主要包括前台业务和产品的基础知识。实践评估由导师和业务机构负责人安排，区域总监、分行行长和村银行行长审核评估。评估主要包括以下几个方面：(a)工作态度和专业精神它主要考察营销经理的工作态度是否正确，学习是否积极，在实际培训中是否努力。(二)培训的有效性它主要考察营销经理在培训过程中是否能积极配合导师，认真听取导师的意见和建议，是否能按照培训计划的要求快速掌握各种知识和技能。(三)营销有效性它主要考察营销经理的客户开发工作

14、是否切实有效，营销潜力是否充分，营销绩效在培训过程中是否有显著提高。主要标准包括：1.当月存款日均余额较事业部基数增加400万元(含)以上；2.在培训期间，日均存款超过1万元的有效新客户数量累计超过30户。如果营销经理在新客户开发数量上作弊，一旦被核实，评估将不会通过。如果地区、分行、村镇银行因辖区经济发展需要降低营销绩效评价标准，必须报总行人力资源部、风险管理部、业务发展部审批地区董事、分行行长、村镇银行行长对营销经理进行考核时，营销经理的理论考试成绩和营销效果数据由总行人力资源部和业务发展部提供，作为对营销经理进行考核的依据。第十九条试用期和试用期改为正数新聘营销经理符合我行任职资格要求的

15、，由总行人力资源部主持任职资格工作，任职资格工作按照xx银行银行新员工管理规定的相关要求执行。一般来说，市场营销经理在试用期内的资格应基于他是否通过了市场营销经理的考试。第二十条停留后营销经理通过评估并成为正式成员后，业务组织的负责人将调查他的志愿者工作。那些愿意继续担任营销经理的人可以继续留任。对于愿意从事信贷业务的人员，经审核后，主管将这部分人员名单上报地区总监、分行行长、农村银行行长、地区总监、分行行长、农村银行行长，并提交总行人力资源部进行见习客户经理培训。如果业务机构负责人、区域总监、分行行长和农村银行行长认为营销经理不适合进行风险控制，他们必须继续担任营销经理，继续从事非资产业务发

16、展。第二十一条总行人力资源部在收到地区总监、分行行长、村镇银行行长提交的客户经理培训学员名单并汇总后，提交至小额信贷部实施相应的培训计划。第二十二条营销经理必须符合本办法第八条规定的基本任职条件。但是，如果他确实拥有存款资源，经总行批准，上述条件可以放宽。但是，如果他想从事资产业务(见习客户经理或以上)，他必须满足上述要求才能晋升。第二十三条营销经理不得办理任何资产业务。如果他管理的客户需要处理资产业务，信用调查必须(二)取得小额贷款独立调查资格(包括小额贷款调查和小额贷款调查两项资格)。第二十七条培训和技能提高培训生客户经理主要通过持续实践来提高风险控制、沟通、客户关系维护和业务发展的能力。培训和技能提高的主要方面包括：(1)通过小额信贷风险控