个人理财第一章 学习本门课程的价值

1、谈个人资产管理内容1资产管理的基础知识(概念、环境、背景、类型、功能、发展趋势等) 2资产管理内容(婚姻家庭订阅、儿童生育订阅、儿童教育订阅、职业订阅、住房购买订阅、现金流订阅(收支消费储蓄贷款订阅)、证券投资订阅、税收订阅遗产传承订阅) 3位财务企划者(或者金融理财师CFP) 4，以住宅养老的高级资产管理模式5资产管理和个人家庭要素影响6人资产管理修订计划的制作和评价，本课程介绍个人资产管理的基本知识和技术方法，介绍个人的“从摇篮到坟墓”的人生和家庭的生涯活动和资产管理修订计划等，各自孩子的养育教育、终身设定在本课程中，个人的职业生涯规划设定和资产管理知识技能培养相结合，可以称为个人的职业资

2、产管理。 1 .明确个人终身资产管理的知识技术和方法2 .培养财商意识，确立经济头脑3 .加强个人终身资产管理订划的能力和才能4 .考虑和把握未来人生的目标和路径。 学习本课程的价值，个人理财规划课程结业论文，期末考试方式为学生撰写与教学内容密切相关的论文。 论文的标准是：1.必须自己写，必须有模仿现象。 2、与教学内容、个人理财应包括的事项密切相关。 3 .紧密结合个人理财生活的实际情况，特别欢迎大家写好自己的职业修订和理财修订。 4 .寻求自己的新观点和见解，可以用所学知识分析和评价社会家庭个人理财生活中发生的各种现象。 5 .要求内容真实、文章通俗、合理、修辞优美。 最好要求五六千字。

3、不需要长篇大论。 7 .最后一堂课到了，包括纸质文本和电子文本。三大修订版名词定义，1 .个人职业修订版：我是谁，我的年龄性别、居住地区、知识结构、能力、文化教育、优势特色资源、核心竞争力、缺陷等。 社会最需要的是什么，我最适合做什么，做什么最能发挥自己的价值。 我在对社会做出贡献的同时，也从自己身上获得了很大的利益。 2 .个人生涯规划：我的一生打算如何度过？ 例如就业选择、结婚、孩子生育教育、购物车购买、缴纳税款、养老、遗产分配等，从摇篮到坟墓的一切内容3 .个人资产管理修订计划：为赚钱而存钱、储蓄、股票债券、基金期货终身修订计划立足于人生的全过程，财务修订计划为财力奠定基础三大修订计划设

4、定的目标，职业修订计划：社会需要什么，我应该做什么，我只能做什么。 我参与什么职业能最好地结合自己的选择和社会需求，最能实现自己的价值和效用。 终身修订：我的一生应该如何度过，人力资源最好是必要的，实现终身幸福，幸福安康。 资产管理修订计划：为终身必要的各种事项打下充分的物质基础，及时提供必要的所有金钱。 案例：白领一生修订版，小陈今年23岁，小美今年22岁，两人大学毕业，毕业后目标：就业结婚巩固自身。 小陈和小美在一生中应该做些什么，比如就业选择、报酬增进、结婚成家、投资理财、生育教育的孩子、买购物车、缴税、孩子结婚成家、退休养老、遗产传承等等。 人生应该做什么，这些事应该怎么做，什么时候做

5、，应该以什么样的标准和等级去做，将来一整天都要面对，现在必须仔细考虑修订。小陈和小美现在对自己的整个人生提出了以下构想： 12人不依靠父母的力量，想要自己简单地结婚。 估计没有要结婚的车，结婚后没有存款也没有负债。 2就业后两人的工资状况是，陈月工资4000元，每年奖金分红至少12000元，将来的工资增长率预计达到5的小美月工资3000元，年奖金约6000元，工资增长率约3。 五金全部交纳。 3结婚后住在出租住宅，租金每月1500元，租金年增长率为5%。 4预定婚后5年生孩子，小陈和小美是独生子女，可以按规定生两个孩子，每个孩子的生活费是1200元。预定把52个孩子培养成研究生毕业，教育费是幼

6、儿园每年15000元，小学到初中每年10000元， 大学和国内的研究生估计每年20000元(保守的估计)，6婚后10年内预定购买3个居室的房子，现在这样的房子的价值是160万元，年增长率预计是8 %。7月度尊敬双方的父母各500元， 希望将来能随着经济状况适度增加8婚后，每月横穿、文化娱乐等生活费支出大约2000元，预计将来每年增加8%购买一些保险，防止将来可能发生的各种风险，保障安全， 我们希望晚年养老生活得到良好保障10双方父母的养老保障有一定的安排，但医疗健康保障还存在很大不足，陈先生和小美先生需要考虑的每11年修订一次国内长途旅行，预算为4000元，将来看经济能力的许可， 拟订海外旅行

7、的122人打算在60岁退休，希望退休时每个月可以用5000元现金，同时也希望积攒相应的钱有时能够应对需要，小陈和小美一个人生的安排是否合适，应该如何合理地利用资源，还有怎样的缺点把两个人一生的收入和支出的支出情况进行订正，看收入是否能满足各支出的需要，两者有多少差别？ 收入不支付的时候你打算怎么办？ 三个人的一生要做什么，什么时候做这些事(就业、结婚成家、生孩子买房、交税、孩子结婚成家、退休养老、遗产传承)，四十二个人一生做这些事，需要多少钱你打算以什么等级和标准做这些事？ 5人生订划需要这些钱，如何获得、投资运营和订划，能否适应预定的计划？ 如何合理利用自己的人力财力资源，实现设想的个人生涯

8、和理财目标，陈先生和美女有时无法把握1立即就业找工作是去北京上海一线大城市，是留在二三线城市，还是安居小城镇，还是整个人生？ 抚养两个孩子，是自己有这么大的经济实力，还是只抚养一个孩子就能精心培养。 3房价急速上涨，即使是现在，贷款买房还是按计划10年后买房。 前者需要向父母伸手支付首付，这合适吗？ 十年后买房时的房价是多少？ 4小陈出生在农家，小美在大城市长大，两个人关系很好，但总是有不同的价值观。 婚后，双方应该如何加上这些差异，和双方的父母如何交往？ 5小陈和小美60岁时退休颐养天年，想在手脚健康的时候到处走走，能达到这个目标吗？ 小陈和小美面对大学毕业、就业、结婚，能围绕将来的生活提出

9、各种各样的构想，非常值得称赞。 各种构想包括人们从出生到死亡的一生全过程、面临的一生修订、结婚成家修订、抚养子女修订、现金预算管理、投资资产管理修订、购车修订、税收修订、保险修订、退休养老修订、遗产传承修订等。 今天的市场经济社会也称为金钱社会，关于金钱的一切事情，如就业、赚钱、存钱、投资、消费、资产管理等内容，大家都很关心，但是在当前大学教育的知识结构体系和素质观念的培养中，很难得到合理的科学解答。大家围绕个人订房管理应该关心的许多话题是本学科应该重点介绍和认真回答。 希望通过本课程学习，从中受到理财意识和观念的启发，获得知识和方法，培养理财技能和才能，使自己将来的人生幸福。 在美国耶鲁大学

10、300周年创立纪念日，世界第二大软件公司“甲骨文”行政总裁、世界第四大富艾里森应邀参加了仪式。 埃里森在耶鲁大学校长、教师、校友、毕业生面前作了可怕的发言。 “我以为所有的哈佛大学、耶鲁大学等名门学生都是成功者，其实你们都是失败者。 我为在比尔盖茨等优秀学生所在的大学学习而骄傲，比尔盖茨却不为在哈佛读过书而骄傲。 ”“这是一个很好的例子。” 这句话瞪着全场观众。 到现在为止，像哈佛和耶鲁这样的名校从来没有让大多数人敬畏和敬神。 艾莉森有点疯狂吧。 多么有勇气称呼自豪的名校师生为loser啊。 但是，还没有结束，艾莉森继续说。 “很多最优秀的人才不仅不以哈佛和耶鲁为骄傲，而且坚决舍弃那份荣耀的情

11、况也很多。 世界上第一位富人比尔盖茨中途从哈佛退学了世界上第二富的保罗艾伦，没上过大学世界上第四富的是我的艾莉森，被耶鲁大学开除了世界上第八富的戴尔，只读了一年大学微软总裁史蒂夫他读了一年研究生才退学，”艾莉森继续说，“安慰”的自尊心受到了一点伤害，耶鲁毕业生说。 “但是在座的各位也不要太难过，你们还有希望。 你们的希望，经过这么多年的努力，终于为我们赢了。 第一章个人理财的基础，个人理财是谁把理财主体作为谁理财服务对象的个人理财宗旨(目标)个人理财的方法个人理财应注意事项个人理财的误区，1 .理财主体，国家理财公司理财企业理财家庭理财的个人理财应学习本科目， 经营订算的财务思想，即在确立“经

12、济头脑”开展财商教育个人各项事务的选择、资源配置的评价标准中，增加新的财商标准管理国家财产，在中管理企业，以下保持家庭、国家社会的公共资产管理， 国家资产管理：国家为100万亿元国有资产的优化配置运营谋求利益的国家每年征收10万亿元财政收入的国家每年安排财政预算，满足国民经济活动各方面的消费需求的社会公共资产管理：公共基础设施(水路气体通信等)的大量建设、配置、运用等政府经营、城市的理念的提出杭州资产管理中心、各类企业公司、事业行政机构和包括金融保险机构在内的机构的资产管理机构拥有人力物资财力资源，在生产经营中合理配置投资活动地， 实现效用最大化的各种机构拥有数十万亿元净资产运营利润的金融保险

13、机构为了积累近100万元金融资产而进行进入和放出的企业经营投资活动中的资源配置运营、收益获得事业行政机构的事业和行政管理活动中的资产运用、支出消费等。 个人家庭资产管理、亿万城乡家庭金融资产管理和非金融资产管理事项家庭有40兆元金融资产和50-60兆元住房资产(城市家庭)个人家庭需要资产管理。包括婚姻生育、终身就业、儿童教育、纳税手续费、购车、退休养老、遗产继承等“出生至死亡”全方位订划在内的城乡家庭劳动力就业、收入组织、支出购买、经营投资、生活消费、纳税、医疗、住房养老、儿童抚养教育、文化娱乐等财务事项在这些活动中出现的家庭人力物资资源的合理2 .资产管理形式，1 .个人金融资产管理：在个人

14、家庭生活中运用各种投资资产管理的工具和手段，持有金融资产安排，包括储蓄、贷款、投资、保险、股票、债券、外汇、期货、期权、金钱、基金等投资收益，安排金钱保持增值的同时2 .个人终身资产管理：个人终身全过程财务活动的全方位处理。 个人家庭生活特有的结婚成家，孩子分娩教育，抚养，就业找工作，谋求工资福利，购车，退休养老，家庭拆迁，分财产，最终死亡等。 资源配置和操作优化对这些事项的运行至关重要。 目标是培养个人理财意识，设定终身目标，安排个人自己的生活日程。 个人家庭终身有资源合理配置优化，实现家庭多功能活动和目标、利益最大化。 3、理财内容，本课程侧重于个人家庭整个生命周期的“出生至死亡”全过程、

15、全方位理财规划。 个人理财规划具体内容包括：婚姻家庭规划、育儿规划、子女教育规划、就业规划、员工报酬福利规划税收规划、现金流预算与管理储蓄贷款规划、投资理财规划个人风险管理与保险规划、房地产投资规划、退休养老规划、遗产传承规划。 4 .资产管理要素1 .资产：实物资产(动产和不动产)、金融资产2 .负债3360消费负债、经营负债、投资负债3 .财富：资产减去负债净额4 .收入：劳动收入、财产收入、经营收入等5 .支出3360生活费支出、经营性支出， 债务性支出6 .消费：物质消费与精神文化消费支出和消费的较大差异比较收入减去支出雄辩的家庭资产管理的基础资产减去债务财富的家庭资产管理的基础，5

16、.处理什么，家庭资产管理的内容包括票、家和人三个方面：1.货币金融资产：储蓄贷款、股票债券、 基金外汇、期货股等2 .人力资产(人力资本):要先管理人，管理人的终身规划、职业技能培养、知识才能、体力智能、财商意识、资产管理技能3 .住房资产：大家所有的住房要把房地产转为动产，房地产的居住、投资、融资， 养老保障现在指的资产管理一般只限于货币金融资产的处理，没有考虑人力资源、房地产等，必须纠正.6 .对于任何人的资产管理，每个人都有资产管理(有资产管理意识和金钱但没有资产管理技能，或者没有资产管理的时间和劳力(有钱、忙碌的人) 至少不希望自己的下一代沿着奇怪的圈子继续走下去的理财不是富人的专利，

17、富人需要理财，穷人需要理财。 人人都需要知道理财，参与理财。 在资产管理过程中，对于自己的未来，可以对自己的钱如何分配做出细致的修订。 7 .谁来理财主体；(1)金融保险机构：现在的理财活动主体，银行保险现在强烈建议的事项，为客户免费理财。 (2)第三方资产管理机构：收费资产管理，目前中国没有专业机构，今后将向大的方向发展。 香港有2000多个，大陆没有理财事务所。 (3)个人家庭的自主理财，市场经济社会是金钱社会，大家必须初步具备理财知识和技能。(4)学习资产管理后的就业倾向：在金融保险机构工作，自己经营财务事务所，新闻媒体，个人有房进行资产管理，8 .资产管理方式，自主资产管理(自己管理自己的钱)帮助客户管理资产(机构免费帮助客户管理资产)资产管理事务所(咨询) 收费资产管理)的代客户资产管理公司的大规模资产管理和管理费的提取)，各种资产管理组织的优缺点，金融保险机构的资产管理：资产管理人员主要是销售机构产品，知识技能不全面，没有公正客观的权威，可以免费服务，财务人员的收入高。 第三方机构进行资产管理，不提供服务销售产品，客观公正，资产管理人员应通过考试认证，技能知识全面，提供收费服务。 基金管理公司：专家理财，利润好，目前为公