银行对公授信业务出账审核操作规程模版

1、银行对公授信业务出账审核操作规程（暂行）第一章 总则第一条 为加强我行授信业务出账管理，防范操作风险，根据商业银行内部控制指引、商业银行授信工作尽职指引以及银行授信工作尽职实施细则等我行相关规定，制定本操作规程。第二条 本规程所称授信业务包括综合授信、贷款、商业承兑汇票贴现、保函、贸易融资、票据承兑等对公授信业务。第三条 所有授信业务的出账必须经出账前审核，未经出账前审核，一律不得出账，任何单位和个人不得违反流程或简化流程办理授信业务出账。第二章 出账操作流程第四条 对公授信业务出账操作流程包括出账前准备、出账前审核、出账三个环节。第五条 出账操作流程经营部门准备出账资料相关专业管理部门专业审

2、核监控部门就是否纳入监控名单出具意见（首次建立信贷关系不经此环节）出账中心审核有权人签批运营部门划转资金档案移交评审部门反馈授信意见协调单 (如有)第三章出账前准备第一节 出账资料的准备第六条 客户向我行提出出账申请后，经营部门应按照相关业务要求准备出账资料（清单见附1）、严格落实出账条件，确保资料的完整性、真实性、有效性,并对资料的完整性、真实性、有效性负责。第七条 授信审批后超过三个月才申请首笔出账的，经营部门应收集客户最近期财务报表，对客户最新情况包括但不限于客户基本情况，生产、经营情况，财务、征信情况以及担保情况等有无重大变动进行调查，并出具出账前调查报告（附2），如出现可能影响我行债

3、权的重大变化，须报分行授信审查部门签署意见，明确是否执行原审批内容。第八条 出账当天，经营部门须查询打印授信客户及其实际控制人夫妇、法定代表人夫妇的征信（非民营授信客户实际控制人夫妇、法定代表人夫妇征信不做强制性要求）及法院执行信息、担保客户的征信及法院执行信息（个人征信经本分行个人征信主管部门同意，有效期可放宽至出账申请日所属当月）。第十条 抵（质）押担保业务出账（含首次出账、分次出账及最高额抵（质）押项下每笔业务出账）当天，经营部门须查询抵（质）押物有无被冻结、查封、扣押、后顺位抵（质）押等情况，并由查询人“双人”填写的抵（质）押物查询确认书（附3）。异地抵（质）押物可放宽至查询后次日出账

4、。1经办行当地登记部门能出具抵（质）押物查询证明，可确认抵（质）押物是否被冻结、查封、扣押、后顺位抵（质）押等情况的，由经营部门“双人”前往登记部门实地查询。2经办行当地有抵（质）押物相关的网上信息查询系统，且可从中查询确认抵（质）押物是否被冻结、查封、扣押、后顺位抵（质）押等情况的，可由经营部门人员查询并打印查询抵（质）押物查询信息，出账前审核人员须通过查询系统进行核实。3经办行当地登记部门可以查询，但无法出具查询证明材料的，须由出账前审核人员与经营部门“双人”前往相关登记部门实地查询。4对于同一授信客户同一抵（质）押物项下笔数多、时效性要求高的贸易融资业务，首笔业务出账时押品须当天查询押品

5、状态，后续出账经有权审批的出账中心分管行长同意，查询有效期最多可放宽至出账前5个自然日。5. 根据登记部门要求可通过其他方式查询或确实无法查询的，须由有权审批的出账中心分管行长确定抵（质）押物查询方案并进行签字确认。第十一条 房产抵押担保类业务出账时，经营部门须提供房屋租赁情况确认表（附4），调查人员双签及负责人签字。经营部门须调查落实截至出账申请日房屋租赁情况是否发生变化，并在出账申请审批表签署明确意见，若发生变化，交由分行授信评审部门出具意见，明确抵押物发生变化后，是否同意继续给予授信。同时，由经营部门根据上述租赁情况，落实承租人承诺书（附5）、未出租声明（附6）的签署。第十二条 提供资料

6、如为复印件的，应由资料提供方加盖公章，经营部门须比对原件进行核对，在复印件上签署“与原件核对一致”意见并双签。第二节 印鉴预留第十三条 授信及担保客户应在我行办理合同、协议预留印鉴手续，预留印鉴为一枚公章，若干枚私章，私章可以是授信及担保客户的法定代表人或被授权人印章，需加盖合同专用章的，应同时预留印鉴。第十四条 印鉴预留（含印鉴变更）应由授信业务经营部门双人到客户办公地址或公正现场办理。取印时，经办人员须核实营业执照、法人代表身份证的真实性，核对用印签字人身份证，原则上应到工商管理部门、事业单位登记管理局等登记管理部门对客户公章进行核对以验证公章的有效性。提交预留印鉴手续包括印章样本（附7-

7、1）和印鉴预留人员（至少一人）与客户用印人员的合影照片等现场取得的资料，如无法提供与客户合影照片的，则需预留印鉴人员提交双人签字的印鉴预留面签声明（附7-2）及两人在客户用印地的照片。预留印鉴手续经出账中心确认无误后，由出账中心提交分行运营部门办理印鉴建库和保管手续。第十五条 若受信人或担保人出现更名、变更法定代表人、更换印鉴等重大事项，须按第十四条的要求办理印鉴预留或变更手续。第三节 合同等法律文书的签订第十六条 合同、协议签署前，经营部门须根据授信审批条件和合同填写要求，规范填写合同文本，经营部门要对合同要素进行认真审查，保证合同要素填写的准确性和规范性，同时应审查需签订的各份合同要素填写

8、是否一致等。第十七条 合同、协议等法律文件的使用、编号、内容填写等按照银行法人客户授信业务合同使用指导意见及相关产品制度要求规定执行。第十八条 原则上客户签订合同、协议等法律文书的场所应与印鉴预留场所相同，但续授信可由客户到我行经营机构办公场所签署。第十九条 所有在中国境内签署的授信业务合同、协议及相关法律要件须我行双人面签。面签人员须当面见证盖章、签字过程，签署合同及法律文书面签确认书（附8）保证签署合同过程的真实性。第二十条 合同等法律文书的签订原则上应由客户法人代表亲自签订，如果是法定代表人授权委托人签订，面签人员应核实授权委托书原件或当面见证授信委托书签署过程。同时，留存加盖企业公章的

9、授信委托书复印件，须在复印件上签署“与原件核对一致”意见并双签。第二十一条 签订合同时，面签人员须核实法定代表人或其授权委托人身份的真实性，当面核实身份证件、留存复印件，须在复印件上签署“与原件核对一致”意见并双签。第二十二条 在中国境外（含港澳台）签署的合同等法律文书可不执行面签规定，但应按照相关法律规定履行公证、认证/转递等程序。第二十三条 出账前审核人员审核无误并报有权人签批后，由经营部门客户经理（或出账前审核人员）凭签字齐全的出账申请审批表（附9）到印章管理部门办理加盖我行印章手续。第四节 抵（质）押登记及入库第二十四条 需办理抵（质）押登记的业务，经营部门应按照有关规定办理抵（质）押

10、登记及质物、权利凭证的转移、交付手续。（一）存单质押的，由业务经营部门按本行有关规定与前台办理存款止付、存单入库手续，领取入库单原件。（二）保证金的划转由业务经营部门与前台办理，且必须存入保证金专户，并出具保证金划转通知书（附件10）。（三）抵（质）押登记由经营部门将有关资料报送抵（质）押登记机关办理，不得由客户单独办理，必要时出账中心可全程参与。第二十五条 抵（质）押登记完成后，由出账前审核人员会同经营部门前往登记部门领取已办妥抵（质）押登记的权利凭证。第二十六条 对于押品登记机关提供权证网上核查功能的地区，经分行向总行出账管理中心报备后，出账前审核人员可不参与押品权证领取工作，但应及时进行

11、网上核查，在确认押品权证真实且所记载的内容与终审意见一致后，出账中心可办理出账。第二十七条 抵（质）押等有关权利凭证经审核无误后，由委托部门经办人员和运营人员办理入库和交接手续，权利凭证复印件和入库单（附件11）作为档案留底保管，具体要求可参见银行押品出账前审核及出入库管理操作规程相关要求。第二十八条 需要办理公证、保险等手续的业务，由经营部门负责办理，并对公证、保险的真实性和有效性负责。第四章 出账前审核第二十九条 出账前审核人员应按照授信业务有关规定、有权审批人的审批通知书及具体业务出账资料清单的要求，对出账资料进行审查，并对出账资料的完整性、合规性、有效性负责。第三十条 出账前审核应遵循

12、“独立审核、满足条件、操作规范”的原则。独立审核是指出账前审核人员独立履行审核职责，提出审核意见，不受任何单位、部门、个人的干预。满足条件是指出账前审核应确保“先落实条件，后办理出账”，条件未落实的授信业务，不得办理出账。操作规范是指规范办理各项授信业务出账，切实防范操作风险。第一节 审核审批权限合规性第三十一条 出账前审核人员须对授信审批权限的合规性进行审核，审核内容主要包括：（一）审核授信审批通知书上有权人签字是否连续、完备。（二）对照授权及转授权文件，审核业务审批是否符合授权与转授权规定，是否超授权。（三）首次出账申请日距审批通知书签发日超过三个月的，审核是否出具出账前调查报告，经调查人

13、员、部门负责人签字、授信审查部门审核并签署意见，决策意见是否影响出账。第二节 审核合同等法律文书的有效性及合规性第三十二条 出账前审核人员须对合同、协议文本等法律文书进行审核，审核内容主要包括：（一）审核合同、协议文本使用的准确性。（二）审核合同、协议文本是否为总行格式文本；非总行格式文本或对格式文本条款变更的是否通过了同级法律合规部审查并出具了明确审核意见；对限制我行主要权利、加重我行责任等不利于我行的实质性条款变更的,审核是否按照银行法律性文本审查管理办法通过了总行法律合规部门的审核。（三）审核合同、协议填写是否准确、完整，合同签订人名称是否与有效身份证件、营业执照、事业单位法人证书等主体

14、资格证明文件一致，总分合同或主从合同相关填项是否对应等。原则上合同不得涂改，金额、期限、利率的内容不允许涂改，其他内容如必须涂改的，是否已由立约各方在涂改处盖章。（四）审核是否出具了由公司董事会、股东会等有权机构签发的决议（附12），有关决议是否符合公司章程规定，事项是否明确，权利发生日期是否在有效期限内，董事（股东）成员签字是否与签字样本（附13）核对无误等。（五）审核个人担保的，是否提供了个人身份证件、户口簿、婚姻证明（包括结婚证、离婚证及其他有权机关出具的婚姻状况证明，出具的婚姻状况证明15个自然日内有效，各分行可根据当地实际情况确定证明资料的有效性）；配偶是否共同签署了相关担保法律文书

15、；如个人担保人无配偶，是否签署了个人单身声明（附件14）。（六）审核是否已由运营部门完成印鉴校验手续。第三节 审核第三方信息查询结果第三十三条 审核出账当天经国家工商局全国企业信用公示系统查询打印的企业工商信息与客户提供的工商行政管理部门查询打印的公司章程（若为复印件，加盖企业公章）信息是否一致；如不一致，是否到工商行政管理部门实地查询打印，查询时限是否满足15个自然日内。第三十四条 审核是否提供了授信及担保客户的征信报告、法院被执行信息等；对于首次出账的业务，审核授信、担保客户是否有较审批时出现新的风险信号等情况，如有，出账前审核人员可向原有权审批人及评审部门申请解释或修订，并填制授信意见协

16、调单（附15），作为审批通知书附件归档管理；对于分次、循环、续作业务（包括展期和借新还旧业务）出账时，审核客户是否出现新的、未按预警管理流程处理的预警风险信息（包括客户的征信信息、法院执行信息等）；审核信用风险监控部门是否在出账申请审批表上签字确认授信及担保客户是否纳入我行监控名单，如是，审核是否提供预警监控处理表、经信用风险监控部门审核签字的风险监控报告等，并按有权部门签署的意见执行。第三十五条 审核其他可查询到的第三方信息。第四节 审核授信条件落实情况第三十六条 出账前审核人员应对授信条件落实情况进行审核，审核内容主要包括：（一）审核担保手续是否已由担保方出具董事（股东）会决议，是否已签订

17、担保合同。（二）审核授信有效期是否在额度有效期内。（三）审核抵（质）押登记、公证、保险的办理及质物、权利凭证的转移、交付手续是否符合相关要求。应特别注意：1.审核抵（质）押登记权利凭证记载的要素包括权利人、期限、金额等是否正确等。2.审核是否按规定、按审批要求对抵（质）押物办理保险，保险第一受益人原则上为本行，且保险金额至少不低于主合同项下的债权本息、保险期限不短于授信业务期限（贷款期限超过一年，需分期办理的除外）；审查保险单正本是否已入库保管（保险单复印件须作为档案留底保管）。3.审核公证书的内容、形式是否符合相关规定；经公证的合同是否为其审核过的正式合同；合同内容是否涂改；合同文本是否毁损

18、。（四）审核押品正式评估价值是否与授信审批通知书一致或高于授信审批通知书，是否符合我行相关规定，审核出具正式评估报告的评估公司是否报总行报备，正式评估报告是否过期。正式评估报告原件须作为出账资料保存。（五）审核保证金业务或者授信审批通知书要求的保证金是否已经足额进入约定的保证金账户，对于系统无法自动进行保证金止付的，出账审核人员须同时审核保证金账户是否为止付状态。（六）审核其他须落实的出账条件。第五节 审核贸易背景第三十七条 外币贷款或贸易融资业务的，审核是否已经国际业务管理部门或贸易融资部门进行外汇政策及相关单证、贸易背景表面真实性等的审查，并在授信业务出账申请审批表上签署了相关意见。第三十

19、八条 出账前审核人员应对与授信业务贸易背景相关的商贸合同等进行审核，确保与审批要求相符，主要内容包括：（一）审核交易对手、金额、用途、支付方式等是否符合审批要求，是否与出账授信业务一致。（二）审核商贸合同约定的用途是否与营业执照经营范围相符。（三）若商贸合同约定的结算方式为“先货后款”，审核是否按要求提供了相关商贸合同及发货单、运输单、提单等凭证，商贸合同约定的期限、付款方式、收款人是否与授信业务一致，是否与提供的发货单、运输单、提单等凭证内容一致，商贸合同约定的支付金额是否不小于授信业务额度；若商贸合同约定的结算方式为“先款后货”，出账前审核人员应要求经营部门在贷款资金支付后及时将相关发货单

20、、运输单、提单等凭证放入首次或常规贷后资料中；若商贸合同未对结算方式进行明确规定，视真实情况而定。（四）多次使用同一商务合同、发票办理授信业务的，审核累积出账金额是否超出了该合同约定的支付额度。第六节 其他审核事项第三十九条 审核借款凭证填写的规范性：借款凭证填写是否正确；内容是否与借款合同一致；是否有涂改；签字、签章是否正确；借据第一、三联是否加盖借款单位公章、法定代表人名章；借据第二、四联是否加盖企业在我行会计部门预留的财务印鉴；第一、二、三联是否由主办客户经理、经营部门负责人和出账有权审批人签字。第四十条 审核贷款提款条件是否具备，是否按合同约定开立账户；合同约定为受托支付的，是否提交符

21、合约定的受托支付凭证、资料并进行审核，是否按规定设定受托支付限额等。第四十一条 审核信贷资金使用是否有特殊监管要求；凡是我行无法通过支付凭证、信贷系统等方式确保信贷资金按审批、合同约定用途使用的，均应向会计部门出具协助监管通知书，或由经营部门申请、出账前审核部门审核后向会计部门出具。第四十二条 出账前审核的具体内容包括但不限于本章第三十一条到第四十一条内容，未尽事宜，对具体的业务品种按我行相关的业务管理规定执行，并按出账前审核重点内容提示（附16）进行审核。第七节 其他第四十三条 出账前审核过程中如发现出账资料和手续不符合要求（包括但不限于出账资料不完整、审批条件未落实、合同填写有误、出账前审

22、核影像资料未上传或上传不符合要求等情况）的，需向经营部门提出补充资料的要求，填写出账前审核补充资料清单（附17），待经营部门完善手续和补充资料后，再按流程报出账中心审查。对需补充的出账资料，出账前审核人员应尽可能一次性通知经营部门。第四十四条 出账前审核人员对于授信条件不明确或存在异议的，可通过授信意见协调单向评审部门及审批有权部门申请书面解释，授信意见协调单应作为审批通知书附件归档管理。其中对追加担保、减少出账金额、缩短出账期限、提高保证金比例、提高利费率要求等，视同符合审批条件。第四十五条 经出账前审核人员审核后，符合出账要求的，应在银行授信业务出账申请审批表上签署明确意见，意见中应明确客

23、户名称、业务种类、金额、利费率、利率浮动和计息方式、担保方式、内容、有无监管要求及是否同意出账等内容，并按本行规定报有权审批人签批。第五章 出账第四十六条 经有权审批人签批后，由客户经理（或出账前审核人员）持经有权审批人签批的出账申请审批书、经出账前审核部门审核的合同、协议交运营部门（或国际业务结算部门，下同）办理出账手续。第四十七条 运营部门收到授信业务出账申请审批表、借款凭证、合同、协议及有关资料后，对资料的真实性、完整性、合规性进行审核，核对无误后办理入账手续。对存在不一致情形或未经出账前审核人员审核或未经有权审批人签字的授信业务，运营部门一律不得办理入账手续。第四十八条 对信贷资金使用

24、等有特殊监管要求的，运营部门应按照出账前审核部门签发或审核的协助监管通知书要求进行监管，不符合通知书要求的资金支付不得予以办理并及时通知经营部门和出账部门。第四十九条 出账凭证应由业务经办人员在出账当日最迟次日将借据原件、承兑汇票复印件、保函复印件等资料收集并移交给出账前审核人员，并按影像资料录入管理相关规定录入出账影像资料。第六章 押品出库及档案管理第五十条 出账前审核人员应建立信贷台账、抵（质）押品台账，授信业务出账或收回，抵（质）押品出入库信息要及时登记台账。第五十一条 抵（质）押品出库应执行严格的审批制度。（一）抵（质）押项下的授信业务结清前，原则上不得办理抵（质）押物出库。授信业务结

25、清后，由经营部门提出申请，从信用风险管理系统打印银行押品权证出库申请单（非信贷业务填写纸质押品权证出库申请单）（附18），或填写划出保证金通知书（附件19），经出账部门审核后，由运营部门办理出库手续。（二）授信业务结清之前如确实需要办理临时出库的，由经营部门提出申请，从信用风险管理系统打印银行押品权证出库申请单，并填写纸质押品权证出库申请单，经贷后或保全部门、出账前审核人员签字并报分行有权审批人审批后，到运营部门办理临时出库手续。（三）押品在临时出库期间，原则上不得办理对应授信的出账业务，经营部门须指派专人全程参与相关业务的办理，且应在规定时间内将权利凭证及抵（质）押物状态查询情况表提交给出账

26、前审核人员，并应在当日与运营部门重新办理入库手续，同时出账审核人员在收到权利凭证后应审查是否存在后顺位抵押及查封、冻结、扣押等信息，如存在，出账前审核人员须及时告知贷后管理部门。（四）以保证金（银行承兑汇票业务为系统自动解押偿还）、质押的本行存款单归还授信业务的，经营部门需填写保证金/存单解冻划转通知单（附20）（用存款单归还授信还需从信用风险管理系统中打印银行押品权证出库申请单），由出账前审核人员审核并签署意见后，经营部门凭保证金/存单解冻划转通知单（系统自动划转保证金的除外，用存款单归还授信还需要银行押品权证出库申请单）到运营部门办理出库及授信业务归还手续。（五）以物抵债的，根据有权部门审

27、批方案，由经营部门提出申请，出账前审核部门审核并经分行有权人审批后参照临时出库办理出库手续并向资产保全部移交。（六）因变更担保方式等因素需出库的，视同新增授信项目，办妥新的有效担保手续后，由经营部门申请，报出账前审核部门审核并经分行有权人审批后才能办理原抵（质）押品的释放。第五十二条 出账部门原则上要每季度与运营部门、抵（质）押品保管部门进行对账，包括授信业务余额和抵（质）押品的账务核对。在对账过程中，若发现差异，双方应立即查找原因，对于非内部记账或统计原因产生的差错应上报给双方部门负责人，并积极追查。第五十三条 授信业务出账后，出账前审核人员应将经营部门报送的出账申报资料、实施出账审核过程中

28、形成的相关资料及出账凭证等在一周内向档案管理人员移交，由档案管理人员按照本行授信业务档案管理相关规定进行管理。出账凭证是指，如是法人客户贷款则为借款凭证第三联；如是承兑业务则为开出的承兑汇票第一联复印件；如是保函业务，则为开出保函复印件或保函原件的银行方留存联。第五十四条 在授信业务存续期间，如需更改授信业务信息，如计息方式调整、分期还款计划调整等，应遵循“先审批后办理”的原则，按审批权限经有权人审批同意后才能按出账流程办理。第五十五条 授信业务出账各环节人员应按照本规程及我行的有关规定，切实履行相应职责，对未按要求落实出账条件、签订合同、进行出账前审核、监管信贷资金、保管抵（质）押品等工作的

29、，将按本行有关规定进行处罚；酿成风险的，将按本行规定追究相关人员责任。第七章 附则第五十六条 各分行可根据本规程制订实施细则。第五十七条 本规程由银行总行资产监控部负责解释和修改。第五十八条 本规程自发文之日起执行。附件：1.授信业务出账资料清单2.出账前调查报告3.抵（质）押物查询确认书4.房屋租赁情况确认表5.承租人承诺书6.未出租声明7.印章样本8.合同及法律文书面签确认书9.出账申请审批表10.保证金划转通知书11.银行 分行营业部押品权证入库申请单12.董事（股东）会决议13.董事（股东）会成员名单及签字样本14.个人单身声明15.授信意见协调单16.出账前审核重点内容提示17.出账

30、前审核补充资料清单18.押品权证出库申请单19.划出保证金通知书20.保证金/存单解冻划转通附1银行 分行出账资料清单客户名称：经办部门：业务品种：出账金额：敞口金额：文件、资料名称原件复印件份数各类业务基础资料1总、分行授信审批通知书、授信意见协调单2信贷业务申请书3出账申请审批表4出账通知单、借据、承兑汇票、保函、国内证复印件等5综合授信合同、各类借款（流贷、固贷、开票、开证、保理、押汇等）合同、抵、质押合同、资金监管协议等6法律意见书7董事会、股东会、股东决议（借款人，担保人）及签字样本8印章样本（变更，借款人和担保人）9工商在线、经工商查询的章程（借款人、担保人）10征信信息（出账当日

31、信用报告）、法院执行信息（借款人、保证人、民营企业融资客户实际控制人夫妇及法定代表人夫妇）11夫妻双方身份证件、户口簿、结婚证或单身证明（个人借款人、担保人提供）、征信、法院执行信息12授信用途项下购销合同或其他资料13授权委托书及受权委托人身份证明14合同及法律文书面签确认书15核保书、核押书16经营主责任人声明书17预警风险信息查询（预警名单内的还需提供预警监控处理表、风险监控报告）18提款申请书、支付委托书19立项批文、项目评估报告、环评报告、规划许可证、用地许可证、建设许可等各类项目基础资料、资金先行到位或使用证明、分期支付信贷资金说明及进度报告等项目所需材料（固定资产贷款时提供）20

32、按我行规定应有的其他资料：财政承诺函、上级主管部门同意担保说明（国有独资企业适用）等21其他资料抵押类还需提供的资料22抵押物权利凭证：房产证、土地证复印件等23他项权利凭证复印件等24评估报告25保单及发票复印件26抵押物品入库单27房屋租赁情况确认表、租赁合同、承租人承诺书、承租人身份证明资料、未出租声明28抵质押物查询证明材料及抵质押物查询确认书29其他资料质押类还需提供的资料30质押物权利凭证：存单复印件、开户证实书复印件31股权质押登记凭证等32质押物品入库单33止付证明34保证金划转通知书35资金来源证明36协助监管通知书、应收账款质押登记协议及三方协议、人行登记及查询信息37应收

33、账款贸易合同、发票及发票查询38其他资料贸金业务出账还需提供资料39贸易融资业务审批单40各类贸金业务申请书41应收账款转让贸易合同、发票及查询（保理业务时提供）42保理额度支用申请书复印件（保理业务时提供）43应收账款债权转让通知书（保理业务时提供）44人行登记及查询信息（保理业务时提供）45其他资料主办客户经理：辅办客户经理：经营部门负责人：银行分行信贷业务申请书 单位：万元客户名称企业代码贷款证（卡）号（身份证号码）基本帐户开户行基本户帐号所有制性质注册时间注册资本法定代表人电话国籍授权代理人电话国籍财务主管电话传真申请信贷业务品种申请金额（币种、大写）申请期限个月， 年 月 日至 年

34、月 日申请原因及用途担保（反担保）方式第三方保证 保证人：抵押 抵押物：质押 质物/权利凭证保证金比例：还款资金来源客户声明：我单位保证申请信贷资金的用途合法合规，保证按照贵行的要求提供资料，保证所提供的资料均真实完整合法有效，保证按照约定用途使用授信，并根据合同约定履行我方义务。 申请人：（公章） 法定代表人（授权代理人）： 年 月 日银行分行核保书（法人）单位：万元保证人名称：法定代表人：保证人资格：一级法人二级法人授权法人营业执照号：中征码：保证人地址：开户银行及基本户账号：核查地点：客户方参与人员姓名及职务：核查过程：本公司自愿为（融资业务申请人）在（银行、相关合作机构）申请的（业务种

35、类）本金金额万元（万美元）提供连带责任保证担保，具体担保事宜以本公司与贵行（公司）签订的担保合同为准。法定代表人盖章或签字（手印）：保证人（公章）年月日支行（部）核保意见：核保人：核保人：经营部门负责人：年月日银行分行核保书（自然人）单位：万元保证人名称：身份证号码：性别：工作单位及职务：配偶姓名：身份证号码：性别：工作单位及职务：保证人家庭住址：核查地点：检查过程：本人自愿为（融资业务申请人）在（银行、相关合作机构）申请的（业务种类）本金金额为万元（万美元）提供连带责任保证担保。具体担保事宜以本人与贵行（公司）签订的担保合同为准。支行（部）核保意见：保证人签字（手印）：核保人：核保人：经营部

36、门负责人：年月日年月日银行分行核押书（法人）单位：万元抵（质）押人名称：法定代表人：抵（质）押物名称：抵（质）押物物权凭证名称/编号/发证机关：抵押物位置（质押不填）：核查地点：客户方参与人员姓名及职务：核查过程：本公司自愿以上述物权为支行（部）核押意见：（融资业务申请人）在（银行、相关合作机构）申请的（业务种类）本金金额万元（万美元）提供抵（质）押担保，具体担保事宜以本公司与贵行（公司）签订的抵（质）押担保合同为准。核押人：担保人公章：核押人：经营部门负责人：法定代表人（或授权代理人）盖章或签字（手印）：年月日年月日银行分行核押书（自然人）单位：万元抵（质）押人姓名：身份证号码：性别：工作单

37、位及职务：抵（质）押人配偶姓名：身份证号码：性别：工作单位及职务：抵（质）押物名称/数量：抵（质）押物位置（质押不填）：抵（质）押物物权凭证名称及编号：抵（质）押物物权凭证发证机关：核查地点：检查过程：本人自愿以上述物权为(融资申请人) 在（银行、相关合作机构）申请的（业务种类），本金金额为万元（万美元）提供抵（质）押担保，具体担保事宜以本人与贵行（公司）签订的抵（质）押担保合同为准。支行（部）核押意见：抵（质）押人签字（手印）：年月日核押人：核押人：经营部门负责人：年月日经营主责任人声明书我自愿作为办理（业务种类）人民币万元授信项目的经营主责任人，没有受任何人的压力和胁迫。我在此声明与保证，

38、我上报的有关材料，是经过审慎调查、核实和分析后形成的，我对申请人的法律地位、上报材料的真实性、完整性和上报材料所涉及的数据与申请人的有关报表的一致性负责。本人自愿承担因上报材料不真实、数据不一致、内容不完整、风险分析不透彻等因素造成的不良后果并负全部责任。我保证认真履行经营主责任人的职责，对本笔授信业务的调查评估、授信出账后管理和信贷资金本息的回收负责，我保证经常关注客户的生产经营和还本付息情况，保障我行信贷资产的安全，维护银行的利益。经营主责任人签字：（主调查人）（辅调查人）（部门负责人）年 月 日附2授信业务出账前调查报告呈报部门：授信申请人业务种类币种出账金额授信期限利/费率担保方式担保

39、内容一、客户授信情况、已出账及本次申请出账情况，如为集团客户授信，应介绍集团客户在我行的授信额度及使用情况。二、客户基本情况发生了哪些重大变动，是否影响我行授信？三、客户生产经营情况发生了哪些重大变动，是否影响我行授信？四、客户财务状况发生了哪些重大变动，是否影响我行授信？五、客户资信情况是否发生重大变动，是否影响我行授信？六、客户履约能力是否发生重大变动，是否影响我行授信？七、客户授信实际用途、项目建设是否发生重大变动，是否影响我行授信？八、客户行业、市场及所处宏观环境发生哪些重大变动，是否影响我行授信？九、授信风险是否发生重大变动？风险防范、化解措施是否有效？十、出账前调查结论，对是否发放

40、本笔授信提出明确意见。调查人：部门负责人：年月日审查人员意见：对客户近期发生的重大变化及对授信的影响情况进行分析，明确提出是否同意按照原审批意见出账。审查人：部门负责人：年月日附3抵（质）押物查询确认书查询时间：查询地点：借款人（申请人）：抵（质）押人：抵（质）押物：查询结果：该抵（质）押物不存在被查封、扣押、冻结、后顺位等影响我行抵押权的情况；该抵（质）押物存在：被查封 被扣押 被冻结的情况，查封人为,扣押人为，冻结人为。该抵（质）押物存在2名或以上抵（质）押权人的情况：第一位抵（质）押权人；第二位抵（质）押权人；第三位抵（质）押权人。查询人在此声明与保证本人已经对上述抵（质）押物进行审慎查

41、询，并如实陈述查询结果，本人自愿承担因不真实造成的不良后果并负全部责任。查询人双签： 时间：- 38 -附4房屋租赁情况确认表出账管理中心：(抵押人)拟将以下房屋为（融资人）向我行（第三方合作机构）申请授信提供抵押担保，现将房屋截止年月日的使用情况做如下说明：序号房产证号房屋坐落建筑面积状态（出租/空置/自用）承租方租赁期限是否转租次承租方租赁期限经营部门意见：经办人（双签）： 负责人：出账前确认，截至年月日，上述房屋租赁情况无变化；有变化，变化情况详见下表。 序号房产证号房屋坐落建筑面积状态（出租/空置/自用）承租方租赁期限是否转租次承租方租赁期限经营部门意见：经办人（双签）： 负责人：分行

42、授信评审部意见：经办人： 附5承租人承诺书（适用于房产抵押） （银行、第三方合作机构）：本公司（本人）对出租方以位于(地址)，产权证号为，面积为平方米的房地产向贵行/公司抵押贷款一事已充分知晓且无任何异议，并作如下承诺：1.本公司（本人）与出租方于年月日签订了租赁合同,租赁期限为年月日到年月日，如贵行/公司按编号为的抵押合同/最高额抵押合同行使抵押权及处置抵押物时，本租赁合同将自动解除，不再对贵行/公司或新的房产受让人产生约束力，本公司（本人）将放弃优先购买权和继续承租权；在收到贵行/公司通知后于日内将房屋腾空，同时多交的租金及由此造成的损失由本公司（本人）向出租方追索，与贵行/公司及新的房产

43、受让人无关；2.租赁合同在本承诺书出具之前未作任何修改或补充，以后也将在得贵行/公司书面同意的前提下方才对租赁合同进行修改或补充。并确认存放于贵行/公司的租赁合同复印件与原件相一致。若有该租赁事项的其他条款或版本，则以存放于贵行/公司内的版本文件为准。承租人（签章）：法定代表人： 日期： 年 月 日出租方意见：本公司（本人）对上述承诺书内容已通读且无任何异议，愿意遵守上述内容，并承诺不得在债务延续期间将该房屋租金收入质押给第三方。 出租方（签章） 日期： 年 月 日附6未出租声明(银行、第三方合作机构)：本公司（本人）拟将坐落于，房产证号为面积为平方米房地产为（融资人）向贵行/司申请授信提供抵

44、押担保，本公司（本人）声明如下：截至年月日，该抵押物尚未出租。如本公司（本人）做虚假声明给贵行/司造成损失的，自愿承担全部赔偿责任。特此声明单位（公章）法定代表人：或抵押人（签名）：年月日附7-1印章样本我_（公司名称）声明：以下印章真实、有效。凡与（银行、相关合作机构）签订的相关合同、协议等法律文本上我公司的盖章与此样本一致，我公司将履行合同、协议项下的相关义务并承担相应责任。公章备案机关法人代表签章法人代表签字受权人签章受权人签字经办人（双人）：年 月 日印章样本（变更）我_（公司名称）声明：以下印章变更自_年_月_日起执行，变更后的印章样本真实、有效。凡与（银行、相关合作机构）签订的相关

45、合同、协议上我公司的盖章与此样本一致，我公司将履行合同、协议项下的义务并承担相应责任。原公章：原法定代表法人签章：原法定代表法人签字：变更后的公章：变更后的法定代表人签章；变更后法定代表法人签字：经办人（双人）：年月日附7-2 预留印鉴面签声明我部承诺，于年月日指派工作人员和负责参与办理融资人、担保人的取印工作合法合规，所取的预留印鉴真实、有效，具体如下：预留印鉴企业名称取印时间现场照片：附8合同及法律文书面签确认书融资人与（银行/相关合作机构）签订的合同及相关法律文书，我部门指派工作人员 和 负责参与办理该项目相关合同及法律文件的面查、面签、面取事宜，具体如下：序号签字主体签署合同或其他法律

46、文书名称编号数量核实时间核实地点见证人员承诺并保证：本次文件签署过程是按照“面查、面签、面取”原则进行办理，文件签署过程是合法、合规、真实、有效的。 本行见证人（双签）：_经营部门负责人：_ 年月日附9银行分行授信业务出账申请审批表客户名称：业务部门：授信审批情况批准通知书编号审批机构审批日期授信期限授信额度剩余授信额度本次出账情况业务种类金额主合同号期限利/费率担保方式担保人名称/内容担保合同号其它信息经营部门意见：对授信审批后是否出现新的风险预警信息或是否已列入我行预警监控名单、出账条件落实情况、出账意见、方案等明确表示，如出现新的风险预警信息或已列入预警监控名单应附页出具相关证明材料。

47、主办人： 辅办人： 负责人： 年 月 日 相关业务部门意见： 经办人： 负责人： 年 月 日 监控部门意见：对于分次、循环、续作出账业务（包括展期和借新还旧业务）的客户是否纳入我行预警监控名单出具明确意见、在已纳入我行预警监控名单的情况下提供预警监控处理表、经监控部门审核签字的风险监控报告 经办人： 负责人： 年 月 日 出账前审核意见：对出账条件落实情况、出账意见、方案、管理要求、授信审批后是否出现新的风险预警信息或是否已列入预警监控名单等明确表示，如出现新的风险预警信息或已列入预警监控名单的，应按预警监控处理表、经监控部门审核签字的风险监控报告等对经营部门提供的相关资料进行审核、出具审核意

48、见，并按有权部门签署的意见执行，可附页。 初审人： 复审人： 负责人： 年 月 日 分管行长意见：年 月 日 行长意见：年 月 日附10保证金划转通知书(营业部)：客户名称本行结算账户本次信用业务品种/金额保证金比例本次信用业务合同编号本次应到账保证金币别、金额请贵部按上述内容划转保证金，并对对应的保证金到账信息予以确认。客户经理： 部门负责人： 年 月 日保证金到账确认书 （业务部门）：客户名全称保证金账户本次保证金到账时间本次保证金到账币别及金额该保证金账户余额经查，本次划转保证金情况如上表所列。特此确认！会计经办人： 会计主管：年 月 日分（支）行营业部（业务章）： 1.该确认书前半部分由客户经理填写，后半部分由分行或支行