保险监管法律制度(已整)

1、第一节概述了保险监管法律制度。一、保险法概述。二.保险监管的理论基础与保险监管法概述。三.保险监管机构及其职权。四.保险监管的主要内容和类型。一、保险法概述。中国保险法中的保险，是指被保险人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故或者被保险人死亡造成的财产损失承担赔偿责任。1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了中华人民共和国保险法，并于同年10月1日起施行。分别于2002年和2009年修订。保险合同的概念，是被保险人和保险人之间约定保险权利和义务关系的协议。投保人是指已经与保险人订立保险合同，并有义务按照保险合同支付保险费的人。保险人是指

2、与被保险人订立保险合同，负责赔偿或者给付保险金的保险公司。(一)保险合同当事人，是指订立保险合同并享有和承担保险合同确定的权利和义务的人，包括保险合同中的被保险人和保险人。(二)保险合同的关联方，是指当保险事故或者保险合同约定的条件得到满足时，有权向保险人要求给付保险金的人，包括被保险人和受益人。(3)保险助理(包括保险代理人和保险经纪人)，保险合同的主要条款。保险人的名称和住所；2.投保人和被保险人的姓名和住所，以及人寿保险受益人的姓名和住所；3.保险标的；4.保险责任和责任免除；5.保险期限和保险责任开始时间；6.保险价值。7.保险金额。8.保险费及支付方式；9.保险赔偿或支付方式；10.

3、违约责任和争议处理；11.合同签订的年月日。除上述保险合同事项外，投保人和保险人还可以就其他保险相关事项达成协议。投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生时，应当及时通知保险人。被保险人是指其财产或人身受保险合同保护并享有保险利益请求权的人，投保人可以是被保险人。受益人是指人身保险合同中被保险人或被保险人指定的有权要求保险利益的人，被保险人或被保险人可以是受益人。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。再保险是指保险人以再保险的形式将其部分保险业务转移给其他保险人的保险。财产保险合同是以财产及其相关利益为保险标的的保险合同。具体来说，是指投保人在支付保险费的条件下与保险人约定的保险合

4、同，当保险人在保险责任范围内丧失被保险人的财产或者依法应当承担民事责任时，保险人应当承担赔偿责任。现代财产保险已经发展成为有形财产和无形财产。具体来说，它可以分为：财产损失保险；责任保险。信用保险。保证保险等。人身保险合同是以人的生命和身体为保险标的的保险合同。人寿保险可分为33，360人的人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。二是保险监管的理论基础和保险监管法律概述，保险监管的主要目标是防范和化解风险，保障保险业安全稳定运行，保护相关主体的合法权益，促进保险业有序发展。经济理论基础：市场失灵理论、公共产品理论等。法律的基本理论：实现公平、正义、安全和秩序的目标。保险监管法是一部一般法保险法、中

5、华人民共和国外资保险公司管理条例等法律法规；中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)成立于1998年11月18日，是国务院直属的部级机构，根据国务院授权履行监管职能，依法统一监管全国保险市场，维护保险业合法稳定运行。一、中国保监会监管权限，一、发展规划权。制定行业发展战略和计划。第二，监管立法权。第三，机构审批权。第四，监督权条款。中国保监会有权审批涉及社会公共利益的重要险种的保险条款。第五，资金监督权。第六，监督权。第七，市场监督权。第四，保险监管的主要内容和类型，结构性监管，重点监管保险市场结构、保险业规模、各类保险机构的设立、变更和终止等。行为监管侧重于监管保险机构的内部业务行为和外

6、部市场行为。绩效监管，重点监管保险监管的经营绩效。第二节：对保险公司的监管。市场进入和退出的结构性监管；2.对企业管理和市场活动的行为监督；3.绩效监督；1.市场进入和退出的结构性监管；1.保险公司的设立监管；2.改变对保险公司的监管；3.保险公司的终止监管；1.保险公司的设立监督(二)符合保险法和公司法规定的章程和其他条件。未经中国保监会批准，任何单位和个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营商业保险业务。中国保监会应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起6个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。申请人应当自收到批准筹建通知之日起1年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保

7、险业务活动。中国保监会应当自收到完整的开业申请文件之日起60日内，作出批准或者不批准开业的决定。(保险公司设立分支机构的审查期限也是60天。保险公司自取得保险业务许可证之日起6个月内未办理开业登记的，其保险业务许可证自动失效。第八十四条保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准： (一)变更名称；(二)变更注册资本；(三)变更公司或者分公司的营业场所；(四)撤销分支机构；(五)公司分立或者合并；(六)修改公司章程；(七)变更出资额占有限责任公司资本总额5%以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东；(八)国务院保险监督管理机构规定的其他情形。(3)终止对保险公司的监管。经

8、营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。从事人身保险业务的保险公司被依法撤销或者宣告破产的，其人身保险合同和责任准备金必须转移给从事人身保险业务的其他保险公司；无法与其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营人寿保险业务的保险公司接受转让。2.对企业管理和市场活动的“行为监督”；(一)对经营管理活动的行为监督；(2)对市场活动的行为监管；(一)对经营管理活动的行为监督；第九十五条：保险人不得兼营寿险业务第九十七条保险公司应当按照注册资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，在清算期间用于清偿债务的除外。第九十八条保险公司应当按照维护被保险人

9、利益和确保偿付能力的原则提取各项责任准备金。第九十九条保险公司应当依法提取公积金。第一百条保险公司应当缴纳保险保障基金。在下列情况下，保险保障基金应当集中管理，协调使用： (一)保险公司被撤销或者被宣告破产时，为被保险人、被保险人或者受益人提供救济；(二)保险公司被撤销或者被宣告破产时，对依法接受其人身保险合同的保险公司提供救济；(三)国务院规定的其他情形。第一百零一条保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。第一百零二条从事财产保险业务的保险公司当年留存的保险费，不得超过实际资本加公积金之和的四倍。第一百零三条保险公司对每个危险单位的责任，即保险事故可能造成的最大损失范围，

10、不得超过实际资本加公积金总额的10%；超出部分应进行再保险。第一百零六条保险公司必须稳健使用资金，遵循安全原则。保险公司的资金运用仅限于以下几种形式：(1)银行存款；(二)买卖债券、股票、证券投资基金股份和其他证券。(3)投资房地产；(四)国务院规定的其他资金运用方式。保险公司资金运用的具体管理办法和国务院规定的其他资金运用方式。第三条寺庙奇迹保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立关联交易管理和信息披露制度。第一百零九条保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事和高级管理人员不得利用关联交易损害公司利益。(二)市场活动的“行为监管”，1对市场交易行为的监管主要涉及对交易条款的监管，

11、尤其是对与社会福利保险相关的保险条款的监管(包括立法中特别强调的保险费率)。对保险公司竞争行为的监管涉及对保险公司限制性或不正当竞争行为的监管，也涉及对相关主体利益的保护。3.绩效监督是建立在上述结构性监督和行为性监督的基础上的。绩效是结构与行为相互作用的结果，与结构和行为密切相关。事实上，绩效监督是结构性监督和行为性监督的延续。(1)业务绩效的一般监督。根据保险法，保险监督管理机构有权检查保险公司的经营状况、财务状况和资金运用情况，要求其提供书面报告和资料，并有权查询保险公司在金融机构的存款情况。第一百四十条保险公司未按照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未按照本法规定办理再保险，或者

12、严重违反本法资金使用规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人和有关管理人员。第一百四十一条保险监督管理机构依照本法第一百四十条的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期不改正的，国务院保险监督管理机构可以决定派出保险专业人员，指定保险公司有关人员组成整改小组，对保险公司进行整改。第一百四十五条保险关系第一百四十七条接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过两年。第三节：对保险中介机构的监管。保险中介机构的类型及监管立法。保险中介机构的市场准入监管。监管机构的监督检查，1。保险中介机构的类型及监管立法，包括三大类：保险专业机构、保险经纪人和

13、保险公估机构。中国保监会制定了保险专业机构、保险经纪机构和保险公估机构监管条例，自2009年10月1日起施行。第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。第一百一十八条保险经纪人是为被保险人提供中介服务，根据被保险人的利益与保险人订立保险合同，并依法收取佣金的机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故的评估、勘验、鉴定、损失评估和理赔，并按照约定收取报酬的机构。二是对保险中介机构的市场准入监管，除另有规定外，各类保险中介机构应采用有限责任公司或股份有限公司的组织形式。成立条件：1 .股东和发起人信誉良好，

14、最近3年无重大违法记录。2.注册资本达到规定的最低限额，保险专业代理公司不少于200万，经营区域为跨省的，不少于1000万；1000万保险经纪公司；保险评估机构有200万。3.法律规定的其他条件。三是监管业务规则，一是各类保险中介机构不得伪造、涂改、出租、出借或转让许可证。第二，禁止超出规定范围操作。第三，禁止欺骗顾客。第四，禁止不正当竞争；第四，监管机构的监督和检查；(一)保险中介机构的相关义务。(二)对保险中介机构的重点检查；(三)保险中介机构停业。(一)保险中介机构的相关义务。1.提交的义务。保存所有数据的义务；保险期限自保险合同终止之日起不得少于5年，保险期限不得超过1年3。付款义务4。审计义务每个会计年度结束后3个月内聘请会计师事务所进行审计，并向中国保监会提交相关审计报告